По состоянию на 1 июля 2026 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 23 банками второго уровня, в том числе 10 дочерних банков, а также 1 банк со 100% участием государства.
Активы банковского сектора на 1 июля 2026 года составили 74,2 трлн теңге, увеличившись за июнь текущего года на 1,7% (с начала 2026 года рост на 4,9%) в основном за счет увеличения ликвидных активов на 3,2% до 27,6 трлн теңге.
Высоколиквидные активы банков второго уровня составили 21,9 трлн теңге или 29,6% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном объеме.
Портфель кредитов экономике банков второго уровня составил 41,9 трлн теңге, увеличившись за июнь 2026 года на 1,6% (с начала 2026 года увеличение на 4,3%) в основном за счет роста кредитов населению.
Кредиты в национальной валюте увеличились на 1,2% до 37,6 трлн теңге, а в иностранной валюте выросли на 5,5% до 4,3 трлн теңге. В результате удельный вес кредитов в теңге на 1 июля 2026 года снизился на 0,4 п.п., составив 89,7%.
В июне 2026 года объем выдачи новых кредитов банками второго уровня составил 4,1 трлн теңге, что на 18,7% больше, чем в июне предыдущего года.
Портфель кредитов субъектам бизнеса за июнь 2026 года увеличился на 1,9% до 16,1 трлн теңге (с начала 2026 года увеличение на 4,3%) в основном за счет роста займов субъектам МСБ на 3,3% до 7,8 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 14,0%). Займы крупному бизнесу за июнь 2026 года увеличились на 0,4% до 5,0 трлн теңге (с начала 2026 года снижение на 8,9%). В свою очередь портфель займов ИП за июнь 2026 года увеличился на 1,1% до 3,3 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 6,3%).
В июне 2026 года наблюдается рост портфеля займов во всех основных отраслях экономики кроме торговли и транспорта, в которых зафиксировано снижение на 0,4% и 0,5% соответственно. В промышленности портфель кредитов увеличился на 2,6% до 5,4 трлн теңге, в сельском хозяйстве – на 2,2% до 512 млрд теңге, в строительстве – на 6,2% до 892 млрд теңге, в сфере связи и информации – на 39,8% до 297 млрд теңге, в операциях по недвижимому имуществу – на 0,4% до 884 млрд теңге, в прочих услугах – на 1,3% до 2,9 трлн теңге.
В июне 2026 года субъектам бизнеса было выдано новых займов на сумму 2,2 трлн теңге, что на 32,7% больше по сравнению с июнем 2025 года в результате увеличения выдачи новых займов субъектам МСБ на 61,7%.
Портфель кредитов населению увеличился за июнь 2026 года на 1,4% до 25,8 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 4,3%), в том числе потребительские займы увеличились на 1,4% до 17,3 трлн теңге
(с начала 2026 года рост на 3,9%) за счет роста беззалоговых потребительских займов, ипотечные займы – на 1,8% до 7,4 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 7,2%).
В июне 2026 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным субъектам бизнеса в национальной валюте снизилась на 0,7 п.п. до 21,6% за счет снижения ставки по кредитам ИП на 0,7 п.п до 29,9% и крупному бизнесу на 0,6 п.п. до 19,4%. Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным населению в национальной валюте, составила 19,5% (в мае 2026 года – 21,4%) в результате снижения ставки вознаграждения по потребительским займам на 2,3 п.п. до 21,0%.
По состоянию на 1 июля 2026 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору уменьшился на 0,1 п.п. составив 4,1% от ссудного портфеля или 1,8 трлн теңге за счет снижения уровня займов с просроченной задолженностью в портфеле кредитов населению до 4,8% или 1,2 трлн теңге. В портфеле кредитов субъектам бизнеса уровень займов NPL90+ составил 3,8% или 604,2 млрд теңге.
Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 60,7% (на 01.06.2026г. – 61,0%).
Обязательства банковского сектора за июнь 2026 года увеличились на 1,8% до 63,0 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 4,7%) за счет увеличения вкладов юридических лиц на 4,8%. В структуре обязательств банковского сектора основную долю – 80,5% или 50,7 трлн теңге занимают вклады клиентов.
Депозиты резидентов в депозитных организациях в июне 2026 года увеличились на 4,6% до 50,1 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 4,4%) за счет увеличения депозитов в национальной валюте.
Депозиты юридических лиц увеличились на 6,7% до 22,1 трлн теңге, депозиты физических лиц увеличились на 3,0% до 28,0 трлн теңге.
Депозиты в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличились на 5,0% до 40,2 трлн теңге. Депозиты в иностранной валюте увеличились за месяц на 3,4% до 9,9 трлн теңге. В результате уровень долларизации на 1 июля 2026 года снизился до 19,7% (в мае 2026 года – 20,0%).
Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в июне 2026 года снизилась до 16,2% с 16,8% в мае 2026 года, по депозитам физических лиц до 14,7% (в мае 2026 года – 14,8%).
Собственный капитал банков в июне 2026 года увеличился на 1,1% до 11,2 трлн теңге за счет увеличения уставного капитала и выкупленных акций (с начала 2026 года рост на 5,6%). По состоянию на 1 июля 2026 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 19,7%, коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 20,5%, что существенно превышает установленные нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
С начала 2026 года чистая прибыль банков составила 1 196 млрд теңге, что на 13,3% меньше, чем за аналогичный период 2025 года. Рентабельность банковских активов (ROA) на 1 июля 2026 года составила 3,7% (на 1 июня 2026 года – 3,8%), рентабельность капитала (ROE) – 24,1% (на 1 июня 2026 года – 25,2%).
Управление внешних коммуникаций,
По состоянию на 1 июля 2026 года страховой сектор Республики Казахстан представлен 25 страховыми организациями, из которых 10 – по страхованию жизни.
Активы страховых (перестраховочных) организаций по итогам июня 2026 года увеличились на 4,7% до 4,4 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 13,4%) в основном за счет увеличения объема ценных бумаг.
На 1 июля 2026 года в структуре активов наибольшую долю занимают ценные бумаги – 71,6% (3,2 трлн теңге), денежные средства и вклады в банках второго уровня – 9,1% (404,1 млрд теңге), страховая дебиторская задолженность – 4,8% (210,8 млрд теңге).
Обязательства страховых (перестраховочных) организаций за июнь 2026 года увеличились на 6,6% до 3,3 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 18,7%) в основном в результате роста страховых резервов на 4,5%.
Собственный капитал страховых (перестраховочных) организаций за июнь 2026 года уменьшился на 0,7% до 1,1 трлн теңге в основном за счет снижения нераспределенной прибыли отчетного периода (с начала 2026 года снижение на 0,04%). Убыток страхового рынка в июне 2026 года составил 3,7 млрд теңге в основном из-за увеличения резерва непроизошедших убытков по договорам пенсионного аннуитета (с начала года чистая прибыль – 81,9 млрд теңге).
Количество заключенных договоров страхования по физическим и юридическим лицам с начала 2026 года составило 8,9 млн договоров, что на 32,0% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в связи с уменьшением количества заключенных договоров по страхованию от несчастных случаев на 81,1% из-за введения ограничения комиссионного вознаграждения для страховых агентов по договорам страхования, связанным с банковскими займами, на уровне не более 10% от страховой премии.
Страховые премии, принятые по договорам страхования (перестрахования), за июнь 2026 года составили 201,1 млрд теңге, что на 60,2% больше, чем в июне 2025 года. С начала года объем страховых премий, принятых по договорам страхования (перестрахования) составил 858,3 млрд теңге, что на 7,3% больше в сравнении с аналогичным периодом 2025 года.
По обязательному страхованию в июне 2026 года собрано страховых премий на сумму 26,1 млрд теңге, с начала 2026 года – 148,0 млрд теңге, что на 13,8% больше по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. Рост в основном связан с увеличением премий по страхованию работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей на 13,7% и гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств на 16,0%.
Объем страховых премий по добровольному личному страхованию за июнь 2026 года составил 115,3 млрд теңге, с начала 2026 года – 430,3 млрд теңге, что на 10,2% больше по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. Рост в основном связан с увеличением объема собранных премий по пенсионному аннуитетному страхованию на 92,0%.
По добровольному имущественному страхованию страховые премии в июне текущего года составили 59,7 млрд теңге, с начала 2026 года – 280,0 млрд теңге, что на 0,1% больше по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. Рост в основном связан с увеличением собранных премий по классу страхование водного транспорта на 84,3% и страхование автомобильного транспорта на 4,0%.
Страховые выплаты за июнь 2026 года составили 55,4 млрд теңге, с начала 2026 года – 252,9 млрд теңге, что на 23,3% больше, чем за аналогичный период 2025 года.
Управление внешних коммуникаций,
Капитализация рынка акций на 1 июля 2026 года составила 47,6 трлн теңге, увеличившись за июнь 2026 года на 0,3% (с начала 2026 года рост на 21,9%) в основном за счет роста цен акций
АО «НК «КазМунайГаз» (+8,7%), входящих в представительский список Индекса KASE.
Объем торгов акциями в июне 2026 года составил 24,8 млрд теңге, уменьшившись за месяц на 16,5% в основном за счет снижения объема торгов акциями АО «НК «КазМунайГаз», АО «Казахтелеком», АО «KEGOC» и АО «Кселл».
По состоянию на 1 июля 2026 года в торговых списках АО «Казахстанская фондовая биржа» (далее – KASE) находились акции
88 наименований 75 казахстанских эмитентов, из них акции 2 наименований 2 эмитентов допущены к обращению в секторе «Нелистинговые ценные бумаги».
Индекс KASE на 1 июля 2026 года уменьшился на 1,6% до 7 712,53 пунктов (с начала 2026 года рост на 9,7%).
В секторе «KASE Global» по состоянию на 1 июля 2026 года находились акции 49 наименований, 3 ADR и 25 ETF 68 иностранных эмитентов. Объем торгов в секторе «KASE Global» в июне 2026 года составил 25,7 млрд теңге, увеличившись за месяц на 33,6% в основном за счет роста объема торгов акциями Micron Technology, Inc., ProShares Trust, Intel Corporation, Invesco Exchange-Traded Fund Trust, Meta Platforms, Inc., Microsoft Corporation, Saleforce.com Inc.
Объем торгуемого на KASE корпоративного долга в июне 2026 года уменьшился на 1,2% и составил 16,8 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 3,3%). Объем торгов корпоративными облигациями на KASE в июне 2026 года уменьшился на 61,6% до 347,7 млрд теңге по сравнению с предыдущим месяцем в основном за счет снижения объема торгов на первичном рынке на 68,3%, что связано со снижением активности эмитентов квазигосударственного сектора. На 1 июля
2026 года в торговых списках KASE находились 765 выпусков корпоративных облигаций 169 эмитентов.
Государственный долг, торгуемый на KASE, в июне 2026 года увеличился на 0,2% до 36,3 трлн теңге (с начала 2026 года рост на 13,8%). Совокупный объем торгов государственными ценными бумагами на KASE по итогам июня 2026 года уменьшился на 8,5% составив 777,4 млрд теңге. Объем торгов на первичном рынке ГЦБ уменьшился на 11,6% до 0,6 трлн теңге. Из них Министерство финансов РК привлекло 468,8 млрд теңге, разместив 7 выпусков облигаций с доходностью к погашению
14,25-18,76%, акиматами пятнадцати областей и города Шымкент в рамках реализации государственных программ привлечено 109,9 млрд теңге.
На рынке коллективного инвестирования на 1 июля 2026 года действовали 57 паевых инвестиционных фондов, из которых 24 интервальных, 29 закрытых, 2 открытых и 2 биржевых.
Активы под управлением на рынке паевых инвестиций на 1 июля 2026 года составили 325,2 млрд теңге, уменьшившись за июнь 2026 года на 0,5% в основном за счет отрицательной переоценки активов паевых инвестиционных фондов. На 1 июля 2026 года 268,6 млрд теңге или 82,6% от совокупных активов паевых инвестиционных фондов составил портфель ценных бумаг.
Институциональная структура рынка ценных бумаг на 1 июля 2026 года представлена 44 брокерами и дилерами, 11 банками-кастодианами, 21 управляющим инвестиционным портфелем, 5 трансфер-агентами, а также 3 инфраструктурными организациями: KASE, Клиринговым центром KASE и Центральным депозитарием ценных бумаг.
В июне 2026 года количество счетов в системе номинального держания Центрального депозитария увеличилось на 1,3% до 5 615,0 тыс. счетов, из них:
- количество субсчетов клиентов депонентов увеличилось на 0,1% до 698,7 тыс. субсчетов (с начала 2026 года снижение на 0,01%);
- количество лицевых счетов, открытых брокерами и учитываемых через агрегированные омнибус-счета, увеличилось на 1,5% до 4 916,3 тыс. счетов (с начала 2026 года увеличение на 12,7%).
Активы профессиональных участников рынка ценных бумаг на 1 июля 2026 года уменьшились на 1,1% до 630,9 млрд теңге (с начала 2026 года рост на 4,9%) в основном за счет снижения портфеля ценных бумаг и операций «обратное РЕПО».
Обязательства уменьшились на 4,0% до 164,3 млрд теңге (с начала 2026 года рост на 12,7%) в основном за счет снижения обязательств отдельных участников по расчетам с акционерами по выплате дивидендов и операциям «РЕПО». Собственный капитал незначительно уменьшился
до 466,6 млрд теңге (с начала года рост на 2,7%) преимущественно в результате уменьшения нераспределенной прибыли за отчетный период.
Управление внешних коммуникаций,
press@finreg.kz
В июне 2026 года Агентством рассмотрено 16,4 тыс. обращений физических и юридических лиц, связанных с деятельностью финансовых организаций и коллекторских агентств, что на 24,2% больше, чем в предыдущем месяце 2026 года. Из них, наибольшая доля обращений приходится на банковский сектор – 47,9%, микрофинансовые организации – 34,4%, коллекторские агентства – 9,1%. По характеру вопроса рассмотренных обращений основная доля обращений пришлась на урегулирование задолженности по займам – 45%, разъяснение законодательства – 15% и консультации по различным вопросам – 11%.
В июне 2026 года Агентством по установленным нарушениям законодательства Республики Казахстан к субъектам финансового рынка применены 20 рекомендательных мер надзорного реагирования (РНМР), 6 письменных предписаний и 24 административных штрафов по
22 протоколам об административных правонарушениях на общую сумму 9,6 млн теңге, из них в отношении:
- банков – 1 письменное предписание, 7 РНМР и
3 административных штрафа;
- микрофинансовых организаций – 1 письменное предписание;
- страховых (перестраховочных) организаций – 13 РНМР и
20 административных штрафов;
- коллекторских организаций – 4 письменных предписания и
1 административный штраф.
Агентством по трем направлениям реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), направленная на сохранение единственного жилья и снижение долговой нагрузки (далее – Программа).
В рамках первой части Программы, направленной на сохранение единственного жилья заемщиков, получивших ипотечные займы в период с 2004 по 2020 годы, по состоянию на 1 июля 2026 года банками рефинансировано 33,3 тыс. займов на сумму 214,0 млрд теңге.
В рамках второй части Программы, направленной на конвертацию/рефинансирование валютных ипотечных займов выданных до 01.01.2016г., банками проведена конвертация/рефинансирование 16,2 тыс. валютных ипотечных займов на сумму 114,4 млрд теңге.
В рамках третьей части Программы по состоянию на
1 июля 2026 года банками оказаны дополнительные меры финансовой поддержки 10,6 тыс. заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения на сумму 101,2 млрд теңге. Меры поддержки оказываются в виде уменьшения задолженности заемщика, установления льготных графиков погашения, а также возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка.
Управление внешних коммуникаций,
В соответствии с приказом заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 31 июля 2026 года №Б-161 АО «Казахстанская Жилищная Компания» переоформлена лицензия на осуществление отдельных видов банковских операций № 4.1.13 от 31 июля 2026 года.
В ходе рабочей поездки в Китайскую Народную Республику состоялись встречи Председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой и Председателя Национального Банка Казахстана Тимура Сулейменова с Председателем Народного Банка Китая г-ном Панем Гоньшеном и руководством Национального управления финансового регулирования Китая.
В ходе встречи с Народным Банком Китая обсуждены вопросы двустороннего сотрудничества, в том числе вопросы дальнейшего расширения взаимодействия между регуляторами в банковском секторе, в сфере цифровых финансовых активов и цифровых валют центральных банков.
Глава Агентства отметила вклад банков с китайским участием в развитие трансграничной торговли и инвестиционного сотрудничества и подчеркнула приверженность обеспечению благоприятной регуляторной среды для иностранных инвесторов.
В ходе встречи с Национальным управлением финансового регулирования проведены переговоры по взаимодействию между регуляторами в сфере развития банковского сектора и страхового рынка. Стороны обсудили возможность дальнейшего углубления сотрудничества и обмена опытом по вопросам развития страхового рынка и регулирования цифровых финансовых активов, расширения деятельности дочерних банков Китая на территории Казахстана.
Состоялись также встречи с руководителями крупнейших банковских групп мира и Китая – Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), Agricultural Bank of China (ABC), China Construction Bank (CCB) и Bank of China.
Industrial and Commercial Bank of China является крупнейшим банком мира по размерам активов. Их совокупный размер превышает 8 трлн долларов США. Были отмечены высокие темпы развития деятельности ICBC в Казахстане. Активы банка в стране превысили 900 млрд теңге, увеличившись за 2 года практически в 2,5 раза, что отражает его растущую роль в финансировании экономики Республики Казахстан.
Дочерний банк ICBC в Казахстане активно участвует в финансировании экономики, за последние два года общая сумма которого составила порядка 500 млрд теңге, из которых прямое кредитование более 260 млрд теңге, а инвестиции в ценные бумаги порядка 230 млрд теңге. Ключевыми проектами являются финансирование институтов развития и национальных компаний Казахстана, включая фонд «Самрук-Казына», холдинг «Байтерек», Банк Развития Казахстана, АО «Казахтелеком» и др.
Глава Агентства отметила вклад ICBC в развитие рынка капитала Казахстана. Банк выступил одним из организаторов размещения суверенных панда-бондов Республики Казахстан, а также приобрел трехлетние облигации Министерства финансов объемом 700 млн юаней (50 млрд теңге) по ставке 1,9%. Кроме того, ICBC оказал содействие в размещении панда-бондов АО «Самрук-Қазына» объемом 3 млрд юаней (213 млрд теңге) для реализации долгосрочных инвестиционных программ.
По итогам встречи стороны подтвердили заинтересованность в дальнейшем расширении сотрудничества, включая увеличение объемов финансирования экономики Казахстана, привлечение инвестиций и развитие инструментов рынка капитала.
В ходе рабочей поездки состоялась встреча с руководителями Bank of China, глобальные активы которого превышают 4 трлн долларов США, а сам банк представлен в 62 странах мира.
Председатель Абылкасымова отметила, что банк более 30 лет успешно работает в Казахстане, активно участвуя в финансировании экономики. С начала 2025 года активы Банка Китая в Казахстане увеличились практически в два раза, достигнув 800 млрд теңге. Банк кредитует стратегические проекты, в том числе АО «Казахтелеком», ТОО «Семизбай-U», АО «Ульбинский металлургический завод» и другие. Стороны договорились о дальнейшем развитии инвестиционной и кредитной деятельности в Казахстане.
В рамках визита также прошла встреча с руководством China Construction Bank, являщегося третьим крупнейшим банком мира с активами свыше 6 трлн долларов США. Стороны обсудили перспективные направления сотрудничества, включая применение технологий ИИ в финансовом секторе, а также обмен опытом и развитие совместных инициатив в области цифровизации банковских услуг.
Отдельное внимание было уделено вопросам развития сотрудничества в сфере привлечения долгосрочного финансирования и реализации инвестиционных проектов с использованием международной экспертизы и финансовых возможностей CCB.
Также состоялась встреча с Agricultural Bank of China и China Banking Association (Китайская банковская ассоциация), где стороны подтвердили взаимный интерес к расширению сотрудничества в будущем.
В настоящее в Казахстане действуют три банка с китайским участием: Altyn Bank, Банк Китая в Казахстане и Торгово-промышленный Банк Китая в Алматы. Общий объем активов китайских дочерних банков составляет 2,8 трлн теңге или 3,8% от совокупных активов банковской системы.
Управление внешних коммуникаций
В связи с высоким интересом общества и участников рынка к внедрению поведенческого надзора Агентство по регулированию и развитию финансового рынка обобщило наиболее актуальные вопросы, поступающие от граждан и средств массовой информации.
На ключевые вопросы о превентивном подходе, пересмотре систем премирования менеджеров и защите граждан от навязанных услуг ответил Первый заместитель председателя Агентства Тимур Абилкасымов.
– Почему регулятор именно сейчас меняет подход к надзору, и в чем заключаются новые требования к ответственности кредиторов перед гражданами?
– Главный сигнал рынку предельно прост: бизнес-модели финансовых институтов не должны строиться на невнимательности граждан. Защита прав потребителей всегда была нашей приоритетной задачей, и мы ежедневно помогаем людям в решении их проблем с кредиторами. Но скорость цифровизации диктует новые условия. Сейчас оформить заем или подписку на услугу можно за пару минут через смартфон. Поэтому мы смещаем акцент на предотвращение проблем еще до их появления и поступательно развиваем поведенческий надзор. Если классический надзор оценивает финансовую устойчивость и выполнение нормативов, то поведенческий фокусируется на том, как институты относятся к клиенту, исключая манипуляции и навязывание продуктов на всех этапах.
Мы требуем от финансовых организаций внедрить концепцию ответственного кредитования в свои ежедневные процессы. Кредитор обязан не просто выдать заем, а детально просчитать, как этот долг повлияет на жизнь человека. Если раньше мы использовали в основном коэффициент долговой нагрузки, то с прошлого года мы внедрили новые целевые ориентиры по уровню дефолтов физических лиц для отдельных банков. Мы хотим снизить аппетиты к рисковым займам, чтобы не допустить роста числа людей, испытывающих трудности из-за кредитов. При этом мы не отказываемся от КДН, а наоборот, системно корректируем его, чтобы убрать шероховатости.
– Переход в цифровую среду сделал оформление услуг очень быстрым, но иногда это приводит к тому, что человек незаметно для себя приобретает лишние сервисы. Как новые правила будут защищать граждан от навязанных подписок?
– Действительно, когда кредит или подписка оформляются в несколько кликов, важно, чтобы скорость не шла в ущерб прозрачности. Мы хотим, чтобы клиент финансовой организации принимал решения осознанно, а не автоматически.
Именно поэтому мы ввели прямой запрет на использование заранее проставленных отметок. Финансовая организация больше не имеет права по умолчанию ставить галочки согласия на платные услуги или страховки. Если клиенту необходима дополнительная услуга, он должен выбрать ее самостоятельно.
Мы также обращаем особое внимание на свободу выбора при оформлении страховых продуктов. Недопустима практика безальтернативного навязывания полиса конкретной компании или автоматического включения его стоимости в сумму кредита. Если для получения займа требуется страхование, заемщик вправе предоставить полис любой соответствующей организации. При отсутствии готового решения кредитор обязан предложить на выбор варианты от нескольких страховщиков. При этом ключевые параметры самого кредита не могут ухудшаться в зависимости от сделанного выбора.
Если же гражданин принял поспешное решение, у него сохраняется законное право в течение 14 дней отказаться от страховки. В этом случае страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию за вычетом части, приходящейся на период действия страхования, а также расходов, связанных с расторжением договора, размер которых не может превышать 10% страховой премии.
– Несмотря на популярность цифровых услуг, часть населения по-прежнему оформляет займы в отделениях. Встречаются случаи, когда менеджеры настойчиво предлагают лишние услуги просто ради выполнения планов продаж. Планирует ли регулятор бороться с такой системой мотивации сотрудников?
– Да, это одна из первопричин, которую мы устраняем. Навязывание дополнительных продуктов часто происходит из-за неправильно выстроенной системы поощрений. Когда бонус работника зависит исключительно от количества проданных страховок или выданных кредитов, интересы клиента отходят на второй план.
Теперь мы требуем от финансовых организаций пересмотреть подходы к премированию. Система мотивации больше не должна подталкивать менеджеров к продаже продукта, который не подходит человеку, или к сокрытию реальной стоимости кредита.
Размер премии сотрудника будет оцениваться комплексно. Финансовые показатели перестают быть единственным мерилом успеха. Кредиторы будут обязаны наравне с объемами продаж учитывать качество обслуживания, соблюдение принципов добросовестного поведения и динамику жалоб клиентов. Если выявляются факты агрессивных продаж или введения в заблуждение, финансовая организация обязана принимать меры. Наша задача – сделать навязывание услуг экономически невыгодным для персонала.
– Несмотря на введение жестких нормативных запретов, рынок очень разный, и у каждой финансовой организации есть свои подходы к клиентам. Как регулятор планирует привести всех участников к единому стандарту качества и добиться того, чтобы новые правила реально заработали на практике, а не остались только на бумаге?
– Наш накопленный опыт показывает, что мы последовательны в своих действиях. Именно это позволяет нам системно выстраивать надзорную практику в целом, поэтому новые подходы не останутся только на бумаге. Чтобы рынку были понятны наши ожидания, мы подготовили Руководство по соблюдению принципов добросовестного поведения и ответственного кредитования. Это подробный документ, который выступает методологическим ориентиром для всего рынка. Мы уходим от абстрактных требований и даем финансовым институтам прозрачную картину и конкретные примеры того, что считается правильным подходом, а что признается манипуляцией.
В Руководстве собраны конкретные индикаторы и жизненные примеры ожидаемых и недопустимых практик. Мы рассматриваем этот документ как удобный инструмент для того, чтобы компании могли самостоятельно оценить свои процессы и своевременно устранить недочеты.
При этом важно понимать одну деталь. Хотя руководство и носит рекомендательный характер, мы будем внимательно анализировать, как именно участники рынка внедряют изложенные подходы. Результаты такой оценки напрямую повлияют на наши выводы о качестве управления финансовыми продуктами в конкретной финансовой организации и в дальнейшем – на введение дополнительных требований на уровне правовых актов.
– Из каких разделов состоит новое Руководство и какие конкретные требования регулятор предъявляет к финансовым институтам?
– Структура документа включает стандарты ответственного кредитования, требования к раскрытию информации и обеспечению прозрачности, порядок рассмотрения обращений, механизмы превентивного устранения системных нарушений, а также требования к проектированию интерфейсов и предотвращению манипулятивных практик.
В рамках ответственного кредитования ожидаемой практикой признается строгая синхронизация параметров займа с жизненным циклом приобретаемого актива. Если оформляется заем на приобретение недвижимости или автомобиля, график погашения соотносится с длительным сроком службы этих объектов. Напротив, выдача многолетнего кредита на покупку смартфона или оплату краткосрочного отпуска признается недопустимой практикой и квалифицируется как необоснованное кредитное стимулирование.
В части раскрытия информации и цифрового взаимодействия ожидаемая практика требует предоставления понятного ключевого информационного документа до момента подписания договора, чтобы клиент четко видел полную стоимость продукта. Примером недопустимого поведения является использование манипулятивных интерфейсов, включая заранее проставленные галочки или навязывание страхового покрытия, не соответствующего реальным рискам заемщика.
На основе анализа обращений граждан и лучших практик подготовлен перечень конкретных примеров для рынка. Документ будет регулярно дополняться, а наша главная задача – обеспечить эффективную защиту прав граждан и сделать финансовые продукты прозрачными и понятными для каждого человека.
Ибрагимова Рауза Абдулвахитовна на должность Члена органа управления Корпоративного фонда «KMF-Демеу» (протокол №58/БВУ/П от 29 июля 2026 года)
Балахметова Гульнара Оразалыевна на должность члена Правления, Заместителя Председателя Правления АО «Alatau City Bank» (протокол №61/БВУ/П от 30 июля 2026г.)
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка состоялась встреча с представителями СМИ, посвященная разъяснению нового механизма урегулирования неплатежеспособных банков, предусмотренного новым Законом «О банках и банковской деятельности».
Открывая мероприятие, Первый заместитель Председателя Агентства Тимур Абилкасымов отметил, что с января 2026 года в Казахстане внедряется новая модель урегулирования неплатежеспособности банков, разработанная с учетом международных стандартов Базельского комитета по банковскому надзору, Международного валютного фонда и Европейского банка реконструкции и развития. Для реализации передовых нововедений Агентством приняты необходимые подзаконные акты.
«Это одна из ключевых реформ финансового сектора последних лет: она меняет подход к тому, как государство и регулятор действуют в ситуации, когда у банка возникают серьезные финансовые проблемы. Реформа направлена на повышение устойчивости банковской системы, обеспечение финансовой стабильности и защиту интересов клиентов банков», - подчеркнул Абилкасымов.
С подробным докладом и презентацией выступил заместитель Председатель Агентства Даурен Салимбаев.
«Новый механизм урегулирования – это переход к современной, признанной на международном уровне модели работы с проблемными банками. Она дает регулятору инструменты для раннего реагирования, снижает нагрузку на государственный бюджет за счет того, что банки сами формируют капитальную подушку, и, что особенно важно, гарантированно защищает вклады наших граждан при любом сценарии развития событий», - сказал Салимбаев.
Участникам были представлены международные подходы к урегулированию деятельности проблемных банков. Было отмечено, что в мировой практике управление банковским кризисом представляет собой последовательный процесс, включающий стадии раннего выявления финансовых трудностей, усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и, при необходимости, урегулирования неплатежеспособности.
Новый механизм предусматривает последовательное применение мер по мере ухудшения финансового состояния банка. На первоначальном этапе банк функционирует в обычном режиме в рамках установленного риск-аппетита. При появлении признаков ухудшения финансового положения Агентство переходит к режиму усиленного надзора, предусматривающему более жесткий контроль за деятельностью банка. Если риски продолжают нарастать, вводится режим восстановления, в рамках которого банк совместно с крупными акционерами реализует меры по восстановлению капитала и ликвидности. В случае невозможности восстановления финансовой устойчивости применяется режим урегулирования, направленный на сохранение критически важных функций банка и обеспечение стабильности финансовой системы.
Особое внимание было уделено новым требованиям к планированию действий банков в кризисных ситуациях. В соответствии с законом все банки обязаны разрабатывать и ежегодно актуализировать планы восстановления финансовой устойчивости, которые подлежат согласованию с Агентством. Такие планы предусматривают анализ финансового состояния банка, систему раннего выявления ухудшения финансовой устойчивости, меры по восстановлению капитала и ликвидности, проведение стресс-тестирования, а также четкие алгоритмы действий руководства банка при возникновении кризисной ситуации.
Одновременно Агентством будут разрабатываться планы урегулирования для системно значимых банков, а при необходимости – и для других банков. Эти документы определяют сценарии применения инструментов урегулирования, оценку способности банка к урегулированию и определяют критически важные банковские и иные операции, которые требуют непрерывного осуществления.
В рамках нового законодательства вводится процедура оценки жизнеспособности банка. Такая оценка проводится Агентством при ухудшении финансового состояния банка либо в случае признания мер по восстановлению неэффективными. По результатам оценки принимается решение о возможности восстановления финансовой устойчивости банка либо о признании его неплатежеспособным с последующим применением предусмотренных законом инструментов урегулирования.
В ходе презентации были подробно рассмотрены основные принципы новой модели урегулирования. Первый принцип заключается в раннем выявлении рисков и принятии превентивных мер до наступления кризиса. Второй предусматривает ответственность собственников банка: покрытие убытков осуществляется прежде всего за счет капитала акционеров и долговых инструментов самого банка, а участие государства возможно исключительно как крайняя мера. Третьим принципом является безусловная защита прав вкладчиков.
Отдельный блок выступления был посвящен обеспечению защиты клиентов банков. Было отмечено, что независимо от выбранного сценария урегулирования гарантированные депозиты физических лиц сохраняются в полном объеме. Кроме того, законодательством предусмотрено, что депозиты населения, налоговые и социальные обязательства не могут использоваться для покрытия убытков банка. Даже в период урегулирования продолжают бесперебойно функционировать критически важные банковские операции, включая проведение платежей, переводов денежных средств и обслуживание счетов клиентов.
Важным элементом новой системы станет внедрение требований по формированию TLAC (Total Loss-Absorbing Capacity) – совокупной способности банка покрывать убытки без привлечения бюджетных средств. Для системно значимых банков устанавливается обязанность поэтапного формирования дополнительного запаса капитала и долговых инструментов. Требование будет вводиться постепенно – с 13 процентов активов, взвешенных по риску, в 2027 году до 18 процентов к 2032 году. Это позволит существенно снизить вероятность использования государственных средств при урегулировании банковских кризисов.
Озвучены основные инструменты урегулирования, предусмотренные новым законодательством. К ним относятся передача активов и обязательств банку-приобретателю, создание стабилизационного банка, применение механизма bail-in, предусматривающего реструктуризацию обязательств за счет акционеров и крупных кредиторов, а также продажа банка новому инвестору. Если применение указанных инструментов невозможно, законодательством предусматривается отзыв лицензии с последующей ликвидацией банка.
Отдельно были разъяснены условия участия государства в урегулировании системно значимых банков. Участие государства в новом механизме сохраняется только как крайняя мера, только для системно значимого крупного банка.
«Приобретение государством акций системно значимого банка допускается только после того, как исчерпан запас в виде инструментов TLAC и собственного капитала акционеров – то есть государство не замещает собой ответственность акционеров, а действует после нее», - уточнил Салимбаев.
Кроме того, законодательством предусматривается механизм компенсации возможных расходов государства за счет обязательных денежных взносов банковского сектора. В случае если реализация системно значимого банка новому инвестору не позволит полностью возместить понесенные государством затраты, недостающая сумма будет компенсироваться за счет обязательных взносов банков, рассчитываемых пропорционально размеру их обязательств. Таким образом, финансирование подобных мер не будет осуществляться за счет средств налогоплательщиков.
Представители Агентства подробно остановилось на деятельности временной администрации, назначаемой после принятия решения о начале процедуры урегулирования. В ее состав входят представители Агентства и Казахстанского фонда гарантирования депозитов, а при урегулировании системно значимых банков – также представители Национального Банка и Министерства финансов. Основной задачей временной администрации является реализация выбранного механизма урегулирования, обеспечение непрерывности критически важных функций банка и защита интересов вкладчиков и клиентов.
Руководство Агентства подчеркнуло, что внедрение нового механизма урегулирования позволит приблизить казахстанскую систему банковского регулирования к лучшим международным практикам, обеспечить своевременное реагирование на ухудшение финансового состояния банков, минимизировать риски для финансовой стабильности, сократить вероятность использования бюджетных средств при разрешении банковских кризисов и гарантировать надежную защиту интересов вкладчиков и клиентов банков.
Управление внешних коммуникаций
Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка согласован Левин Станислав Владимирович на должность Члена Правления - Управляющего Директора АО «ForteBank» (протокол №60/БВУ/П от 29 июля 2026 года)