Агентство по регулированию и развитию финансового рынка извещает о проведении общественных обсуждений результатов анализа регуляторного воздействия в части введения саморегулирования на рынке микрофинансирования с 09.00 часов 2 июля 2025 года до 18.00 часов 4 июля 2025 года на интернет-портале «Открытые нормативные правовые акты» в разделе «Анализ регуляторного воздействия».
Дополнительная видеоконференция запланирована на 10.00 часов 2 июля текущего года.
Для желающих принять участие просим направить ФИО участника, наименование организации, должность и мобильный номер телефона на электронную почту Daniya.Kussantayeva@finreg.kz.
Ссылка на видеоконференцию будет направлена на мобильные номера телефонов заинтересованным лицам.
По всем возникшим вопросам просим обращаться по телефону: +7 727 237-14-23.
Агентством по регулированию и развитию финансового рынка разработан проект Совместного постановления Правления Агентства и Правления Национального Банка «О приостановлении действия структурного элемента совместного постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 16 августа 2024 года № 62 и Правления Национального Банка Республики Казахстан от 19 августа 2024 года
№ 45 «Об определении предельных размеров годовой эффективной ставки вознаграждения».
Проект постановления разработан в целях предоставления банкам второго уровня времени для подготовки к предстоящему изменению предельного размера ГЭСВ по ипотечным займам. Это позволит адаптировать внутренние учетные и операционные системы банков, пересмотреть условия по текущим и новым ипотечным продуктам, а также внести необходимые изменения во внутренние нормативные документы.
Проектом предусматривается приостановление до 1 ноября 2025 года нормы по снижению ГЭСВ по ипотечным жилищным займам с 25% до 20%.
С полным текстом документа можно ознакомиться на сайте Агентства.
Управление внешних коммуникаций
Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова выступила с докладом о деятельности Агентства по соблюдению и обеспечению прав граждан на получение банковских и других финансовых услуг. В ходе мероприятия рассмотрены основные меры по защите прав потребителей финансовых услуг.
«Для защиты прав граждан и повышения их доверия к финансовой системе Агентством реализуется комплекс системных мер, охватывающих все сегменты финансового рынка – банковский, страховой, фондовый рынки, а также рынок микрофинансирования. Учитывая масштабы розничного кредитования, ключевой задачей защиты потребителей в банковском и микрофинансовом секторах является снижение закредитованности населения и недопущение роста проблемной задолженности. Основной мерой по снижению долговой нагрузки населения стало принятие в июне 2024 года Закона по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков», – отметила Председатель Агентства.
Для ограничения долговой нагрузки заемщиков, уже имеющих кредиты с просрочкой более 90 дней, с 1 июля 2024 года установлен запрет на выдачу им потребительских кредитов.
В целях поддержки проблемных заемщиков усилены механизмы реструктуризации проблемных кредитов. В частности, введен двухлетний мораторий до 2026 года на продажу проблемных кредитов коллекторам.
Усилены права граждан на внесудебное урегулирование проблемной задолженности через механизм омбудсманов. Для этого в компетенцию банковского омбудсмана включено рассмотрение споров по всем видам кредитов граждан, включая потребительские. С начала текущего года введен институт микрофинансового омбудсмана.
«С октября 2023 на законодательном уровне введен единый порядок урегулирования проблемной задолженности граждан по займам. Граждане могут обратиться в банки, МФО или коллекторские агентства с заявлением на реструктуризацию займов. В случае недостижения соглашения с кредитором, заемщик вправе обратиться к омбудсману или в Агентство.
В рамках данного порядка урегулирования банками, МФО и коллекторами приняты индивидуальные планы по снижению проблемных кредитов граждан. В 2024 году реструктуризированы кредиты на сумму 358 млрд тенге, списаны кредиты на 18 млрд тенге», – сказала М.Абылкасымова.
На сегодня одним из механизмов снижения проблемной задолженности граждан является процедура внесудебного банкротства. С начала реализации механизма на внесудебное банкротство обратилось 244 тыс. граждан, однако только 30,5 тыс. человек получили статус банкрота. В целях ее упрощения исключено требование об обязательном проведении урегулирования долга, также будут списываться долги перед кредиторами, которые не предоставляют информацию о кредитах в кредитные бюро.
Для ограничения выдачи кредитов заемщикам с высоким уровнем риска нормативно максимальная сумма потребительских банковских займов установлена в размере 2 200 МРП, микрокредитов – 1 100 МРП. Введено требование по обязательному получению согласия супруга при оформлении потребительского кредита на сумму свыше 1 000 МРП.
«Агентством совместно с Национальным Банком также снижены предельные значения эффективной ставки вознаграждения по беззалоговым кредитам банков и МФО с 56% до 46%, по залоговым кредитам с 40% до 35%.
В сегменте микрофинансирования кредитование населения в основном представлено PDL микрокредитами сроком до 45 дней. По таким кредитам с сентября 2024 года была снижена максимальная эффективная ставка до 179%, дневная ставка – до 0,3%», – сообщила Мадина Абылкасымова.
Для системного предотвращения рисков, связанных с нарушением прав потребителей и недобросовестным поведением финансовых организаций, в рамках проекта нового Закона о банках создается риск-ориентированная модель поведенческого надзора. Она направлена на повышение ответственности финансовых организаций перед клиентами на всех этапах взаимодействия – от разработки и продвижения продуктов до их продажи и урегулирования споров.
В ходе заседания Мадина Абылкасымова отметила, что рост финансового мошенничества становится наиболее актуальной проблемой. В условиях цифровизации финансового рынка и внедрения мобильных приложений, участились случаи обмана граждан для получения доступа к персональным данным граждан и оформления мошеннических кредитов.
«Для защиты граждан от кредитного мошенничества с февраля 2024 года законодательно введено право граждан самостоятельно установить добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов. Соответствующий сервис реализован на портале eGov. Этой опцией уже воспользовались более 2,2 млн человек.
Дополнительно, с июня 2024 года установлено требование для банков и МФО по обязательной биометрической идентификации клиента при оформлении каждого онлайн займа. В августе 2024 года введена обязанность кредиторов проверки живости изображения для исключения оформления займов по поддельным документам – дипфейк», – напомнила Глава Агентства.
С июля 2024 года на законодательном уровне предусмотрено создание Антифрод-центра Национального Банка. Центр формирует «черные списки», включающие лиц с подтвержденными фактами мошенничества, а также «серые списки» с подозрительными лицами, требующие дополнительной проверки. С момента запуска зарегистрировано более 64,8 тыс. подозрительных операций, по которым заблокировано свыше 2,5 млрд тенге незаконно полученных средств.
Для защиты граждан, пострадавших от действий мошенников, с августа 2024 года введена обязанность банков и МФО приостановить начисление вознаграждения и взыскание долга по мошенническим кредитам при наличии постановления МВД о признании гражданина потерпевшим по факту мошенничества.
В декабре 2024 года с целью противодействия мошенничеству утверждены новые требования к банкам по управлению рисками мошенничества. Кроме того, в целях повышения оперативности взаимодействия с клиентами установлено требование о наличии функционала подачи обращений по вопросам мошенничества через мобильное приложение банка.
«На сегодня все еще проблема кредитного мошенничества сохраняет свою актуальность в силу появления новых типологий и форм мошенничества, активно используется телефонное мошенничество. В этой связи Агентством совместно с заинтересованными государственными органами в Законе по вопросам развития финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг предусмотрены новые законодательные меры.
В частности, вводится «период охлаждения» сроком не менее 24 часов при предоставлении потребительских беззалоговых онлайн займов на сумму свыше 150 МРП. В этот период банки и МФО должны провести проверку операции на предмет наличия признаков мошенничества. Кроме того, оформление первого потребительского кредита будет осуществляться исключительно при личном присутствии заемщика в отделении кредитора, а онлайн кредитование граждан до 21 года и старше 55 лет будет возможно только при получении их согласия, оформленного посредством eGov», – рассказала Председатель АРРФР.
Для защиты пострадавших граждан уже пострадавших от мошенничества законодательно расширены основания для списания мошеннических кредитов.
Дополнительно на операторов связи возлагается обязанность по созданию внутренних антифрод-систем, блокировке мошеннических звонков и передаче информации о номерах, с которых они осуществлялись, в Антифрод-центр НБ. Кроме того, устанавливается запрет на подключение абонентов к услугам связи без прохождения биометрии, а также ограничение – не более 10 SIM-карт на одно физическое лицо.
В Казахстане наблюдается устойчивый рост интереса населения к страховым услугам. В 2024 году страховыми услугами было охвачено более 7 млн человек, а сумма страховых взносов составила 915 млрд тенге. Основная доля застрахованных лиц приходится на добровольные виды страхования, такие как страхование от несчастных случаев (45,2%) и страхование жизни (16,5%).
«При этом в данном сегменте правила и условия осуществления страховых выплат устанавливаются самими страховыми организациями, что создает риски навязывания избыточных страховых услуг. В этой связи Агентством разработаны законодательные поправки, направленные на пресечение недобросовестных практик при оказании страховых услуг.
Для снижения стоимости страховых продуктов предусматривается ограничение комиссионного вознаграждения любых страховых посредников, включая банки и МФО, до 10% от суммы страховой премии по договорам, связанным с получением займов», – добавила М.Абылкасымова.
Рынок ценных бумаг становится все более доступным для населения: за последние пять лет число розничных инвесторов выросло втрое и достигло 700 тысяч человек. На фоне этого роста усиливается необходимость защиты их прав от мошенничества и инвестиционных рисков.
Для противодействия нелегальным практикам введено регулирование FOREX-посредников и запрещено давать инвестиционные советы без лицензии. На сайте Агентства публикуется перечень организаций с признаками нелицензированной деятельности – в нем уже 295 наименований, из них более 100 – псевдоброкеры.
С января 2023 года брокеры обязаны оценивать инвестиционный профиль клиента перед рекомендациями, чтобы защитить неквалифицированных инвесторов от рисковых вложений. Ужесточены требования к получению статуса квалифицированного инвестора.
После выступления Глава Агентства ответила на актуальные вопросы членов Комиссии по правам человека, касающиеся усиления защиты права потребителей финансовых услуг.
Управление внешних коммуникаций
Состоялась совместная встреча Председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой и Председателя Национального Банка Тимура Сулейменова с делегацией крупнейшего банка Объединенных Арабских Эмиратов First Abu Dhabi Bank (FAB).
На сегодня First Abu Dhabi Bank обладает совокупными активами в размере 356 млрд долларов и высоким рейтингом «АА-». Рыночная капитализация банка составляет 34,7 млрд долларов.
Банк предоставляет широкий спектр услуг в сфере корпоративного, инвестиционного и розничного банкинга, предлагая индивидуальные решения для клиентов по всему миру.
Стороны обсудили вопросы расширения инвестиционного партнерства, а также взаимодействия по развитию исламского финансирования.
По итогам встречи стороны договорились об укреплении дальнейшего сотрудничества в целях расширения перспектив развития финансового сектора.
Управление внешних коммуникаций
В соответствии с приказом Заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 10 июня 2025г. №Б-159 АО «Amaranth Capital» выдана лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг от 10 июня 2025 года №3.2.258
Агентством согласованы руководящие работники на рынке ценных бумаг:
Салихов Талгат Максутович на должность члена органа управления – независимого директора АО «Teniz Capital Investment Banking» (Протокол №246/РЦБ от 16 июня 2025 года);
Усов Андрей Александрович на должность члена органа управления – независимого директора на рынке ценных бумаг (Протокол №247/РЦБ от 16 июня 2025 года).
Агентством согласован руководящий работник на рынке ценных бумаг:
Сурапбергенов Бахыт Даулеткелдиевич согласован на должность члена исполнительного органа на рынке ценных бумаг (Протокол №245/РЦБ от 13 июня 2025 года).
В соответствии с приказом заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 11 июня 2025 года № Б-160 Акционерному обществу «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» выдана лицензия с включением в нее дополнительной операций: открытие и ведение текущих банковских счетов физических лиц для зачисления выплат накоплений из образовательного накопительного вклада или страховых выплат по договору образовательного накопительного страхования на улучшение жилищных условий.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) сообщает о запуске курса «Страхование жизни и здоровья» (четвертый актуарный курс, часть «B») на онлайн-платформе skills.enbek.kz в рамках минимальной обязательной программы подготовки актуариев Казахстана.
Часть «B» четвертого актуарного курса делает акцент на изучении методов и принципов резервирования, управление капиталом по страхованию жизни и здоровья.
Курс рассчитан на широкий круг слушателей – от начинающих студентов до опытных специалистов, заинтересованных в углубленном изучении актуарных методов, страхования и управления рисками.
На онлайн-платформе также уже доступен второй актуарный курс «Актуарные принципы и их приложения», ориентированный на всестороннее освоение применения актуарных методов анализа, разработки и оценки страховых и пенсионных продуктов, управления рисками и обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций.
Сдача всех актуарных курсов по минимальной программе обучения актуариев (10 курсов) представляет возможность получения лицензии на осуществление актуарной деятельности в Казахстане.
Напомним, ранее Агентством сообщалось о запуске онлайн-платформы обучения актуариев и курса «Теория процентных ставок и случайных процессов в страховании жизни» (первый актуарный курс), на который зарегистрировались 155 человек.
Подробная информация по новому курсу и регистрация доступны по ссылке.
Управление внешних коммуникаций
Агентством по регулированию и развитию финансового рынка разработан проект постановления Правления Агентства «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования финансового рынка».
В целях усиления защиты прав потребителей финансовых услуг для банков и микрофинансовых организаций устанавливаются требования об указании годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) в мобильных приложениях при дистанционном оказании услуг и обеспечению доступа к расчету ГЭСВ на интернет-ресурсе.
Кроме того, для обеспечения прозрачности и полноты информации о реальной стоимости заемных средств вносятся изменения, направленные на уточнение всех обязательных и сопутствующих платежей, входящих в расчет ГЭСВ, в том числе платежей в пользу третьих лиц.
С полным текстом Проекта постановления можно ознакомиться на интернет-портале «Открытые НПА» и на официальном интернет-ресурсе Агентства в разделе «Нормативная правовая база».
Управление внешних коммуникаций