В соответствии с постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) от 17 сентября 2020 года № 80 принято решение о лишении АО «Tengri Bank» (далее – Банк) лицензии на проведение банковских и иных операций, выданной Банку Национальным Банком Республики Казахстан.
Основанием лишения лицензии, в соответствии с подпунктами 7), 15) пункта 1 статьи 48 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», явились:
– систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
– систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение мер надзорного реагирования;
– невыполнение банковским холдингом Банка требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации.
Ввиду низкой доли активов и обязательств Tengri Bank в совокупных активах и обязательствах банковского сектора РК (0,3%) лишение Банка лицензии не несет рисков для банковской системы в целом.
Ухудшение финансового состояния Банка связано с низким качеством ссудного портфеля. Основная масса проблемных кредитов была выдана связанным с казахстанскими акционерами Банка лицам - в период с 2015 по 2017 годы, на долю которых приходится 58% ссудного портфеля Банка. Высокая доля невозвратных займов, которая составляет 83% от ссудного портфеля, привела к ухудшению качества активов финансового института.
С начала 2020 года в Банке произошел массовый отток средств клиентов, который привел к невозможности обеспечения достаточного уровня ликвидности для бесперебойного функционирования Банка. С марта 2020 года Tengri Bank не исполнял в полном объеме договорные обязательства по платежам и переводам денег.
В условиях ухудшения финансового состояния, Агентством в отношении Банка были приняты 11 мер надзорного реагирования и составлено 36 протоколов об административных правонарушениях.
Согласно требованиям пункта 5 статьи 42 Закона о банках, крупные участники банка обязаны принимать меры по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала Банка на требуемом уровне. В марте 2020 года Агентство применило в отношении крупного акционера Банка принудительную меру в виде требования по докапитализации на сумму 23 млрд. тенге в срок до 30 апреля 2020 года, которое не было исполнено.
В апреле-июне 2020 года Punjab National Bank обеспечил фондирование на сумму 16,9 млрд. тенге, которые были использованы на снижение обязательств Банка перед своими клиентами. В рамках усиленного надзорного режима со стороны регулятора были приняты меры по рефинансированию и взысканию проблемных займов, в результате чего обязательства банка снизились на 26,4 млрд. тенге.
К усугублению финансового положения Банка также привели отсутствие эффективной системы корпоративного управления и продолжающиеся внутренние корпоративные споры между мажоритарными и миноритарными акционерами Банка.
В соответствии с требованиями действующего законодательства, действиям акционеров и менеджмента Банка, повлекшим ухудшение финансового положения Банка, будет дана правовая оценка соответствующими органами.
В условиях отсутствия намерения по докапитализации Банка со стороны акционера, Агентством принято решение о лишении Банка лицензии.
Tengri Bank является участником системы обязательного гарантирования депозитов физических лиц, в связи с чем, АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее – КФГД) будет выплачено депозиторам гарантийное возмещение.
Депозиты 99% вкладчиков, физических лиц Банка, покрываются гарантией КФГД в полном объеме.
На возмещение имеют право клиенты Банка - физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.
Возмещение будет выплачено в национальной валюте, и его сумма не должна превышать:
- 15 млн. тенге по сберегательным вкладам (депозиты) в тенге;
- 10 млн. тенге по иным депозитам в национальной валюте;
- 5 млн. тенге по депозитам в иностранной валюте.
Возмещение клиентам путем зачисления на банковские счета вкладчиков, открытые в банке-агенте и других банках, а также путем снятия наличных в банке-агенте будет начато в первой половине октября 2020 года.
Приказом Председателя Агентства от 17 сентября 2020 года №360 назначена временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления Банка. Временная администрация будет действовать до назначения ликвидационной комиссии Банка. Руководителем временной администрации назначена Огай Оксана Дмитриевна, сотрудник Агентства.
С 18 сентября 2020 года прекращены все операции по банковским счетам клиентов и самого Банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РК. Агентство в установленном законодательством порядке обратится в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности(ликвидации) Банка.
С даты возбуждения судом дела о принудительной ликвидации Банка, требования кредиторов к Банку могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве, за исключением требований, связанных с текущими расходами на содержание Банка и иных случаев, установленных законодательством Республики Казахстан.
По всем интересующим вопросам можно обратиться во временную администрацию АО «Tengri Bank» по телефону +7 (727) 244-34-34; 3434.
Более подробную информацию представители СМИ могут получить по телефону:
+7 (727) 2 788 104, вн. 5602
e-mail: PRESS@finreg.kz
www.finreg.kz