Допустим, вы определились с целью кредита, и она, на ваш взгляд, оправдана. Вы выбрали банк и определенное кредитное предложение. Следующим шагом для вас должна стать оценка собственного финансового состояния и платежеспособности. Задайте себе вопрос: «Сможете ли вы оплачивать по кредиту, если вдруг потеряете работу или внезапно заболеете?». Вы должны рассчитывать только на постоянный источник дохода и думать о завтрашнем дне. Ежемесячный платеж по вашим кредитным обязательствам не должен превышать половины вашего дохода. Только в этом случае вы будете более-менее уверены в своевременном погашении займа
Помните, что неуплата кредита грозит тем, что банк направит информацию в кредитные бюро о невыполнении обязательств, и эти сведения отразятся в вашей кредитной истории. Если кредит залоговый, имущество должника может быть реализовано в досудебном порядке или через суд. Также кредитор может выставить платежное требование для списания средств с банковского счета без дополнительного согласия, а должнику может быть временно ограничен выезд за рубеж
Порядок урегулирования просроченной задолженности:
Уведомление от банка: Если у вас возникла просрочка по кредиту, банк или микрофинансовая организация обязаны уведомить вас об этом в течение 10 календарных дней с момента ее возникновения.
Обращение заемщика: Заемщик имеет право в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (или через официальные цифровые сервисы банка/МФО) о реструктуризации займа. В заявлении необходимо указать причину неисполнения обязательств и предложить свои варианты погашения, обязательно приложив документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (например, справку о потере работы, снижении доходов и т. д.). Непредставление запрашиваемых документов является основанием для оставления заявления без рассмотрения
Рассмотрение заявления: Банк или МФО обязаны рассмотреть обращение и предоставить официальный ответ в течение 15 календарных дней:
согласиться, приняв предложенные изменения условий договора;
предоставить свои встречные предложения по изменению условий;
отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин
Согласно законодательству, внесение изменений в условия договора может предусматривать уменьшение ставки вознаграждения, отсрочку платежа, изменение метода или срока погашения, прощение просроченного долга или пени, а также самостоятельную реализацию залогового имущества
Обращение к омбудсману: Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации либо кредитором не были проведены обязательные процедуры урегулирования, заемщик вправе в течение 15 календарных дней с даты получения решения кредитора обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману
Внимание! К своему заявлению заемщик в обязательном порядке должен приложить доказательства предварительного обращения в кредитную организацию и недостижения с ней взаимоприемлемого решения. Помните, что кредит — это большая ответственность, и своевременное обращение за урегулированием поможет защитить ваши интересы и минимизировать финансовые риски.