Вопрос №1. Отражается ли в кредитном отчете получение отсрочки платежей по займам и социальной выплаты?
Продление, пролонгация, реструктуризация кредита отражаются в кредитной истории, однако отсрочка платежей по банковским кредитам и микрозаймам, а также социальная помощь для граждан, потерявших доход в связи с введением чрезвычайного положения и карантина, не являются основанием для ухудшения кредитной истории заемщика.
Вопросы предоставления кредита решаются банками второго уровня самостоятельно, исходя из возможностей заемщика и кредитной политики банка. В соответствии с Законом «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» уполномоченный орган не вправе вмешиваться в деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.
Вопрос №2. Могут ли банки отказать в выдаче кредита, если кредитная история «испорчена»?
Да, могут. Самая распространенная причина отказа в кредите – это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. Кредитная история – это ваше досье заемщика, где есть записи о ваших кредитных обязательствах. Когда вы оформляли кредит и на какую сумму? Платили вовремя или с задержкой? Обращались ли за кредитами в другие банки? Выступали созаемщиком или гарантом? Всё это заносится в базу кредитных историй. При оформлении займа банк запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитных бюро.
Кстати, в кредите вам могут также отказать, если есть неоплаченные штрафы, задолженность по алиментам, налоговая задолженность и т.д., так как эти данные также дополнительно проверяются кредиторами.
Вопрос №3. Как банки принимают решение по выдаче займа?
Важно отметить, что у каждого кредитора своя политика кредитования и различные критерии, на которые кредитор обращает внимание. Перед тем как принять решение о выдаче займа, банки оценивают финансовое состояние потенциального заемщика для определения его кредитоспособности, платежеспособности, финансовой устойчивости. Банки целостно оценивают стабильность и размер доходов клиентов. Для банков важно наличие официального дохода, непрерывность пенсионных отчислений в течение последних шести месяцев, отсутствие прочей негативной информации, обнаруженной в результате проверки заемщика, наличие залогового имущества и т.д.
Также банки осуществляют расчет долговой нагрузки клиента. В случае, если общих доходов клиента с учетом долговой нагрузки недостаточно для осуществления платежей по кредитам, автоматизированная система скоринга в большинстве случаев может отказать в выдаче кредита. Важно отметить, что кредитные бюро не принимают решения о выдаче займа и не проставляют запрет на кредитование.
Вопрос №4. Куда обращаться по вопросам отказа банка в выдаче кредита?
По вопросам отказа в выдаче кредитов потенциальным заемщикам необходимо обратиться в банки второго уровня для получения консультаций и разъяснений. Если банком было отказано в рассмотрении вашего обращения и диалог с банком оказался не результативным, вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка:
Вопрос №5. Сколько хранится кредитная история?
В соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан» кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение 5 лет после даты получения последней информации о нем.
Данной статьей определяется порядок и срок хранения информации (без ограничения максимального срока хранения и/или обязательства удаления такой информации Кредитным бюро). Однако, чтобы рассматривать кредитную историю в долгосрочной ретроспективе, и не ущемлять права заемщиков, допускавших просрочки в последнее время, но имевших положительную кредитную историю в прошлом, на основании специального согласия субъекта кредитной истории, возможно предоставление информации за весь период формирования кредитной истории.
Вопрос №6. Можно ли исправить плохую кредитную историю?
Если у Вас плохая кредитная история по причине ранее допущенных просрочек, единственный путь улучшить это – начать формировать новые положительные записи в кредитной истории. Мы рекомендуем улучшать свою кредитную историю, начав с оформления небольших кредитов, своевременно их оплачивать и таким образом улучшать свою кредитную историю. Также можно воспользоваться сервисом Revit на сайте и в мобильном приложении 1cb.kz. Математическая модель на основе вашей кредитной истории и дохода создаст пул индивидуальных рекомендаций, выполнение которых приведет к повышению вашего кредитного рейтинга, а значит и кредитной истории.
Вопрос №7. Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории? Стоит ли верить организациям, предлагающим данную услугу?
Если кто-то вам предлагает «улучшить» вашу кредитную историю за определенную плату или удалить из персонального кредитного отчета негативную информацию, не верьте – это мошенники! Бывают случаи, когда мошенники берут кредиты по чужим документам. Поэтому рекомендуем проверять кредитную историю раз в год, даже при отсутствии кредитов.
К слову, по закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может получить свою кредитную историю бесплатно: в кредитном бюро, их два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро.
Вопрос №8.Как реабилитировать свои займы?
Кредитное бюро присваивает кредиту (банковский заем или микрозайм), по которому была просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован». Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2025 года погасил просроченную задолженность по кредиту, где количество дней просрочек составляет 90 дней и свыше, также в течение 2025 года не допускал просрочек по другим кредитам свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2026 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован». Однако следует учитывать, что присвоение статуса «реабилитирован» не гарантирует заемщику получение нового займа, так как дни просрочки остаются в кредитной истории и не удаляются даже при присвоении статуса «реабилитирован». Основываясь на эту информацию о просроченных днях, банк может выносить отказ в кредитовании, даже при статусе «реабилитирован».