Если на вас оформлен чужой кредит

• Если кредит был оформлен в нерегулируемой организации, необходимо обратиться в полицию и в суд. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.
• Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя.
• Если это онлайн-займ, то полиция сможет по IP установить лицо (или лиц), взявшее кредит. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые – люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.

1. Рассчитываясь где-либо картой (к примеру, в ресторанах), требуйте, чтобы принесли терминал и совершили транзакцию на ваших глазах. Не позволяйте уносить карту для снятия денег. Иначе злоумышленники смогут сфото­графировать ее с двух сторон и передать эти сведения мошенникам.
2. Никогда, никому и ни при каких условиях не сообщайте номер карты, срок ее действия, ­CVV/CVC-код, а также коды из SMS-сообщений.
3. Не вводите данные своей карты на сомнительных интернет-ресурсах.
4. Не используйте для оплаты в интернет-магазинах зарплатную карту. Лучше всего завести вторую карту для покупок, можно виртуальную.
5. Обязательно установите SMS-оповещение о всех операциях, совершаемых с вашей картой, и многоступенчатую систему подтверждения интернет-платежей. К примеру, одноразовый SMS-код, 3D-securities.
6. Если вы пользуетесь мобильным приложением интернет-банкинга, установите на него доступ по отпечаткам пальцев.
7. Не верьте в сообщения о внезапном наследстве или крупном денежном призе, разыгрываемом какой-то компанией, к которой вы не имеете никакого отношения, не заполняйте у них анкеты и уж тем более не указывайте данные ваших карт.
8. Не ведитесь на угрозы, что если вы не сообщите мошенникам ваши данные, то ваша семья или близкие пострадают. Фиксируйте такие угрозы на диктофон и обращайтесь в правоохранительные органы.
9. Если вы потеряли карту, сразу обращайтесь в банк с требованием заблокировать ее.
10. Если вам позвонили из службы безопасности банка с просьбой сообщить данные, скажите, что вы перезвоните. Но не перезванивайте на тот же номер, с которого вам звонили, даже если вы видите, что звонок был с номера банка. Современные системы позволяют совершать подмену номеров телефонов. Лучше всего вручную набрать номер call-центра банка.
11. Не устанавливайте никаких приложений по требованию «менеджеров» банка для обеспечения им удаленного доступа. Эти приложения - программы-шпионы, которые выкачивают всю информацию с вашего телефона, в том числе пароли, и пересылают их мошенникам.
12. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
13. Не выкладывайте фото своих документов на всеобщее обозрение, не пересылайте их посредством интернет-мессенд­жеров малознакомым лицам.
14. В случаях утери или кражи документов, удостоверяющих личность, немедленно обращайтесь в органы полиции.

Важно знать, что сотрудники банков ни в коем случае не будут звонить вам по телефону и спрашивать следующие данные:

• удостоверение личности
• CVV-коды
• коды из SMS-сообщений
• фотографии для подтверждения личности
• пароли доступа в личный кабинет
• PIN-коды.

Работник банка никогда не будет требовать обналичить «ошибочный» кредит в банкомате и вернуть эти деньги обратно на вашу же карту.

В первую очередь, необходимо узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем. Хорошо, если данная организация находится в периметре регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заем на ваше имя, вам необходимо написать заявление в данную организацию, подробно указав в нем всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку.  Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:

• - прекратить требовать с вас оплату долга;
• - списать задолженность;
• - направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Существуют различные способы обмана с использованием платежных карт.

Приведем в качестве примера наиболее распространенные методы мошенничества.

• Покупка товара. Человек выставляет на продажу какой-нибудь товар. Ему звонит потенциальный покупатель и заявляет, что готов купить не торгуясь, и просит номер карты, чтобы перечислить предоплату. Затем снова звонит и просит продиктовать код из SMS-сообщения, который якобы нужен для подтверждения перечисления денег. Доверчивый продавец диктует код и остается ни с чем, поскольку этот код позволяет мошеннику сменить пароль интернет-банкинга и получить доступ к чужим деньгам.
• Взлом интернет-банкинга. С номера, который определяется как банковский, звонят якобы сотрудники службы безопасности банка. Они сообщают, что некто пытается взломать аккаунт в интернет-банкинге или совершить перевод от имени клиента, и просят также продиктовать SMS-код или паспортные данные, или CVV/CVC-код (трехзначный номер на обратной стороне карты). Якобы эта информация нужна для того, чтобы предотвратить преступление. При этом оказывается психологическое давление: человека торопят, не давая времени на раздумья, мол, если не скажете, то лишитесь денег. Дальше схема такая же, как и в первом методе.
• Письмо о выигрыше. На электронный адрес приходит письмо, в котором сообщается, что вы стали участником розыгрыша автомобиля/денег/гринкарты и ­т. д., и предлагается заполнить анкету. После этого вам сообщают, что до получения приза осталось несколько шагов, нужно только отправить SMS-сообщение, получить на него ответ и внести полученный код в анкету. Принцип тот же самый. Часто клиенты решают не обращаться в банк и правоохранительные органы из-за небольшого размера украденной суммы.
• Шпионские приложения. С вами связываются якобы сотрудники банка и сообщают о какой-нибудь проблеме с вашим счетом. При этом они просят вас установить специальное приложение на мобильный телефон, которое позволит сотруднику банка решить проблему в удаленном доступе. «Вам даже не надо приезжать в отделение, вы сэкономите свое время», - заверяют они. Приложение оказывается вирусным: оно передает злоумышленнику все данные с телефона, включая пароли, которые вы вводите в своем мобильном устройстве, пользуясь интернет-банкингом. Бывает и так, что пользователь сам устанавливает какое-либо приложение, к примеру, якобы дающее скидки.
• Мошеннический кредит. Принцип получения доступа в личный кабинет такой же, как и в вышеописанных способах. После того как злоумышленник получает доступ, он оформляет кредит на ваше имя. После этого он звонит, представляется сотрудником банка, используя полученную информацию, сообщает, что мошенники оформили на вас кредит, и говорит, что надо срочно обналичить эти деньги, пока их не сняли мошенники. После того как человек получает деньги, лжесотрудник советует закинуть всю сумму на его же карту - якобы кредит после этого будет погашен. Естественно, как только деньги поступают на счет, они тут же исчезают, поскольку у мошенников есть доступ к личному кабинету.