Агентством по регулированию и развитию финансового рынка разработан проект постановления Правления Агентства «Об утверждении Требований к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, порядок такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению».
Одним из направлений нового Закона «О банах и банковской деятельности в Республике Казахстан» является внедрение риск-ориентированного поведенческого надзора – современной модели регулирования, направленной на обеспечение защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг на всех этапах взаимодействия с финансовой организацией. Основные подходы и механизмы поведенческого надзора были выработаны и согласованы с участниками финансового рынка в ходе обсуждения и подготовки соответствующих законодательных поправок.
Разработанный проект является одним из ключевых подзаконных актов, направленных на реализацию указанных законодательных изменений. Подходы, заложенные в проекте, основаны на международной практике регулирования финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг, применяемой в Великобритании, странах Европейского союза и Австралии.
Целью проекта является обеспечение защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг – физических лиц на всех этапах жизненного цикла финансового продукта – от его разработки и определения целевой группы потребителей до предоставления, сопровождения и прекращения предоставления финансового продукта.
Проектом устанавливаются единые требования к управлению финансовыми продуктами для банков второго уровня, страховых организаций, микрофинансовых организаций и организаций, осуществляющих брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг.
Одним из ключевых элементов проекта является внедрение подхода, при котором интересы потребителей учитываются на всех этапах жизненного цикла финансового продукта. В частности, финансовые организации должны определять целевую группу потребителей финансового продукта, оценивать риски для потребителей, обеспечивать понятность условий продукта и до его предоставления оценивать соответствие продукта целям (потребностям) потребителя.
Проектом предусмотрено внедрение механизмов постоянного мониторинга финансовых продуктов. Для этого финансовые организации будут анализировать обращения потребителей, случаи досрочного прекращения договоров и иные показатели, позволяющие своевременно выявлять возможные недостатки продукта и принимать необходимые корректирующие меры.
Дополнительно устанавливаются требования к рекламе и продвижению финансовых продуктов. Реклама должна содержать полную информацию о характеристиках, стоимости и рисках финансового продукта и не вводить потребителей в заблуждение.
Документ также направлен на предупреждение недобросовестных практик, включая сокрытие либо искажение существенных условий финансового продукта, навязывание дополнительных услуг, манипулирование информацией о стоимости продукта.
Проект не предусматривает согласование финансовых продуктов с Агентством. Проектом определяется перечень финансовых продуктов, по которым финансовые организации обязаны уведомлять Агентство в течение 10 рабочих дней после их утверждения, изменения или прекращения предоставления, а также порядок такого уведомления.
Предлагаемые меры направлены на формирование более прозрачного и ориентированного на потребителя финансового рынка, повышение качества финансовых продуктов и предупреждение рисков для граждан до их возникновения.
Проект постановления опубликован на сайте Агентства и на портале «Открытые НПА» для публичного обсуждения.
В Алматы стартовал цикл семинаров по финансовой грамотности и защите от мошеннических схем для граждан старшего поколения. Мероприятия организованы проектом Fingramota.kz Агентства по регулированию и развитию финансового рынка при участии Агентства по финансовому мониторингу и Halyk Bank.
На сегодня мошенники активно используют не только телефонные звонки и сообщения, но и современные технологии. Ложные инвестиционные предложения, фальшивые социальные выплаты, поддельные сайты и даже дипфейки становятся частью мошеннических схем. Особенно часто жертвами становятся граждане старшего поколения, которые не всегда успевают адаптироваться к стремительно меняющейся цифровой среде.
Чтобы помочь гражданам старшего поколения распознавать мошеннические схемы, защищать свои персональные данные и безопасно пользоваться современными финансовыми сервисами запущен цикл образовательных семинаров с участием представителей государственных органов, финансового сектора и экспертов по противодействию мошенничеству.
Первый семинар состоялся на площадке Центра активного долголетия города Алматы. Открывая мероприятие, директор Центра активного долголетия города Алматы Сауле Бекетаева отметила важность подобных инициатив, поскольку финансовая грамотность и цифровая безопасность стали необходимыми навыками для людей любого возраста.
Руководитель проекта Fingramota.kz Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Айгуль Канатбаева рассказала о распространенных мошеннических схемах, которые маскируются под сетевой бизнес, инвестиционные проекты и программы быстрого заработка. Особое внимание было уделено признакам финансовых пирамид и правилам, которые помогут избежать потери денег.
О новых угрозах, связанных с использованием ИИ и технологии дипфейков, рассказал оперуполномоченный по особо важным делам Департамента экономических расследований Агентства по финансовому мониторингу Жаксылык Мырзахан. Участники узнали, как злоумышленники подделывают голос и изображение человека, а также почему сегодня важно перепроверять любую информацию, связанную с просьбами о переводе денег или передаче персональных данных.
Директор департамента противодействия мошенничеству Halyk Bank Айбек Оспанов рассказал о защите персональных и банковских данных. Он объяснил, какие схемы финансового мошенничества наиболее распространены и на что следует обращать внимание при использовании банковских сервисов и цифровых финансовых услуг.
В ходе встречи участники задали экспертам интересующие вопросы, обсудили реальные случаи мошенничества и получили практические советы по защите своих финансов и персональной информации.
Проведение подобных мероприятий – это часть системной работы по повышению финансовой грамотности населения и укреплению финансовой безопасности граждан. В дальнейшем цикл семинаров планируется масштабировать и проводить в других регионах страны, чтобы как можно больше граждан старшего поколения получили необходимые знания и навыки для защиты от мошеннических схем.
Управление внешних коммуникаций
Агентством по регулированию и развитию финансового рынка опубликован Отчет по результатам первой надзорной оценки системы управления модельным риском в банках второго уровня.
Проведение оценки стало следующим этапом развития риск-ориентированного надзора наряду с SREP, оценкой качества активов (AQR) и надзорным стресс-тестированием. Оценка была направлена на определение уровня зрелости систем управления модельным риском и включала анализ подходов в рамках трех линий защиты, а также независимую валидацию отдельных моделей.
В отчете представлены подходы и принципы проведения оценки, результаты анализа текущего состояния систем управления модельным риском в отдельных банках, а также надзорные ожидания Агентства в отношении построения эффективной системы управления модельным риском.
По итогам оценки установлено, что в охваченных банках соответствующие системы находятся на этапе формирования и требуют дальнейшего развития отдельных элементов корпоративного управления, независимого контроля и процессов валидации.
Надзорные ожидания Агентства учитывают растущее применение количественных моделей в банковской деятельности и охватывают как традиционные модели, так и модели на основе методов машинного обучения и искусственного интеллекта. Ожидания сформированы с учетом ведущих международных стандартов и передовых практик.
Публикация отчета направлена на повышение прозрачности надзорных подходов Агентства в области модельного риска, развитие диалога с участниками рынка и формирование единых ориентиров для банковского сектора.
Управление внешних коммуникаций
Деятельность коллекторских агентств в Казахстане регулируется Законом «О коллекторской деятельности».
Когда кредитор передает долг коллекторам?
Банки и микрофинансовые организации уведомляют заемщика о просрочке в течение 10 календарных дней с момента ее возникновения и предлагают реструктуризацию.
Если задолженность не урегулирована, и срок просрочки превысил 90 дней, кредитор вправе продать долг (уступить права (требования) или передать его на досудебное взыскание коллекторскому агентству.
При этом с 1 июля 2024 года введен двухлетний мораторий на уступку прав (требований) по кредитам граждан коллекторским агентствам, который будет действовать с учетом его продления дополнительно на 1 год – до 1 мая 2027 года.
В этот период продажа долгов граждан коллекторам запрещена, и урегулирование возможно только через реструктуризацию, прощение штрафов, пеней и комиссий либо передачу задолженности на досудебное взыскание без перехода права требования. После окончания моратория уступка долга будет разрешена лишь при просрочке свыше 24 месяцев и проведении кредитором процедур урегулирования с обязательным прощением пени.
Каковы права и обязанности должника?
Законодательство защищает интересы граждан, но также накладывает на них определенную ответственность для конструктивного диалога.
Должник имеет право:
- требовать полные сведения о коллекторском агентстве, структуре и размере своего долга.
- выбирать удобный для себя способ и период взаимодействия, а также фиксировать (записывать) весь процесс общения;
- урегулировать задолженность в досудебном порядке или оспаривать требования коллекторского агентства в суде;
- обращаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка на действия (бездействие) коллекторского агентства.
Должник обязан:
- извещать коллекторское агентство об изменении своего места жительства, номера телефона, замене документов, удостоверяющих личность, контактных данных;
- взаимодействовать с коллекторским агентством по урегулированию задолженности.
Как должны работать коллекторы?
Закон регулирует частоту контактов с должником и обязывает коллекторских агентств полностью раскрывать информацию о себе.
Взаимодействие с должником допускается с 8:00 до 21:00 в будние дни и ограничено по количеству:
- телефонные звонки - не более трех раз в день по инициативе коллекторского агентства;
- личные встречи - не более одного раза в день и не более трех раз в неделю;
- уведомления - разрешено направлять письменные, а также текстовые и голосовые сообщения по сотовой связи.
При каждом контакте с должником сотрудник коллекторского агентства обязан сообщить наименование и адрес компании, номер учетной регистрации, наименование кредитора, а также свои ФИО и должность.
Что запрещено коллекторам?
Коллекторским агентствам при взаимодействии с должником не допускаются:
- вводить должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
- сообщать недостоверные ФИО, а также сведения о месте работы и (или) должности работника коллекторского агентства, не соответствующие действительности;
- распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию должника, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам должника;
- совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы должника, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение ему имущественного и иного вреда;
- оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа.
Что делать, если нарушены права должника?
При неправомерных действиях коллекторского агентства должник вправе обратиться с жалобой в Агентство с указанием наименования субъекта и конкретном факте нарушения.
Агентством в рамках поступившей жалобы будет назначена документальная проверка, по результатам которой в отношении проверяемого субъекта в случае подтверждения факта нарушения требований законодательства будут применены соответствующие надзорные меры.
Актуальный реестр коллекторских агентств, прошедших государственную регистрацию и имеющих право на осуществление деятельности в Казахстане, размещен на официальном сайте Агентства.
Больше полезных материалов доступно на сайте Fingramota.kz.
Управление внешних коммуникаций,
Шимичек Ладислав согласован на должность члена Правления – Управляющего директора (Chief Informational Officer) в АО «ForteBank» (протокол № 42/БВУ/П от 10.06.2026г.).
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка состоялась встреча Председателя Агентства Мадины Абылкасымовой с представителями Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ADCB), одного из крупнейших банков Объединенных Арабских Эмиратов.
В ходе встречи стороны обсудили вопросы, связанные с дальнейшими этапами создания и запуска АО «Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan)», включая организационные и регуляторные аспекты получения банковской лицензии в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
На сегодня банковский сектор Республики Казахстан представлен 23 банками, из которых 10 дочерних банков. В их числе также действует АО «Исламский Банк «ADCB», являющийся дочерней организацией Abu Dhabi Commercial Bank PJSC.
Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ADCB) входит в число крупнейших банков Объединенных Арабских Эмиратов. Мажоритарным акционером банка является суверенный инвестиционный фонд Mubadala Investment Company, полностью принадлежащий Правительству Абу-Даби. Банк обладает высокими международными кредитными рейтингами (S&P «A+», Fitch «A+») и по состоянию на 1 апреля 2026 года занимает 3-е место среди 56 банков ОАЭ по размеру активов.
В свою очередь, АО «Исламский Банк «ADCB» осуществляет деятельность в банковской системе Республики Казахстан и занимает 21-е место по активам, 20-е место по депозитам и 16-е место по кредитному портфелю среди 23 банков второго уровня.
По итогам 2025 года финансовый результат банка составил 6,3 млрд тенге. Деятельность банка характеризуется высоким уровнем капитализации и соблюдением всех пруденциальных нормативов.
Ранее Агентством были выданы разрешения Abu Dhabi Commercial Bank PJSC на открытие дочернего банка АО «Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan)», приобретение статуса банковского холдинга в отношении создаваемого банка, а также создание дочерней организации. Банк зарегистрирован в органах юстиции Республики Казахстан 20 апреля 2026 года.
Открытие нового банка будет способствовать развитию конкуренции в банковском секторе Республики Казахстан, расширению спектра финансовых услуг для бизнеса и населения, а также привлечению международного банковского капитала.
Дополнительно отмечается, что новый банк планирует развивать исламское финансирование через механизм «исламского окна», что расширит доступность альтернативных финансовых инструментов на финансовом рынке страны.
Управление внешних коммуникаций:
Абышев Рустем Нуржанович согласован на должность Члена исполнительного органа, Вице – президента по управлению рисками АО «Банк ЦентрКредит» (протокол №41/БВУ/Т от 05.06.2026г.).
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка состоялась встреча Председателя Агентства Мадины Абылкасымовой с делегацией Центрального банка Азербайджанской Республики во главе с заместителем Председателя Тогрулом Наджафали оглу Алиевым.
Стороны обсудили вопросы совершенствования риск-ориентированного надзора, внедрения современных аналитических инструментов и цифровых решений в надзорную деятельность, а также обменялись мнениями в части оценки устойчивости финансовых организаций.
Кроме того, стороны обменялись опытом по вопросам регулирования потребительского кредитования, в части регулирования процентных ставок и расчета коэффициента долговой нагрузки.
В рамках визита для представителей Центрального банка Азербайджана запланирована серия экспертных сессий, посвященных подходам Агентства к осуществлению риск-ориентированного надзора. Участникам будут представлены практики применения надзорного процесса оценки и проверки (SREP), его интеграции с комплаенс-надзором и направлениями по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Отдельное внимание будет уделено вопросам оценки достаточности внутреннего капитала и ликвидности банков, применению SupTech и технологий ИИ для риск-ориентированного надзора, управления модельным риском.
По итогам встречи стороны подтвердили заинтересованность в дальнейшем развитии сотрудничества и обмене опытом по актуальным вопросам регулирования и надзора за финансовым сектором.
Управление внешних коммуникаций
Дропперство – это схема, при которой гражданин за вознаграждение предоставляет свои банковские карты, счета, электронные кошельки либо ИИН для приема, обналичивания или перевода чужих денежных средств. Участвуя в подобных схемах, вы становитесь посредником в хищении средств.
В соответствии Уголовным Кодексом дропперство влечет за собой уголовную ответственность: от штрафа до 7 лет лишения свободы с конфискацией имущества.
На практике вовлечение в дропперские схемы чаще всего происходит под видом «легкой подработки онлайн», «помощи знакомому» либо в ситуациях, когда незнакомые лица у банкомата просят принять и перевести деньги.
Распространены также предложения о быстром заработке, такие как «Работа онлайн-кассиром, выплаты ежедневно», «Принимаете 200 000 тенге, оставляете себе 20 000 тенге, остальное переводите», «200 000 тенге за 10 транзакций в день».
К основным признакам мошенничества относятся отсутствие трудового договора, срочное требование «приступить к работе», просьбы передать фото карты и паспорта, сообщить коды из СМС, логины и пароли от банковских приложений, а также требования оформить новые карты и передать их третьим лицам. Наличие одного из этих признаков означает попытку вовлечения в преступную схему.
Банки выявляют дропперов по характерным операциям, включая однотипные переводы на схожие суммы, короткие интервалы между транзакциями, цепочки переводов между разными получателями и связь со счетами, уже задействованными в мошенничестве.
В таких случаях банковские счета блокируются, запрашиваются пояснения и документы, приостанавливается обслуживание, информация передается в правоохранительные органы. При этом могут быть заморожены не только «чужие», но и собственные средства клиента.
Суды взыскивают с дропперов полные суммы обналиченных средств как неосновательное обогащение. Кроме того, банки могут наложить ограничения на открытие счетов, отказать в обслуживании и закрыть доступ ко всем сервисам.
В целях защиты гражданам рекомендуется никогда не передавать банковские карты, счета, ИИН и доступы третьим лицам, воспринимать любые предложения формата «прими и переведи, комиссию оставь себе» как мошеннические. При сомнениях необходимо незамедлительно обращаться в банк и правоохранительные органы, фиксируя подозрительные сообщения.
Больше полезных материалов доступно на сайте Fingramota.kz.
Управление внешних коммуникаций
По состоянию на 1 мая 2026 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 23 банками второго уровня, из которых 14 банков с иностранным участием, в том числе 10 дочерних банков.
Активы банковского сектора на 1 мая 2026 года составили 71,3 трлн тенге, увеличившись за апрель текущего года на 1,1% (с начала 2026 года рост на 0,8%) в основном за счет увеличения ссудного портфеля на 0,9% до 43,8 трлн тенге.
Высоколиквидные активы банков второго уровня составили 20,4 трлн тенге или 28,5% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном объеме.
Портфель кредитов экономике банков второго уровня составил 40,6 трлн тенге, увеличившись за апрель 2026 года на 0,8% (с начала 2026 года увеличение на 1,1%) в основном за счет роста кредитов населению.
Кредиты в национальной валюте увеличились на 0,7% до 36,9 трлн тенге, а в иностранной валюте выросли на 1,5% до 3,7 трлн тенге. В результате удельный вес кредитов в тенге на 1 мая 2026 года снизился на 0,1 п.п., составив 90,8%.
За апрель 2026 года всего банками второго уровня было выдано новых кредитов на 3,4 трлн тенге, что на 0,6% больше по сравнению с апрелем 2025 года.
Портфель кредитов субъектам бизнеса за апрель 2026 года увеличился на 0,5% до 15,3 трлн тенге (с начала 2026 года снижение на 0,6%) в основном за счет роста займов ИП на 1,7% до 3,2 трлн тенге (с начала 2026 года рост на 4,1%). Займы МСБ за апрель 2026 года увеличились на 0,2% до 7,4 трлн тенге (с начала 2026 года рост на 8,8%). В свою очередь портфель займов крупному бизнесу за апрель 2026 года увеличился на 0,1% до 4,7 трлн тенге (с начала 2026 года снижение на 14,8%).
В отраслевой разбивке в апреле 2026 года наблюдается разнонаправленная динамика. В промышленности кредиты увеличились на 0,7% до 5 021 млрд тенге, в транспортной отрасли – на 0,3% до 1 054 млрд тенге, в сельском хозяйстве – на 4,7% до 499 млрд тенге, в строительстве – на 2,2% до 829 млрд тенге, в отрасли информации и связи – на 2,6% до 213 млрд тенге. При этом кредиты в обрабатывающей промышленности уменьшились на 3,8% до 3 128 млрд тенге, в торговле – на 0,2% до 4 124 млрд тенге, в прочих услугах – на 0,8% до 2 735 млрд тенге.
В апреле 2026 года субъектам бизнеса было выдано новых займов на сумму 1,9 трлн тенге, что на 6,4% больше по сравнению с апрелем 2025 года в результате увеличения выдачи новых займов субъектам МСБ на 39,5%.
Портфель кредитов населению увеличился за апрель 2026 года на 0,9% до 25,3 трлн тенге (с начала 2026 года рост на 2,1%), в том числе потребительские займы увеличились на 0,8% до 17,0 трлн тенге (с начала 2026 года рост на 2,0%), ипотечные займы – на 1,9% до 7,2 трлн тенге (с начала 2026 года рост на 3,7%).
В апреле 2026 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным субъектам бизнеса в национальной валюте, снизилась за месяц на 0,4 п.п до 22,0% за счет снижения ставки по кредитам крупному бизнесу с 20,1% до 19,5%. Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным населению, увеличилась до 21,2% (в марте 2026 года – 20,9%) в результате увеличения ставки вознаграждения по потребительским займам с 22,1% до 23,0%.
По состоянию на 1 мая 2026 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 4,1% от ссудного портфеля или 1,8 трлн тенге. Уровень займов с просроченной задолженностью в портфеле кредитов населению составил 4,8% или 1,2 трлн тенге. В портфеле кредитов субъектам бизнеса уровень займов NPL 90+ составил 3,3% или 594 млрд тенге.
Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 62,1% (на 01.04.2026г. – 61,9%).
Обязательства банковского сектора за апрель 2026 года увеличились на 1,7% до 60,3 трлн тенге (с начала 2026 года рост на 0,3%) за счет увеличения вкладов физических лиц на 1,4%. В структуре обязательств банковского сектора основную долю – 79,8% или 48,2 трлн тенге занимают вклады клиентов.
Депозиты резидентов в депозитных организациях в апреле 2026 года увеличились на 1,1% до 47,1 трлн тенге (с начала 2026 года снижение на 1,8%) за счет увеличения депозитов в иностранной валюте.
Депозиты юридических лиц увеличились на 0,7% до 20,5 трлн тенге, депозиты физических лиц увеличились на 1,4% до 26,6 трлн тенге.
Депозиты в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличились на 0,5% до 37,5 трлн тенге. Депозиты в иностранной валюте увеличились за месяц на 3,3% до 9,6 трлн тенге. В результате уровень долларизации на 1 мая 2026 года увеличился до 20,4% (в марте 2026 года – 19,9%).
Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в апреле 2026 года составила 16,8% (в марте 2026 года – 16,7%), по депозитам физических лиц – 14,8% (в феврале 2026 года – 15,0%).
Собственный капитал банков в апреле 2026 года уменьшился на 1,9% до 11,0 трлн тенге (с начала 2026 года рост на 3,8%). По состоянию на 1 мая 2026 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 20,1%, коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 20,9%, что существенно превышает установленные нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
С начала 2026 года чистая прибыль банков составила 796 млрд тенге, что на 12,0% меньше, чем за аналогичный период 2025 года. Рентабельность банковских активов (ROA) на 1 мая 2026 года составила 3,9% (на 1 апреля 2026 года – 3,9%), рентабельность капитала (ROE) 26,1% (на 1 апреля 2026 года – 26,4%).
Управление внешних коммуникаций