Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан на основании договора о доверительном управлении, заключаемого между Национальным Банком Республики Казахстан и ЕНПФ.
С начала 2021 года у казахстанцев появилась возможность использовать часть своих пенсионных накоплений из ЕНПФ на альтернативные цели, а именно граждане страны могут использовать эти средства для улучшения жилищных условий, оплаты лечения или передачи в управление инвестиционным компаниям.
В этом материале мы расскажем, как перевести часть своих пенсионных накоплений в доверительное управление управляющим инвестиционным портфелем (УИП).
Пенсионные накопления предназначены для обеспечения доходов граждан при выходе на пенсию, в связи с чем, пенсионные активы, передаваемые в доверительное управление УИП, сохраняются в системе пенсионного обеспечения и при достижении пенсионного возраста используются на осуществление пенсионных выплат по графику, заключение договора пенсионного аннуитета, иные цели, предусмотренные законодательством, в том числе на единовременные пенсионные выплаты за счет ОПВ в целях улучшения жилищных условий и (или) для оплаты лечения.
После первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП вкладчик имеет право в том числе:
Кроме того, по вкладчикам, достигающим пенсионного возраста, ЕНПФ самостоятельно осуществляет передачу пенсионных активов из доверительного управления УИП в доверительное управление НБРК в течение 10 (десяти) рабочих дней до достижения вкладчиком (получателем) пенсионного возраста, которые затем учитываются при расчете сумм пенсионных выплат по графику.
При подаче заявления через личный кабинет на интернет-ресурсе enpf.kz необходимо выполнить следующие действия:
Шаг 1. Авторизоваться в Личном кабинете.
Шаг 2. Перейти в подраздел Личного кабинета «Услуги».
Шаг 3. Выбрать услугу «Подача заявления о (об) выборе (изменении) УИП или на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление Национальному Банку Республики Казахстан» и подписать с помощью SMS-сообщения согласие на сбор и обработку персональных данных (в случае отсутствия его). Сведения о документе, удостоверяющем личность, адресе и контактных данных вкладчика появятся автоматически из информационной системы ЕНПФ, которые сверяются с Государственной базой данных «Физические лица» Министерства юстиции Республики Казахстан. Если какие-то из этих сведений (к примеру, адрес или телефон) изменились, можно внести исправления.
Шаг 4. В разделе «Условия перевода» необходимо:
1) указать вид операции (выбор УИП либо изменение УИП, либо возврат в НБ РК);
2) выбрать реквизиты договора о пенсионном обеспечении, с которого желаете перевести пенсионные накопления (ОПВ или ОППВ или ДПВ);
3) выбрать из предлагаемого Справочника УИП наименование УИП, из которого и которому желаете перевести пенсионные накопления в доверительное управление, либо НБ РК (в случае возврата пенсионных накоплений в доверительное управление НБ РК);
4) в случае выбора вида операции «изменение УИП» или «возврат в НБ РК» выбрать размер перевода («Частичный перевод» или «В размере имеющихся на субсчете средств»);
5) при частичном переводе указать сумму, подлежащую переводу в доверительное управление либо возврату в НБ РК;
6) ознакомиться и выразить согласие/несогласие с предоставленной информацией.
Шаг 5. Подписать заявление личной ЭЦП.
Шаг 6. Отслеживать статус исполнения заявления на Главной странице Личного кабинета в подразделе «Мои заявления на выплаты/переводы».
Вкладчик ОПВ, физическое лицо, за которое перечислены ОППВ, ДПВ (далее – вкладчик) в целях передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП, от одного УИП к другому УИП, а также возврата пенсионных накоплений из доверительного управления УИП в доверительное управление Национальному Банку Республики Казахстан представляет в ЕНПФ заявление по форме и с приложением документов, установленных внутренними документами ЕНПФ, путем:
- личного обращения;
- посредством интернет-ресурса ЕНПФ, подписанное электронной цифровой подписью вкладчика.
ЕНПФ осуществляет передачу пенсионных активов в доверительное управление УИП при одновременном исполнении следующих условий:
1) наличие письменного заявления вкладчика о (об) выборе (изменении) УИП по форме и с приложением документов, которые установлены внутренними документами ЕНПФ;
2) наличие договора о доверительном управлении пенсионными активами, а также кастодиального договора, заключенного между ЕНПФ, УИП и банком-кастодианом;
3) пенсионные накопления за счет ОПВ/ОППВ вкладчика:
- не превышают пятидесяти процентов от суммы пенсионных накоплений на ИПС вкладчика на дату поступления заявления данного лица о (об) выборе (изменении) УИП. При последующей передаче в доверительное управление УИП объем пенсионных накоплений определяется с учетом ранее переданных пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода УИП (подача заявления производится не чаще одного раза в год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП);
либо
- не превышают размер пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ на их ИПС в случае наличия заключенного договора пенсионного аннуитета со страховой организацией;
4) сумма пенсионных накоплений, сформированных за счет ДПВ, подлежащих передаче в доверительное управление УИП, не превышают сумму имеющихся пенсионных накоплений на ИПС для учета ДПВ;
5) УИП, указанный в заявлении вкладчика, соответствует требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
ЕНПФ осуществляет передачу пенсионных активов от одного УИП к другому в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты поступления заявления об изменении УИП, в сумме, соответствующей сумме пенсионных активов, указанной в заявлении об изменении УИП, с предварительным уведомлением УИП, в доверительном управлении которого находятся пенсионные активы вкладчика, не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до даты передачи пенсионных активов.
ЕНПФ осуществляет передачу пенсионных активов из доверительного управления Национального Банка Республики Казахстан в доверительное управление УИП в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты поступления заявления о выборе УИП в сумме, соответствующей сумме пенсионных накоплений, указанной в заявлении о выборе УИП.
В случае представления неполного пакета документов ЕНПФ в течение 5 (пяти) рабочих дней после даты поступления заявления, указанного в подпункте 1) пункта 5 статьи 37 Социального Кодекса, отказывает в передаче пенсионных активов в доверительное управление УИП.
УИП не вправе передавать в доверительное управление другому лицу пенсионные активы, находящиеся в его доверительном управлении.
Правом на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление УИП могут воспользоваться вкладчики обязательных пенсионных взносов (ОПВ), физические лица, за которых перечислены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ), добровольные пенсионные взносы (ДПВ), в сумме, не превышающей:
либо
Сведения о сумме пенсионных накоплений, доступной для передачи пенсионных активов в доверительное управление УИП, можно получить в режиме 24/7 на интернет-ресурсе и в мобильном приложении ЕНПФ и веб-сайте электронного правительства.
Следует знать, что при переводе пенсионных накоплений в управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов, которая рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП, действующим на рынке.
На текущий момент 5 управляющих компаний, обладающих лицензиями на управление инвестиционным портфелем, соответствуют утвержденным требованиям Агентства по регулированию и развитию финансового рынка для осуществления управления пенсионными активами, а именно:
С перечнем управляющих компаний, заключивших договоры о доверительном управлении с ЕНПФ, и предлагаемыми ими инвестиционными декларациями можно ознакомиться на интернет-ресурсе ЕНПФ, после чего выбрать управляющую компанию, наиболее соответствующую Вашим инвестиционным предпочтениям.