Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не дает никаких гарантий возврата вложенных средств. Поэтому не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги.

В случае, если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо:

• незамедлительно обратиться в правоохранительные органы по месту жительства, в МВД;
• в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка и Агентство РК по финансовому мониторингу. В финрегулятор можно обратиться через раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» мобильного приложения «Fingramota Online» или по короткому номеру Call-центра: 1459 (время работы: будние дни с 9.00 до 17.00 часов).

На официальном сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка опубликован список лиц, имеющих признаки деятельности по привлечению денег от граждан и организаций, с обещанием выплаты гарантированного дохода (имущественной выгоды), в том числе на действия которых в АРРФР поступали жалобы граждан.

Также на официальном интернет-ресурсе Агентства РК по финансовому мониторингу опубликован расширенный перечень организаций, которые подозреваются в деятельности в качестве финансовой пирамиды, а также по которым уже вынесены приговоры суда.

Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.

В Казахстане предусмотрена:

• уголовная ответственность - за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК);
• административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса  РК «Об административных правонарушениях»).

Основные признаки финансовой пирамиды:

1. Отсутствие лицензии/учетной регистрации Агентства, включая, но не ограничиваясь, на осуществление:

•    деятельности на рынке ценных бумаг;
•    банковской деятельности, в том числе по привлечению депозитов, выдаче кредитов, осуществления переводов и платежей и т.д.;
•    деятельности по выдаче микрокредитов;
•    коллекторской деятельности.

2. Массированная реклама в СМИ, интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности, пассивного дохода.
3. Компания предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трех месяцев, либо по минимальной процентной ставке), а также наоборот предлагает клиентам купить движимое или недвижимое имущество по цене ниже рыночной (с обязательным авансовым платежом).
4. Компания предлагает стать участником совместного предприятия/ компании с обязательным взносом первоначального капитала.
5. Обязательным условием является покупка товара/услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц (при этом отсутствуют розничные продажи).
6. Внесение денег осуществляется наличными, на карточный счет физического лица, либо через терминалы платежных организаций на электронный кошелек.
7. Нет точного определения деятельности компании, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности).
8. Наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности компании или проекта.
9. Публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей уровень рыночного показателя.
10. Гарантирование доходности (это запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов).
11. Использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды.
12. Привлечение денежных средств от населения в различного рода программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п., выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту.
13. Договор сформулирован таким образом, что у компании, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств. Либо договор сформулирован таким образом, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны компании, физического лица или публичного проекта.
14.  Анонимность – отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях компании или проекта (фамилия, имя, отчество, биография), отсутствие финансовой отчетности.
15. Отсутствие офиса или наличие исключительно номинального офиса, например, по месту регистрации юридического лица или месту проживания физического лица.
16. Регистрация компании в оффшорной юрисдикции (Кипр, Сейшельские острова, Белиз и т.п.), если «финансовая пирамида» организована в форме юридического лица.
17.    Инвестиции в несуществующие активы и (или) проекты, с обещанием выплаты гарантированного дохода (имущественной выгоды), существенно превышающего рыночный уровень.

Три стадии жизни пирамиды:

Первая – создание финансовой пирамиды. Как правило, первым участникам организаторы выплачивают обещанный доход из собственных средств, хотя участники при этом вносят как небольшие, так и значительные суммы.

Вторая – популяризация финансовой пирамиды. Вдохновленные вкладчики привлекают все больше участников, в том числе близких и знакомых. Также организаторы используют агрессивную рекламу, преимущественно в социальных сетях, с привлечением известных блогеров, селебрити. На данном этапе вознаграждение новым участникам выплачивается уже не за счет собственных средств, а за счет вновь прибывших.

Третья – неизбежная, это крах пирамиды. Это происходит, когда набирается определенное количество участников и большая сумма. Люди, поверившие в быстрый и легкий заработок, остаются без вознаграждения и без собственных средств. А также без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна и нелегальна, а значит, все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.