Финансовое благополучие – это уверенность в завтрашнем дне. Многие научились зарабатывать, но по-прежнему тратят их, не задумываясь. Хотя деньги любят счет. Подробнее о планировании бюджета, важности финансовой грамотности и дисциплины по отношению к деньгам расскажет Fingramota.kz.
Полезные финансовые привычки
Получая долгожданную прибавку к жалованию, наверняка, каждый из нас несказанно радуется — теперь-то, наконец, можно будет позволить себе жить лучше, приобрести что-то, чего давно хочется, слетать в отпуск за границу.... Но в реальности получается так, что после повышения зарплаты и денег больше не становится, и работы прибавляется. Почему же так происходит? Ответом может стать простая, но очень наглядная формула: Больше денег + отсутствие знания того, как ими распоряжаться = ухудшение финансового положения.
Если уж вам так повезло, и вы получили повышение, не спешите тратить деньги, которые вдруг «упали сверху». Сядьте и посчитайте, сколько у вас останется от суммы прибавки после оплаты всех налогов и счетов. Кроме того, есть смысл в том, чтобы умерить свои желания и постараться не тратить прибавку вообще. А еще можно сделать что-то на самом деле непривычное для некоторых - начать сберегать средства.
Кстати говоря, вышесказанное касается и тех, кому зарплату еще не прибавили. Если к концу месяца от вашего заработка не остается ничего, это совершенно не значит, что сбережение и инвестирование не для вас. В действительности вы просто недостаточно себя дисциплинируете. Многие граждане к концу месяца не могут отследить, на что были потрачены 10-15% от зарплаты. Почему так происходит? Потому что многие не отслеживают мелкие траты, считая их несущественными. А к концу месяца они выливаются в 10-15% улетучившихся реальных денег.
Так вот, эти деньги и надо откладывать и/ или инвестировать, причем не в конце месяца, когда они уже куда-то делись, а в начале, чтобы они работали на вас.
Вы вполне можете возразить: «Как же так, мы планируем наши расходы, а лишних денег все равно не остается?» Большинство казахстанцев действительно тщательно планирует крупные покупки, свой отпуск, подарки на большие праздники. Но это с большой натяжкой можно назвать реальным планированием. Такое отношение к деньгам оправданно, когда доход человека представляет собой какую-то конкретную сумму, которая никогда не изменится, расходы всегда одинаковы, и каждый месяц остается примерно одна и та же свободная сумма, на которую он и привык рассчитывать. Но если бы в жизни все было так постоянно. К тому же трудно предугадать, что будет завтра, уходящий год это уже доказал.
Как же распорядиться своими деньгами сегодня, чтобы в будущем вы могли иметь желаемое и выйти на пенсию, имея достойный доход? Финансовые эксперты вывели формулу: регулярно откладывать 10-15% от своего дохода и инвестировать эти деньги. При этом вы должны четко представлять себе цели, которых вы хотите достигнуть, научиться контролировать свои траты. Затем необходимо выбрать подходящие инструменты инвестирования, ведь, в зависимости от вашего дохода, 10 — 15% от него будут для всех разными по сумме — у кого-то 10000 тенге, а у кого-то 100 тыс. тенге. Далее надо воплощать в жизнь свой план.
Три шага к планированию
Как поступать, чтобы после расходов оставались деньги для накопления?
Шаг № 1 - Конкретизируем цели
Любое накопление должно иметь какую-то конечную цель. Прежде чем начать сберегать средства, нужно ответить на несложный, на первый взгляд, вопрос «Зачем я это делаю?», иначе говоря, определить свою финансовую цель. Одна оговорка: цель должна быть поставлена четко, то есть, должны быть указаны грядущее приобретение, требуемая сумма и срок исполнения.
Неправильная постановка финансовой цели: «Хочу купить машину». Или: «Хочу дать приличное образование детям». Правильная постановка: «хочу купить машину марки «У» стоимостью 10 млн тенге через 4 года». Или: «Хочу, чтобы мой ребенок получил образование в вузе «Х», и для этого мне нужно накопить 5 млн тенге за 10 лет». Очень важно, чтобы цели, которые вы ставите, были реалистичными.
Шаг № 2 — Отнеситесь к себе как к бизнес-проекту.
Вам, как и любому успешному предприятию, нужен финансовый план. Как его составить? Нарисуйте таблицу, поделив ее на два столбика. Для начала запишите все свои доходы (зарплата, доход от сдачи в аренду квартиры и другое) в левый столбик. Затем начинайте записывать расходы. Сегодня существует множество программ для ведения своего бюджета, главное – чтобы это вы делали регулярно.
Когда вы видите перед собой четко прописанный план ваших доходов и расходов, вы уже можете определить, в каком направлении вам двигаться. Возможно, следует скорректировать цели – уменьшить/увеличить сроки реализации, уточнить сумму и т.д. Распоряжаться деньгами следует так, чтобы к назначенному сроку достигать определенной цели.
Без сомнения, планирование в денежных делах намного важнее, чем кажется. Самая распространенная ошибка – попытка планировать у себя в голове. Финансовый план, не запечатленный на бумаге – плохой план. Поэтому лучше вести учет своих доходов и расходов на бумаге, в компьютере или мобильном приложении.
Шаг № 3 — Деньги должны работать.
Пройдя первые шаги к финансовому благополучию – научившись сохранять и копить деньги, следующим шагом нужно приступать к умению распоряжаться деньгами правильно. Инвестируя свои свободные сбережения, вы сохраняете покупательную способность денег, которая быстро «тает» при обычном накоплении.
Пусть это будет такой простейший инструмент как вклад в банке, или более сложный - торговля ценными бумагами, все это при должном подходе поможет вам обеспечить себя достаточным капиталом. Инвестирование - это помещение капитала в различные финансовые инструменты, чтобы сохранить или увеличить покупательную способность капитала.
Каждый прожитый человеком год приносит дивиденды в виде полученных знаний, практики, обогащения за счет общения с другими людьми, достижение каких-то целей. Многие при этом тратят много денег в попытках приблизиться к намеченным целям. Между тем, деньги – это только средство для достижения целей. И правильному отношению к деньгам тоже надо учиться, и только тогда они начнут работать на вас. Путь к финансовой свободе открыт для каждого, кто готов всерьез задуматься о своем будущем.
Работа по повышению финансовой грамотности в Казахстане проводится Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка. В мае 2020 года Постановлением Правительства РК утверждена Концепция повышения финансовой грамотности на 2020-2024 годы, разработанная финрегулятором. Таким образом, с текущего года реализуется комплекс мероприятий, направленный на повышение финансовой грамотности населения, защиту прав и интересов потребителей финансовых услуг и позволяющий повысить доступность финансовых продуктов, охват населения обучающей информацией и доверие к финансовой системе в целом.