Банковский сектор Казахстана в 2025 году прошел очередную проверку на прочность. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало отчет по итогам регулярной оценки качества активов банков — Asset Quality Review (AQR). Документ дает детальный срез кредитных рисков и позволяет понять, насколько устойчива система в условиях роста кредитования и меняющейся экономики, передает DKNews.kz.

Кого и на какую сумму проверяли

В рамках AQR-2025 Агентство проанализировало состояние банковского сектора по состоянию на 1 января 2025 года. Проверка охватила 11 крупнейших банков, на долю которых приходится 86% активов всей банковской системы.

Общий объем активов, попавших в оценку, составил 32,8 трлн тенге — это сразу на 19,7% больше, чем годом ранее. Рост охвата напрямую связан с расширением кредитных портфелей банков.

Наибольшую долю в структуре задолженности заняли:

• беззалоговые потребительские кредиты — 11 трлн тенге;
• займы крупному бизнесу — 4,7 трлн тенге;
• кредиты малому бизнесу — 4,5 трлн тенге;
• инвестиционные проекты — 3,6 трлн тенге.

Как проверяли кредиты

Оценка проводилась по двум направлениям.

На индивидуальной основе были проанализированы:

• 1 299 крупных заемщиков,
• 580 созаемщиков и гарантов,
• с совокупной задолженностью 9,9 трлн тенге.

Еще 37,7 млн кредитов на сумму 22,9 трлн тенге были проверены на коллективной основе — это в основном розничные и массовые кредитные продукты.

Такой подход позволяет увидеть не только риски по крупным игрокам, но и общую картину по населению и бизнесу.

Главный вывод: система устойчива

Ключевой итог AQR-2025 — банковская система остается устойчивой на системном уровне. Достаточность капитала по 11 банкам составила 17,7%, что значительно превышает минимальные регуляторные требования.

Это означает, что даже с учетом выявленных рисков банки в целом располагают достаточным запасом капитала, чтобы покрывать возможные потери.

Где выявились расхождения

При этом AQR показал и различия между тем, как банки сами оценивают риски, и регуляторной оценкой.

Разница в объеме резервов составила 377,4 млрд тенге. Часть кредитов была переклассифицирована:

• кредиты второй стадии выросли на 678,1 млрд тенге — их доля увеличилась с 1,4% до 3,5%;
• кредиты третьей стадии выросли на 422,4 млрд тенге, а их доля — с 7,5% до 8,7%.

Это говорит о более консервативном и реалистичном подходе регулятора к оценке рисков.

Есть и хорошие новости

Если сравнивать результаты с AQR-2024, картина выглядит лучше. Несмотря на рост кредитных портфелей:

• объем корректировок резервов снизился на 37,7 млрд тенге;
• доля кредитов третьей стадии уменьшилась на 1,1 процентного пункта.

То есть качество кредитных портфелей в целом улучшилось.

Наибольшее снижение дополнительных провизий зафиксировано по инвестиционным займам — сразу на 61,6 млрд тенге. В основном это произошло за счет портфелей, оцениваемых на коллективной основе.

Почему риски стали ниже

Агентство связывает позитивную динамику с несколькими факторами:

• внедрением рекомендаций по расчету LGD (потерь при дефолте);
• снижением вероятности дефолта (PD) по ряду портфелей;
• общим улучшением практик оценки кредитных рисков в банках.

Проще говоря, банки стали точнее считать риски, а не просто наращивать резервы «про запас».

Новшество отчета: прозрачность по каждому банку

Впервые отчет AQR дополнен отдельным разделом с результатами по каждому банку. Такой шаг направлен на повышение прозрачности надзорной информации и формирование более понятной и сопоставимой картины рисков в секторе.

Для рынка это важный сигнал: регулятор делает ставку не только на контроль, но и на открытость и качество диалога с банками и инвесторами.

Что это значит для экономики

AQR-2025 показывает, что банковская система Казахстана справляется с ростом кредитования без потери устойчивости. При этом регулятор продолжает ужесточать стандарты оценки рисков, не дожидаясь кризисных сигналов.

Для заемщиков это означает более взвешенный подход к кредитованию, для инвесторов — более прозрачную систему, а для экономики в целом — меньшие шансы на резкие банковские потрясения.

Источник: Dknews.kz

В Казахстане подписали закон о банках. Появятся разные лицензии для крупных и мелких банков, "исламские окна" и обновленные правила контроля и поддержки от государства. Подробнее – на NUR.KZ.

ГРАФИК ПРИЕМА 

руководством Агентства Республики Казахстан

по регулированию и развитию финансового рынка физических лиц и представителей юридических лиц в первом квартале 2026 года

Фокус страховых компаний в 2026 году будет направлен на две цели: глубокую цифровизацию сервиса для максимального удобства клиентов и развитие продуктов, которые помогают не только накапливать, но и защищать сбережения в условиях экономической неопределенности. Внедрение полностью онлайн-процедур для оформления полисов и пенсионного аннуитета, а также предложение персонализированных финансовых решений станут основными трендами в стремлении сделать долгосрочное планирование доступным, простым и надёжным для каждого казахстанца.

Рынок страхования жизни движется в направлении более строгих стандартов управления рисками. Казахстан поэтапно внедряет элементы Solvency II - международной системы, основанной на риск-ориентированном подходе к капиталу страховой компании. «Для КСЖ это означает необходимость более детального анализа собственных рисков, моделирования стресс-сценариев, формирования внутренней оценки капитала и повышения прозрачности. Такие требования неизбежно приведут к росту расходов на аналитику, актуарные ресурсы и модернизацию IT-инфраструктуры», - говорит член правления КСЖ BCC Life Талгат Дүйсебаев. 

При этом преимущества для отрасли очевидны: повышение устойчивости, укрепление доверия клиентов и формирование условий для долгосрочного роста. Однако для компаний с ограниченной капитализацией или недостаточными системами управления это может стать фактором консолидации.

Во всех возможных сценариях компаниям страхования жизни предстоит перестраивать свою работу: пересматривать приоритеты, укреплять ключевые продукты и шире смотреть на развитие портфеля. Компании будут больше внимания уделять долгосрочным программам, качеству сервиса и цифровым каналам, которые становятся основным способом общения с клиентами.

«2026 год может стать для компаний страхования жизни годом перестройки: перехода от количественного роста к более глубокому качественному управлению рисками, капиталом и клиентской стоимостью. Те игроки, которые сумеют заранее адаптироваться к новым требованиям, будут иметь стратегическое преимущество на рынке, который становится всё более зрелым и требовательным как со стороны Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, так и со стороны клиентов», - уверен Талгат Дүйсебаев.

Продукты 

В следующем году структура спроса на накопительные страховые продукты в Казахстане будет меняться. Эти изменения связаны сразу с несколькими факторами: ростом финансовой грамотности населения, изменением отношения к долгосрочным сбережениям и усилением доверия к накопительным страховым продуктам, которые сочетают в себе страховую защиту и возможность инвестирования. Речь идет о продуктах формата unit-linked, где часть взносов может инвестироваться в финансовые инструменты — акции, облигации или биржевые фонды (ETF).

«Введение Unit-linked и гибридных страховых рассматривается уже как следующая волна развития — это накопление и плюс инвестиции с возможностью участия в управлении портфелем. Такие продукты будут ориентированы прежде всего на клиентов, которые хотят совместить доходность и гибкость накоплений, а не только базовую страховую защиту. Ожидается расширение продуктовой линейки за счет появления страховых продуктов с регулировкой инвестиционной стратегии, предусматривающей разные уровни риска и доходности», - говорит собеседник.

С 2025 года накопительный продукт ГОНС дополнен программой «Келешек». В рамках данного дополнения Финансовым центром (оператором ГОНС) осуществляется начисление из средств государственного бюджета стартового образовательного капитала (СОК) за каждого ребенка, которому в текущем году исполняется 5 лет. 

«Данное нововведение улучшает условия накопления средств на обучение казахстанских детей, призвано увеличить прирост накоплений, осуществляемых родителями, за счет дополнительных источников - средств, распределяемых в рамках программы «Нацфонд – детям» и стартового образовательного капитала из средств государственного бюджета. Все это в совокупности с начислением государственной премии по договорам вклада и договорам страхования, заключаемым в рамках ГОНС, призвано обеспечить необходимый уровень накоплений для оплаты высшего и среднего профессионального обучения детей – граждан Казахстана», - отмечают в Nomad Life.

В 2025 году впервые была выплачена государственная премия: накопления клиентов программ, работающих в рамках ГОНС, были увеличены на 5-7% за счёт средств госбюджета. «Также клиентам, которые накапливают деньги в пользу своих детей младше 6 лет, были выплачены стартовые образовательные капиталы в размере 60 мрп», - делится Рамай Курбангалиев, директор департамента продаж и регионального развития КСЖ «Евразия». 

В большей степени компания сконцентрируется в 2026 году на повышении качества сервиса за счёт автоматизации бизнес-процессов. «Наша цель – дать казахстанцам возможность заключать договоры «в два клика», быстро и надёжно решая свои самые важные задачи финансового планирования», - подчеркивает спикер.

В Nomad Life сосредоточатся в следующем году на повышении уровня сервиса при предоставлении страховых услуг. 

«В 2026 году мы ожидаем дальнейший рост интереса к накопительным страховым продуктам, особенно к тем, которые «выполняют двойную задачу» — защищают семью и обеспечивают долгосрочное накопление. Главные драйверы — повышение финансовой грамотности, рост интереса к долгосрочным инвестициям и стремление семей сформировать подушку безопасности на фоне экономической волатильности. При этом на спрос могут повлиять валютные ожидания. По данным опроса Национального банка РК, курс доллара США к тенге может вырасти до 548 тенге за доллар в 2026 году, а к 2027-му — приблизиться к 565 тенге за доллар. Другие аналитики даже рассматривают сценарий более сильной девальвации с прогнозами до 600 тенге за доллар в 2026 году», - говорит председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов. 

Собеседник считает, что в такой ситуации особенно возрастет интерес к накопительным страховым программам (НСЖ) с привязкой к курсу доллара и с высокой годовой ставкой вознаграждения в валюте. Для многих клиентов такие программы начинают восприниматься не просто как страховка, а как инструмент сохранения и приумножения капитала — часто намного выгоднее, чем валютные вклады в банках.

«В 2026 году компания продолжит усиливать технологическую составляющую клиентского сервиса. Особое внимание будет уделено тому, чтобы сделать оформление популярных программ  и пенсионный аннуитет — полностью онлайн, без необходимости личного визита или бумажных процедур. Также компания будет развивать персонализированные цифровые решения, основанные на анализе данных и поведения клиентов. Такой подход позволит точнее подбирать рекомендации и сделать взаимодействие более удобным и индивидуальным», - заключает председатель правления КСЖ Freedom Life. 

Источник: prodengi.kz

В 2026 году в стране появится единый финансовый омбудсман, передает LS со ссылкой на АРРФР.

"Он объединит действующие в настоящее время отдельные механизмы банковского, страхового и микрофинансового омбудсманов", – пояснили в АРРФР.

Орган будет рассматривать споры и в случае, если потребитель останется недоволен решением, он уже сможет обратиться в суд.

Единый омбудсман будет рассматривать такие вопросы, как отказ в изменении условий договора банковского займа или микрокредита либо при возникновении страховых споров.

"Это снизит нагрузку на судебную систему и повысит эффективность надзорной деятельности, сосредоточив ресурсы АРРФР на регулировании и развитии финрынка", – добавили в ведомстве.

Предлагаемый механизм основан на трехуровневой системе рассмотрения обращений потребителей. Первое – обращение в финорганизацию, второе – к финансовому омбудсману. И, при необходимости, последующее обращение – в агентство.

Ранее глава АРРФР Мадина Абылкасымова объяснила, зачем планируют объединить всех финансовых омбудсменов в единый офис.

Источник: lsm.kz

Қазақстан тұтынушылар мен қаржы институттары арасындағы дауларды сотқа дейін шешу үшін бірыңғай қаржылық омбудсмен қызметін құруды ұсынып отыр, деп хабарлайды ҚР қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің баспасөз қызметі.

«Тұтынушылар мен қаржы ұйымдары арасындағы дауларды сотқа дейінге реттеудің біртұтас әрі жүйелі механизмін қалыптастыру мақсатында Қазақстан Республикасының қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі жаңа «Банктер және банктік қызмет туралы» заң жобасы аясында қаржылық омбудсменнің бірыңғай қызметін құруды көздеп отыр», – делінген агенттік хабарламасында.

Түсіндірме бойынша, қаржылық қызметтер тұтынушылары қаржы ұйымдарының жауабымен келіспеген жағдайда немесе белгіленген мерзімде жауап алынбаған жағдайда қаржылық омбудсмен қызметіне жүгінуге мүмкіндігі болады. Жаңа институт қазіргі таңда бөлек-бөлек әрекет ететін банктік, сақтандырулық және микроқаржылық омбудсмендердің механизмдерін біріктіреді.

Қаржылық омбудсмен клиенттер мен қаржы ұйымдары арасындағы дауларды қарастырып, орындауға міндетті шешімдер шығарады. Алайда, даулар шешілмеген жағдайда тұтынушының сотқа жүгіну құқығы сақталады.

Сотқа дейінгі тәртіп банктерге, микроқаржылық ұйымдарға, сақтандыру компанияларына, коллекторлық агенттіктерге және брокерлерге қойылатын мүліктік талаптар бойынша, сондай-ақ несиелер мен микрокредиттердің шарттарын өзгерту және сақтандыру саласындағы даулар бойынша қолданылатын болады. Тұтынушылар ретінде жеке тұлғалар мен шағын кәсіпкерлік субъектілері қарастырылады.

Қызмет кеңесі қаржылық қызметтер бағыттары бойынша қажетті омбудсмендер санын агенттікпен келісім бойынша тағайындау құқығына ие болады. Өзін реттеуші орган омбудсмендердің қызметіне қойылатын талаптарды, қызметтің корпоративтік басқару жүйесін белгілеп, орнатылған ережелердің сақталуын бақылауды жүзеге асырады.

Ведомство мұндай механизмді енгізу соттарға түсетін салмақты азайтып, қадағалау жұмыстарының тиімділігін арттырады, сондай-ақ тұтынушылардың құқықтарын қорғау жүйесін халықаралық тәжірибеге сәйкестендіреді деп санайды. Ұсынылып отырған модель шағымдарды үш деңгейлі қарауға негізделген: алдымен қаржы институтында, кейін омбудсменде және қажет болған жағдайда агенттікте.

Дереккөз: КазТАГ

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и ЕБРР обсудили планы по сотрудничеству, передает DKNews.kz.

Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова провела встречу с Управляющим директором департамента финансовых институтов Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) Франсизом Малижем и Директором департамента финансовых институтов Центральной Азии, Кавказа, Турции Георгием Орловым.

Стороны обсудили текущее состояние финансового сектора страны, а также взаимодействие при разработке нового Закона о банках. ЕБРР участвовал в оказании технической помощи при разработке механизма по урегулированию неплатежеспособных банков, порядка деятельности единого финансового омбудсмана, требований к управлению финансовыми продуктами.

В ходе встречи стороны также обсудили дальнейшие планы по двустороннему сотрудничеству. Отдельное внимание было уделено формированию регуляторной среды для цифровых финансовых активов (ЦФА).

Кроме того, Агентство приступило к разработке нового закона о рынке ценных бумаг, направленного на повышение стабильности и эффективности фондового рынка, усиление защиты прав инвесторов и создание условий для внедрения инноваций. В условиях стремительных изменений мировой финансовой системы и с учетом ключевых мировых трендов и глобальной интеграции Казахстану необходимы структурные реформы фондового рынка.

По итогам встречи стороны подтвердили приверженность дальнейшему сотрудничеству и договорились продолжить совместную работу по совершенствованию банковского регулирования, развитию рынка ценных бумаг и формированию современного нормативного подхода, в том числе к цифровым финансовым активам.

Источник: Dknews.kz