Как приобрести совместный пенсионный аннуитет?

• Главным преимуществом совместного пенсионного аннуитета является возможность объединения пенсионных накоплений двух супругов или близких родственников для покупки совместного пенсионного аннуитета, обеспечивающего пожизненные выплаты не только одному страхователю, но и второму страхователю, у которого недостаточно пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета самому.
• В случае смерти мужа или жены, или близкого родственника, второй участник договора продолжит получать страховые выплаты по графику.
• В случае расторжения брака каждый из страхователей продолжит получать страховые выплаты по графику.
• Если один из супругов (близких родственников) является иностранцем или лицом без гражданства, выехавшим на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан, то он имеет право на получение выкупной суммы, а второй застрахованный продолжит получать страховые выплаты по графику.

Согласно Кодексу "О браке (супружестве) и семье", близкими родственниками считаются родители, усыновители, дети, в том числе усыновленные, а также полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки.

У страховых организаций, имеющих право заключать договоры пенсионного аннуитета, в обязательном порядке должна быть такая лицензия на осуществление деятельности по классу пенсионного аннуитетного страхования. Вы можете запросить у страховой компании информацию о наличии и действительности лицензии перед заключением договора, либо самостоятельно проверить соответствующие сведения на официальном сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в разделе «Страховой сектор».

ЕНПФ предоставляет несколько способов получения информации о состоянии ваших пенсионных накоплений онлайн:

- Личный кабинет на сайте ЕНПФ: Зарегистрировавшись на официальном сайте ЕНПФ (enpf.kz), вы можете получить доступ к информации о ваших накоплениях, истории взносов, инвестиционном доходе и других операциях.

- Мобильное приложение ЕНПФ: Мобильное приложение для смартфонов позволяет в любое время отслеживать состояние ваших пенсионных накоплений.

Для этого нужно:

• внимательно изучить сайты компаний по страхованию жизни, предлагающих данную услугу;
• выбрать своего страховщика;
• проанализировать отзывы других покупателей.

У страховой организации необходимо проверить наличие лицензии Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать на интернет-ресурсе финрегулятора.

Внимательно изучите пункты договора.

Договор заключается в трех экземплярах: для вкладчика, страховой компании и ЕНПФ.

Уведомить ЕНПФ о заключении договора пенсионного аннуитета необходимо в течение 10 календарных дней с даты его заключения, и он перечислит все средства в страховую компанию. То есть теперь вы с супругом или близким родственником будете получать не пенсию, а страховую выплату. А страховая компания будет управлять страховой премией, инвестируя средства в финансовые инструменты.

То есть теперь вы с супругом или близким родственником будете получать не только пенсию, но и дополнительные аннуитетные выплаты. При этом страховая компания управляет страховой премией, инвестируя средства в финансовые инструменты. Аннуитетные выплаты могут начинаться до выхода на пенсию, обеспечивая дополнительный регулярный доход. После назначения пенсионных выплат они продолжаются и выплачиваются параллельно с пенсией.

Вы имеете право на смену страховой компании, это можно сделать только через два года после заключения договора, либо если вы не являетесь гражданином Казахстана и переезжаете жить в другую страну, и у вас есть документы, это подтверждающие.

Если у вас возникнут дополнительные вопросы по приобретению пенсионного аннуитета, вы можете написать в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через мобильное приложение «Fingramota Online».

Совместный (супружеский) пенсионный аннуитет - позволит объединить пенсионные накопления супружеской пары или близких родственников для покупки пенсионного аннуитета.

Если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек, то совместный пенсионный аннуитет позволит им обоим получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на заслуженный отдых по достижению пенсионного возраста.

Пенсионный возраст в Казахстане для мужчин наступает в 63 года, для женщин в 2026 году – в 61 год (до 2028 года – 61 год, с 2031 года – 63 года). Но можно не ждать наступления пенсионного возраста и оформить пенсионный аннуитет.

Заключить договор совместного пенсионного аннуитета можно до достижения общеустановленного пенсионного возраста при наличии достаточных пенсионных накоплений в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ). В соответствии с нормами Социального кодекса Республики Казахстан, право на заключение договора пенсионного аннуитета возникает у мужчин с 55 лет, у женщин с 53 лет, а для лиц, за которых уплачиваются обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ), — с 50 лет.

Также существует отложенный пенсионный аннуитет, который можно заключить с 45 лет (с 40 лет при формировании накоплений за счет ОППВ), но выплаты начнутся позже.

Однако возможность приобретения пенсионного аннуитета зависит от достаточности накоплений, размер которых определяется в зависимости от пола и возраста вкладчика, а также условий, установленных законодательством. Для отдельных категорий граждан, включая лиц с инвалидностью и работников, занятых во вредных условиях труда, предусмотрены льготные условия заключения договора пенсионного аннуитета.

К примеру, супружеская пара, 55-летние муж и жена, имеют пенсионные накопления в размере 15 млн тенге и 10 млн тенге соответственно. При этом на текущий день минимальная стоимость пенсионного аннуитета с ежемесячной выплатой в размере 70% от величины прожиточного минимума, установленного на текущий финансовый год, для мужа составляет 10 млн тенге, для жены – 12,6 млн тенге. В данном примере сумма накоплений жены недостаточна для заключения индивидуального договора пенсионного аннуитета.

Объединив накопления и заключив договор совместного пенсионного аннуитета со страховой премией 25 млн тенге, каждый из супругов сможет получать пожизненные ежемесячные выплаты в размере 39 320 тенге с учетом ежегодной индексации последующих выплат.

При заключении договора совместного пенсионного аннуитета для каждого застрахованного определяются персональные условия договора, включая размер и график персональных выплат, которые будут действовать вне зависимости от смерти одного из застрахованных.