Применение процедуры внесудебного банкротства

Можете, при соответствии критериям, установленным для применения процедуры внесудебного банкротства, судебного банкротства или восстановления платежеспособности.

В случае применения процедуры банкротства, рассмотрение дела о взыскании этой задолженности подлежит прекращению.

Спасибо за ваш вопрос! Ваша ситуация понятна. Если вы не выплачивали долг в течение 12 месяцев, как это предусмотрено Законом, и была проведена работа с банками по урегулированию этих долгов, вы все равно можете подать заявление о банкротстве. Но поймите, что есть последствия. Через 5 лет вы не сможете получить кредит, 3 года ваше финансовое положение будет под контролем.

Здравствуйте. Да, такие обязательства не прекращаются, решения суда подлежат исполнению.

Нет, применение Закона предусмотрено лишь для граждан имеющих просроченную задолженность свыше 12 месяцев.

Учитывая, что у гражданина имеется стабильный заработок и судебный исполнитель производит удержание 50% от суммы в счет погашения имеющейся задолженности - имеется частичное погашение задолженности, то есть нет факта не погашения в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма задолженности в 45,0 млрд.теңге, взыскиваемая по решению суда имеет состав уголовного правонарушения, которая согласно норме статьи 46 Закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» не подлежит списанию по результатам банкротства.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются судами по общим правилам гражданского судопроизводства с особенностями, установленными Законом.

На текущий год гос.пошлина не установлена, в настоящее время рассматривается вопрос внесения изменений в Налоговый кодекс, в том числе в части установления размера государственной пошлины при подаче в суд соответсвующего завления.

Заявления о банкротстве физических лиц будут рассматриваться в судах, по месту жительства (гражданские).

Мониторинг финансового состояния после завершения процедур банкротства будет осуществляться из данных должника (всеобщее декларирование), а также данных уполномоченных органов. В случае установления наличия государственной регистрации имущества у должника, соответствующее уведомление будет направлено кредиторам. Мнимость (притворность) сделки будет определять суд.

Выявление признаков преднамеренного банкротства будет осуществляться путем проведения анализа финансового состояния должника в период за 3 года до подачи заявления гражданина на применение процедур судебного или внесудебного банкротства. При выявлении фактов сокрытия имущества, его незаконного отчуждения и других неправомерных действий гражданина в предбанкротный период, то процедура внесудебного банкротства подлежит прекращению. При процедуре судебного банкротства финансовый управляющий предпримет попытки в судебном порядке признать данные сделки незаконными и вернуть имущество в имущественную массу. Наличие судебного акта о признании сделки недействительной будет основанием в отказе списания задолженности у банкрота по результатам процедуры. 

Финансового управляющего назначает уполномоченный орган в лице органов государственных доходов. Для этих целей будет разработан порядок выбора и назначения финансовых управляющих.

Законом предусмотрена норма (статья 17 Закона), согласно которой со дня размещения на веб-портале «электронного правительства» сведений о том, что в отношении должника применена процедура внесудебного банкротства запрещается требовать от должника исполнения обязательств кредиторами, указанными в заявлении о применении процедуры внесудебного банкротства, не допускается взыскание денег с банковских счетов должника в счет удовлетворения требований кредиторов, а также приостанавливается исполнение решения судов о взыскании долга.

Да, в соответствии с нормами Закона в состав имущественной массы должника включается всё имущество, имеющееся на праве собственности. В ходе процедуры имущество подлежит реализации, вырученные средства направляются на погашение текущих расходов финансового управляющего и погашения требований кредиторов. Оставшаяся не погашенной сумма задолженности подлежит списанию.

Однако Вы обязаны обратиться в суд за применением процедуры восстановления платежеспособности, если стоимость Вашего имущества будет больше суммы задолженности.

Закон подписан 30 декабря 2022 года и официально опубликован 1 января 2023 года. Основные нормы Закона начнут действовать с 3 марта 2023 года. Срок его действия не ограничен данным Законом.

В отличие от кредитной амнистии, где нет никаких последствий, при банкротстве есть существенные ограничения – это запрет на получение новых кредитов в течение 5 лет, мониторинг финансового состояния в течение 3-х лет.

Все должны понимать, что обанкротившись, гражданин понижает свой кредитный рейтинг, и надо взвесить все плюсы и минусы, то есть обдуманно принимать решение о банкротстве.

Если человек в последующие годы захочет получить кредит, то банки будут более пристальнее анализировать его финансовые возможности.

Закон подписан 30 декабря 2022 года и официально опубликован 1 января 2023 года. Основные нормы Закона начнут действовать с 3 марта 2023 года.

В данном случае, если у гражданина нет других, оплачиваемых кредитов и займов в банке и микрофинансовых организациях, имеются основания для подачи заявления о применении процедуры внесудебного банкротства.

Может, каких-либо особых условий и ограничений для таких людей Закон не предусматривает.

Запрет на выезд установлен для должника в период применения им процедуры судебного банкротства (6 месяцев), так как необходимо непосредственное участие должника при осуществлении продажи его имущества в подписании соответсвующих документов. Запрет на выезд вводится судом, после завершения процедуры запрет снимается.

Банкротство – это банкротство перед всеми кредиторами.

Если в заявлении на применение процедур внесудебного или судебного банкротства не укажите кого-то из имеющихся кредиторов, Вам будет отказано в применении процедур. 

Данное требование введено в целях соблюдения прав и интересов каждого кредитора, без избирательности.

Требование о предоставлении документов, подтверждающих проведение процедуры урегулирования задолженности является обязательным.

Поскольку дело уже рассматривалось в суде, соответственно данный документ имеется в деле, необходимо его приложить в качестве доказательств его проведения.

Да, возможно применение процедуры судебного банкротства. Ситуация по задолженности физического лица перед физическим лицом будет рассматриваться в судебном порядке.

В период проведения процедуры судебного банкротства (6 месяцев) для должника будет действовать запрет на выезд за пределы страны. После завершения процедуры судебного банкротства и размещения списка лиц, в отношении которых завершены процедуры ограничения снимаются, и гражданин сможет выехать за пределы страны. 

Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» распространяется только на граждан Республики Казахстан.

На лиц, без гражданства, а также имеющих вид на жительство Закон не распространяется.

По законодательству, регулирующему вопросы миграции данная категория граждан может в последующем и не получить гражданство, поэтому положения Закона распространяются на граждан Республики Казахстан и на долги внутри страны.

Нормами статьи 22 Закона, предусмотрено право кредитора в том числе после возбуждения дела о применении процедур восстановления платежеспособности или судебного банкротства в отношении должника предъявить требования к гарантам, поручителям и залогодателям.

Так как после завершения процедуры банкротства в отношении должника, кредитор лишается такой возможности в виду списания непогашенных требований по результатам банкротства.

При этом гарант (поручитель, залогодатель) не лишается права обратиться за применением установленных Законом процедур по своим (личным) обязательствам, исходя из соответствия входным параметрам.

Законом предусмотрено, что только сам должник сможет инициировать в отношении себя процедуру внесудебного или судебного банкротства или процедуру восстановления платежеспособности граждан. Кредиторы, другие третьи лица не смогут в принудительном порядке объявить гражданина банкротом. То есть, это осознанный шаг самого гражданина, с учетом всех последствии признания банкротом.

В отношении тех, кто имея долги не подает заявление о банкротстве, финансовые организации вправе требовать возмещения долга, согласно законодательствам о коллекторской деятельности и об исполнительном производстве.

Реализация данного Закона также скажется и на отношении банков к заемщикам. Они будут более пристальнее анализировать финансовые возможности гражданина, желающего получить кредит.

Каких-либо мер к гражданам, которые не подадут заявлений о признании их банкротом Законом не предусмотрено.

Законом предусмотрено, что финансовых управляющих назначает уполномоченный орган, после вынесения определения судом о возбуждении дела о восстановлении платежеспособности или судебного банкротства, при этом оплата услуг финансового управляющего производится за счет имущества должника в размере 1 МЗП в месяц (т.е. 70000 теңге в месяц). В связи с чем, в случае вынесения решения о применении процедуры судебного банкротства или восстановления платежеспособности необходимо изыскать средства по уплате услуг финансового управляющего. 

При этом, в случае отсутствия имущества процедура банкротства не будет продолжительной.

В ходе процедуры судебного банкротства учитывается вся задолженность должника, погашение производится согласно очередности. Оставшиеся непогашенные требования подлежат списанию, за исключением задолженности по алиментам, возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, ущерба по уголовным делам и взыскиваемым в бюджет по решению суда. Таким образом, если сумма налоговой задолженности, включенная в реестр требований кредиторов должника по результатам процедуры банкротства, осталась непогашенной либо частично погашена, то подлежит списанию. 

Если помимо задолженности, возникшей по решению суда, есть другая задолженность, то имеет право обратиться в суд за применением процедуры судебного банкротства, но необходимо учесть, что задолженность, возникшая по судебным решениям, в том числе взысканная в солидарном порядке не подлежит прекращению.

Да, если должник объявит себя банкротом в судебном порядке, и по результатам процедуры данная задолженность останется не погашенной, то будет списана.

Если помимо задолженности, взысканной по решению суда в рамках привлечения гражданина к субсидиарной ответственности имеются и другие долги: по налогам, по банковским кредитам и прочие, гражданин вправе обратиться в суд за применением процедуры судебного банкротства, при этом суммы взысканные в субсидиарном порядке списанию не подлежат.

Если гражданин является получателем АСП на протяжении 6-ти последовательных месяцев, а также не имеет имущества и прошел процедуру урегулирования долга с банком или микрофинансовой организацией, то вправе обратиться за применением процедуры внесудебного банкротства. 

Поскольку имеется имущество, процедуру внесудебного банкротства применить невозможно, так как не соответствует входным параметрам для данной процедуры.

Есть возможность обратиться в суд за применением процедуры судебного банкротства. При этом, единственное жилье останется у гражданина и не подлежит реализации в счет погашения задолженности перед кредиторами. 

Исходя из вопроса гражданин подпадает под входные параметры судебного банкротства. Документ, подтверждающий прохождение урегулирования долга с банком и микрофинансовой организацией является обязательным.

Касательно процедуры урегулирования долга с кредитором.

Порядок урегулирования просроченной задолженности граждан, испытывающих затруднения в погашении кредита действует в Казахстане с 1 октября 2021 года. Он распространяется на банки и микрофинансовые организации. 

Заемщики, у которых возникла просрочка, должны в течение 30 дней с даты ее наступления обратиться с заявлением в банк и/или микрофинансовую организацию для решения вопроса по займу. 

В своем заявлении должнику необходимо указать, в связи с чем возникла просрочка, предложить свои варианты решения проблемы и предоставить подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении доходов и невозможности платить по кредиту. 

Непредставление запрашиваемых документов является основанием для оставления заявления заемщика без рассмотрения.

Банк или МФО рассматривает заявление и в течение 15 календарных дней предоставляет ответ: 

- могут дать согласие, принимая предложенные заемщиком изменения в условия договора; 

- могут предоставить свои предложения по изменению условий договора;

- или отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин. 

Условия изменения договора могут быть в виде: 

- снижения ставки вознаграждения, 

- отсрочки платежа; 

- увеличения срока займа и т.д. 

Еще одно из предложений может быть это самостоятельная реализация недвижимости, являющегося предметом ипотеки.

Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям займа, он вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, с приложением всех документов и переписки с банком, и МФО.

Подробнее о едином порядке урегулирования задолженности вы можете узнать, обратившись в Агентство через call-центр по номеру «1459», или мобильное приложение «Fingramota Online». 

Исходя из изложенной ситуации, в виду непогашения задолженности перед банком более 5 лет, имеется возможность применения процедуры внесудебного банкротства.

Но необходимо помнить о последствиях процедуры банкротства: 

1) ограничение на получение займов и кредитов в течении 5 лет;

2) повторно применить банкротство сможете только через 7 лет;

3) предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния в течение 3 лет после банкротства.

Гражданин вправе применить процедуру внесудебного банкротства при наличии просрочки по кредитам более 1 года. При этом, данный срок не учитывается только в отношении лиц, получающих адресную социальную помощь на протяжении последних 6-ти месяцев.

Запрет на выезд установлен для должника только в период применения процедуры судебного банкротства и восстановления платежеспособности, так как необходимо непосредственное участие должника при осуществлении продажи его имущества в подписании соответствующих документов.

После завершения процедуры (внесудебного банкротства, судебного банкротства т восстановления платежеспособности) ограничения на выезд за границу не установлены.

Уголовная ответственность пока не предусмотрена, предусмотрена административная ответственность, размеры штрафов до 200 МРП.

В соответствии с нормами Закона, финансовые управляющие назначаются приказами уполномоченного органа, право самостоятельного выбора финансового управляющего для должника не предусмотрено. 

Вместе с тем, после вынесения приказа о назначении финансового управляющего, для должника нет ограничения в заключении соглашений с финансовым управляющим по вопросам, связанным с проведением процедуры (порядок оплаты и другое)

Признание сделок должника недействительными и возврат имущества может быть предъявлено в случае установления факта мнимости (притворности) сделки и иных фактов, предусмотренных Гражданским кодексом РК. Мнимость или притворность совершенной сделки нужно доказать в суде.

Заявление о применении процедуры судебного банкротства или восстановления платежеспособности согласно статье 20 Закона должно содержать наименование суда, в который подается заявление, обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов, перечень прилагаемых документов.

К заявлению необходимо приложить перечень всех кредиторов и дебиторов (с указанием сумм задолженности и даты их образования, адреса места жительства или места нахождения, электронных адресов и контактных номеров телефонов (при наличии такой информации) для их последующего уведомления), опись имущества с приложением отчета о его оценке (при его наличии), перечень всех обязательств, копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита (письмо гражданина либо ответ банка). Предоставление иных документов (доказательств) не требуется. 

В соответствии с нормами Закона после вынесения определения суда о возбуждении дела о применении процедуры восстановлении платежеспособности или судебного банкротства приостанавливается исполнение решений государственных органов, иных органов и организаций, по которым должник обязан передать имущество, произвести уплату или иным способом исполнить имущественные обязательства. 

В связи с чем, меры в виде ограничения на выезд за пределы страны по исполнительному производству подлежат приостановлению.

После завершения процедур, указанных в Законе (судебного банкротства и восстановления платежеспособности) ограничений в виде запрета на выезд за пределы Республики Казахстан не предусмотрено. 

Признание сделок недействительными и возврат имущества – действенный механизм защиты интересов как должника, так и его кредиторов.

Сделки признаются недействительными в судебном порядке, такое требование может быть предъявлено в случае установления факта мнимости (притворности) сделки, совершенные под действием обмана и иных оснований, предусмотренных Гражданским кодексом РК. Мнимость или притворность совершенной сделки нужно доказать в суде. 

В случае вынесения решения суда об удовлетворении требования заявителя и признании сделки недействительной, ответчик обязан возвратить все полученное по сделке.

При этом ответчик приобретает право требования к должнику, которое подлежит удовлетворению в третью очередь.

В целях выяснения обстоятельств, имеющих существенное значение для дела и вынесения судом обоснованного решения именно ответчику (покупателю) необходимо доказать в ходе судебного разбирательства, что отсутствует недолжное поведение с его стороны, отсутствуют признаки мнимости (притворности) сделки.

В случае соответствия входным параметрам для возможности применения процедур, предусмотренных Законом, Вы праве обратиться с соответствующим заявлением.

При внесудебном банкротстве:

1) долг не превышает 5,5 млн. теңге (1600 МРП);

2) отсутствует погашение в течение 12 месяцев;

3) отсутствует зарегистрированное имущество, в т.ч. находящееся в общей собственности;

4) проведено урегулирование с банком. 

Также предусмотрены особые условия для получателей адресной социальной помощи в течение 6-ти месяцев, и граждан, чья задолженность не погашается свыше 5 лет.

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

Судебное банкротство, граждане могут применить по долгам перед финансовыми организациями свыше 1600 МРП (в 2023 году – 5 млн 520 тыс.теңге), по всем видам долгов перед другими кредиторами. 

При этом просрочка по погашению кредита должна быть не менее 12 месяцев и необходимо пройти процедуру урегулирования с банками.

Законом также предусмотрено применение процедуры восстановления платежеспособности, предусматривающей возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. 

Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота. 

Обращаем внимание на последствия, которые возникают после банкротства, это: 

1) ограничение на получение займов и кредитов в течении 5 лет;

2) повторно применить банкротство сможете только через 7 лет;

3) предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния в течение 3 лет после банкротства

В случае соответствия входным критериям для применения внесудебной процедуры банкротства гражданину необходимо обратиться в территориальное управление государственных доходов через веб-портал E-gov, E-salyg Azamat и ИС ЦОН. 

В случае соответствия входным критериям для применения судебного банкротства, гражданину необходимо обратиться в суд с заявлением по месту жительства.

Проведение процедуры урегулирования долга с кредитной организацией является обязательной. Документами, подтверждающими прохождение урегулирования долга с кредитной организацией как указано в статье 16 Закона, являются ответы банка второго уровня, микрофинансовой организации об отказе в изменении условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита с обоснованием причин отказа.

В случае непредставления банком второго уровня, микрофинансовой организации, ответа на заявление должника документом, подтверждающим проведение процедуры, является копия заявления должника или подтверждение о направлении заявления в электронном формате.

Относительно задолженности, по которой имеется решение суда и возбуждено исполнительное производство сообщаем, что поскольку дело уже рассматривалось в суде, соответственно документ об урегулировании долга имеется в деле, необходимо его приложить в качестве доказательств его проведения.

В настоящее время внесены изменения в законодательство о реабилитации и банкротстве касательно банкротства индивидуального предпринимателя, предусмотрена возможность включения в число кредиторов по банкротству индивидуального предпринимателя задолженности перед кредиторами как физического лица (личные долги).

Для возможности применения процедур банкротства и восстановления платежеспособности учитывается просрочка по погашению кредита не менее 12 месяцев по всем видам обязательств гражданина. 

Закон «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» не распространяется на граждан, имеющих регистрацию в качестве индивидуальных предпринимателей.

При этом, внесены изменения в законодательство о реабилитации и банкротстве касательно банкротства индивидуального предпринимателя, предусмотрена возможность включения в число кредиторов по банкротству индивидуального предпринимателя задолженности перед кредиторами как физического лица (личные долги).

Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, если оно является предметом залога. Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.

Просрочка по погашению кредита должна быть не менее 12 последовательных месяцев, суммой погашения считается любая сумма, поступившая в счет оплаты по задолженности перед кредитором.