О процедурах банкротства физических лиц

Главой государства 30 декабря 2022 года подписан Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

Закон начнет действовать по истечению 60 дней после его официального опубликования. Это означает, что граждане имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство с 3 марта 2023 года.

Закон предусматривает 3 вида процедур - внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.

Все три процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет право подавать на банкротство должника.

 

Первая процедура: Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.

Внесудебное банкротство, граждане смогут применить при следующих условиях:

1. долг перед Банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не превышает 5,5 млн. тенге (1600 МРП);
2. по обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами отсутствует погашение в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи заявления;
3. отсутствует зарегистрированное имущество, в т.ч. имущество, находящееся в общей собственности;
4. проведено урегулирование с банком просроченной задолженности;
5. банкротство не применялось в течение 7 лет.

Кроме того, законопроектом предусмотрены особые условия для:

- получателей АСП в течение 6-ти месяцев;

- граждан, чья задолженность не погашается свыше пяти лет.

 

Внесудебное банкротство будет начинаться на веб-портале «электронное правительство». Затем, посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.

 

По долгам свыше 5,5 млн.тенге и по остальным видам долгов граждане смогут применить вторую процедуру - судебное банкротство.

Целью судебного банкротства является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счет имущественной массы банкрота.

Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства.

Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.

Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации и т.д.).

Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие в состав которых вправе войти:

• Администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;
• Профессиональные бухгалтера;
• Юридические консультанты;
• Аудиторы.

Принимая во внимание, что не все должники смогут оплатить услуги финансовых управляющих, законопроектом предусмотрена оплата за счет государства лицам, относящимся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество.

Третья процедура – восстановление платежеспособности, предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода.

План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не расспространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

Последствия после объявления гражданина банкротом:

1) запрет на получение займов и кредитов в течении 5 лет (кроме получения микрокредитов ломбардов);

2) повторное банкротство возможно только через 7 лет;

3) будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота в течение 3 лет после банкротства.

Долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.