Заявление на эту процедуру можно подать с 3 марта 2023 года в бумажной или электронной форме через государственную корпорацию «Правительство для граждан» по установленному образцу. При этом задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами не должна превышать 5,5 млн тенге, то есть 1600 месячных расчетных показателей. После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».
Есть еще несколько условий для граждан, желающих применить внесудебное банкротство:
- неприменение процедуры внесудебного банкротства в течение 7 лет на дату подачи заявления;
- отсутствие на праве собственности имущества, включая имущество, находящееся в общей собственности;
- отсутствие по обязательствам перед кредиторами, указанными в заявлении, погашения в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи такого заявления;
- в отношении должника должны быть проведены процедуры по урегулированию и (или) взысканию неисполненных обязательств по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита в соответствии с законами РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовой деятельности». При этом меры по проведению урегулирования или взыскания задолженности необходимо провести в сроки, не превышающие 18 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности.
К внесудебному банкротству также могут обратиться заемщики-физические лица, которые не погашали свою задолженность более 5 лет на дату подачи заявления. При этом перечисленные условия к такому должнику не применяются.
Должники, являющиеся получателями адресной социальной помощи на протяжении шести месяцев, могут подать заявление на применение данной процедуры без учета срока просрочки.
Что касается процедуры урегулирования задолженности, то следует знать, что в Казахстане с 1 октября 2021 года действует порядок урегулирования просроченной задолженности граждан, испытывающих затруднения в погашении кредита. Он распространяется на все кредитные организации – банки и МФО.
В соответствии с законодательными требованиями кредитор обязан уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с момента ее наступления. В уведомлении кредитные организации информируют граждан о том, что необходимо внести платежи по кредиту и погасить просроченную задолженность, указав ее размер, а также о том, что можно обратиться к кредитору по вопросу реструктуризации.
В свою очередь, заемщики, у которых возникла просрочка, должны в течение 30 дней с даты ее наступления обратиться с заявлением в кредитную организацию для реструктуризации займов.
Заявление заемщика подлежит обязательному приему, регистрации, учету и рассмотрению банком и МФО. В своем заявлении должнику необходимо указать, в связи с чем возникла просрочка, предложить свои варианты возможной реструктуризации и предоставить подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении доходов и невозможности оплачивать по своим обязательствам.
Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, он вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. При этом заемщик обязательно должен предоставить подтверждение своего обращения в банк или МФО и недостижения взаимоприемлемого решения. Также заемщики для урегулирования разногласий, возникающих из договора ипотечного займа, могут обратиться к банковскому омбудсману в соответствии с Законом о банках