Реабилитация и банкротство

Институт банкротства и реабилитации в Республике Казахстан регулируется Законом РК «О реабилитации и банкротстве» и направлен на защиту прав должников и кредиторов в условиях финансовой несостоятельности.

Закон РК «О реабилитации и банкротстве» регулирует общественные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов, устанавливает основания для применения процедуры реструктуризации задолженности, реабилитационной процедуры и признания должника банкротом, ликвидации должника без возбуждения процедуры банкротства, а также определяет порядок и условия их проведения.

Реабилитация

Реабилитация - это комплекс мероприятий, осуществляемых для восстановления платежеспособности должника и предотвращения его банкротства. Основные этапы включают:

• Разработку реабилитационного плана
• Реструктуризацию долговых обязательств
• Оптимизацию финансово-хозяйственной деятельности
• Временное приостановление требований кредиторов

Банкротство

Банкротство представляет собой признанную судом несостоятельность должника полностью погасить свои финансовые обязательства. Процедура включает:

• Подачу заявления должником или кредитором в суд
• Назначение временного и банкротного управляющего
• Инвентаризацию имущества
• Продажу активов
• Удовлетворение требований кредиторов

Банкротство физических лиц

Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан» регулирует общественные отношения, возникающие при неплатежеспособности гражданина Республики Казахстан, устанавливает основания для применения процедуры восстановления платежеспособности, а также процедуры внесудебного и судебного банкротства, порядок и условия их проведения.

Кто может объявить себя банкротом в Республике Казахстан

Банкротство физических лиц – это цивилизованный способ расплатиться с имеющимися у граждан долгами, избавить себя от угроз коллекторов и постоянного ощущения безысходности, результатом которого при добросовестном поведении со стороны должника является полное списание задолженности в случае невозможности ее погашения.

Объявить себя банкротом в Казахстане может лицо, у которого нет возможности погасить свои долги в установленный срок, в силу своей неплатежеспособности, то есть его доходов или имущества не хватает на удовлетворения требований кредиторов.

Внесудебное банкротство

Казахстанцы могут подать заявление на внесудебное банкротство согласно Закону РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» на портале eGov.kz и в мобильном приложении  SalyqAzamat.

Процедура внесудебного банкротства предназначена для физических лиц – граждан РК, сумма задолженности перед кредиторами которых не превышает 1600 МРП (5 907 200 тенге). Кроме того, для применения данной процедуры необходимо, чтобы физическое лицо не имело на праве собственности имущества, а так же  в общей совместной собственности, не погашало задолженность более 12 месяцев. Следует отметить, что данная процедура может быть применена лишь для лиц, являющихся должниками перед БВУ, МКО/МФО и коллекторских компаний.

Для граждан, получающие адресную социальную помощь за период 6-ти месяцев до подачи заявления на банкротство могут воспользоваться процедурой банкротства по особым условиям, то есть не будет учитыватся условие в части периода непогашения долга.

Важным, моментом является то, что в случае наличия задолженности, обязательства по которой не исполнены свыше пяти лет, ни один из вышеуказанных критериев не обязателен. Срок проведения данной процедуры составляет 6 месяцев.

Последствия признания банкротом: - запрет на получение займов и кредитов в течении 5 лет (кроме получения микрокредитов ломбардов); - повторное банкротство возможно только через 7 лет; - будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота в течение 3х лет после банкротства.

Судебное банкротство

Если у гражданина РК есть долги, превышающие 1600 МРП и обязательства по ним не исполняются в течении 12 месяцев, то возможно применение судебного банкротства.

Департаментом назначается финансовый управляющий который проводит инвентаризацию имущества должника в течение десяти рабочих дней со дня вынесения судом определения о возбуждении дела о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства.

В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах, а полученные средства направляются на погашение долгов.

Срок проведения банкротства не более шести месяцев со дня вступления в законную силу решение суда, с возможностью продления еще на 6 месяцев. Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства, но если оно не является залогом, то кредиторы не могут на него претендовать.

Назначается финансовый управляющий. Оплата услуг финансового управляющего производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц).

Ограничения в ходе применения процедуры:

Запрещается совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств (получение займов, выдача гарантий и поручительств)

Запрет на выезд за границу в период проведения процедуры

Процедура восстановления платежеспособности

Граждане, которые имеют стабильный доход и размер всех обязательств по кредитам не превышает стоимость их имущества, могут применить процедуру восстановления платежеспособности.

Рассматривается в суде

Заявление подается в суд по месту жительства должника.

Процедура предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до 5 лет.

Преимуществом данной процедуры от других является то, что после ее осуществления должнику не присваивается статус "банкрот" и на него не распространяются последствия, которые предусмотрены для банкрота, а также отсутствует запрет на выезд за границу.Без негативных последствий (финансовый мониторинг не проводится, нет ограничений в получении кредита)Возможность списания части долга.

Мероприятия по оздоровлению:

1. Продажа части имущества, передача в аренду имущества
2. Продажа жилья с покупкой нового, обмен на жилье с меньшей стоимостью, взыскание дебиторской задолженности, трудоустройство должника и другое.

Изменения и дополнения в законодательство

19 июня 2024 года подписан Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства».

Указанный Закон предусматривает поправки в Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

Введение в действие поправок позволит:

1. в процедурах внесудебного и судебного банкротства

- при исчислении срока отсутствия погашения по долгу не учитывать платеж по обязательствам менее 1 месячного расчетного показателя; 

- срок отсутствия погашения по договорам, уступленным коллекторскому агентству, рассчитывать с даты последнего платежа до уступки права (требования);

- не требовать подтверждения принятия мер по урегулированию неисполненных обязательств, в случае отсутствия платежей по ним более 12-ти месяцев. 

Кроме того, позволит применить процедуру внесудебного банкротства по обязательствам перед всеми организациями, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц.

То есть если организация имеет права требования по соответствующим договорам независимо от его статуса (лишен лицензии, на стадии ликвидации, исключен из реестра) и формы (коллекторское агентство, микрофинансовая организация, специальная финансовая компания и т.д.) должник вправе обратиться с заявлением о применении процедуры внесудебного банкротства.

2. в процедуре восстановления платежеспособности

-      применить процедуру при отсутствии просрочки по обязательствам и при отсутствии имущества, но наличии стабильного дохода;

-      выезжать должнику за пределы страны после утверждения плана восстановления платежеспособности.

Также предусмотрены ряд уточняющих поправок. В частности, при подаче заявления о применении процедуры внесудебного банкротства, должник не указывает сведения о кредиторе и сумме долга, а также не обязан прилагать документы к заявлению. При этом для применения соответствующей процедуры необходимо согласие супруга (супруги).

Поправки введены в действие с 25 августа 2024 года.