В международной практике финансовые пирамиды называют «неконтролируемые инвестиционные схемы». Пирамида основана на принципе многоуровневого маркетинга, когда каждый участник обязан привлечь в схему нескольких новых участников, взносы от которых идут в карман основателей и более ранних участников. Крах пирамиды связан с естественными ограничениями аудитории участников махинации.
У любой финансовой аферы есть закономерный цикл жизни. Как правило, в финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимым. Данные обстоятельства приводят к краху финансовой пирамиды.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес - проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.
Характерными признаками финансовых пирамид являются:
· наличие рекламы привлечения денежных средств населения под большие проценты, больше чем в банках;
· обещания отсутствия риска при относительно высокой доходности:
· отсутствие реальной деятельности, кроме привлечения новых членов кооператива и привлечения денежных средств от населения;
· сосредоточенность внимания руководителей фонда исключительно на пиаре: пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — передача красочной информации как повезло лицам, которые вступили в кооператив (сообщество, фонд, компанию и т.п.), и сколько они могут заработать и тем самым: улучшить жилищные условия, оплатить обучение детей, обеспечить достойную жизнь, улучшить благосостояние в виде приобретения машины или дачи. При этом не предоставляется какая – либо конкретная информация, которую можно было бы проверить;
· изначальная выплата процентов первым вкладчикам, при этом создается картина благонадежности и прибыльности. Данные вкладчики «разносят» данную информацию по своим родственникам и друзьям, тем самым предоставляя кооперативу новых членов и новые денежные вложения;
· используется терминология, которая не понятна непрофессионалам;
· анонимность организаторов и координаторов;
· небольшая плата для стартового участия, что позволяет охватить широкую массу людей;
· фирма выплачивает клиенту фиксированное вознаграждение (какой – либо процент) за каждого приведенного в пирамиду вкладчика;
· сокрытие достоверной информации о финансовом состоянии компании, до граждан может быть доведена лишь общая информация о благонадежности без указания конкретных цифр, предоставления для ознакомления отчетов;
· использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Представители финансовых пирамид не редко используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его, например, добавляют одну букву или слово или используют другую правовую форму;
· до внесения денежных средств и вступления в кооператив, гражданину не предоставляется договор;
· люди, работающие в финансовых пирамидах, как правило, являются хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы – «избранный», что Вам повезло. На собраниях (семинарах) создают атмосферу праздника; обман подкрепляют всеми возможными элементами «красивой жизни», дорогими автомобилями, шикарной жилой площадью в новостроящихся домах в престижных районах, возможностью отдыха на популярных курортах мира и многое другое;
· - прием денежных средств граждан осуществляется с минимальным оформлением документации.
В основном потерпевшими «Финансовых пирамид» становятся жители мегаполисов и иных крупных городов. Высокая экономическая активность больших населенных пунктов способствует процессу обмана населения и не позволяет своевременно «диагностировать» преступный характер организации являющейся в дальнейшем финансовой пирамидой.
Получение прибыли в крупном размере и в короткие сроки мечта, наверное, каждого второго человека, но необходимо помнить о последствиях вложения собственных денежных средств в неблагонадежные компании. Как правило, последствиями таких вложений становится безвозвратная утрата денег, которые копились продолжительное время.
В целях избежания утраты денежных средств и выгод имущественного характера, в случае поступления предложения о вступлении и финансирования «выгодного» проекта, предлагается следующий алгоритм действий:
· выясните, за счет каких средств будет Вам выплачиваться обещанное вознаграждение;
· имеет ли фирма собственные основные средства и другие дорогостоящие активы;
· есть ли у компании офис, где он находится, как выглядит;
· фамилии руководителей, контактные телефоны;
· до внесения денежных средств потребуйте договор, проконсультируйтесь с юристом и обдумайте предложенные условия;
· обратите внимание на грамотность оформления принятых от Вас денежных средств и на основание передачи денег. Возможно ли в будущем по данному документу вернуть вложенные деньги;
· проверьте документы компании (Устав, учредительный договор);
· поинтересуйтесь куда будут вложены Ваши деньги, спросите, где это можно проверить;
· ничего не подписывайте не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши вложения – это благотворительный взнос или безвозвратная плата за членство в кооперативе.
Конечно, не все вышеуказанные признаки однозначно указывают на то, что перед Вами финансовая пирамида. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. Многие вкладчики прекрасно осознают, что имеют дело с пирамидой, но надеются на то, что успеют вывести средства до ее крушения и получить хороший доход.
Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали и (или) копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и помните, большие деньги за короткий срок за ничего не деланье, как правило, не возвращаются. Если сделка покажется Вам сомнительной, лучше откажитесь от нее, сохранив тем самым свои сбережения и здоровье.
Необходимо помнить, что с учетом стремительного развития технического прогресса, мошенники вновь и вновь придумывают новые схемы мошенничества по хищению денежных средств и имущества доверчивых граждан. Считается, что наиболее эффективным способом защиты о преступных посягательств мошенников является отказ от участия в сомнительных финансовых образованиях.