- В Казахстане подписан новый закон о банках, вводящий изменения в банковскую сферу и правила регулирования финансового рынка.
- Закон предусматривает введение разных типов лицензий для банков, регулирование цифровых финансовых активов, внедрение "исламских окон" в традиционных банках и новую систему защиты прав потребителей.
- Новые правила также включают механизмы урегулирования неплатежеспособности банков, усиление роли независимых директоров и расширение перечня лиц, связанных с банком особыми отношениями.
-
Президент Казахстана подписал законы, которые вводят изменения в банковскую сферу, а также в правила регулирования финансового рынка. В том числе был подписан новый закон "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".
Как сообщает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, новые правовые акты должны трансформировать банковский сектор и усилить конкуренцию и защиту прав потребителей.
"Внедрены современные подходы к поведенческому надзору, модернизированы механизмы урегулирования неплатежеспособности банков, обновлены нормы корпоративного управления.
Одновременно создаются условия для технологического развития банковского сектора и внедрения инноваций при сохранении баланса между либерализацией регулирования, защитой прав потребителей, устойчивостью банковской системы и требованиями информационной безопасности", – сообщает агентство.
Сам закон о банках состоит из шести основных направлений.
Регулирование банковской деятельности
Для развития конкуренции и снижения концентрации в Казахстане приняли решение сделать правила для банков более либеральными. Для этого ввели раздельные виды лицензий:
Также к банкам с базовой лицензией будет применяться облегченный процесс ежегодной надзорной оценки, сократят периодичность проведения инспекций и предоставляемой отчетности.
-
Финтех-сектор и развитие цифровых финансовых активов
Также в рамках закона планируется упорядочить работу с цифровыми активами. Для этого их поделят на три вида:
- стейблкоины – цифровые активы, которые привязаны к определенной валюте. Например, стейблкоин, который обеспечен тенге, уже действует в пилотном режиме в Казахстане;
- цифровые активы, которые обеспечены товарами, имуществом, финансовыми инструментами, имущественными правами или другими финансовыми активами;
- финансовые инструменты, которые выпускаются на цифровой платформе.
Сам выпуск цифровых финансовых активов будет осуществляться операторами цифровых платформ. Это новые субъекты финансового рынка, деятельность которых будет лицензироваться Нацбанком.
Правила обращения всех цифровых активов будут такими же, как и у традиционных финансовых инструментов, включая требования к управлению рисками, раскрытию информации и защите прав инвесторов.
Помимо этого в рамках закона вводится регулирование необеспеченных цифровых активов, то есть криптовалют. Появятся обменники для них, работу которых также будет регулировать Нацбанк.
Покупать и продавать можно будет только разрешенную в стране "крипту", а криптовалютные обменники будут субъектами финансового мониторинга в целях противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Что касается банков, то им будет разрешено инвестировать в финтех-компании, создавать и приобретать дочерние компании, которые будут работать в сферах цифровых технологий, электронной коммерции, кибербезопасности, биометрии, искусственного интеллекта и телекоммуникаций.
Также дочерние организации банков смогут инвестировать в иностранные финансовые и лизинговые компании. Дочерним страховым организациям разрешается создавать зарубежных страховых брокеров, медицинские учреждения и участвовать в международных страховых синдикатах.
Заметный блок поправок направлен на цифровую финансовую инфраструктуру. Она включает систему открытого банкинга, системы мобильных платежей и платежных карточек, национальную платежную систему, центр обмена идентификационными данными и цифровой тенге, который официально становится еще одной формой национальной валюты.
-
Исламский банкинг
Также закон официально вводит механизм, разрешающий традиционным универсальным банкам предоставлять исламские финансовые услуги, которые будут работать, не нарушая законов шариата.
Данные нормы позволят банкам создавать внутри своей структуры специализированные подразделения, предлагающие исламские продукты без необходимости создания отдельного банка.
Внедрение риск-ориентированной системы поведенческого надзора
Вводится комплексная система защиты потребителей финансовых услуг и управления поведенческими рисками с усилением контроля за финансовыми продуктами и обязательным досудебным урегулированием споров.
Проще говоря: банки будут проверяться на честность. Закрепляется перечень недобросовестных практик, включая навязывание услуг, сокрытие реальной стоимости и распространение вводящей в заблуждение информации. Также будет анализироваться обратная связь от потребителей.
Помимо этого вводится единый финансовый омбудсман, чьи решения обязательны для банков, страховых и микрофинансовых организаций (МФО). Для защиты прав граждан устанавливается трехуровневая досудебная система рассмотрения жалоб.
Новые правила оказания помощи банкам
Государство также вводит новый механизм урегулирования неплатежеспособных банков, который будет работать по международным стандартам.
Его суть заключается в том, что вместо того, чтобы просто вытаскивать банк из долгов, государство будет создавать условия – план, по которому банк сможет выйти из кризиса, вернуть финансовую устойчивость и платежеспособность без риска для вкладчиков.
Проблемные несистемные, небольшие банки будут продавать новым инвесторам, а для банков, которые имеют системную значимость, предусмотрены более широкие меры:
- поглощение убытков за счет обязательств банка;
- первичное списание акционерного капитала (акционеры теряют банк);
- последующее списание обязательств других кредиторов;
- вхождение государства в капитал банка, если предыдущих мер недостаточно.
Важно: решение по банку будет принимать Совет по финансовой стабильности. Государственное участие в проблемных банках будет временным, с последующей сменой акционеров и руководства банка, запретом на выплаты дивидендов и бонусов до тех пор, пока банк не восстановит платежеспособность. После этого он будет продан новому инвестору, а затраченные на него средства вернутся обратно в бюджет.
Если государство будет нести убытки, то восполнять их будет сама банковская отрасль, а не бюджет и налогоплательщики.
-
Совершенствование банковского регулирования
Также новый закон усиливает институт независимых директоров для обеспечения объективности и независимости его решений. Вводятся новые требования к их независимости, а также ограничение срока нахождения в совете директоров 9 годами.
Помимо этого увеличится перечень лиц, которых будут считать связанных с банком особыми отношениями, чтобы соответствовать международным стандартам. А к руководителям подразделений, которые отвечают за риски, установятся единые требования.
В целом же все эти нормы, как ожидается, должны повысить финансовую устойчивость банковской системы, привести законодательство в соответствие с международными стандартами, улучшить прозрачность кредитования, защиту заемщиков и усилить конкуренцию на рынке.