Какие вопросы рассматривает Агентство

Вопросы, связанные с банковской деятельностью

Условия договора банковского займа

• Соблюдение в договорах требований законодательства Республики Казахстан в части содержания обязательных условий;
• Изменение условий договора банковского займа и/или условий предоставления займа в одностороннем порядке;
• Нарушение условий (обязательств) заключенных договоров банковского займа;
• Понуждение к заключению договоров страхования и ограничение в выборе страховых/оценочных организаций;
• Приостановление финансирования.

Ставка вознаграждения по займу и комиссии

• Соблюдение в договоре банковского займа требований к порядку установления и изменений ставок вознаграждения, комиссий, тарифов и иных связанных с банковскими займами расходов клиентов;
• Нарушение банками, организациями осуществляющими отдельные виды банковских операций, запрета на изменение ставок вознаграждения в одностороннем порядке по займам, выданным физическим лицам;
• Проверка правильности расчета графика погашения задолженности;
• Проверка правильности расчета размера годовой эффективной ставки вознаграждения;
• Проверка правильности расчета пени за несвоевременное осуществление ежемесячных платежей.

Реализация предмета залога во внесудебном порядке

• Отдельные вопросы соблюдения порядка внесудебной реализации залогового имущества;
• Высвобождение предмета залога.

Передача прав требования по займу третьим лицам

• Нарушение порядка перевода долга на третье лицо и привлечения третьих лиц для взыскания задолженности;
• Неуведомление заемщика о переводе долга на третье лицо и привлечении третьих лиц для взыскания задолженности;
• Принятие мер по взысканию задолженности по обязательствам перед банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.

Банковские счета, платежи и переводы, вклады, платежные карты

• Возврат вкладов;
• Обслуживание банковских счетов;
• Переводные операции;
• Прием платежей.

Отсутствие информации / недостоверная информация от банка

• Распространение банками недостоверной рекламы по предоставляемым услугам;
• Ущемление банками прав и интересов потребителей финансовых услуг в части предоставления неполной информации/непредставления требуемой информации;
• Непредставление ответной информации на письменные обращения клиентов банка.

Вопросы, связанные с деятельностью страховых организаций

По обязательным классам страхования:

• Отказ страховых организации в заключении договоров страхования при наличии соответствующей лицензии.
• Порядок осуществления страховой выплаты, в т. ч.:
  - нарушение сроков осуществления страховой выплаты/направления мотивированного отказа в осуществлении страховой выплаты;
  - необоснованный отказ в осуществлении страховой выплаты.
• Нарушение страховщиком сроков организации оценки независимым оценщиком размера ущерба, причиненного имуществу.
• Сроки уведомления о недостающих документах.

По добровольным классам страхования:

• Порядок осуществления страховой выплаты, в т. ч.:
  - нарушение сроков осуществления страховой выплаты/направления мотивированного отказа в осуществлении страховой выплаты;
  - необоснованный отказ в осуществлении страховой выплаты.

Вопросы общего характера:

• Нарушение страховыми (перестраховочными) организациями предусмотренного законодательством Республики Казахстан и договором порядка раскрытия информации о предоставляемых услугах.
• Непредставление ответной информации на письменные обращения клиентов страховой организации.

Вопросы, связанные с деятельностью субъектов рынка ценных бумаг

• Нарушение предусмотренных законодательством Республики Казахстан и уставом акционерного общества прав акционеров, включая:

- порядок раскрытия информации о деятельности акционерного общества;

- порядок проведения и созыва общих собраний акционеров;

- порядок принятия акционерным обществом решений о выплате дивидендов по акциям;

- порядок расчета размера дивидендов на одну привилегированную акцию;

- порядок выплаты дивидендов по акциям.

• Представление недостоверных сведений с лицевого счета в реестре держателей ценных бумаг.
• Проведение незаконных операций по лицевым счетам акционеров.
• Проверка правильности начисления профессиональными участниками рынка ценных бумаг комиссий за предоставленные услуги, исходя из условий   заключенных договоров.
• Непредставление ответной информации на письменные обращения клиентов.

Вопросы, связанные с деятельностью накопительных пенсионных фондов

• Неосуществление, несвоевременное осуществление, а также необоснованный отказ НПФ в переводе пенсионных накоплений вкладчика (получателя) в НПФ либо в страховую организацию;
• Неосуществление, несвоевременное осуществление, а также необоснованный отказ в выплате пенсионных накоплений получателю (наследникам);
• Непредставление вкладчику (получателю) ежегодной, а также по его запросу на любую запрашиваемую дату информации о  состоянии его пенсионных накоплений;
• Нарушение порядка заключения договора;
• Непредставление ответной информации на письменные обращения вкладчиков.

Вопросы, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций

• Проверка правильности расчета ГЭСВ, превышение предельного размера ГЭСВ;
• Нарушение порядка и условий предоставления микрокредита;
• Нарушение порядка заключения договора о предоставлении микрокредита;
• Нарушение порядка передачи информации по договору о предоставлении микрокредита в кредитное бюро с государственным участием;
• Нарушение требований законодательства, установленных к содержанию договора о предоставлении микрокредита;
• Раскрытие тайны предоставления микрокредита;
• Применение штрафных санкций за досрочный возврат микрокредита.