Доклад Первого Заместителя Председателя Агентства Олега Смолякова

Доклад Первого Заместителя Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олега Смолякова на брифинге в Службе Центральных Коммуникаций г. Алматы 16.04.2020г.  «О деятельности по обеспечению устойчивости финансового рынка, контроле за деятельностью финансовых организаций в условиях ЧП и карантина»

 

Добрый день уважаемые коллеги!

Обеспечение устойчивости финансового рынка является одним из основных приоритетов деятельности Агентства. В текущих условиях фокус работы состоит в том, чтобы смягчить   негативное влияние режима чрезвычайного положения на заемщиков банков и финансовый сектор в целом.

Банковский сектор подошел лучше подготовленным к текущим кризисным явлениям, что и продемонстрировала проведенная в 2019 году оценка качества активов банковского сектора. Многие проблемы, которые накапливались с 2008 года были выявлены и урегулированы. Банковский сектор также располагает более высоким уровнем ликвидности. 

Системная работа по качественному улучшению бизнес-процессов в банках продолжается. В настоящее время Агентство завершает работы по согласованию с банками планов корректирующих мер по результатам AQR.

Кроме того, текущая ситуация с пандемией показала, что требования по поддержанию капитализации и механизмы обеспечения текущих кредитных рисков в рамках действующей программы повышения финансовой устойчивости были своевременны и оправданы.

Вместе с тем, возникают новые риски в реальном секторе экономики в связи с со снижением спроса, доходов, приостановлением деятельности предприятий, которые будут оказывать влияние и на финансовый сектор.

Для преодоления негативных последствий пандемии коронавируса, поддержания кредитования бизнеса и снижения рисков, связанных с долговой нагрузкой заемщиков, приняты дополнительные антикризисные меры:

1) введены временные контрциклические меры пруденциального регулирования на период с 30 марта по 30 сентября 2020г.

2) разработана и реализуется Программа льготного кредитования МСБ, на которую выделено 600 млрд. тенге.

3) предусмотрена отсрочка платежей заемщикам, пострадавшим от ЧС.

В частности, предусматривается:

Временные меры пруденциального регулирования направлены на высвобождение капитала и ликвидности на кредитование, прежде всего субъектов малого и среднего бизнеса.

В связи с пандемией коронавирусной инфекции и ее негативным влиянием на экономику Казахстана для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, индивидуальных предпринимателей, пострадавших в результате чрезвычайного положения, по поручению Президента Республики Казахстан Национальным Банком совместно с Агентством разработана Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСБ).

Программа реализуется путем предоставления банками второго уровня льготных кредитов под 8% на 12 месяцев на пополнение оборотного капитала субъектам МСБ, в том числе индивидуальным предпринимателям, пострадавшим в результате введения чрезвычайного положения.

Определены 13 банков участников, которые прошли независимую оценку качества активов (AQR) и имеют в своем портфеле займы субъектам МСБ.

Банкам-участникам Программы запрещено использовать выделенные средства на приобретение государственных и негосударственных ценных бумаг, размещение на депозитах в других банках, приобретение иностранной валюты.

По состоянию на 14 апреля т.г., т.е. за 12 дней с момента реализации Программы от субъектов малого и среднего бизнеса поступила 1 131 заявка на сумму 213,9 млрд. тенге, из которых одобрено 92 на сумму 41,7 млрд. тенге.

Выработан оптимальный механизм согласования заявок банков на финансирование по Программе, чтобы сократить сроки получения финансирования заемщиками.

В целях поддержки населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения Агентством принят ряд оперативных мер:

- установлен запрет на начисление штрафов и пени за просрочку платежей по всем займам (микрокредитам), а также запрет на начисление вознаграждения по беззалоговым потребительским займам физических лиц, по которым просрочка платежей превышает 90 календарных дней;

- предусмотрено приостановление с 16 марта до 15 июня 2020 года выплат основного долга и вознаграждения по договорам банковского займа и микрокредита физическим и юридическим лицам, путем отсрочки платежей.

Данные требования распространяются на все банки второго уровня, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, включая ломбарды, компании онлайн-кредитования, кредитные товарищества.

Отсрочка платежей предоставляется:

физическим лицам: СУСН, получателям АСП, зарегистрированным безработным, иным гражданам, испытывающим финансовые трудности. Из общего числа граждан, относящихся к вышеуказанным категориям граждан (по состоянию на 01.02.2020 года - 3,8 млн. человек), имеют обязательства перед кредитными организациями порядка 2,5 млн. человек;

субъектам МСБ: пострадавшие отрасли экономики или чье финансовое состояние ухудшилось.

На сегодня задолженность по банковским займам и микрокредитам имеют порядка 5,3 млн. граждан на сумму 4,4 трлн. тенге и около 26,2 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства на сумму 3,9 трлн. тенге.

На 14 апреля текущего года подано заявок на отсрочку выплат по займам в совокупности 1,5 млн. заемщиков и 12,1 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства.

Получили отсрочку 1 340 707 человек на сумму 186,1 млрд. тенге (т.е. порядка 89% от обратившихся граждан) и 9 822 субъектов МСБ на сумму 131,4 млрд. тенге (81% от обратившихся субъектов МСБ).

 

Статистика предоставления отсрочки

на 14 апреля 2020 года

 

Заемщики	Физ. лица	В том числе СУСН	МСБ и ИП	Всего
Подавшие заявки	1 468 592	251 732	12 111	1 480 703
Получившие отсрочку	1 303 339	237 384	9 822	1 313 161
Доля одобренных заявок	88,7%	94,3%	81,1%	88,7%
Отсроченные выплаты, млрд. тенге	186,1	28,5	131,4	317,5

 

На период приостановления выплат прекращается претензионно-исковая работа по заемщикам.

Для восстановления кредитной истории физических лиц предусмотрена возможность для заемщика по исправлению негативной кредитной истории в случае погашения более 50% просроченной задолженности в течение 12 месяцев и последующего исполнения обязательств.

Кроме того, совместно с банками осуществляется оперативное сопровождение реализуемых государством мер по поддержке населения и социальным выплатам. 

Для скорейшего получения населением данных выплат банки зачисляют указанные выплаты на любые имеющиеся банковские счета.

На сегодня из общего количества граждан, которым одобрены социальные выплаты, более 92% уже имеют платежные карты.

Агентством совместно с Министерствами юстиции и финансов, Республиканской палатой частных судебных исполнителей проведена работа по отмене выставленных ими ограничительных мер.

В свою очередь, банки принимают меры по отмене своих требований, выставленных к банковским счетам, на которые поступают социальные выплаты.

Агентством и банками отработаны дистанционные алгоритмы открытия счетов, без необходимости посещения отделения банка, включая доставку платежных карт на дом.

Услуги по дистанционному открытию счетов и доставке банковских карт предлагают 14 финансовых институтов: 13 банков и АО «Казпочта».

Открытие счета осуществляется моментально в онлайн режиме, а доставка карт – в кратчайшие сроки. Снятие наличных денег возможно без использования платежной карты в 4 банках, на которые приходится 82% всех банковских счетов населения и 84,4% граждан, которым уже одобрены социальные выплаты.

Агентство координирует работу банков в данном направлении, а также ведет широкомасштабную информационно-разъяснительную работу в части необходимости использования дистанционных каналов банковского обслуживания.

Полный список финансовых институтов, предоставляющих услуги по дистанционному открытию счетов и получению банковских карт размещен на сайте Агентства, на сайте fingramota.kz, а также в социальных сетях.

Дополнительно банкам сообщено о недопустимости взимания комиссий по любым операциям клиентов, связанным с социальными выплатами, включая открытие и ведение банковского счета, снятие или перевод денег с такого счета.

В рамках контроля за деятельностью субъектов финансового рынка в текущих условиях основной приоритет Агентства отдается контролю исполнения мер по поддержке населения и предпринимательства в период введения чрезвычайного положения и соответствующее надзорное реагирование.

Агентством запущена горячая линия (колл-центр +7 (727) 2788 144 и +7 (727) 2788 122, электронная почта: Fingramota@finreg.kz), посредством которой населению и представителям МСБ предоставляются консультации и разрешаются проблемные вопросы в индивидуальном порядке. На сегодняшний день посредством горячей линии обратилось за консультациями свыше 16 тыс. граждан.

Необходимо отметить, что Агентством совместно с банками в оперативном режиме осуществляется рассмотрение и урегулирование вопросов заявителей. Из порядка 7 000 обращений по вопросам отсрочки, зачисления социальных и благотворительных выплат более 70% банками и иными организациями рассмотрены положительно.

В рамках исполнения поручений Главы государства по вопросам поддержки субъектов МСБ, пострадавших в результате чрезвычайного положения, в тесном взаимодействии с НПП «Атамекен» ведется учет обращений и актуальных проблемных вопросов бизнеса. Индивидуальные обращения субъектов МСБ в оперативном режиме направляются в банки для рассмотрения.

Агентство ежедневно осуществляет мониторинг ситуации на финансовом рынке, а также с помощью проведения стресс тестов и оценки различных сценариев развития экономики. На основе результатов стресс тестов будет рассмотрена необходимость реализации иных мер, направленных на обеспечение финансовой стабильности.