Доклад Заместителя Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлана Абдрахманова на брифинге в Службе Центральных Коммуникаций г.Алматы 02.04.2020 г. в рамках реализации Поручения Президента РК Токаева К.К. по принятым мерам поддержки населения и бизнеса в период чрезвычайного положения
Добрый день уважаемые журналисты!
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в реализацию поручений Президента Казахстана, приняло ряд мер по поддержке населения и предпринимательства в период введения чрезвычайного положения.
Во исполнение поручения Президента Республики Казахстан Токаева К.К. от 13 марта 2020 года, Правлением Агентства принято Постановление № 17 от 22 марта 2020 года «О мерах поддержки населения и субъектов предпринимательства в период чрезвычайного положения».
Постановление предусматривает меры, направленные на недопущение ухудшения финансового состояния населения и субъектов предпринимательства.
В частности, установлено, что на период действия чрезвычайного положения банки второго уровня, микрофинансовые организации, ломбарды, компании онлайн-кредитования
1) не начисляют штрафы и пени по просрочке платежей по основному долгу и (или) вознаграждению по договорам банковского займа и (или) микрокредита физическим лицам и юридическим лицам;
2) не начисляют вознаграждение по беззалоговым потребительским займам физических лиц, по которым просрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению составляет свыше 90 (девяносто) календарных дней;
В реализацию поручения Главы государства от 23 марта т.г., Агентством также утвержден Порядок приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения.
С 16 МАРТА ПО 15 ИЮНЯ 2020 г. заемщикам, пострадавшим в результате введения чрезвычайного положения будут приостановлены выплаты сумм основного долга и вознаграждения. Это займы, выданные банками второго уровня, микрофинансовыми организациями, ломбардами, компаниями онлайн-кредитования, кредитными товариществами.
ПО ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ:
1). Социально-уязвимые слои населения (в соответствии со статьей 68 Закона Республики Казахстан «О жилищных отношениях»), могут получить отсрочку по выплатам сумм основного долга и процентам без заявления, без предоставления подтверждающих документов и без подписания дополнительных соглашений.
2) Без заявления, без предоставления подтверждающих документов и без подписания дополнительных соглашений на отсрочку по выплатам основного долга и процентов могут рассчитывать получатели государственной адресной социальной помощи в соответствии с Законом РК «О государственной адресной социальной помощи».
3) И к третьей категории граждан относятся безработные, зарегистрированные в местном органе по вопросам занятости населения
Списки указанных физических лиц будут предоставлены финансовым организациям на основании информации министерства труда и социальной защиты РК и кредитных бюро.
Остальным физическим лицам, необходимо написать заявление с указанием причины ухудшения финансового состояния, таким как:
Введение режима чрезвычайного положения на территории РК, связанного с распространением коронавирусной инфекции негативно отражается на финансовом положении и индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса. Перебои в поставке товаров и сырья, снижение спроса на производимую и реализуемую продукцию, сокращение денежного потока – это только часть сложностей, с которыми сегодня приходится сталкиваться владельцам бизнеса. Мы отчетливо понимаем необходимость поддержки бизнеса, и соответственно, экономики страны в целом, в текущей ситуации. И поэтому для бизнеса, мы утвердили нормы для приостановки выплат сумм по основному долгу и процентам по кредиту, при соблюдении одного из условий. Осуществление деятельности в отраслях экономики: сектор торговли, включая арендаторов ТРЦ; магазины товаров народного потребления; цепь поставок товаров, за исключением продовольственных магазинов, аптек и связанных с ними поставок; спорт; туризм и гостиничный бизнес, включая туроператоров и турагентов; сектор пассажирских и грузовых перевозок, за исключением перевозок продовольствия и медикаментов; сектор общественного питания, включая рестораны и кафе; сектор бытовых услуг; организации досуга и отдыха, включая театры, кинотеатры, фото- и видеосъемка, выставки и конференции, организация торжеств, салоны красоты и фитнес-центры.
Или финансовое состояние которых ухудшилось, при подтверждении снижения объема реализованных товаров и (или) услу; задержки, приостановление, перенос сроков (отсрочки) оплаты от покупателей; сокращение штатной численности работников; по другим объективным причинам в период действия режима чрезвычайного положения.
Хочу особо подчеркнуть, что заявление заемщика составляется в произвольной форме, отправляется дистанционно, через электронную почту, систему «банк-клиент», интернет-ресурс организации, мобильное приложение и другие средства связи кредитной организации.
Физические и юридические лица могут подать заявление в любой момент в период с 16 марта до 15 июня 2020 года, на его рассмотрение финансовой организации дается 10 рабочих дней.
В период с 16 марта по 15 июня 2020 года финансовые организации не будут взимать с заемщика комиссии и иные платежи за рассмотрение заявления о приостановлении выплат и изменение соответствующих договоров.
На сегодняшний день (на 11.00), банки второго уровня и микрофинансовые организации уже приняли от физических лиц 84 345 заявок на приостановление выплат, из них одобрено 12 071.
По индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего бизнеса банки второго уровня и микрофинансовые организации приняли 17 671 заявок на приостановление выплат, из них одобрено 3 244 заявок.
Эти цифры будут дополняться по мере поступления заявок от физических и юридических лиц.
Что касается получения социальной выплаты в размере 42 500 тенге. Мы поручили банкам приостановить взыскание с банковских счетов заемщиков на которые поступают соц выплаты. При выявлении факта наложения ареста или других ограничений на банковские счета клиентов, которым полагается социальная помощь, Агентством будут применены соответствующие меры. Мы уже направили банкам указание, чтобы они обеспечили выплату соцпособия с карт-счета или другого банковского счета. Это связано еще и с тем, что некоторые заемщики являются получателями социального пособия, поэтому банкам второго уровня необходимо максимально обеспечить зачисление социальных выплат на банковские счета клиентов.
Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка в рамках исполнения поручений Главы государства на период действия чрезвычайного положения проведена соответствующая работа с банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций по обеспечению зачисления и получения гражданами, лишившимися доходов в связи с ведением режима чрезвычайного положения, социальной помощи в размере 42 500 тенге. Еще раз напоминаю, что при выявлении факта наложения ареста или других ограничений на банковские счета клиентов, которым полагается социальная помощь будут приняты меры по недопущению ареста и взыскания социальной выплаты.
Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
В связи с пандемией коронавирусной инфекции и ее негативным влиянием на экономику Казахстана для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, индивидуальных предпринимателей, пострадавших в результате чрезвычайного положения, по поручению Президента Республики Казахстан Токаева К.К. Национальным Банком совместно с Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка разработана Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Для реализации данной Программы выделяется 600 млрд. тенге субъектам малого, среднего предпринимательства и индивидуальным предпринимателям через размещение обусловленных вкладов в банках второго уровня.
Механизм поддержки бизнеса реализуется путем предоставления банками второго уровня льготных кредитов на пополнение оборотного капитала субъектам малого и среднего предпринимательства, индивидуальным предпринимателям, пострадавшим в результате введения чрезвычайного положения, сроком до 12 месяцев по ставке не более 8% годовых. Срок освоения средств банками второго уровня составляет 3 месяца.
Денежные средства должны быть направлены на выдачу новых кредитов субъектам МСП;
2) лимит на одного заемщика:
для юридических лиц – субъектов малого и среднего предпринимательства – не более 3 млрд тенге;
для индивидуальных предпринимателей – не более 50 млн тенге.
3) кредит на пополнение оборотных средств перечисляется на банковский счет заемщика, и заемщик осуществляет платежи в оплату товаров, работ, услуг, налогов и других платежей в бюджет, заработной платы безналичным способом.
Оператором по Программе будет выступать акционерное общество «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ). Национальный Банк осуществит докапитализацию КФУ в размере 600 млрд. тенге. КФУ разместит обусловленный вклад в банках второго уровня. Определены 13 банков участников, которые прошли независимую оценку качества активов (Asset Quality Reviews) и имеют в своем портфеле займы субъектам малого и среднего предпринимательства.
Агентство совместно с АО «Казахстанский фонд устойчивости» будут осуществлять на ежемесячной основе мониторинг своевременного и целевого использования льготных кредитов, выданных предпринимателям.
Буквально вчера, Сбербанк Казахстан совместно с КФУ уже приступил к реализации Программы льготного кредитования для предпринимателей. В ближайшее время и остальные банки начнут финансировать бизнес.
Проведение проверок ломбардов, микрофинансовых организаций и компаний онлайн-кредиторов
Проверка микрофинансовых организаций, ломбардов и компаний онлайн-кредиторов проводится финрегулятором в реализацию поручений Президента Республики Казахстан Токаева К.К., данных 26 февраля 2020 года на предмет соответствия требованиям законодательства, выявления признаков финансовой пирамиды и незаконной банковской деятельности, а также поручения от 23 марта 2020 года о проведении масштабной проверки деятельности небанковских организаций, предоставляющих потребительские кредиты населению.
Проверки будут проходить с марта по июнь т.г. в 17 городах, основная доля проверяемых ломбардов будет приходиться на города Нур-Султан, Алматы, Шымкент, где сконцентировано наибольшее количество микрофинансовых организаций.
В марте были решены организационные вопросы и сформированы 39 проверяющих групп с участием работников Агентства, Министерства внутренних дел РК, Комитета государственных доходов Министерства финансов РК.
Проверкой будут охвачены 1100 ломбардов (что составляет более 50% от общего количества по республике), в том числе в апреле – 424, в мае – 323, в июне – 353. Также будут проверены порядка 50 субъектов онлайн-кредитования и около 200 субъектов микрофинансовых организаций.
В первую очередь проверяющие группы будут проводить проверку на предмет исполнения поручения Президента Республики Казахстан о приостановлении выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения.
Проверке подвергнутся также данные о соблюдении законодательства в части противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, организации финансовой пирамиды, требований к коэффициенту долговой нагрузки, размеру годовой эффективной ставки вознаграждения и значению предельного вознаграждения по микрозаймам, правильности начисления вознаграждения, штрафов и пени, порядку очередности погашения задолженности по микрокредиту.
В случае выявления нарушений требований законодательства, признаков финансовой пирамиды и незаконной банковской деятельности, к организациям будут применены меры привлечения к ответственности за незаконную деятельность вплоть до прекращения деятельности.
Хочу напомнить, что в Агентстве работают телефоны горячей линии: +7 (727) 2788 144, +7 (727) 2788 122
Вопросы и жалобы на действия субъектов финансового рынка можно направлять посредством обратной связи сайта www.finreg.kz, по электронной почте: Fingramota@finreg.kz, TAL@finreg.kz