Мониторинг и анализ обращений населения в ноябре т.г. в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка показал, что основные вопросы, поступившие через call-центр и мобильное приложение «Fingramota Online», касались темы нового порядка досудебного регулирования просроченной задолженности. Также граждане активно задавали вопросы по взаимодействию с банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.
Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка использует все возможные каналы коммуникации для оперативного взаимодействия с гражданами.
В целях повышения доступности и полноты информации для населения о деятельности финансового регулятора, финансовых организаций, регулируемых субъектов и государственных услугах в Агентстве с 24 мая 2021 года функционирует call-центр по номеру: +7 727 237 1000.
Посредством call – центра потребители финансовых услуг могут получить консультации по вопросам защиты своих прав и интересов, разъяснений норм действующего законодательства. Также с помощью call – центра стало возможным оперативно решать вопросы неотложного характера напрямую с финансовыми и иными организациями. За ноябрь в call – центр Агентства поступило 1682 звонка от граждан. Всего с момента его запуска обработано свыше 5,7 тыс. звонков.
В целях оперативного взаимодействия и укрепления обратной связи населения с финансовым регулятором в Агентстве, с 25 июня 2020 года, функционирует мобильное приложение «Fingramota Online». В ноябре посредством данного мессенджера обработано более 100 вопросов пользователей, всего с момента запуска поступило свыше 5 тыс. вопросов.
Вопрос: Как можно урегулировать задолженность с представителями коллекторских агентств в досудебном порядке?
Ответ: В соответствии со статьей 6 Закона РК «О коллекторской деятельности» должник и (или) его представитель в течение 30 календарных дней после даты их (его) информирования коллекторским агентством могут обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита.
В письменном заявлении необходимо раскрыть сведения о причинах возникновения задолженности, других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают ходатайство об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, а также предоставить достоверную информацию об образовании, уровне доходов и расходов, о составе (членах) семьи, месте жительства, наличии имущества, иных сведений, необходимых кредитору для рассмотрения заявления и определения достаточности собственных средств должника для исполнения обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.
Коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения заявления обязано направить его кредитору.
Кредитор в течение 15 календарных дней после дня получения письменного заявления должника рассматривает предложенные условия изменения договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству о (об):
- согласии с предложенными изменениями в договор банковского займа или договор о предоставлении микрокредита;
- своих предложениях по изменению условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита;
- отказе в изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.
Коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения решения, принятого кредитором, информирует о нем должника.
Вопрос: Вправе ли коллекторские агентства разглашать сведения о задолженности третьим лицам?
Ответ: Статьей 11 Закона РК «О коллекторской деятельности» предусмотрено, что тайна коллекторской деятельности включает в себя любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и (или) составленные коллекторским агентством при осуществлении коллекторской деятельности.
Тайна коллекторской деятельности в отношении должника может быть раскрыта только должнику, третьему лицу на основании письменного согласия должника, в том числе данного при заключении договора банковского займа на раскрытие банковской тайны или договора о предоставлении микрокредита на раскрытие тайны предоставления микрокредита, а также лицам, указанным в пунктах 3, 4 и 5 статьи 11 Закона РК «О коллекторской деятельности».
Таким образом, коллекторские агентства вправе взаимодействовать с третьими лицами и раскрывать им сведения, составляющие тайну микрокредита/банковскую тайну, только на основании письменного согласия должника, предоставленного в том числе при заключении договора банковского займа/договора микрокредита.
Вопрос: Имеет ли право кредитор начислять вознаграждение при передаче задолженности на досудебное взыскание и урегулирование в коллекторское агентство?
Ответ: В период осуществления коллекторской деятельности в отношении должника кредитор не вправе требовать выплаты вознаграждения, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа или микрокредита, за период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.
Вопрос: Мой долг перешел в коллекторское агентство. Я запросил у них новый график, но они требуют погасить всю задолженность одним платежом. Что делать, кому обращаться, как разрешить конфликтную ситуацию?
Ответ: Для досудебного урегулирования спорных и конфликтных вопросов с коллекторскими агентствами вы можете обратиться в Национальную Палату Коллекторов Казахстана (далее – НПКК). Данная организация окажет вам содействие при взаимодействии с коллекторами и предложит варианты решения.
Для проверки на предмет соблюдения коллекторскими агентствами банковского законодательства и требований закона вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Вопрос: В каких случаях страховщик вправе полностью или частично отказать в страховой выплате в рамках обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств?
Ответ: Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты регламентированы статьей 29 Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон).
Страховщик вправе полностью или частично отказать в страховой выплате, если страховой случай произошел вследствие:
1) умышленных действий выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
2) действий выгодоприобретателя, признанных в порядке, установленном законодательными актами Республики Казахстан, умышленными уголовными или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем.
Основанием для отказа страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее:
1) получение выгодоприобретателем соответствующего возмещения убытка от лица, виновного в причинении убытка;
2) использование страхователем (застрахованным) транспортного средства в соревнованиях, испытаниях или при обучении вождению в специально предназначенных для этого местах;
3) причинение вреда при погрузке или разгрузке транспортного средства;
4) причинение вреда имуществу потерпевшего в виде денег, ценных бумаг, золота, изделий из серебра, драгоценностей, украшений, произведений искусства или других ценностей;
5) нарушение потерпевшим требований части третьей пункта 3 статьи 22 настоящего Закона.
При наличии оснований для отказа в осуществлении страховой выплаты страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 25 настоящего Закона, направить заявителю соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие:
1) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
2)военных действий;
3) гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок.
Страховая выплата не осуществляется за поврежденное транспортное средство, указанное в страховом полисе.
Страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным статьей 29 Закона.
Вопрос: Ребенок скачал какую-то игру на мой смартфон, которая периодически запрашивает доступ к геоданным. Я переживаю, ведь на моем телефоне установлено мобильное банковские приложения. Есть ли какие-то способы мошенничества через подобные игры, приложения, как мошенники могут ими воспользоваться?
Ответ: Существуют «умные» приложения, которые могут собирать геоданные и иные персональные сведения и таким образом следить за вашими действиями. Опять-таки дети, сами того не осознавая, могут скачать такие приложения на свой или родительский телефон, как в вашем случае. Эти «сборщики» конфиденциальной информации позволяют с легкостью выяснить, где вы живете, работаете, где учится ваш ребенок, где проводите больше времени, отдыхаете, что обычно покупаете онлайн и многое другое. Таким образом, злоумышленникам не составит труда узнать ваши интересы и увлечения ваших детей. А некоторые приложения еще и предоставляют доступ кибермошенникам в почтовые сервисы, социальные сети, что очень опасно. Поэтому будьте бдительны перед установкой различных приложений на свой гаджет.
Лучше отключить функцию геолокации сразу для всех приложений, а сомнительные и вовсе удалить. Отключите также сведения о местоположении на фотографиях, в приложениях и при публикации постов в социальных сетях. Узнать, что приложение отслеживает местоположение, не так уж и трудно. Проверить это можно в настройках телефона. В IOS нужно зайти в раздел «Настройки», далее «Конфиденциальность» и в «Службы геолокации». В Android нужно открыть «Настройки» и далее зайти в разделы «Местоположение» и «Доступ приложений к геоданным».
Установите на свой гаджет антивирусную программу и регулярно ее обновляйте. Обязательно перед установкой приложений и программ проверяйте их на вирусы. Будьте внимательны и аккуратны!