25 июня 2020 года Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка запустило мобильное приложение «Fingramota Online», которое представляет собой удобный инструмент взаимодействия с населением и бизнесом по вопросам защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг, деятельности финансовых и иных организаций, повышения финансовой грамотности и другое.
Представляем вашему вниманию ответы на наиболее часто задаваемые вопросы в приложении «Fingramota Online».
Вопрос: Моя компания пострадала из-за введения карантина. Дохода нет, а кредит оплачивать надо. Можно ли получить отсрочку и как это сделать?
Ответ: Для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, чья деятельность была ограничена, запрещена, либо приостановлена в результате введения ограничительных карантинных мер, упрощен порядок предоставления отсрочки по договорам банковского займа и (или) микрокредита.
Решение о рефинансировании либо предоставлении отсрочки платежей принимается кредитной организацией без предоставления заемщиком документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния, на основании заявления заемщика, при осуществлении заемщиком одного из видов деятельности в соответствии с Порядком предоставления мер поддержки, с которым можно ознакомиться по ссылке: https://clck.ru/Q586S
Независимо от даты подачи заявления, кредитные организации предоставляют отсрочку платежей по договорам банковского займа и (или) микрокредита на срок до 1 октября 2020 года, если иной срок не указан в заявлении заемщика, либо если в решении кредитной организации не указан более длительный срок.
Отсрочка платежей предоставляется без подписания дополнительных соглашений к договорам банковского займа и (или) микрокредита и (или) договорам субсидирования и (или) гарантирования путем установления нового графика платежей в виде равномерного распределения ранее отсроченных платежей до конца срока займа либо увеличения срока займа на период отсрочки, если иной график платежей не предусмотрен договором банковского займа и (или) микрокредита, либо не указан в заявлении заемщика. Если иной метод не определен в заявлении заемщика предоставление отсрочки платежей по субсидируемым займам, предусматривает перенос отсроченной субсидируемой части вознаграждения единым платежом в первый плановый платеж после предоставленного льготного периода, а отсроченная несубсидируемая часть вознаграждения после льготного периода равномерно распределяется до конца срока займа.
Вопрос: Мое жилье принято на баланс банка в счет исполнения обязательств по ипотечному займу, какая помощь может быть оказана мне, как заемщику, в рамках Программы по возврату жилья в собственность?
Ответ: Согласно пункту 17-8 Раздела 2-1 Программы рефинансирования ипотечных жилищных/ ипотечных займов, банк в целях передачи в собственность заемщику/залогодателю/арендатору жилища, числящегося на балансе, по соглашению сторон осуществляет:
Передача жилья в собственность осуществляется при следующих условиях:
Финансирование заемщика осуществляется по ставке 3%, срок аренды не более 20 лет (с арендным платежом не менее 20 тыс. и сохранением дохода в размере не менее прожиточного минимума).
При сроке аренды свыше 5 лет размер ежемесячного арендного платежа устанавливается по соглашению сторон.
Вопрос: Могу ли я через приложение «Fingramota Online» подать заявку на 42500? Куда подавать данную заявку?
Ответ: В компетенцию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка не входят вопросы начисления социальных выплат. Рекомендуем Вам обратиться в Министерство труда и социальной защиты РК по телефону 1414 или электронной почте: 42500@enbek.kz
Вопрос: Мне на счет поступила социальная помощь в размере 42500, но она была заблокирована банком/коллекторами/ЧСИ? Правомерно ли это?
Ответ: В период карантина государством продолжается оказание населению социальной помощи в сумме 42 500 тенге, а также социальной помощи от местных исполнительных органов. Указанные социальные выплаты, согласно заявкам граждан, поступают на текущие счета граждан, к которым выпущены платежные карточки.
Деньги на указанных банковских счетах не защищены от взысканий и ограничений третьими лицами на основании: инкассовых распоряжений; платежных требований; постановлений о наложении ареста; распоряжений о приостановлении расходных операций (далее-ограничения).
В целях недопущения социальной напряженности и исключения списания денег с сумм социальных выплат Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в адрес банков направлено письмо о необходимости принятия мер по обеспечению сохранности социальных выплат от взыскания третьими лицами.
Заинтересованным государственным органам направлено письмо о необходимости оказания максимальное содействия банкам в части снятия ограничений к банковским счетам, на которые поступают социальные выплаты.
Поэтому по вопросу удержания социальной выплаты заявителю необходимо обратиться в банк второго уровня для принятия последним мер по обеспечению получения клиентом данного пособия.
В случае отказа банком в проведении необходимых мероприятий заявителю необходимо письменно либо посредством онлайн-сервисов обратиться в Агентство с указанием своих персональных данных (включая ИИН) и иных необходимых сведений касательно удержания социальной выплаты. Телефон горячей линии Агентства +7727 2788 122, +7727 2788 144, время работы: понедельник-пятница с 9.00 до 18.30 часов.
В случае отказа судебных исполнителей по снятию ограничений и требований с сумм социальных выплат получатели социальных выплат могут обратиться в отдел рассмотрения обращений Республиканской палаты частных судебных исполнителей по телефонам: +7 778 120 53 98, + 7 701 309 37 07, посредством электронной почты rpchsikz2@gmail.com; в случае отказа по снятию ограничений со счетов, наложенных налоговыми органами – в Комитет государственных доходов Министерства финансов РК посредством контакт-центра: 1414, 8 800 080 7777.
Вопрос: Имеют ли право банки начислять пени в период отсрочки из-за пандемии КВИ?
Ответ: Согласно Постановлению Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка № 17 «О мерах поддержки населения и субъектов предпринимательства в период чрезвычайного положения», которое введено в действие с 23 марта текущего года, на период действия чрезвычайного положения установлен запрет на начисление штрафов и пени по просрочке платежей по основному долгу и вознаграждению по всем договорам банковского займа и (или) микрокредита.
Вопрос: Хотел взять кредит в банке, но мне отказали. Может ли это быть связано с тем, что ранее я получал социальную помощь от государства?
Ответ: Решение о выдаче займа принимается финансовыми организациями в индивидуальном порядке на основе анализа кредитной истории и платежеспособности заемщика. Условия кредитования, категории лиц, которым могут предоставляться займы, необходимые для этого критерии их платежеспособности, а также иные условия кредитования определяются банками второго уровня согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках) самостоятельно в Правилах об общих условиях проведения операций, внутренней кредитной политике, утверждаемых Советом директоров Банка.
Банк при кредитовании принимает на себя определенные риски, в том числе риск невозврата займов. В целях минимизации рисков банками предварительно проводится анализ кредитоспособности потенциального заемщика, исходя из наличия стабильного дохода, возраста, гражданства заемщика и др. При этом немаловажным фактором для принятия положительного решения о выдаче займа является отсутствие у заемщика отрицательной кредитной истории.
В случае, Ваши права, как потребителя финансовых услуг, нарушены, Вы вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка любым удобным способом: с письменным обращением, которое может быть передано по почте или доставлено курьером, в том числе в Управления региональных представителей. Прием корреспонденции осуществляется по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, микрорайон Коктем-3, д.21, контактный телефон: +7 (727) 2619 200, через сайт Агентства www.finreg.kz в разделе обратной связи, по электронной почте: info@finreg.kzTAL@finregkz или через портал электронного правительства.
Вопрос: Прочитала что можно получить статус "реабилитирован". Была просрочка более 90 дней. Сейчас работаю, имеется стабильный заработок, хотела оформить кредит. Как можно получить данный статус?
Ответ: В соответствии с Постановлением № 53 кредитное бюро присваивает статус «реабилитирован» в отношении кредита, по которому ранее была допущена просрочка свыше 90 дней, при соблюдении следующих условий (данные изменения были внесены Постановлением Правления Агентства от 22 марта 2020 года № 19):
1) по истечении года после погашения задолженности по кредиту.
Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года полностью погасил задолженность по кредиту, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».
2) погашено свыше 50% суммы задолженности по кредиту, имевшейся на дату реструктуризации или рефинансирования, и заемщиком не допускалась просрочка свыше 30 календарных дней после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение года.
Например, если общая сумма займа составляет 500 тыс. тенге, и заемщик погасил свыше 250 тыс. тенге до 1 января 2020 года (1 января 2020 года – дата реструктуризации и рефинансирования), при этом в течение 2020 года заемщик не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».
3) при отсутствии просрочек свыше 30 календарных дней в течение последних 12 последовательных календарных месяцев, после погашения просроченной свыше 90 календарных дней задолженности.
Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года погасил просроченную задолженность по кредиту и в течение 2020 года не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».
При соответствии одному из вышеуказанных условий банк информирует кредитное бюро об изменении сведений о заемщике в течение 15 дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории и кредитное бюро обеспечивает отражение в кредитном отчете статуса кредита «реабилитирован».
Вопрос: С каких счетов судебные исполнители не имеют права снимать деньги в Казахстане?
Ответ: В соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» банк при неисполнении заемщиком обязательств по договору банковского займа вправе обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги заемщика, имеющиеся на текущих счетах заемщика, за исключением денег, находящихся на «специальных» счетах, путем предъявления платежного требования.
Согласно законодательству, на деньги, находящиеся на спецсчете, не допускается: наложение ареста, взыскание по платежным требованиям банков и небанковских организаций, по инкассовым распоряжениям судебных исполнителей.
Таким образом средства на специальных счетах в полном объеме защищены от взыскания третьими лицами при наличии у заемщиков просроченной задолженности по займу.
Действующим законодательством Республики Казахстан с 2019 года предусмотрен запрет на взыскание денег со счетов:
- Для зачисления пособий и социальных выплат;
- Алиментов на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей;
- Выплат жилищных строительных сбережений граждан;
- Образовательных накопительных вкладов.
На специальные счета могут быть зачислены только вышеуказанные выплаты, и банками осуществляется контроль за поступлением денег на такие счета по соответствующему коду назначения платежа и отправителю денег. Специальные счета открываются банками по требованию физического лица и в случае указания в заявлении на открытие банковского счета его специального назначения.
Вопрос: Меня беспокоят коллекторы, хотя никаких займов у меня нет. Куда я могу обратиться за защитой своих прав?
Ответ: Вы вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка: с письменным обращением, которое может быть передано по почте или доставлено курьером, в том числе в Управления региональных представителей. Прием корреспонденции осуществляется по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, микрорайон Коктем-3, д.21, контактный телефон: +7 (727) 2619 200, через сайт Агентства www.finreg.kz в разделе обратной связи, по электронной почте: info@finreg.kzTAL@finregkz или через портал электронного правительства.
При обращении укажите, пожалуйста, свои данные и подробную информацию касательно обращения: наименование коллекторской организации, имена и телефоны сотрудников, и т.д. Обращение будет рассмотрено в установленный законодательством срок.
Дорогие пользователи, направляйте свои вопросы чрез приложение «Fingramota Online», и наши специалисты вам ответят в кратчайшие сроки. Приложение доступно для скачивания на государственном и русском языках по ссылкам:
в App Store: https://apps.apple.com/kz/app/fingramota-online/id1134502211
в Play Market: https://play.google.com/store/apps/details?id=kz.nationalbank.appeals. Также доступна веб-версия «Fingramota Online».
Берегите себя и свои деньги,
повышайте свою финансовую грамотность вместе с
Fingramota.kz!