Получение информации о состоянии своих пенсионных накоплений на любую запрашиваемую дату с даты открытия индивидуального пенсионного счета (ИПС) в ЕНПФ - это законодательно закреплённое право вкладчика обязательных пенсионных взносов, физического лица, за которого перечислены обязательные профессиональные пенсионные взносы, добровольные пенсионные взносы, получателя пенсионных выплат (далее - вкладчики (получатели)) ЕНПФ.
Информацию о состоянии пенсионных накоплений можно получить в любое удобное время посредством личного кабинета интернет-ресурса ЕНПФ и (или) веб-портала «электронного правительства», а также при личном обращении в ЕНПФ.
При открытии в ЕНПФ ИПС, условных пенсионных счетов (УПС) способ предоставления ЕНПФ информации о состоянии накоплений, УПС автоматически по умолчанию определяется «посредством личного кабинета интернет-ресурса ЕНПФ и (или) веб-портала «электронного правительства», и (или) при личном обращении в ЕНПФ.
По всем действующим ИПС способ предоставления ЕНПФ информации о состоянии пенсионных накоплений автоматически по умолчанию дополнен способом «посредством личного кабинета интернет-ресурса ЕНПФ и (или) веб-портала «электронного правительства».
При предоставлении информации о состоянии накоплений УПС она дается по всем действующим за запрашиваемый период счетам.
За вкладчиками (получателями), ИПС которых открыты в ЕНПФ до 01.07.2023 г., сохраняется право на получение информации о состоянии пенсионных накоплений способами и с периодичностью, определенными в соглашениях, подписанных между ними и ЕНПФ.
Сегодня, чтобы отказаться от теряющих свою актуальность способах информирования посредством почтовой связи и (или) электронной почты (при их наличии), не нужно идти в офис ЕНПФ. Отказ можно оформить, зайдя в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении ЕНПФ.
Проведение кампании по ежегодному информированию вкладчиков (получателей) посредством почтовой связи и электронной почты осуществляется не реже одного раза в год.
Число людей, предпочитающих способ информирования посредством почтовой связи, ежегодно снижается. К примеру, по итогам 2023 года их количество уменьшилось на 20,5% по сравнению с 2022 годом. Если рассматривать более длительный период, то с 2014 года (периода объединения всех счетов и пенсионных активов в ЕНПФ) количество выписок, направляемых посредством услуг почтовой связи, сократилось в 9 раз.
Обращаем внимание, что в соответствии с положениями законодательства вкладчики (получатели) обязаны сообщать в ЕНПФ обо всех изменениях, влияющих на выполнение обязательств ЕНПФ (в том числе телефонного номера, электронного адреса и адреса проживания (если выбран способ информирования посредством электронной и почтовой связи), банковских реквизитов), в течение десяти календарных дней с даты таких изменений. Возможность уведомления доступна как через личный кабинет на интернет-ресурсах ЕНПФ, так и посредством обращения в офис ЕНПФ.).
В рамках накопительной пенсионной системы в Казахстане осуществляются следующие виды взносов: обязательные (10% от зарплаты работника, отчисляемые ежемесячно работодателем), обязательные профессиональные пенсионные взносы (5% от доходов работников вредных и опасных профессий, которые оплачивает из своего бюджета работодатель), а также обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР) с 2024 года за всех работников, родившихся в 1975 г. и позже (от 1,5% в 2024 году с постепенным повышением до 5% в 2028 году). Также существуют и добровольные пенсионные взносы (ДПВ), которые могут отчислять как физические, так и юридические лица. Физлица вносят средства за себя и (или) за своих близких за счет своего дохода, а юридические лица – в пользу своих сотрудников и (или) третьих лиц. Стоит отметить, что ДПВ граждане платят по собственной инициативе, самостоятельно устанавливая их размер и периодичность. Это одно из преимуществ этого вида взносов.
Перечислять добровольные пенсионные взносы можно через банки второго уровня, Казпочту, а также путем подачи заявления работодателю, на основании которого он будет их переводить в ЕНПФ в пользу заявленного лица. Порядок получения пенсионных выплат за счет ДПВ определяется получателем самостоятельно в соответствии с пенсионными правилами ЕНПФ.
Для заключения договора и открытия индивидуального пенсионного счета (ИПС) по ДПВ нет необходимости посещать офис ЕНПФ - ИПС для учета ДПВ открывается автоматически при поступлении первого взноса. Открытие ИПС для учета ДПВ осуществляется в беззаявительном порядке на основании:
Идентификация физического лица, в пользу которого осуществляются пенсионные взносы, происходит благодаря персональным данным (ФИО, ИИН, дате рождения), указанным в электронном формате платежного поручения при перечислении ДПВ. Все необходимые сведения о реквизитах действующего документа, удостоверяющего личность физического лица, месте постоянного проживания и прочие сведения ЕНПФ получает из соответствующих информационных систем государственных органов.
В Казахстане добровольные пенсионные взносы пользуются налоговыми преимуществами. К примеру, перечисленные работодателем ДПВ в пользу работника не рассматриваются в качестве дохода физического лица, для работодателя такие расходы подлежат вычету при расчёте корпоративного подоходного налога. То есть работодатель в этом случае получает льготы при налогообложении.
Добровольные пенсионные взносы, также, как и все виды обязательных, инвестируются и приносят вкладчикам доход. По умолчанию пенсионными активами управляет Национальный Банк Республики Казахстан. Однако вкладчики имеют право на перевод пенсионных накоплений управляющим инвестиционным портфелем (УИП), которые предлагают различные инвестиционные стратегии с разным уровнем доходности и риска. И если обязательные и обязательные профессиональные пенсионные накопления можно перевести УИП до 50%, то добровольные пенсионные сбережения можно передать в управление в полном объеме. Перевод накоплений УИП происходит по заявлению вкладчика, которое можно подать в электронном формате в личном кабинете на сайте фонда или в любом филиале ЕНПФ. По результатам инвестирования можно менять управляющую компанию, но не чаще одного раза в год. Таким образом, участие в управлении пенсионными активами является еще одним плюсом ДПВ.
Сумму пенсионных накоплений за счет всех видов взносов легко контролировать в режиме 24/7 также в личном кабинете на сайте enpf.kz.
Пенсионные выплаты за счет ДПВ можно начать получать до наступления пенсионного возраста – начиная с 50 лет. Кроме того, они предоставляются лицам с инвалидностью, а также выехавшим на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан иностранцам и лицам без гражданства, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан и международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.
Стоит отметить, что в случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления, в том числе за счет добровольных пенсионных взносов, то они наследуются в порядке, установленном законодательством Казахстана. В частности, наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию или по закону. Когда завещание отсутствует либо определяет судьбу не всего наследства, а также в других случаях в силу вступает наследование по закону.
На сайте ЕНПФ размещен перечень необходимых документов в зависимости от способа их подачи в ЕНПФ, требования к их оформлению, а также бланки заявлений и образцы их заполнения, образец доверенности.
Заявление на получение выплат за счет ДПВ по возрасту или в связи с инвалидностью можно подать в онлайн-формате в личном кабинете на сайте enpf.kz.
Также можно предварительно проверить направляемые документы на пенсионные выплаты из ЕНПФ, воспользовавшись электронной услугой ЕНПФ «Предварительная проверка документов на выплату».
АО «ЕНПФ» напоминает, что своевременное принятие вкладчиком решения о перечислении добровольных пенсионных взносов (ДВП) поможет существенно пополнить свой пенсионный капитал и в дальнейшем получать более высокие выплаты.
Ключевые показатели ЕНПФ на 1 марта 2024 года
На 1 марта 2024 года на индивидуальных и условных счетах вкладчиков (получателей) Единого накопительного пенсионного фонда сформированы пенсионные накопления на сумму 18,5 трлн тенге. С начала года их прирост на 01.03.2024 г. составил свыше 641 млрд тенге (3,6%). По сравнению с аналогичной датой прошлого года объем пенсионных накоплений вырос почти на 3,4 трлн тенге или на 22,3%.
Сумма пенсионных взносов за 2 месяца 2024 года составила 414,9 млрд тенге, это на 29,8% или на более, чем 95,2 млрд тенге выше показателя прошлого года. Отметим, что рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошел по обязательным пенсионным взносам (ОПВ) – 23,8%, обязательным профессиональным пенсионным взносам (ОППВ) – 22,9%, добровольным пенсионным взносам (ДПВ) – 66,8%.
97% накоплений казахстанцев сформированы за счет ОПВ, объем которых на 01.03.2024 г. составил порядка 17,9 трлн тенге (прирост за год – 22%, с начала года – 3,5%). Сумма пенсионных накоплений по ОППВ составила 589,9 млрд тенге, увеличившись за год на 26,5%, с начала текущего года – на 3,8%. Самый большой прирост (49,9% за год, 8% - с начала года) показали накопления по добровольным пенсионным взносам (ДПВ), объем которых составил 5,7 млрд тенге.
С 1 января 2024 года на пенсионные счета вкладчиков (получателей) начали поступать дополнительные средства – обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР). За 2 месяца 2024 года сумма пенсионных накоплений за счет ОПВР составила более 19,2 млрд тенге.
Чистый инвестиционный доход, начисленный на индивидуальные и условные пенсионные счета вкладчиков ЕНПФ, с начала года составил порядка 343,6 млрд тенге.
Исходящие потоки в виде выплат из ЕНПФ с начала года на 01.03.2024 г. составили около 130,8 млрд тенге. При этом значительную часть из этой суммы составляют единовременные пенсионные выплаты (ЕПВ) на улучшение жилищных условий и лечение – более 57,4 млрд тенге, что выше показателя прошлого года в 2,6 раза.
Выплаты в связи с достижением пенсионного возраста составили более 31,1 млрд тенге.
Также осуществлены выплаты по наследству – 9,2 млрд тенге, выплаты в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК – 5,6 млрд тенге, выплаты лицам с инвалидностью – 558 млн тенге, выплаты на погребение – 1,8 млрд тенге. В страховые организации переведено порядка 25,2 млрд тенге.
Отметим, что сумма средней ежемесячной выплаты по графику из ЕНПФ (в связи с достижением пенсионного возраста) составила 34 075 тенге, а максимальная сумма ежемесячной выплаты – 945 752 тенге. Напомним, за этот же период прошлого года средняя сумма ежемесячной выплаты по графику из ЕНПФ составила 32 065 тенге, а максимальная сумма ежемесячной выплаты – 742 692 тенге.
Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков (ИПС) в ЕНПФ на 1 марта 2024 г. - 12,4 млн единиц, из них: 11,1 млн - по ОПВ, 659,4 тыс. - по ОППВ, 407,2 тыс. - по ДПВ.
Количество условных пенсионных счетов (УПС) в ЕНПФ на 1 марта 2024 года, на которых учитываются сведения о поступивших ОПВР и иных поступлениях в соответствии с законодательством Республики Казахстан, составило более 3,05 млн единиц.
Вся актуальная информация о статистических данных по пенсионным активам, в том числе в разрезе регионов республики, размещена на сайте enpf.kz в разделе «Показатели»
В период с 01.01.2024г. по 29.02.2024 г. Единый накопительный пенсионный фонд оказал населению свыше 15,9 млн услуг. Это в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Из проведенных операций в электронном формате – более 4,2 млн, в автоматическом – 11,4 млн, в удаленном формате – 0,1 млн. В очном формате было оказано более 214 тысяч услуг, в том числе непосредственно в офисах Фонда 201 тысяча.
В 10 раз возросло количество услуг, оказываемых в автоматическом режиме. К ним, прежде всего, относятся основные операции ЕНПФ – открытие счетов и осуществление выплат. За первые два месяца 2024 года общее количество открытых индивидуальных пенсионных счетов (ИПС) по всем видам пенсионных взносов, включая условные пенсионные счета (открываемых в результате перечисления ОПВР работодателем) и целевых накопительных счетов (ЦНС, в рамках программы «Нацфонд-детям») превысило 3,4 млн. Стоит отметить, что автоматическое открытие счетов, начисление целевых требований несовершеннолетним гражданам и учет сумм ОПВР, является возможным благодаря интеграции ЕНПФ с базами данных государственных органов. Также в автоматическом формате осуществляется учет целевых требований участников программы «Нацфонд – детям», выплаты получателям целевых накоплений, а также выплаты пенсионных накоплений.
По-прежнему популярной услугой является получение выписки с индивидуального пенсионного счета. С начала года с ИПС, УПС, ЦНС были выданы более 4,8 млн выписок, из которых 3,7 млн - в электронном виде (77% от общего количества выписок) и более 988 тысяч в автоматическом режиме (20% от общего количества выписок). По состоянию на 1 марта 2024 г. было принято 775 заявлений на выплаты целевых накоплений в рамках программы «Нацфонд-детям», 288 из которых на улучшение жилищных условий и 487 на оплату образования.
ЕНПФ напоминает, что в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении вкладчики (получатели) имеют возможность воспользоваться такими услугами, как внесение изменений и дополнений в свои реквизиты, получение справки о наличии ИПС, подача заявления о назначении пенсионных выплат в связи с установлением инвалидности 1 или 2 группы бессрочно или по добровольным пенсионным взносам, отслеживание статуса заявления на выплату, перевод части накоплений управляющим инвестиционным портфелем (УИП), прогнозный расчет будущей пенсии с помощью пенсионного калькулятора и т.д. в режиме 24/7 в любой точке мира.
На изменение реквизитов за январь-февраль 2024 года было принято более 48,8 тыс. заявлений, из них 42,4 тыс. – в офисах Фонда. Обращаясь за той или иной услугой к специалистам ЕНПФ, вкладчики, как правило, получают дополнительные консультации и советы по формированию сбережений.
В рамках информационно-разъяснительной работы проведены порядка 5,9 тыс. выездных презентаций, на которых присутствовали 137 тыс. человек. В средствах массовой информации были размещены 7,5 тыс. материалов по сообщениям ЕНПФ.
Количество поступивших обращений вкладчиков по каналам обратной связи составило порядка 134 тысяч.
Напомним, что любая компания может подать заявку на проведение презентации и консультаций по вопросам накопительной пенсионной системы с выездом в офис, для чего нужно просто позвонить в call-центр по номеру 1418 или обратиться через сайт или мобильное приложение Фонда.
Консультационные услуги ЕНПФ можно получить посредством мессенджеров (чат-бота в WhatsАpp и Viber по номеру +7 777 000 14 18), call-центра по номеру 1418 (звонок по Казахстану бесплатный), на корпоративном сайте enpf.kz, а также на официальных страницах ЕНПФ в социальных сетях Instagram, Facebook, ВКонтакте, Twitter, Telegram, Одноклассники.
Чистый инвестиционный доход, начисленный на индивидуальные и условные пенсионные счета вкладчиков ЕНПФ счета вкладчиков ЕНПФ за 2 месяца 2024 года, составил порядка 343,6 мдрд тенге и превысил показатель аналогичного периода прошлого года на 139,1 млрд тенге или 68%.
Доходность пенсионных активов ЕНПФ, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ), добровольных пенсионных взносов (ДПВ), распределенная на счета вкладчиков (получателей), с начала года по состоянию на 1 марта 2024 г. составила 1,91%. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов работодателя (ПА ОПВР), по состоянию на 1 марта 2024 с начала года - 0,11%.
Инвестиционный доход складывается из доходов в виде вознаграждения по финансовым инструментам (по ценным бумагам, вкладам и другим операциям), рыночной и валютной переоценки финансовых инструментов, доходов по активам, находящимся во внешнем управлении и т.д. НБРК и управляющие инвестиционным портфелем (УИП), в целях получения инвестиционного дохода размещают пенсионные активы в надежные финансовые инструменты разных секторов экономики в различных валютах в РК и за рубежом. За счет такой диверсификации обеспечивается устойчивая инвестиционная доходность.
В структуре инвестиционного портфеля пенсионных активов ЕНПФ за счет ОПВ, ОППВ, ДПВ в разрезе валют по состоянию на 1 марта 2024 г. 32,2% составляют финансовые инструменты, номинированные в долларах США, 67,8% - в национальной валюте. Инвестиционный портфель ПА ОПВР включает только финансовые инструменты, номинированные в национальной валюте.
Инвестиционная доходность с момента основания накопительной пенсионной системы в 1998 году на 1 марта 2024 года нарастающим итогом составила 833,94% при инфляции за весь период 770,54%. Таким образом накопленный инвестиционный доход в долгосрочном периоде превышает инфляцию.
Напомним, что в Казахстане действует уникальная гарантия сохранности обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции. В случаях снижения доходности в отдельном периоде, повлиявшем на накопленную доходность вкладчика при наступлении права на выплаты, компенсация разницы гарантирована государством.
Вся система инвестиционного управления и учета пенсионных активов является прозрачной: каждый вкладчик имеет возможность видеть свой инвестиционный доход в личном кабинете на сайте enpf.kz или в мобильном приложении.
Информация по инвестиционному управлению пенсионными активами ЕНПФ и о финансовых инструментах, в которые размещены пенсионные активы ЕНПФ, публикуется на официальном сайте ЕНПФ (www.enpf.kz) в разделе «Показатели/Инвестиционная деятельность».
Много интересной и полезной информации, в том числе интервью экспертов накопительной пенсионной системы об инвестировании пенсионных активов, - на YouTube-канале БЖЗҚ ЕНПФ.
АО «ЕНПФ» (далее - ЕНПФ) представляет отчет об управлении пенсионными активами Национальным Банком Республики Казахстан (далее - НБРК) и управляющими инвестиционным портфелем (далее - УИП) на сайте enpf.kz в разделе «Показатели - Инвестиционная деятельность».
Общий объем пенсионных активов на 1 марта 2024 года составил более 18 509,38 млрд тенге. По состоянию на 1 марта 2024 года пенсионные активы[1] (далее - ПА) ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении НБРК, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов (далее - ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (далее - ОППВ), добровольных пенсионных взносов (далее - ДПВ), составили 18 449,01 млрд тенге[2]. Объем пенсионных активов НБРК, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов работодателя (далее - ПА ОПВР), находящихся в доверительном управлении НБРК, - более 18,5 млрд тенге.
Пенсионные активы под управлением УИП составили более 41,87 млрд тенге.
Инвестиционный портфель пенсионных активов под управлением НБРК
Основные направления инвестирования пенсионных активов НБРК, сформированных за счет ОПВ, ОППВ, ДПВ, на 1 марта 2024 года выглядят следующим образом: государственные ценные бумаги Министерства финансов РК – 46,74%, облигации квазигосударственных компаний – 9,83%, облигации банков второго уровня Республики Казахстан – 4,31%, депозиты НБРК –3,28%, акции и депозитарные расписки эмитентов РК – 2,01%, МФО – 1,95%.
Инвестиционный портфель в разрезе валют, в которые номинированы финансовые инструменты, приобретенные за счет ОПВ, ОППВ, ДПВ, по состоянию на 1 марта 2024 г. выглядит так: инвестиции в национальной валюте – 67,8%, в долларах США – 32,2% портфеля пенсионных активов.
Из анализа структуры полученного дохода следует, что доходы в виде вознаграждения по ценным бумагам, в том числе по размещенным вкладам и операциям «обратное РЕПО» и от рыночной переоценки ценных бумаг, составили 275,12 млрд тенге, по активам, находящимся во внешнем управлении – 103,05 млрд тенге. Переоценка иностранной валюты была отрицательной и составила 26,41 млрд тенге. Прочие убытки составили 0,65 млрд тенге.
За счет диверсификации инвестиционного портфеля пенсионных активов по инструментам, отраслям и валютам общий доход за январь-февраль 2024 г. является положительным.
В результате инвестиционной деятельности, а также вследствие волатильности курсов иностранных валют и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода с начала 2024 года составил 351,12 млрд тенге, что превышает показатель аналогичного периода прошлого года на 67,05% или на 140,93 млрд тенге.
Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков (получателей), с начала 2024 года составила 1,91%.
Основные направления инвестирования ПА ОПВР на 1 марта 2024 года выглядят следующим образом: государственные ценные бумаги Министерства финансов РК – 72,26%, операции РЕПО – 18,58%, денежные средства на инвестиционных счетах – 9,16%.
Инвестиционный портфель ПА ОПВР включает только финансовые инструменты, номинированные в национальной валюте.
Размер начисленного инвестиционного дохода по ПА ОПВР с начала 2024 года по состоянию на 1 марта 2024 г. составил 14,58 млн тенге. По состоянию на 1 марта 2024 доходность ПА ОПВР за период с начала 2024 года - 0,11%.
Напомним, что в средне- и долгосрочной перспективе обеспечивается положительная реальная (превышающая накопленную инфляцию) доходность пенсионных накоплений.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением НБРК с указанием эмитентов и обзор инвестиционной деятельности размещены на официальном сайте ЕНПФ. Также на сайте enpf.kz размещена информация о стуктуре портфеля по пенсионным активам, сформированным за счет ОПВР.
Управляющие инвестиционным портфелем
Общий объем пенсионных активов, находящихся под управлением УИП, составляет более 41,87 млрд тенге.
По состоянию на 01.03.2024 г. пенсионные активы, находящиеся в доверительном управлении АО «Jusan Invest», составили более 7,5 млрд тенге.
Основные инвестиции компании: ГЦБ МФ РК – 38,28%, паи Exchange Traded Funds (ETF) – 26,32%, РЕПО – 13,69%, ГЦБ иностранных государств – 7,74% портфеля, облигации банков второго уровня РК – 5,45%. Отметим, что 64,22% портфеля представлено в тенге, 35,78% - в долларах США.
В результате инвестиционной деятельности, а также вследствие волатильности курсов иностранных валют и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода за первые 2 месяца 2024 г. составил 137,63 млн тенге. Доходность пенсионных активов составила 1,88%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «Jusan Invest» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 01.03.2024 г. пенсионные активы, находящиеся в доверительном управлении АО «Halyk Global Markets», составили более 3,6 млрд тенге.
Основные инвестиции в структуре портфеля таковы: «обратное РЕПО» (не более 90 календарных дней) – 44,72%, облигации квазигосударственных организаций РК – 11,61%, облигации МФО – 7,29%, ценные бумаги, имеющие статус государственных, выпущенные центральными правительствами иностранных государств – 6,91%, облигации банков второго уровня РК – 5,62%, корпоративные облигации иностранных эмитентов – 5,52%. Инвестиции в национальной валюте составили 76,57% портфеля, в долларах США - 23,43%.
В результате инвестиционной деятельности размер начисленного инвестиционного дохода с начала 2024 года по состоянию на 1 марта 2024 г. составил 52,26 млн тенге. Доходность пенсионных активов - 1,41%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «Halyk Global Markets» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 01.03.2024 г. пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении АО «BCC Invest», составили порядка 4 млрд тенге.
Основные направления инвестиций: РЕПО – 24,41 %, облигации квазигосударственных организаций Республики Казахстан – 20,66%, паи (ETF на индексы) – 15,42%, государственные облигации РК – 12,94%, облигации БВУ РК – 8,16%, корпоративные облигации иностранных эмитентов – 7,53%, государственные облигации США – 3,62%, акции и депозитарные расписки эмитентов РК – 2,40%, облигации МФО – 2,26% портфеля. В инструменты в национальной валюте инвестировано 73,58% портфеля, в долларах США - 26,42%.
В результате инвестиционной деятельности за первые 2 месяца 2024 г. размер начисленного инвестиционного дохода составил 38,28 млн тенге. Доходность пенсионных активов - 0,96%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «BCC Invest» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 01.03.2024 г. пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении АО «Сентрас Секьюритиз», составили более 1,1 млрд тенге.
В ГЦБ МФ РК инвестировано 30,97% активов, РЕПО – 25,23%, в облигации квазигосударственных организаций – 16,3%, акции и депозитарные расписки, эмитентов РК – 8,05% облигации БВУ РК – 7,33%, государственные облигации США - 7,23%, денежные средства на инвестиционных счетах - 2,16%. В инструменты в национальной валюте инвестировано 75, 90% портфеля, в долларах США - 22,19%, в канадских долларах - 1,91%.
В результате инвестиционной деятельности и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода с начала 2024 года по состоянию на 1 марта 2024 г. составил 34,17 млн тенге. Доходность пенсионных активов - 2,99%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «Сентрас Секьюритиз» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 1 марта 2024 года пенсионные активы, находящиеся в доверительном управлении АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance», составили более 25,6 млрд тенге.
Основные инвестиции в структуре портфеля выглядят так: «обратное РЕПО» (не более 90 календарных дней) – 54,23%, паи Exchange Traded Funds (ETF) – 8,62%, ГЦБ иностранных государств – 7,44%, облигации квазигосударственных организаций Республики Казахстан – 5,26%, денежные средства на счетах – 4,60%, облигации банков второго уровня РК – 3,76%.
В инструменты в национальной валюте инвестировано 75,48% портфеля, в долларах США - 24,31%, в евро - 0,21%.
В результате инвестиционной деятельности размер начисленного инвестиционного дохода по состоянию на 1 марта 2024 г. с начала 2024 года составил 317,17 млн тенге. Доходность пенсионных активов - 1,47%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
Напомним, что с 1 июля 2023 г. вкладчики могут передать в доверительное управление не более 50% пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) без учета порога минимальной достаточности управляющим инвестиционным портфелем (УИП), выбрав такую компанию самостоятельно. Вкладчики, у которых есть добровольные пенсионные накопления, могут их передать их УИП в объеме 100%.
[1] сформированные за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов и добровольных пенсионных взносов
[2] без учета денег на счетах пенсионных взносов и выплат
В феврале 2024 года начали поступать первые выплаты на целевые накопительные счета (далее - ЦНС) в ЕНПФ гражданам, достигшим в 2024 году 18 лет, в рамках программы «Национальный фонд - детям». Согласно программе 50% инвестиционного дохода Национального фонда Республики Казахстан (далее - Нацфонд) ежегодно распределяется между детьми-гражданами Республики Казахстан всех возрастов до 18 лет.
Средства на ЦНС предназначены для улучшения жилищных условий и оплаты образования через уполномоченных операторов, заключивших соответствующие соглашения с ЕНПФ. После перечисления средств на ЦНС они хранятся в долларах США. Сразу по достижении совершеннолетия в 2024 году получатели целевых накоплений получают право использовать свои целевые накопления на указанные цели.
За первый месяц реализации программы по состоянию на 1 марта 2024 года исполнено (переведено ЕНПФ уполномоченному оператору для зачисления на банковские счета заявителей) 422 заявления на общую сумму 42 078,34 долларов США. Из них в целях улучшения жилищных условий исполнено 162 заявления на сумму 16 016,04 долларов США, для оплаты образования - 260 заявлений на сумму 26 062,30 долларов США.
Улучшение жилья
Самыми активными среди тех, кто предпочел использовать средства для улучшения жилищных условий, стали жители г. Шымкент (исполнено 21 заявление на сумму 2 108,84 долларов США), на втором месте – жители г. Алматы (исполнено 17 заявлений на сумму 1 707,28 долларов США), на третьем месте – жители области Абай (исполнено 14 заявлений на сумму 1 406,24 долларов США).
При этом самыми популярными субцелями использования средств стали: пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления (исполнено 133 заявления на сумму 13 105,12 долларов США), приобретение жилища в собственность по гражданско-правовым сделкам (окончательный расчет) - на сумму 1 105,20 долларов США, внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища - на сумму 602,08 долларов США.
Оплата образования
Самыми активными казахстанцами, использовавшими средства для оплаты образования, стали жители г. Шымкент (исполнено 54 заявления на сумму 5 422,86 доллара США), на втором месте – жители области Жетісу (исполнено 31 заявление на сумму 3 111,96 долларов США), на третьем месте – жители г. Алматы (исполнено 27 заявлений на сумму 2 709,88 долларов США),
Среди самых популярных субцелей по данному направлению можно выделить оплату образовательных услуг организаций образования, расположенных на территории Республики Казахстан, долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно за весь срок обучения – при этом исполнено 212 заявлений на сумму 21 240,98 долларов США. На втором месте по популярности - пополнение образовательного накопительного вклада по договору об образовательном накопительном вкладе (исполнено 28 заявлений на сумму 2 813 долларов США), на третьем месте - оплата образовательных услуг зарубежных организаций образования долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно за весь срок обучения (исполнено 11 заявлений на сумму 1 104,68 доллара США).
Напомним, что это лишь первые начисления, ежегодно сумма будет увеличиваться за счет роста Нацфонда и получения инвестиционного дохода. Кроме того, начисленные средства продолжат инвестироваться в составе активов Нацфонда и приносить детям - участникам программы дополнительный инвестиционный доход до достижения ими 18 лет.
Общее количество участников программы на 01.01.2024 г. - 6 919 131 ребенок (дети - рожденные с 01.01.2006 г. по 31.12.2023 г. включительно). Из них 304 815 участникам в 2024 году исполняется 18 лет (дети - рожденные с 01.01.2006 г. по 31.12.2006 г. включительно). Всем им начислена одинаковая сумма целевых требований в размере 100 долларов США 52 цента.
Информацию о включении ребенка в список участников целевых требований родители или другие законные представители несовершеннолетнего лица могут проверить на сайте kids.enpf.kz по ИИН ребенка, где можно ознакомиться с условиями программы, получить инструкции, ответы на интересующие вопросы.
Также данные о начислениях каждому ребенку родители могут проверить в личном кабинете на портале egov.kz.
Казахстанцы, которым в 2024 исполняется 18 лет, могут самостоятельно проверить поступление средств на ЦНС посредством личного кабинета на интернет-ресурсе ЕНПФ и (или) веб-портале «электронного правительства».
Статистические отчеты по начислениям в разрезе возрастов, регионов республики размещаются на сайте enpf.kz.
С подробной информацией о выплатах целевых накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования в разрезе уполномоченных операторов и регионов можно ознакомиться на сайте enpf.kz.
Как известно, инвестированием пенсионных активов занимается Национальный Банк РК (НБРК), а с 2021 г. – и управляющие инвестиционным портфелем (УИП). Главная цель такого доверительного управления пенсионными накоплениями - инвестирование в различные финансовые инструменты и получение дохода.
С января 2021 года в соответствии с законодательством каждый гражданин Казахстана получил право передать в доверительное управление часть своих пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) частным управляющим инвестиционным компаниям. Этим правом смогли воспользоваться вкладчики, не достигшие пенсионного возраста и имеющие пенсионные накопления за счет ОПВ и (или) ОППВ, превышающие «порог минимальной достаточности», а также вкладчики, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты.
С 1 июля 2023 года со вступлением в действие Социального Кодекса Республики Казахстан вкладчики могут переводить управляющим компаниям до 50% своих накоплений, сформированных за счет обязательных видов взносов и до 100% накоплений по добровольным пенсионным взносам.
На текущий момент ЕНПФ заключены договоры о доверительном управлении пенсионными активами с пятью УИП. Ознакомиться с информацией о них и изучить их инвестиционные декларации можно на сайте enpf.kz в разделе «Услуги» - «Реестр управляющих инвестиционным портфелем».
В период с 15 марта 2021 г. по 31.12.2023 г. из НБРК в УИП осуществлено 20 110 переводов на сумму 27 757,23 млн тенге.
Средняя сумма перевода составляет порядка 1,4 млн тенге. Подробная статистика по передаче пенсионных накоплений в доверительное управление также доступна на сайте enpf.kz в разделе «Показатели» - «Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям».
Переводы из НБРК в УИП (в млн. тенге) в период с 2021 по 2023 гг. распределены следующим образом:
|
Наименование УИП |
за 2021 г. |
за 2022 г. |
за 1-й кв. 2023 г. |
за 2-й кв. 2023 г. |
за 3-й кв. 2023 г. |
за 4-й кв. 2023 г. |
Итого |
Доля в % |
|
АО " Jusan Invest" |
3 302,54 |
626,02 |
13,15 |
9,26 |
1 064,69 |
1 696,61 |
6 712,25 |
24,2% |
|
АО «Halyk Global Markets» |
1 954,31 |
534,49 |
7,03 |
5,92 |
371,68 |
668,45 |
3 541,87 |
12,8% |
|
АО "BCC Invest" |
1 153,54 |
276,42 |
6,68 |
6,94 |
676,40 |
964,49 |
3 084,47 |
11,1% |
|
АО "Сентрас Секьюритиз" |
766,10 |
128,03 |
0,90 |
0,00 |
125,73 |
140,44 |
1 161,20 |
4,2% |
|
АО "Halyk Finance" |
0,00 |
3,90 |
51,51 |
87,60 |
1 553,89 |
11 560,52 |
13 257,43 |
47,8% |
|
Итого: |
7 176,48 |
1 568,86 |
79,27 |
109,72 |
3 792,39 |
15 030,51 |
27 757,23 |
100% |
Как видно из приведенных данных, в 2021 г., когда казахстанцы получили возможность передачи своих накоплений в УИП, они осуществили 4 141 перевод из НБРК на сумму 7 176,48 млн тенге. Затем в 2022 году и первой половине 2023 года можно отметить снижение интереса к осуществлению переводов в УИП.
С 1 июля 2023 г., когда возможность управления пенсионными активами была предоставлена всем вкладчикам, вновь наблюдается всплеск переводов накоплений управляющим компаниям.
В период с июля по декабрь 2023 г. из НБРК в УИП в соответствии с новыми условиями казахстанцы перевели управляющим портфелем 18,8 млрд тенге согласно 14 119 заявлениям.
После первоначальной передачи пенсионных активов в доверительное управление УИП вкладчик имеет право не чаще одного раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одного УИП к другому. В период с апреля 2022 года по декабрь 2023 года ЕНПФ исполнил 208 заявлений казахстанцев на перевод из одного УИП в другой на общую сумму 502,57 млн тенге.
С 01.07.2023 года сократился срок возврата пенсионных накоплений из доверительного управления УИП в доверительное управление НБРК. Заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление НБРК можно предоставить ЕНПФ спустя 1 год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП. С апреля по декабрь 2023 года ЕНПФ исполнено 908 заявлений по переводу средств в НБРК из УИП на общую сумму 3,13 млрд тенге.
Напомним, что после получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП.
Результаты инвестиционной деятельности УИП следующие:
|
Наименование |
Инвестиционный доход (млн тенге) и доходность пенсионных активов* (%) |
|||||||
|
за 2021 г. |
за 2022 г. |
за 2023 г. |
Итого с 2021 по 2023 гг. |
|||||
|
АО "Jusan Invest" |
139,29 |
8,08% |
117,61 |
3,25% |
606,28 |
13,48% |
863,18 |
26,64% |
|
АО «Halyk Global Markets» |
112,79 |
8,41% |
110,61 |
4,19% |
403,99 |
15,55% |
627,39 |
30,52% |
|
АО "BCC Invest" |
74,51 |
8,37% |
42,82 |
2,75% |
230,23 |
13,05% |
347,56 |
25,88% |
|
АО "Сентрас Секьюритиз" |
46,72 |
9,37% |
46,46 |
4,12% |
105,27 |
10,67% |
198,45 |
26,02% |
|
АО "Halyk Finance"** |
0 |
0 |
0,01 |
0,13% |
328,02 |
17,20% |
328,03 |
17,35% |
|
Итого: инвестиционный доход и средневзвешенная доходность пенсионных активов |
373,31 |
8,40% |
317,51 |
3,64% |
1 673,79 |
14,47% |
2 364,61 |
26,22% |
Примечание:
*Доходность пенсионных активов, находящихся в доверительном управлении УИП, рассчитанная на основе прироста условной пенсионной единицы, в которой ведется учет пенсионных активов
**Доходность пенсионных активов с начала деятельности (договор о доверительном управлении с АО «Halyk Finance» был заключен в ноябре 2022 года)
В выписке с индивидуального пенсионного счета вкладчики могут увидеть, сколько заработал выбранный ими УИП.
Инвестиционная деятельность по управлению пенсионными активами является прозрачной. На сайте enpf.kz в разделе «Показатели – Инвестиционная деятельность» ежемесячно размещается подробная информация об инвестировании пенсионных активов НБРК и управляющими инвестиционным УИП, а также обзоры инвестиционной деятельности.
Вся необходимая информация и пошаговая инструкция при переводе части пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ в УИП, размещена на сайте www.enpf.kz в разделе «Услуги» - «Перевод части пенсионных накоплений в доверительное управление».
СОГЛАСОВАНО
Председатель маслихата города
_____________ Бердагулов А.С.
«__»_________ 2023 года
Утверждаю
аким города Петропавловска
____________Мухамедиев С.М.
«__»________ 2023 года
|
Аким города областного значения |
|
|
|
|
28 июня, пятница |
|
|
|
|
|
|
|
Высший строительно-экономический колледж ул.Н.Назарбаева, 262 11.00
|
|
|
|
|
Аким города областного значения |
|
|
|
|
20 декабря, пятница |
|
|
|
|
|
|
|
Областная универсальная научная библиотека имени Сабита Муканова» ул. Конституции Казахстана,25 11.00.
|
|
|
Данное мероприятие стало уже традиционным и проводилось в рамках информационно-разъяснительной работы среди населения. Главной повесткой дня на этот раз стала тема – «Новое в пенсионном законодательстве: ОПВР».
Пенсионная система Казахстана состоит из нескольких уровней и источников выплат: из государственного бюджета поступает базовая и солидарная части, накопительная – за счёт обязательных и добровольных взносов в ЕНПФ.
С 1 января 2024 года началось поэтапное введение нового компонента накопительной пенсионной системы (НПС) - обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР), которые осуществляются за счет собственных средств работодателя. Это позволит оптимально распределить ответственность за пенсионное обеспечение между государством, работодателем и работником.
Именно механизм введения ОПВР стал основной темой «Дня открытых дверей», проведенного АО «ЕНПФ» 15 марта текущего года. Организаторы мероприятия рассказали участникам о целях нововведения. Например, о том, что это направлено на поддержку поколения казахстанцев, родившихся в 1975 году и позднее, которые не работали до 1998 года и уже не будут получать солидарную пенсию. Их пенсионное обеспечение будет складываться из базовой пенсии от государства и выплат из пенсионных накоплений, сформированных в том числе из взносов работодателей. Участвовавшим во встрече работодателям было разъяснено, что дополнительный платеж за работников вводится не единовременно, а постепенно: начиная с полутора процентов от дохода работника до 5 процентов к 2028 году. Сделано это для того, чтобы снизить на них нагрузку и подготовить бизнес к оплате обязательных пенсионных взносов из своего бюджета.
Также в ходе встречи специалисты АО «ЕНПФ» не только разъяснили условия внедрения новшества, рассказали, как работодателям оплачивать ОПВР, а гражданам их контролировать, но и ответили на другие вопросы участников и представителей СМИ, связанные с пенсионной системой Казахстана.
По мнению участников «Дня открытых дверей», встреча прошла на высоком организационном уровне с оживленными дискуссиями, и специалисты АО «ЕНПФ» в понятной и доступной форме объяснили все нюансы изменения в накопительной пенсионной системе Казахстана.