14 июля 2025 года КГУ «Аппарат акима города Петропавловска» проводится публичное обсуждение результатов внутреннего анализа коррупционных рисков. Все заинтересованные лица могут принять участие в обсуждении.
Международные организации одним из важных показателей адекватности пенсии выделяют коэффициент замещения дохода (КЗД). Он отражает соотношение между пенсионными выплатами и заработной платой работника до выхода на пенсию, т.е. насколько его пенсионный доход замещает трудовой доход.
При этом следует отметить, что КЗД - это целевой ориентир, его величина индивидуальна для каждого работника и зависит от его трудового дохода и стажа, регулярности и полноты отчисления пенсионных взносов на свой накопительный пенсионный счет.
Концепцией дальнейшей модернизации пенсионной системы Республики Казахстан до 2030 года предусмотрено сохранение КЗД совокупными пенсионными выплатами на уровне не менее 40% утраченного заработка (стандарт Международной организации труда) при стаже участия в пенсионной системе не менее 35 лет и регулярности отчислений 12 раз в год.
Коэффициент замещения у вкладчиков ЕНПФ, которые достигли пенсионного возраста в 2024 году и стали получать пенсионные выплаты (солидарную и базовую пенсию от государства, а также накопительную пенсию из ЕНПФ), в совокупности по всем видам пенсий составил более 41% от среднего уровня зарплат.
В перспективе, как это происходит в развитых странах, все большую часть в совокупной пенсии будет составлять накопительная пенсия. Казахстанская накопительная пенсионная система пока еще не прошла свой полный цикл, который составляет около 40 лет – полный период трудовой деятельности человека. Поэтому те, кто выходит на пенсию еще не имеют достаточного стажа накоплений. Кроме того, как известно, в первые годы внедрения накопительной системы характеризовались невысокими доходами, нерегулярностью и неполнотой взносов. Поэтому более высокая доля солидарной пенсии пока сохраняется, но постепенно уменьшается.
В будущем, согласно актуарным оценкам, коэффициент замещения за счет накопительной пенсии у вкладчиков, которые начали свой трудовой путь в 2024 году (в возрасте 22 года) и выйдут на пенсию в 2065 году, составит от 35% и выше от их заработка. При этом накопительная пенсия будет формироваться за счет обязательных пенсионных взносов работников (ОПВ) и работодателей (ОПВР). Кроме того, граждане будут получать базовую пенсию, размер которой также зависит от стажа отчислений ОПВ в ЕНПФ. Права на солидарную пенсию у таких работников уже не будет.
В настоящее время расчет коэффициента замещения среднемесячного дохода для каждого вкладчика осуществляется ЕНПФ на основании сведений из государственных информационных систем, в пределах, предусмотренных законодательством.
Как рассчитывается КЗД в целях использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) на улучшение жилищных условий и/или лечение
Следует отметить, что лица, имеющие пенсионные накопления в ЕНПФ, имеют право на единовременные пенсионные выплаты (ЕПВ) при соблюдении одного из следующих условий:
Законодательством алгоритм расчета КЗД определен следующим образом:
Ежемесячная пенсия (базовая + солидарная на дату назначения) делится на среднемесячный доход получателя (СДП) за последние 5 лет (до выхода на пенсию). Величина СДП рассчитывается на основе данных о его фактических обязательных пенсионных взносах (ОПВ) за 5 лет, скорректированных с учетом инфляции, и ограничена среднемесячным доходом по республике.
Для получателей пенсионных выплат за выслугу лет, которым назначены пенсионные выплаты в соответствии с Социальным кодексом, и судей в отставке, которым выплачивается ежемесячное пожизненное содержание, коэффициент замещения СДП принимается равным 40%.
Обратим внимание, что для расчета КЗД учитываются только базовая и солидарная пенсии, которые должны обеспечить пенсионеру пожизненный доход не ниже 40%. При достижения такого уровня КЗД пенсионер может использовать на жилье или лечение до 50% своих накоплений.
Если человек заключил договор пенсионного аннуитета, то есть получает из страховой компании пожизненную пенсионную выплату не менее 70% от величины прожиточного минимума, установленной на текущий финансовый год, он может использовать на жилье или лечение все накопления на своем пенсионном счете в ЕНПФ.
Понимание значения коэффициента замещения помогает гражданам планировать свою финансовую стабильность за счет пенсионных выплат. С каждым годом роль накопительной пенсии становится всё важнее. Важно, чтобы государственная политика и пенсионная система развивались в направлении обеспечения адекватной пенсии для всех граждан.
[1] расчет осуществляется согласно Методике определения КЗД, утвержденной Постановлением Правительства Республики Казахстан от 30 июня 2023 года № 521 (https://adilet.zan.kz/rus/docs/P2300000521)
По отчетным данным на 1 июня 2025 года с 1 февраля 2024 года исполнено 108 694 заявления на сумму 13,34 млн долларов США - средства были переведены уполномоченным оператором для зачисления на банковские счета заявителей. Из них 64 325 заявлений на сумму 7,95 млн долларов исполнено для улучшения жилищных условий, 44 369 заявлений на сумму 5,38 млн долларов - на оплату образования. Напомним, что получатель целевых накоплений (ЦН) имеет право использовать всю сумму либо её часть. Неиспользованный остаток хранится на целевом накопительном счёте (ЦНС).
Наиболее востребованными направлениями использования средств в рамках улучшения жилищных условий стали: пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления (исполнено 62 749 заявлений на сумму 7,77 млн долларов США), внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища – 496 заявлений на сумму 57,78 тыс. долларов США, приобретение жилища в собственность по гражданско-правовым сделкам (окончательный расчет) – 407 заявлений на сумму 44,69 тыс. долларов США.
Самыми популярными целями в рамках оплаты образования стали: оплата образовательных услуг организаций образования, расположенных на территории Республики Казахстан, долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно (за весь срок обучения) (исполнено 39 065 заявлений на сумму 4,79 млн долларов США), пополнение образовательного накопительного вклада по договору об образовательном накопительном вкладе (исполнено 3 935 заявлений на сумму 437,15 тыс. долларов США), оплата образовательных услуг зарубежных организаций образования долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно (за весь срок обучения) (исполнено 1 113 заявлений на сумму 122,91 тыс. долларов США).
С подробной информацией о выплатах целевых накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования в разрезе уполномоченных операторов и регионов можно ознакомиться на сайте enpf.kz.
Напомним, что согласно программе «Нацфонд - детям» 50% инвестиционного дохода Национального фонда Республики Казахстан раз в год распределяется между детьми-гражданами Республики Казахстан, которые родились в 2006 году и позднее. За 2023 год всем получателям ЦН начислено по 100,52 долларов США, за 2024 год – по 129,38 долларов США. Детям, которым за 2023 год поступили первые средства из Нацфонда, за исключением лиц 2006 года рождения, в текущем году начислен инвестиционный доход в размере 3,04 доллара США. В результате целевые накопления ребенка, родившегося в 2006 году, составляют 100,52 долларов США, родившегося в 2007 году – 232,94 доллара США.
Совершеннолетние граждане должны самостоятельно получать информацию о своих ЦН посредством их личного кабинета на интернет-ресурсах ЕНПФ либо электронного правительства, чтобы затем обратиться к уполномоченному оператору для открытия банковского счета в долларах США и подачи онлайн-заявления на выплату ЦН для улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования.
Ознакомиться с условиями программы, получить инструкции, ответы на интересующие вопросы можно на сайте kids.enpf.kz и на YouTube-канале БЖЗҚ ЕНПФ. Также отметим, что видеоинструкция о реализации программы «Национальный фонд – детям», алгоритме действий до и после наступления совершеннолетия ребенка размещена на YouTube-канале БЖЗҚ ЕНПФ по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=HHQNAxfskX8.
В соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан ежемесячные пенсионные выплаты за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов (далее – ОППВ) по установленному графику из ЕНПФ осуществляются лицам, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ:
- достигшим пенсионного возраста (мужчины – 63 года, женщины – 61 год (с 2028 года ежегодное увеличение возраста на 6 месяцев до достижения 63 лет в 2031 году));
- по достижении 55 лет, за которых уплачены ОППВ в совокупности не менее 84 календарных месяцев на момент обращения за пенсионной выплатой, при условии прекращения трудовой деятельности на работах с вредными условиями труда, профессии которых предусмотрены перечнем производств, работ, профессий работников, утвержденным уполномоченным государственным органом;
- имеющим инвалидность 1 или 2 группы, установленной бессрочно,
Выплаты из ЕНПФ осуществляются в порядке, определяемом Правительством Республики Казахстан.
Рассчитываются выплаты по графику следующим образом: в первый год получения выплат сумма пенсионных накоплений умножается на ставку выплат пенсионных накоплений 6,5% и делится на 12. В последующие годы размер ежемесячной пенсионной выплаты увеличивается на ставку индексации пенсионных выплат в размере 5%. При этом ежемесячная пенсионная выплата из ЕНПФ осуществляется в размере не менее 70% от прожиточного минимума (далее - ПМ), установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете (в 2025 году ПМ - 46 228 тенге).
Для получателей определенных категорий: лиц с инвалидностью 1 или 2 групп, установленных бессрочно, а также, работавших на вредных и опасных производствах, чьи накопления сформированы за счет обязательных профессиональных пенсионных взносов в совокупности не менее шестидесяти месяцев, Методикой предусмотрены поправочные коэффициенты, повышающие размер ежемесячной пенсионной выплаты. Для лиц, удовлетворяющих более чем одному из вышеуказанных условий, применяется поправочный коэффициент с наибольшим значением.
При расчете и осуществлении пенсионных выплат лицам, достигшим 55 - летнего возраста и уплате за них ОППВ в совокупности не менее 84 месяцев:
- не применяются поправочные коэффициенты;
- не подлежит выплате остаток на индивидуальном пенсионном счете в размере менее 70% от ПМ вместе с суммой очередной пенсионной выплаты.
Следует отметить, что пенсионные выплаты из ЕНПФ осуществляются до исчерпания пенсионных накоплений.
Если сумма пенсионных накоплений на дату осуществления выплаты из ЕНПФ не превышает двенадцатикратный размер минимальной пенсии, установленной законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год (в 2025 году 753 252 тенге = 62 771х12), выплата осуществляется единовременно.
Для назначения пенсионных выплат из ЕНПФ за счет обязательных видов пенсионных взносов в связи с достижением пенсионного возраста, а также назначения базовой и солидарной пенсии из государственного бюджета получателям необходимо своевременно обращаться в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» (ЦОН) по месту жительства. Сделать это можно за 10 дней до наступления пенсионного возраста. Все виды пенсионных выплат по возрасту производятся со дня обращения. При этом днём обращения считается день регистрации заявления и необходимых документов в ЦОН при условии, если получатель достиг пенсионного возраста, если он обратился раньше - днем обращения считается день достижения пенсионного возраста. Особенно важно своевременное обращение для получения выплат из бюджета, для назначения которых требуется проверка трудового стажа по представленным получателем документам. Пенсионные выплаты за счет бюджетных средств осуществляются пожизненно, а из ЕНПФ – до исчерпания пенсионных накоплений получателя.
Будущим пенсионерам (потенциальным получателям), чьи номера телефонов зарегистрированы в базе мобильных граждан еgov, с номера 1414 за 2 месяца до достижения пенсионного возраста направляется SMS-уведомление о возможности своевременного обращения в ближайшее отделение Государственной корпорации для получения услуг по назначению пенсионных выплат со ссылкой на перечень документов на сайте egov.kz. То есть государственными органами для оформления пенсионных выплат в предусмотренные сроки осуществляется рассылка соответствующих уведомлений, так как за пропущенный период выплаты не назначаются.
Также стоит отметить, что в целях оказания проактивной услуги по осуществлению пенсионных выплат из ЕНПФ лицам, достигшим пенсионного возраста, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ и не обратившимся за их выплатой, ЕНПФ проводит ежегодную сверку совместно с Государственной корпорацией на предмет наличия у данных граждан назначенных пенсионных выплат по возрасту и государственной базовой пенсионной выплаты за счет бюджетных средств. По результатам ежегодной сверки при выявлении лиц, у которых имеются назначенные пенсионные выплаты за счет бюджетных средств, ЕНПФ осуществляет им пенсионные выплаты в рамках соответствующего соглашения, заключенного с Государственной корпорацией, т.е. беззаявительно.
За выплатой пенсионных накоплений в связи с установлением инвалидности первой или второй группы бессрочно необходимо обращаться в подразделения ЕНПФ либо через личный кабинет на сайте (enpf.kz) или в мобильном приложении ЕНПФ с использованием электронной цифровой подписи.
Обращаем внимание, что в ЕНПФ для лиц с инвалидностью первой или второй группы, установленной бессрочно, организовано выездное обслуживание. При этом осуществляется предварительная консультация, в том числе проверка на возможность получения услуг дистанционно, без выезда.
На сайте enpf.kz в разделе «Услуги – Пенсионные выплаты» размещены перечень необходимых документов в зависимости от вида пенсионных выплат и способа их подачи, требования к их оформлению, бланки заявлений и образцы их заполнения, образец доверенности. В разделе «Онлайн-сервисы» есть возможность предварительной проверки направляемых документов на пенсионные выплаты из ЕНПФ (наименование сервиса «Предварительная проверка документов на выплату»: https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/checkdoc.php).
Консультационные услуги ЕНПФ можно получить посредством мессенджеров (чат-бота в WhatsАpp и Viber по номеру +7 777 000 14 18), call-центра по номеру 1418 (звонок по Казахстану бесплатный), на корпоративном сайте enpf.kz, а также на официальных страницах ЕНПФ в социальных сетях Instagram, Facebook, ВКонтакте, Telegram, Одноклассники.
Объем пенсионных накоплений казахстанцев на 01.06.2025 г. составил 23,34 трлн тенге, показав рост за год на 4,10 трлн тенге или на 21,3%.
Пенсионные накопления за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) на 1 июня 2025 года достигли 22,25 трлн тенге, увеличившись за 12 месяцев на 19,9%.
Сумма пенсионных накоплений за счет обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) составила 666,33 млрд тенге, показав рост за 12 месяцев на 10,7%.
Наиболее существенный годовой прирост продемонстрировали накопления по добровольным пенсионным взносам (ДПВ) - на 37,5%, на 01.06.2025 г. их объем составил 8,45 млрд тенге.
На 1 июня 2025 года сумма пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР), поступающих с 1 января 2024 года на пенсионные счета вкладчиков (получателей), составила 418,45 млрд тенге.
Поступления
Рост накоплений обеспечивается поступлениями пенсионных взносов, а также инвестиционным доходом. За год на индивидуальные и условные пенсионные счета вкладчиков поступило 1 301,01 млрд тенге взносов, что на 20,4% (или на 220,26 млрд тенге) больше показателя аналогичного периода прошлого года.
На индивидуальные пенсионные счета (ИПС) по учету ОПВ с начала года на 01.06.2025 г. поступило 1 070,38 млрд тенге (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем ОПВ увеличился на 12,1%), ОППВ – 57,24 млрд тенге (рост на 21,1%), ДПВ – 1,21 млрд тенге. Взносы за счет ОПВР за первые 5 месяцев 2025 г. составили 172,18 млрд тенге.
Выплаты и переводы
Выплаты по всем видам взносов и переводов в страховые организации из ЕНПФ за 5 месяцев 2025 года составили 646,05 млрд тенге, что превышает объем выплат прошлогоднего показателя на 75,9% или на 278,68 млрд тенге.
Большую часть выплат составляют единовременные пенсионные выплаты (ЕПВ) на улучшение жилищных условий и лечение – 374,68 млрд тенге. При этом объем выплат на альтернативные цели по сравнению с прошлогодним показателем увеличился на 41,25%.
Выплаты по возрасту на 01.06.2025 г. увеличились за 12 месяцев на 22,21% и составили 98,08 млрд тенге. Отметим, что сумма средней ежемесячной выплаты по графику из ЕНПФ в связи с достижением пенсионного возраста составила 35 668 тенге.
С начала года по 01.06.2025 г. также осуществлены выплаты по наследству – 28,96 млрд тенге, выплаты в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК – 15,24 млрд тенге, выплаты лицам с инвалидностью – 1,32 млрд тенге, выплаты на погребение – 4,48 млрд тенге. В страховые организации переведена сумма в размере 123,29 млрд тенге.
Количество ИПС
Общее количество пенсионных счетов в ЕНПФ на 1 июня 2025 года составило 17,59 млн единиц (рост за 12 месяцев - 1,45 млн единиц или 9%). При этом количество ИПС вкладчиков (получателей) в ЕНПФ на 1 июня 2025 г. составило 12,56 млн единиц, из них: 11,17 млн - по ОПВ, 736,94 тыс. - по ОППВ, 450,31 тыс. - по ДПВ.
Количество условных пенсионных счетов в ЕНПФ, на которых учитываются сведения о поступивших ОПВР, составило 5,04 млн единиц.
Вся актуальная информация о статистических данных по пенсионным активам размещена на сайте enpf.kz в разделе «Статистика и аналитика».
АО «ЕНПФ» (далее - ЕНПФ) представляет отчет об управлении пенсионными активами Национальным Банком Республики Казахстан (далее - НБРК) и управляющими инвестиционным портфелем (далее - УИП) на сайте enpf.kz в разделе «Статистика и аналитика - Инвестиционное управление пенсионными активами».
Общий объем пенсионных активов на 1 июня 2025 года под управлением НБРК и УИП составил 23 314,57 млрд тенге. По состоянию на эту дату пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении НБРК, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов (далее - ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (далее - ОППВ), добровольных пенсионных взносов (далее - ДПВ), составили порядка 22 834,90 млрд тенге[1]. Объем пенсионных активов, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов работодателя (далее - ОПВР), находящихся в доверительном управлении НБРК, - 417,28 млрд тенге.
Пенсионные активы под управлением УИП составили более 62,39 млрд тенге.
Инвестиционный портфель пенсионных активов под управлением НБРК
Национальный Банк, как доверительный управляющий пенсионными активами ЕНПФ, проводит сбалансированную инвестиционную политику: инвестирует в различные виды финансовых инструментов по валютам, странам, секторам и эмитентам.
Основные направления инвестирования пенсионных активов, сформированных за счет ОПВ, ОППВ, ДПВ, на 1 июня 2025 года выглядят следующим образом: государственные ценные бумаги Министерства финансов РК – 44,48%, облигации квазигосударственных компаний – 9,15%, облигации банков второго уровня Республики Казахстан – 3,27%, акции и депозитарные расписки эмитентов РК – 1,62%, МФО – 1,25%.
Инвестиционный портфель в разрезе валют, в которые номинированы финансовые инструменты, приобретенные за счет ОПВ, ОППВ, ДПВ, по состоянию на 1 июня 2025 г. выглядит так: инвестиции в национальной валюте – 59,37%, в долларах США – 40,63% портфеля пенсионных активов.
Из анализа структуры полученного дохода следует, что доход в виде вознаграждения по ценным бумагам, в том числе по размещенным вкладам и операциям «обратное РЕПО» составил 751,3 млрд тенге. Рыночная переоценка ценных бумаг, иностранной валюты, по активам, находящимся во внешнем управлении, сложилась отрицательной. Прочие доходы составили 4,33 млрд тенге.
Несмотря на краткосрочные колебания доходности, за последние 12 месяцев с июня 2024 года по май 2025 года размер начисленного инвестиционного дохода составил 2,60 трлн тенге, доходность за данный период составила 13,08% при инфляции в размере 11,30%.
Напомним, что пенсионные накопления являются долгосрочными инвестициями, поэтому оценивать инвестиционный доход следует как минимум за годовой период. Краткосрочные колебания доходности возможны вследствие волатильности курсов иностранных валют, изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, а также влияния инфляции. В таких условиях диверсификация инвестиционного портфеля играет ключевую роль: прибыль от одних инструментов компенсирует временные потери по другим, что обеспечивает сохранность и устойчивую доходность пенсионных сбережений в долгосрочной перспективе. Так, инвестиционный доход в динамике за последние 3 года показывает стабильный рост, доходность пенсионных активов опережает уровень инфляции.
Направления инвестирования ОПВР на 1 июня 2025 года выглядят следующим образом: государственные ценные бумаги Министерства финансов РК – 89,77%, операции РЕПО – 7,21%, депозиты НБРК – 2,74%. Инвестиционный портфель за счет ОПВР включает только финансовые инструменты, номинированные в национальной валюте. По состоянию на 1 июня 2025 года доходность ОПВР за последние 12 месяцев составила 11,39%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением НБРК с указанием эмитентов и обзор инвестиционной деятельности размещены на официальном сайте ЕНПФ. Также на сайте enpf.kz размещена информация о стуктуре портфеля по пенсионным активам, сформированным за счет ОПВР.
Управляющие инвестиционным портфелем
Общий объем пенсионных активов, находящихся под управлением УИП, составляет более 62,39 млрд тенге.
По состоянию на 01.06.2025 г. пенсионные активы, находящиеся в доверительном управлении АО «Jusan Invest», составили 11,78 млрд тенге.
Основные инвестиции компании: паи Exchange Traded Funds (ETF) – 21,81%, облигации банков второго уровня РК – 18,26%, ГЦБ МФ РК – 16,88%, Репо – 14,28%, корпоративные облигации иностранных эмитентов – 7,63%, МФО – 6,36%, корпоративные облигации эмитентов РК – 5,39%, ГЦБ иностранных государств – 4,54%. Отметим, что 66,71% портфеля представлено в тенге, 31,89% - в долларах США, 1,40% - в других валютах.
По состоянию на 1 июня 2025 доходность пенсионных активов ЕНПФ за последние 12 месяцев, распределенная на счета вкладчиков (получателей), составила 14,65%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «Jusan Invest» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 01.06.2025 г. пенсионные активы, находящиеся в доверительном управлении АО «Halyk Global Markets», составили 5,54 млрд тенге.
Основные инвестиции в структуре портфеля таковы: «обратное РЕПО» (не более 90 календарных дней) – 29,90%, корпоративные облигации иностранных эмитентов – 12,77%, государственные ценные бумаги Министерства финансов РК – 12,65%, облигации банков второго уровня РК – 10,73%, ценные бумаги, имеющие статус государственных, выпущенные центральными правительствами иностранных государств – 8,78%, облигации квазигосударственных организаций РК – 8,60%, долевые инструменты иностранных эмитентов (Паи ETF) – 7,58%, корпоративные облигации организаций РК – 6,09%, акции и депозитарные расписки, выпущенные организациями Республики Казахстан – 2,64%.
Инвестиции в национальной валюте составили 69,71% портфеля, в долларах США - 30,29%.
По состоянию на 1 июня 2025 доходность пенсионных активов ЕНПФ за последние 12 месяцев, распределенная на счета вкладчиков (получателей), составила 14,85%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «Halyk Global Markets» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 01.06.2025 г. пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении АО «BCC Invest», составили 6,32 млрд тенге.
Основные направления инвестиций: облигации БВУ РК – 25,37%, облигации квазигосударственных организаций Республики Казахстан – 17,97%, корпоративные облигации эмитентов-резидентов РК – 17,06%, корпоративные облигации иностранных эмитентов – 13,28%, РЕПО – 11,42%, ГЦБ МФ РК – 8,18%.
Инвестиции в национальной валюте составили 74,27% портфеля, в долларах США - 25,73%.
По состоянию на 1 июня 2025 доходность пенсионных активов ЕНПФ за последние 12 месяцев, распределенная на счета вкладчиков (получателей), составила 14,50%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «BCC Invest» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 01.06.2025 г. пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении АО «Сентрас Секьюритиз», составили 2,40 млрд тенге.
В корпоративные облигации эмитентов РК инвестировано 22,67%, ГЦБ МФ РК - 20,43%, облигации БВУ РК – 14,19%, облигации квазигосударственных организаций – 12,33%, государственные облигации США – 6,27%, акции и депозитарные расписки эмитентов-резидентов РК – 4,26%, РЕПО – 2,50%.
Инвестиции в национальной валюте составили 67,65% портфеля, в долларах США - 32,35%.
По состоянию на 1 июня 2025 доходность пенсионных активов ЕНПФ за последние 12 месяцев, распределенная на счета вкладчиков (получателей), составила 15,58%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «Сентрас Секьюритиз» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
По состоянию на 01.06.2025 года пенсионные активы, находящиеся в доверительном управлении АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance», составили 36,35 млрд тенге.
Основные инвестиции в структуре портфеля выглядят так: ГЦБ МФ РК – 25,26%, облигации банков второго уровня РК – 11,25%, корпоративные облигации иностранных эмитентов – 9,90%, паи Exchange Traded Funds (ETF) – 8,41%, ГЦБ иностранных государств – 8,04%, облигации квазигосударственных организаций Республики Казахстан – 6,55%, корпоративные облигации эмитентов РК – 5,90%, акции и депозитарные расписки иностранных эмитентов – 2,88%.
В инструменты в национальной валюте инвестировано 58,41% портфеля, в долларах США - 41,59%.
По состоянию на 1 июня 2025 доходность пенсионных активов ЕНПФ за последние 12 месяцев, распределенная на счета вкладчиков (получателей), составила 15,06%.
Подробная структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов под управлением АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance» с указанием эмитентов представлена на сайте ЕНПФ.
Напомним, что с 1 июля 2023 г. вкладчики могут передать в доверительное управление УИП:
[1] без учета денег на счетах пенсионных взносов и выплат
С момента объединения пенсионных активов в ЕНПФ в 2014 году по состоянию на 1 июня 2025 года объем накопленного чистого инвестиционного дохода достиг 11,67 трлн тенге. С учетом произведенных выплат доля накопленного чистого инвестиционного дохода в общем объёме пенсионных накоплений казахстанцев по состоянию на 01.06.2025 г. составляет 39,6%, что свидетельствует о значимой роли инвестиционной деятельности в формировании пенсионных сбережений граждан.
Следует подчеркнуть, что доходность пенсионных активов за отдельные краткосрочные периоды времени не является показателем эффективности их управления, т.к. доходы в виде вознаграждения по финансовым инструментам и другим операциям, начисленные за короткий промежуток времени, не всегда покрывают колебания стоимости ценных бумаг и курсов валют за данный период. Поэтому объективную оценку инвестиционного дохода целесообразно проводить за период не менее одного года.
Несмотря на краткосрочные колебания, доходность пенсионных активов, управляемых НБРК и сформированных за счет обязательных, обязательных профессиональных и добровольных взносов, за последние 12 месяцев с июня 2024 года по май 2025 года составила 13,08% при инфляции 11,30%, размер начисленного инвестиционного дохода - 2,60 трлн тенге. Доходность ОПВР по состоянию на 1 июня 2025 года за последние 12 месяцев составила 11,39%.
В средне- и долгосрочной перспективе обеспечивается положительная реальная доходность пенсионных накоплений, опережающая уровень накопленной инфляции. Так, накопленная инвестиционная доходность с момента основания накопительной пенсионной системы в 1998 году до 1 июня 2025 года с нарастающим итогом составила 972,48% при инфляции за весь период 884,38%.
Также напомним, что в Казахстане действует уникальная гарантия сохранности обязательных пенсионных взносов с учётом уровня инфляции. В случаях снижения доходности в отдельном периоде, повлиявшего на накопленную доходность вкладчика при наступлении права на выплаты, компенсация разницы гарантирована государством.
Вся система инвестиционного управления и учета пенсионных активов является прозрачной: каждый вкладчик имеет возможность видеть свой инвестиционный доход в личном кабинете на сайте enpf.kz или в мобильном приложении.
Информация по инвестиционному управлению пенсионными активами ЕНПФ и о финансовых инструментах, в которые размещены пенсионные активы ЕНПФ, публикуется на официальном сайте ЕНПФ (www.enpf.kz) в разделе «Статистика и аналитика/Инвестиционное управление пенсионными активами».
ЕНПФ постоянно проводит информационно-разъяснительную работу о необходимости своевременного обращения за пенсионными выплатами как получателями, так и наследниками умерших вкладчиков/получателей.
Ежегодно ЕНПФ осуществляет сверку с Государственной корпорацией «Правительство для граждан» по лицам, достигшим пенсионного возраста, имеющим пенсионные накопления за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов в ЕНПФ и не обратившимся в ЕНПФ за их выплатой, на наличие у указанных лиц в информационной системе уполномоченного органа в сфере социальной защиты населения назначенных за счет бюджетных средств пенсионных выплат по возрасту и государственной базовой пенсионной выплаты.
По результатам ежегодной сверки ЕНПФ осуществляет пенсионные выплаты получателям в проактивном формате через Государственную корпорацию. То есть пенсионеры, получающие пенсию из государственного бюджета, начинают получать выплаты из ЕНПФ при наличии у них пенсионных накоплений.
По состоянию на 01.06.2025 года общая сумма невостребованных сумм пенсионных накоплений лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста составляет порядка 37,3 млрд тенге на 264 695 индивидуальных пенсионных счетах (ИПС), из них согласно сведениям, полученным ЕНПФ из информационных систем государственных органов:
- 148 335 человек являются умершими и их пенсионные накопления могут быть востребованы наследниками;
- 59 800 человек уехали на ПМЖ за пределы Казахстана;
- 56 560 человек пока не обращались в Государственную корпорацию (ЦОН по месту жительства) за оформлением своих пенсий по возрасту.
Пенсионные накопления подлежат учету ЕНПФ, продолжают инвестироваться и находятся на ИПС вкладчиков до востребования получателями либо их наследниками (в случае смерти вкладчика). Инвестированием для получения дополнительного дохода занимаются Национальный банк РК и частные управляющие инвестиционным портфелем (УИП).
В случае если:
Пенсионер не обратился за накоплениями
Для назначения пенсионных выплат из ЕНПФ за счет обязательных видов пенсионных взносов в связи с достижением пенсионного возраста, а также назначения базовой и солидарной пенсии из государственного бюджета получателям необходимо обращаться в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» (ЦОН) по месту жительства.
При выезде на ПМЖ
Правом на пенсионные выплаты из ЕНПФ в связи с выездом на ПМЖ за пределы Казахстана могут воспользоваться иностранцы и лица без гражданства, выехавшие на ПМЖ за пределы страны, имеющие пенсионные накопления в ЕНПФ и представившие документы согласно казахстанскому законодательству.
В связи со смертью лица, имеющего пенсионные накопления
В случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ, его членам семьи ЕНПФ производится единовременная выплата на погребение за счет средств пенсионных накоплений умершего лица в пределах размера 94-кратного месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, но не более имеющихся на ИПС средств умершего лица.
Также пенсионные накопления наследуются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. В течение 6 месяцев после смерти лица, имеющего пенсионные накопления, его наследники должны обратиться к нотариусу для оформления наследственного имущества в виде пенсионных накоплений умершего лица и получения свидетельства о праве на наследство. Если сроки обращения пропущены, необходимо обратиться в судебные органы для восстановления права на наследство.
Список необходимых документов для получения пенсионных выплат в зависимости от вида пенсионных выплат и способа обращения размещен на сайте enpf.kz в разделе «Услуги-Пенсионные выплаты».
В последние годы наблюдается значительный рост интереса вкладчиков к услугам, предоставляемым ЕНПФ в цифровом формате. Важным аспектом является доступность таких услуг в режиме 7/24.
В период с 01.01.2025г. по 31.05.2025г. Фондом населению оказано порядка 22,6 млн услуг. Из их общего количества - более 11,8 млн проведено в электронном формате, в автоматическом – превысило 10,2 млн. Таким образом, доля услуг, оказанных в автоматическом, электронном и удаленном форматах составила 98,2% от общего количества. В очном формате было оказано порядка 412,3 тыс. услуг, в том числе непосредственно в офисах Фонда свыше 403,5 тыс.
Напомним, что все пенсионные счета открываются в ЕНПФ автоматически при поступлении первого взноса. Также автоматически начисляются целевые требования и целевые накопления участникам программы «Нацфонд – детям».
Всего за отчетный период общее количество открытых в автоматическом режиме индивидуальных пенсионных счетов (ИПС) по всем видам пенсионных взносов, включая условные пенсионные счета (УПС, открываемых в результате перечисления ОПВР работодателем) и целевых накопительных счетов (ЦНС, в рамках программы «Нацфонд-детям») составило 810,3 тыс.
По-прежнему самой популярной услугой является получение выписки с индивидуального пенсионного счета, условного пенсионного счета (УПС), а также целевого накопительного счета (ЦНС). С начала года с ИПС, УПС, ЦНС было выдано порядка 12,9 млн. выписок, из которых свыше 10,8 млн. - в электронном виде и более 1,7 млн в автоматическом режиме. ЕНПФ напоминает, что получение информации о состоянии счетов через личный кабинет - это самый удобный, надежный и оперативный способ контроля своих пенсионных накоплений. Сервис работает в режиме онлайн круглосуточно (24/7), что позволяет получать актуальную информацию в любое время и из любой точки мира. Также информация о состоянии счетов доступна не только через личный кабинет на сайте ЕНПФ, но и через портал egov.kz или мобильное приложение электронного правительства. Это дает дополнительные удобства для пользователей, предпочитающих взаимодействовать с государственными сервисами через единые платформы. ЕНПФ отмечает, что, начиная с 2025 года ежегодная автоматическая рассылка выписок по почте прекращается. Вместе с тем, получение информации о состоянии пенсионных накоплений по почте по-прежнему возможно при подаче соответствующего запроса в адрес АО «ЕНПФ».
Кроме получения выписки в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении вкладчики (получатели) имеют возможность воспользоваться такими услугами, как внесение изменений и дополнений в свои реквизиты, получение справки о наличии счетов, подача заявления о назначении пенсионных выплат в связи с установлением инвалидности 1 или 2 группы бессрочно или по добровольным пенсионным взносам, отслеживание статуса заявления на выплату, перевод части накоплений управляющим инвестиционным портфелем (УИП), прогнозный расчет будущей пенсии с помощью пенсионного калькулятора и т.д. в режиме 24/7 в любой точке мира.
На изменение реквизитов за январь-май 2025 г. было принято более 59,9 тыс. заявлений, из них свыше 56,3 тыс. – в офисах Фонда.
Обращаясь за той или иной услугой к специалистам ЕНПФ, вкладчики, как правило, получают дополнительные консультации и советы по формированию сбережений. В рамках информационно-разъяснительной работы проведено порядка 21,0 тыс. выездных презентаций, на которых присутствовали порядка 439,8 тыс. человек. Количество материалов, размещенных в средствах массовой информации по сообщениям ЕНПФ превысило 18,8 тыс.
Количество поступивших обращений вкладчиков и получателей по каналам обратной связи составило свыше 240,7 тыс.
Напомним, что любая компания может подать заявку на проведение презентации и консультаций по вопросам накопительной пенсионной системы с выездом в офис, для чего нужно просто позвонить в call-центр по номеру 1418 или обратиться через сайт или мобильное приложение Фонда.
Консультационные услуги ЕНПФ можно получить посредством мессенджеров (чат-бота в WhatsАpp и Viber по номеру +7 777 000 14 18), call-центра по номеру 1418 (звонок по Казахстану бесплатный), на корпоративном сайте enpf.kz, а также на официальных страницах ЕНПФ в социальных сетях Instagram, Facebook, ВКонтакте, Telegram, Одноклассники.
По отчетным данным на 1 июня 2025 года с 1 февраля 2024 года исполнено 108 694 заявления на сумму 13,34 млн долларов США - средства были переведены уполномоченным оператором для зачисления на банковские счета заявителей. Из них 64 325 заявлений на сумму 7,95 млн долларов исполнено для улучшения жилищных условий, 44 369 заявлений на сумму 5,38 млн долларов - на оплату образования. Напомним, что получатель целевых накоплений (ЦН) имеет право использовать всю сумму либо её часть. Неиспользованный остаток хранится на целевом накопительном счёте (ЦНС).
Наиболее востребованными направлениями использования средств в рамках улучшения жилищных условий стали: пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления (исполнено 62 749 заявлений на сумму 7,77 млн долларов США), внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища – 496 заявлений на сумму 57,78 тыс. долларов США, приобретение жилища в собственность по гражданско-правовым сделкам (окончательный расчет) – 407 заявлений на сумму 44,69 тыс. долларов США.
Самыми популярными целями в рамках оплаты образования стали: оплата образовательных услуг организаций образования, расположенных на территории Республики Казахстан, долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно (за весь срок обучения) (исполнено 39 065 заявлений на сумму 4,79 млн долларов США), пополнение образовательного накопительного вклада по договору об образовательном накопительном вкладе (исполнено 3 935 заявлений на сумму 437,15 тыс. долларов США), оплата образовательных услуг зарубежных организаций образования долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно (за весь срок обучения) (исполнено 1 113 заявлений на сумму 122,91 тыс. долларов США).
С подробной информацией о выплатах целевых накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования в разрезе уполномоченных операторов и регионов можно ознакомиться на сайте enpf.kz.
Напомним, что согласно программе «Нацфонд - детям» 50% инвестиционного дохода Национального фонда Республики Казахстан раз в год распределяется между детьми-гражданами Республики Казахстан, которые родились в 2006 году и позднее. За 2023 год всем получателям ЦН начислено по 100,52 долларов США, за 2024 год – по 129,38 долларов США. Детям, которым за 2023 год поступили первые средства из Нацфонда, за исключением лиц 2006 года рождения, в текущем году начислен инвестиционный доход в размере 3,04 доллара США. В результате целевые накопления ребенка, родившегося в 2006 году, составляют 100,52 долларов США, родившегося в 2007 году – 232,94 доллара США.
Совершеннолетние граждане должны самостоятельно получать информацию о своих ЦН посредством их личного кабинета на интернет-ресурсах ЕНПФ либо электронного правительства, чтобы затем обратиться к уполномоченному оператору для открытия банковского счета в долларах США и подачи онлайн-заявления на выплату ЦН для улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования.
Ознакомиться с условиями программы, получить инструкции, ответы на интересующие вопросы можно на сайте kids.enpf.kz и на YouTube-канале БЖЗҚ ЕНПФ. Также отметим, что видеоинструкция о реализации программы «Национальный фонд – детям», алгоритме действий до и после наступления совершеннолетия ребенка размещена на YouTube-канале БЖЗҚ ЕНПФ по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=HHQNAxfskX8.