30 декабря 2022 года одобрен Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».
Целью разработки данного законодательства является снижение долговой нагрузки граждан, возвращение продуктивной экономической деятельности, смягчение социальной напряженности и стимулирование выплат по долгам.
Законодательство Республики Казахстан о восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан основывается на Конституции РК и состоит из Гражданского кодекса РК, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов.
Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим в связи с неплатежеспособностью гражданина Республики Казахстан, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.
Закон начнет действовать по истечению 60 дней после его официального опубликования, т.е. граждане имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство с 3 марта 2023 года.
Законодательство о банкротстве физических лиц предусматривает три процедуры банкротства, это внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.
Необходимо отметить, что все три процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет право подавать на банкротство должника.
Первая процедура:
Процедура внесудебного банкротства - процедура, осуществляемая в отношении должника во внесудебном порядке с целью прекращения обязательств перед банками второго уровня, организациями осуществляющими отдельные виды банковских операций, организациями осуществляющими микрофинансовую деятельность, или коллекторскими агентствами.
Т.е. внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.
Основаниями для подачи в уполномоченный орган заявления о применении процедуры внесудебного банкротства являются наличие обязательств, не превышающих 1600-кратного размера месячного расчетного показателя (5,5 млн. тенге), установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату подачи заявления, и соответствие в совокупности следующим условиям:
1) отсутствие на праве собственности имущества, включая имущество, находящееся в общей собственности;
2) на дату подачи заявления, в течение 12 последовательных месяцев, у него должно отсутствовать погашение по обязательствам перед кредиторами, коллекторами;
3) в отношении должника проведены процедуры по урегулированию или взысканию неисполненных обязательств по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита;
4) неприменение процедуры внесудебного или судебного банкротства в течение 7 лет на дату подачи заявления.
К внесудебному банкротству также могут обратиться заемщики-физические лица, которые не погашали свою задолженность более 5 лет на дату подачи заявления. При этом перечисленные условия к такому должнику не применяются.
Также, должник, являющийся получателем адресной социальной помощи (АСП) на протяжении шести месяцев, может подать заявление на применение данной процедуры без учета срока просрочки.
После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».
Заявление можно подать с 3 марта 2023 года через веб-портал «электронного правительства» www.egov.kz. Посредством информационной системы, которая в настоящее время тестируется, будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника необходимым критериям.
К заявлению прилагаются список кредиторов с указанием их наименования, суммы задолженности, места нахождения; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.
Вторая процедура:
Процедура судебного банкротства - процедура, осуществляемая в отношении должника в судебном порядке с целью удовлетворения требований кредиторов за счет имущественной массы должника. В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах.
Основаниями для подачи заявления в суд о применении судебного банкротства являются наличие обязательств, превышающих 1600-кратный размер месячного расчетного показателя (свыше 5,5 млн.тенге), установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату подачи заявления, и соответствие следующим условиям:
1) по обязательствам перед кредиторами отсутствует погашение в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи такого заявления;
2) в отношении должника проведены процедуры по урегулированию и (или) взысканию неисполненных обязательств по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита;
3) отсутствует факт применения процедуры внесудебного или судебного банкротства в течение 7 лет на дату подачи заявления.
Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства.
Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.
Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника, речь идет о сокрытии имущества или информации о нем, предоставлении ложной информации и т.д.
В ходе применения данной процедуры должнику запрещается:
- совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств (получение займов, выдача гарантий и поручительств);
- выезжать за границу.
После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».
Заявление о применении судебного банкротства принимаются с 3 марта 2023 года в суд по месту жительства должника. Срок проведения банкротства – 6 месяцев, с возможностью продления еще на полгода.
Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие (в т.ч. после подачи уведомления) в состав которых вправе войти:
Администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;
Профессиональные бухгалтера;
Юридические консультанты;
Аудиторы.
Услуги финансовых управляющих являются платными. Оплата их услуг производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц, в 2023 году – это 70 тыс. тенге). Для лиц, относящихся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество, услуги финансовых управляющих являются бесплатными.
Третья процедура:
Процедура восстановления платежеспособности - процедура, применяемая в судебном порядке, в рамках которой к должнику применяются финансовые, правовые и иные не противоречащие законодательству Республики Казахстан мероприятия, направленные на восстановление платежеспособности должника. Т.е. восстановление платежеспособности - предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода.
План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Мероприятия по оздоровлению включают в себя:
- продажу части имущества;
- передачу имущества в аренду;
- продажу жилья с покупкой нового;
- обмен на жилье с меньшей стоимостью и другое
Единственное условие для должника, который планирует подать на восстановление платежеспособности – размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.
Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не расспространяются последствия, предусмотренные для банкрота.
Последствия после объявления гражданина банкротом:
1) запрет на получение займов и кредитов в течении 5 лет(кроме получения микрокредитов ломбардов);
2) повторное банкротство возможно только через 7 лет;
3) будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота в течение 3 лет после банкротства.
Долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.