Банкротство и восстановление платежеспособности: что нужно знать гражданам

Уважаемые налогоплательщики!

На сегодняшний день остро стоит вопрос чрезмерной закредитованности населения, одним из инструментов разрешения данной проблемы является Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК», который введен в действие с 2023 года.

Целью данного Закона является снижение долговой нагрузки граждан, разрешение вопросов, связанных с их неплатежеспособностью и предоставление возможности начать «Новый старт» без долгов.

За 2 с половиной года сформировалась определенная практика применения норм закона, о которых вкратце пойдет речь.

Каким образом гражданин может восстановить свою неплатежеспособность?

Через процедуры внесудебного, судебного банкротства и восстановления платежеспособности.

Обращаю внимание, что все три процедуры инициируются только самим должником, т.е. у кредитора нет на это права.

Наиболее востребованная из процедур – это внесудебное банкротство.

Хотелось бы озвучить статистику.

            По внесудебному банкротству на 17.08.2026г. поступило 22 343 заявления, из них:

Отказано – 16 702 заявления;

На рассмотрении – 277 заявлений;

Прекращено – 167 заявлений;

Признаны банкротами – 3 786 должников;

Финансовый мониторинг – 1150 заявлений.

          По внесудебному банкротству с 01.01.2026г. поступило 6 757 заявлений, из них:

Отказано – 4773 заявления;

На рассмотрении – 277 заявлений;

Прекращено – 38 заявлений;

Признаны банкротами – 1400 должников;

Финансовый мониторинг – 1 150 заявлений.

По состоянию на 17.08.2026г. в судебном порядке признаны банкротами 141 физическое лицо, возбуждена процедура судебного банкротства в отношении 35 физических лиц.

Применена процедура восстановления платежеспособности в отношении 535 физических лиц, возбуждена процедура в отношении 277 физических лиц.

 Какие условия необходимо соблюсти для применения внесудебного банкротства?

Внесудебное банкротство граждане могут применить при одновременном соответствии следующим условиям:

- сумма задолженности должна не превышать 1600 МРП (6 291 200 тенге).

- наличие просроченной задолженности в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи заявления.

- отсутствие имущества в т.ч. находящееся в общей собственности.

Внесудебное банкротство применяется исключительно по долгам перед банками, МФО, коллекторскими агентствами, а также по обязательствам перед всеми организациями, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа или о предоставлении микрокредита.

Данная процедура максимальна упрощена. Подача заявления производится через Центры по обслуживанию населения при личном участии заявителя или посредством веб-портала «электронного правительства» www.egov.kz, а также через мобильное приложение егов Мобайл.

Кроме того, значительное количество отказов в применении процедуры внесудебного банкротства выносится в случаях наличия имущества, зарегистрированного за заявителем либо его супругом (супругой), в том числе при наличии ценных бумаг/биржевых нот в АО «Фридом Банк Казахстан».

Таким образом, Департамент перед подачей заявления о применении процедуры внесудебного банкротства рекомендует следующее:

• Проверить свой персональный отчет ГКБ и ПКБ на предмет полноты и актуальности отраженных в нем сведений (количество кредиторов, сумма задолженности, период отсутствия погашения задолженности). В случае наличия расхождения в интегрированных сведениях ГКБ, ПКБ необходимо обратиться к кредитору для внесения корректировок в персональный отчет и предоставления подтверждающего документа (справки) об отсутствии исполнения обязательств в течение года и более.
• Выгрузить посредством портала электронного правительства справки о наличии/отсутствии зарегистрированного имущества, поскольку в ряде случаев отчужденное имущество (в том числе транспортные средства) не снято с регистрационного учета и продолжает числиться за должником.
• Вместе с тем, при использовании должником банковской карты АО «Фридом Банк Казахстан» рекомендуется запросить в банке справку об отсутствии ценных бумаг, поскольку начисляемый кэшбэк по операциям учитывается как финансовый актив и подлежит учету.

Какие возникают последствия после применения внесудебного банкротства?

                 Данный вид банкротства имеет негативные последствия: наступает запрет на получение кредитов на протяжении пяти лет, повторное применение банкротства  возможно через 7 лет, и предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течении 3 лет после банкротства.

Какие условия необходимо соблюсти для применения судебного банкротства?

Судебное банкротство применяется в отношении должника, сумма задолженности которого превышает 1600 МРП.

Отсутствие платежей в счет погашения долга в течение 12 месяцев.

Кредиторами могут быть не только БВУ, МФО, но и иные лица.

На праве собственности может быть имущество.

Судебное банкротство осуществляется аналогично к процедуре банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, целью которого является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счет имущественной массы банкрота. 

В ходе данной процедуры имущество должника подлежит реализации на торгах.

Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.

Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства.

Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.

Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации и т.д.).

Обращаем Ваше внимание на то, что долги по алиментам и ущербу причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по итогам привлечения должника к административной или уголовной ответственности списанию не подлежат (!)

Третья процедура, это процедура восстановления платежеспособности, предусматривающая возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода.

План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

Каждая из процедур имеет свои особенности и применяется в зависимости от конкретной ситуации должника.

Важно, что Закон предоставляет гражданам выбор и реальные инструменты решения проблемы долгов – от полного списания до восстановления финансовой устойчивости через плановые выплаты.

Б.Ж. Усембаев

Руководитель Департамента государственных доходов по Карагандинской области