Форум «Микрофинансовый сектор: 20 лет устойчивого развития»
Добрый день, уважаемые коллеги!
Я рада приветствовать от имени Агентства по регулированию и развитию финансового рынка всех участников сегодняшнего форума.
Хочу поздравитьАссоциацию микрофинансовых организаций Казахстанас 20-летием и поблагодаритьза организацию данного форума и предоставленную возможность обсудить тему развития микрофинансового сектора Казахстана.
На сегодня сектор микрофинансирования остается наиболее быстрорастущим сегментом финансового сектора страны.
С 2020 года активы сектора микрофинансирования выросли более чем в2раза и достигли2,6трлн тенге. Совокупный ссудный портфель рынка вырос на130%до2,4трлн тенге.
В настоящее время лицензию на микрофинансовую деятельность имеют948организаций с микрофинансовой деятельностью, в том числе223микрофинансовых организаций,216кредитных товариществ и509ломбардов.
Если говорить о классических микрофинансовых организациях и кредитных товариществах, то активы указанных организаций с 2020 года в совокупности выросли на115%до2,1 трлнтенге.
Важным положительным трендом развития микрофинансовых организаций и кредитных товариществ являетсяувеличение доли кредитов бизнесус33%до57%за счет опережающего темпа роста предпринимательских кредитов над потребительскими кредитами на уровне порядка60%в год. В результате за последние 3 года портфель кредитов бизнесу, выданных микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами вырос более чемв4 разаи достиг1,4 трлнтенге. Количество заемщиков данных кредитных организаций превысило250 тыс. предпринимателей.
Благодаря широкой территориальной представленности и пониманию специфики ведения бизнеса в регионах микрофинансовые организации и играют важную роль в обеспечении доступа субъектов бизнеса к финансовым ресурсам, стимулировании предпринимательской активности, росте занятого населения и развития АПК.
Для расширения кредитования бизнеса реализован комплекс мер по снижения регуляторной нагрузки на субъекты микрофинансирования.
В рамках реализации принциповпропорциональногорегулированиясубъектов микрофинансированияснижено значение риск-взвешивания предпринимательских залоговых микрокредитов МФОв 2 раза(с 100% до 50%). С учетом специфики работы кредитному товариществу отменено нормативное требование по расчету коэффициента долговой нагрузки по кредитам кредитного товарищества.
Важной задачей являетсярасширение базы фондированиямикрофинансовых организаций икредитных товариществ.
Для этого в 2022 году Агентством были облегчено регулирование порядка привлечения МФОдолгового капиталана фондовом рынке. В результате микрофинансовые организации стали активнее использовать привлечение финансирования посредствомвыпуска долговых ценных бумаг. На сегодня на площадке KASE размещены долевые и долговые инструменты21микрофинансовой организации. Общий объем заимствований на фондовом рынке составил41,7 млрд тенге.
Для обеспечения стабильности базы фондирования кредитного товарищества с учетом международного опыта в ноябре 2023 года созданапексныйфонд,который будет привлекать оптовое фондирование и перенаправлять его субъектам рынка.
Важной системной мерой также является обеспечениедоступности банковских услуг для субъектов микро и малого бизнеса,особенно в регионах страны. Для этого в прошлом году на законодательном уровне был введенупрощенныймеханизм конвертацииМФО в банки. К настоящему времени уже 2 МФО планируют получение разрешения на конвертацию.
Несмотря на положительную динамику микрокредитования на сегодняставки вознаграждения по кредитам бизнесу все ещеостаютсявысокими. Средняя номинальная годовая процентная ставка в МФО составляет порядка37%, по займам кредитных товариществ –17%. В этой связи для снижения стоимости кредитных ресурсов МФО Агентством совместно с участниками рынка будет продолжена работа по внедрению новых форм привлечения капитала, расширения доступности для МФО государственных мер поддержки по инструментам гарантирования и субсидирования кредитов, финансового лизинга и факторинга.
В рамках дальнейшего развития сектора будет продолжена работа по повышению доверия к сектору микрофинансирования. При этом будетобеспечен сбалансированный подход, при котором укрепление финансовой стабильности субъектов рынка и защиты прав заемщиков не будет приводить к чрезмерному регулированию субъектов микрокредитования.
В этой связи Агентству видится перспективным внедрениеинститута саморегулированияв сфере микрофинансирования.
Во-первых, это будет стимулировать самодисциплину, гибкость и адаптивность субъектов рынка как к внешним, так и внутренним факторам.
Во-вторых, это позволит сконцентрироваться Агентству на ведении эффективной регуляторной политики, контроле за деятельности крупных микрофинансовых организаций, и мониторинге работы самих саморегулируемых организаций.
Агентство планирует провести анализ готовности рынка и регуляторного воздействия, по результатам которых можно будет судить о целесообразности и эффективности такого регулирования с учетом мнений участников рынка.
Для удовлетворения спроса потребителей в финансовых услугах на местах будут приняты меры по расширению перечня и повышениюкачества предоставляемых финансовых услуг. Будет продолжено развитие онлайн-обслуживания, усовершенствованы подходы к предоставлению услуг с помощью новых технологических решений, сети интернет и мобильных приложений.