Чем рискует человек, оформивший чужой кредит на себя

Казахстанцы для повышения шансов на получение кредита иногда используют способ оформления займа, когда один человек становится созаёмщиком вместе с другим. Это позволяет при подаче заявки показать общие доходы и возможность исполнения обязательств по ежемесячной оплате. Об ответственности и рисках созаёмщика при оформлении кредита рассказал экономист Бауржан Шурманов, передаёт корреспондент Tengrinews.kz.

Оформлять ли кредит на себя ради знакомых или родственников

Как отметил экономист Бауржан Шурманов, кредит всегда ложится на того, чьё имя в договоре. Даже если заемщик обещает платить, юридическая обязанность перед банком будет на том, кто оформил кредит как гарант.

"В случае проблем с платежами долг взыщут именно с вас. Поэтому оптимальное решение - не соглашаться. Исключение возможно только для супруга или близкого родственника, с которым у вас общий бюджет и высокий уровень доверия", - рассказал эксперт.

Поэтому нужно понимать, что гарант или созаёмщик - это полноценный должник.

"Любой конфликт с заёмщиком приведёт к тому, что долг перейдёт на вас. Гораздо разумнее помочь человеку иначе - советом или ограниченной суммой, но не связываться с чужим долгом", - добавил Бауржан Шурманов.

На что обратить внимание перед согласием на кредит

По словам экономиста, сперва следует оценить кредитную историю и долговую нагрузку человека, который просит быть созаёмщиком.

"Важно понимать его реальные доходы и стабильность работы. Нужно задать себе прямой вопрос, сможете ли вы самостоятельно погашать кредит, если он перестанет платить", - пояснил Бауржан Шурманов.

При этом он подчеркнул, что также стоит внимательно изучить условия кредита, включая ставку, комиссии и штрафы.

Какие меры принять, если согласились быть созаёмщиком

Эксперт указал о необходимости зафиксировать обязательства заёмщика юридически.

При это он акцентировал внимание на том, что нужно:

• оформить нотариальную расписку о возврате;
• получить залог или ценное имущество;
• контролировать процесс платежей лично, а не полагаться на устные обещания.

Как правильно отказаться, если не хотите брать кредит за другого человека

Отказ, по мнению эксперта, должен быть прямым и без лишних объяснений.

"Возможные аргументы: у вас собственные обязательства, вы не готовы брать на себя чужие риски, у вас семья и дети, принципиально не оформляете кредиты за других. Это честная позиция, не требующая оправданий", - сообщил Бауржан Шурманов.

Что делать, если кредит уже оформлен

Если на созаёмщика уже оформлен кредит, то нужно полностью контролировать график платежей.

"Все документы должны храниться у вас. Желательно оплачивать кредит напрямую и получать компенсацию от заёмщика. Все переводы и расчёты фиксировать, чтобы в случае судебного разбирательства иметь доказательства", - пояснил эксперт.

Что делать, если человек перестал платить по кредиту

Если человек перестал платить по кредиту, взятому на созаёмщика, то сделать следующие шаги:

• получить подтверждение задолженности через банк;
• направить заёмщику письменное уведомление.

"Если реакции нет - обращаться в суд с иском. Но важно понимать, что банк взыщет долг именно с вас, а возврат с заёмщика будет отдельным процессом и небыстрым", - выделил Бауржан Шурманов.

Документы при оформлении займа

При оформлении кредита необходимо обращать внимание на следующие моменты:

• кредитный договор - ставка, комиссии, штрафы, условия досрочного погашения;
• обязательства созаёмщика или гаранта, а также график платежей;
• документы заёмщика о доходах и кредитной истории, а также наличие страховки, покрывающей риски болезни, потери работы или смерти.

Кто может стать созаёмщиком

Как правило, по словам Бауржана Шурманова, созаёмщиком при оформлении кредита могут стать супруги или родственники. Однако иногда банки ограничивают круг гарантов территорией прописки.

При решении банки обычно обращают внимание на официальный доход, стабильную занятость и положительную кредитную историю.

Что делать, если заставляют оформить кредит

Если есть давление со стороны родственников, окружения или посторонних лиц, важно понимать, что никакие уговоры или эмоциональное давление не снимают с созаёмщика юридической ответственности перед банком. После подписания договора именно гарант остаётся должником, а не тот, кто его уговаривал.

"В такой ситуации нужно твёрдо обозначить позицию. Можно ссылаться на собственные финансовые обязательства, на риски для семьи, на принципиальное нежелание брать кредиты за других. Если давление продолжается, лучше перевести общение в письменную форму, чтобы сохранить доказательства, или ограничить контакты. Если же речь идёт не только об эмоциональном давлении, но и о попытках заставить силой или угрозами, необходимо обращаться в полицию. Принуждение к кредитным обязательствам квалифицируется как нарушение закона", - заявил экономист Бауржан Шурманов.

Вместе с тем, по данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, созаёмщика чаще всего привлекают при оформлении ипотеки для покупки жилья, если у заёмщика недостаточно собственных доходов для получения одобрения от банка.

В АРРФР указали, что ответственность созаёмщика равна ответственности заемщика. В случае просрочки банк может списать средства с любых счетов созаёмщика, взыскать имущество или обратиться в суд.

"При этом риски созаёмщика выше: он обязуется погашать долг в полном объёме, а не только в пределах установленной гарантии", - отметили в ведомстве.

При этом обязательства сохраняются до полного исполнения договора, даже при наличии нескольких созаёмщиков.

Финансовая грамотность: что казахстанцам нужно знать о кредитах

Напомним, ранее был опубликован проект НПА для возможности введения отсрочки выплат по кредиту для социально уязвимых слоев населения (СУСН) и пострадавших от ЧП. Это изменение предлагалось для повышения эффективности механизмов урегулирования проблемной задолженности заёмщиков. Об этом подробнее можно прочитать здесь.

Источник: Tengrinews.kz