В Казахстане создадут Государственную страховую организацию

В Казахстане планируется внедрить обязательное страхование жилья от стихийных бедствий. Среди рисков, которые будет покрывать страховка - землетрясения, наводнения, паводки и природные лесные пожары. Об этом говорится в консультативном документе регуляторной политики, размещенном на портале «Открытые НПА». Документ разработан Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Он будет находиться в публичном обсуждении до 12 мая 2025 года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Почему планируется внедрить эту инициативу?

Первая причина – в случае наступления катастрофических событий существующих механизмов компенсации в Казахстане недостаточно для полного покрытия ущерба от катастроф. Например, через господдержку или страховые организации. В результате пострадавшие от чрезвычайных ситуаций (ЧС) оказываются без финансовой поддержки. Это создает серьезные риски для казахстанцев и бизнеса, особенно в зонах, подверженных высокому риску стихийных бедствий.

«По данным ЮНИСЕФ, 75% территории Казахстана подвержено высокому риску стихийных бедствий, среди которых наиболее значимые – это землетрясения, наводнения, ураганы, оползни, сели, эпидемии, экстремальная температура и лесные пожары. Наибольшую угрозу представляют землетрясения», - говорится в документе.

Также приводятся данные МЧС РК, по которым паводковым явлениям подвержены два города республиканского значения и шесть областей, сейсмическим явлениям - два города республиканского значения и 13 областей. Пять регионов находятся в зонах с низким риском катастроф: Астана, Акмолинская, Костанайская, Павлодарская и Северо-Казахстанская области. Землетрясения и наводнения 2024 года, а также лесные пожары 2023 года выявили пробелы в финансировании рисков стихийных бедствий. Это привело к нехватке средств для поддержания на должном уровне системы защиты граждан, а также к ограничению поддержки пострадавшего населения при восстановлении потерь и реконструкции повреждений.

По информации МЧС, в 2024 году в Казахстане зарегистрировано 12,5 тыс. ЧС и происшествий природного и техногенного характера. Материальный ущерб от них составил 459,6 млрд тенге.

Вторая причина – низкий уровень охвата добровольным страхованием имущества в зонах с высоким уровнем катастрофических рисков. В Казахстане доля покрытия таким страхованием не превышает 3,2%, в Алматы, где высок риск возникновения землетрясений и наводнений, – 7,7%. В случае стихийных бедствий, таких как паводки или землетрясения, ответственность за восстановление жилища и оказание помощи гражданам ложится только на государство, уточняется в документе.

Третья причина – низкая финансовая доступность страхования. «Стоимость полисов добровольного имущественного страхования делает его недоступным для значительной части населения. Особенно для малообеспеченных слоев населения и жителей сельских регионов»,-  говорится в документе. Уточняется, что цена полисов для районов с повышенным риском еще выше.

Будет создана Государственная страховая организация

Чтобы решить проблему с возмещением ущерба от катастрофических рисков природного характера, в Казахстане планируют разработать Закон «Об обязательном страховании жилища от стихийных бедствий». Предлагается создать Государственную страховую организацию, которая будет единым оператором по аккумулированию страховых взносов.

«Страховые риски такой организации будут перестраховываться – это обеспечит дополнительную защиту и устойчивость. Организация будет формировать резервы для покрытия убытков при крупных катастрофах. Ее активы будут направлены на страховые выплаты по произошедшим страховым случаям, инвестирование (накопительной части денег), в перестрахование», - говорится в документе.

Какие риски будут страховать?

Предполагается, что полис будет покрывать такие риски, как землетрясения, наводнения, паводки и природные лесные пожары.

Сколько предлагается платить?

Для сбора с населения страховых взносов планируется привлечь частные страховые компании. Сумма страховых премий будет зависеть от подверженности региона стихийным бедствиям.

«По предварительной оценке, стоимость такого страхования приближена к сумме имущественного налога, она будет колебаться от 1 000 тенге до 20 тыс. тенге (в год – Ред.). На первом этапе страховые выплаты будут обеспечивать покрытие расходов пострадавших граждан от катастроф только на первоочередные нужды в 500-кратном размере от уплаченной страховой премии: при платеже 1 тыс. тенге выплата будет 500 тыс. тенге, при взносе в 20 тыс. тенге выплата составит 10 млн тенге. По мере накопления средств будут возмещаться расходы на ремонт и приобретение нового жилища», - говорится в консультативном документе.

Плюсы от запуска инициативы

Авторы документа выделяют несколько плюсов от введения этой инициативы, среди них:

1. Введение обязательного страхования жилища от стихийных бедствий в регионах, более подверженных стихийным бедствиям, позволит создать эффективный и доступный механизм имущественной защиты населения.

По мере формирования и укрепления системы обязательного страхования жилища в регионах, более подверженных стихийным бедствиям, будет создана стабильная и надежная система финансирования ущерба от стихийных бедствий. Она позволит обеспечить своевременную помощь гражданам и быстрые выплаты на восстановление и реконструкцию жилища.

2. Снижение нагрузки на бюджет.

3. Актуализация и цифровизация статистической базы по недвижимости, в том числе региональной карты рисков с указанием геоданных населенных пунктов и жилищ.

4. Постепенное улучшение инфраструктуры в области строительства и недвижимости за счет повышения стандартов к сейсмостойкости, пожароустойчивости, противооползневым системам и обеспечению соответствующего контроля для их соблюдения.

5. Имущественная защита населения через возмещение ущерба в результате стихийных бедствий.

Законодательную основу для внедрения обязательного страхования жилья от стихийных бедствий планируется разработать и принять в 2026 году.