Добрый день, уважаемые коллеги,
Уважаемая Елена Леонидовна, Шалкар Амангосович!
Сегодня мы отмечаем важное событие — KMF получает лицензию на осуществление банковской деятельности. Данная банковская лицензия вручается в результате успешной добровольной реорганизации в форме конвертации микрофинансовой организации KMF в банк. После вручения лицензии KMF станет 23-м банком в Казахстане.
За почти 30 лет работы KMF стала надежным партнером малого и среднего бизнеса и сегодня выходит на новый уровень.
Малый и средний бизнес — это основа экономического роста Казахстана.
Глава государства Касым-Жомарт Кемелевич Токаев неоднократно подчеркивал, что поддержка малого и среднего бизнеса, особенно в сельских регионах, должна быть основным приоритетом экономической политики страны.
Сегодня в Казахстане зарегистрировано более 2,3 миллиона субъектов малого и среднего бизнеса, в которых занято свыше 4,3 миллиона человек — это более 44% всего экономически активного населения. На долю МСБ приходится около 38% ВВП страны, а в ряде регионов — свыше 50%.
Особенно велика роль МСБ в сельской местности. В малых городах, селах и районных центрах именно малый бизнес обеспечивает до 70% всех рабочих мест и является главным драйвером для местной экономики и занятости.
Однако при всей своей значимости, предприниматели в сельских регионах чаще сталкиваются со сложностями при доступе к финансированию по сравнению с городами. По данным Национального банка, коэффициент одобрения кредитных заявок малого бизнеса составляет лишь 33%, тогда как для среднего бизнеса — около 41%. Учитывая, что именно малые предприятия преобладают в сельских регионах, это существенно снижает их доступ к финансированию.
В этих условиях важную роль берут на себя микрофинансовые организации, которые готовы работать там, где это особенно нужно — в регионах, в селах, с микро- и малым бизнесом.
Одним из признанных лидеров в этой нише является KMF — крупнейшая микрофинансовая организация Казахстана, которая работает уже много лет и целенаправленно поддерживает предпринимателей на селе. Более 50% ее клиентов — жители сельской местности, а в Жамбылской, Туркестанской и Кызылординской областях эта доля превышает 70%.
В портфеле KMF 94,6% кредитного портфеля приходится на субъекты МСБ. На аграрный сектор приходится 37% от всех займов, на предоставление сервисных услуг - 28% и сфера торговли занимает 19%. Клиентская база KMF сегодня охватывает 275 тысяч человек по всей стране.
KMF занимает 1-е место среди микрофинансовых организаций Казахстана по объему активов — 395 млрд тенге. Кредитный портфель составляет 315 млрд тенге, продемонстрировав рост на 12,4% с начала года. При этом портфель микрокредитов бизнесу вырос на 11,5%, а финансирование физических лиц на предпринимательские цели — в три раза, до 172 млрд тенге.
Вместе с тем, KMF придерживается консервативного подхода к рискам: уровень просрочки свыше 90 дней составляет лишь 5,7%, что ниже среднего уровня по сектору.
Кредитный рейтинг KMF подтвержден Fitch Ratings на уровне «B+» со стабильным прогнозом, что отражает устойчивую бизнес-модель и высокий уровень корпоративного управления.
Для финансирования казахстанского бизнеса за счет стабильных и недорогих источников фондирования, KMF активно привлекает иностранные инвестиции от крупнейших международных организаций: ЕБРР, Азиатский банк развития, Международная финансовая корпорация, Японское агентство международного сотрудничества. С 2004 по 2025 годы общий объем привлеченных KMF иностранных инвестиций составил 775 млрд тенге.
Основным акционером KMF является фонд KMF-Демеу (60,4%), созданный американской международной организацией ACDI/VOCA, которая с 1963 года реализует программы развития в 148 странах мира.
Фонд Демеу реализует широкий спектр социальных инициатив: гранты и стипендии для студентов из сельской местности, программы поддержки женского предпринимательства, проекты по развитию инфраструктуры в сельской местности, мероприятия по повышению финансовой грамотности и экологические инициативы в аграрном секторе.
В рамках обучения финансовой и бизнес-грамотности населения страны через проекты KMF и фонда KMF-Демеу прошли более 180 тыс человек и 360 тыс человек было охвачено в онлайн-формате. За значительный вклад в развитие социальной ответственности бизнеса в 2017 году KMF получил социальный рейтинг «A» от международного агентства Microfinanza Rating (MFR), а в 2019 году — повышенный рейтинг «AA-».
Понимая значимость таких игроков как KMF для кредитования малого и среднего бизнеса, особенно в регионах, в 2022 году Агентством на законодательным уровне была предоставлена возможность крупным и финансово устойчивым микрофинансовым организациям преобразоваться в полноценные банки.
Механизм преобразования предусматривает поэтапный и структурированный процесс конвертации, рассчитанный на срок до одного года. Такой подход позволяет микрофинансовым организациям плавно адаптироваться к новым требованиям и стандартам банковской деятельности — от модернизации инфраструктуры и IT-систем до перестройки процессов корпоративного управления и управления рисками, при этом не прекращая своей деятельности в качестве МФО.
Первым примером успешной трансформации в 2025 году стал Коммерческий банк БиЭнКей, который 25 июня получил банковскую лицензию и уже начал работу на рынке.
Учитывая высокий уровень собственного капитала, финансовую устойчивость и полное соответствие установленным требованиям, Агентство 20 марта текущего года выдало официальное разрешение на добровольную реорганизацию KMF в форме конвертации в банк.
В течение последующих месяцев KMF реализовал комплекс мероприятий в соответствии с утвержденным планом: модернизация внутренней инфраструктуры, подготовка помещений будущего банка, внедрение современных информационных систем, включая запуск автоматизированных банковских решений, а также наем и согласование руководящего состава с Агентством.
На сегодня KMF обеспечено соответствие действующим нормативным требованиям к банку, разработаны внутренние документы по корпоративному управлению и управлению рисками, обеспечено подключение к национальной платежной системе и государственным базам данных, а также получен банковский идентификационный код в Национальном банке.
По итогам проделанной работы, 30 июля текущего года Агентством был утвержден отчет KMF о реализации мероприятий по конвертации и 1 августа осуществлена государственная перерегистрация микрофинансовой организации в банк.
Сегодня мы официально вручаем банковскую лицензию KMF Банк, который станет 23-м банком в Казахстане. Создание нового банка — это очередной шаг в развитии финансовой системы и важный сигнал предпринимательскому сообществу, что доступ к банковским услугам будет расширяться.
KMF Банк планирует оказывать широкий спектр базовых банковских услуг для физических и юридических лиц: прием депозитов, открытие и ведение счетов, выдачу банковских займов, проведение кассовых и переводных операций, обмен иностранной валюты, предоставление банковских гарантий. Такой набор услуг позволит охватить потребности как индивидуальных клиентов, так и малого и среднего бизнеса, в том числе в аграрном секторе.
Мы ожидаем, что появление KMF Банка на рынке станет мощным стимулом для:
- расширения возможностей выбора для потребителей, особенно в регионах с ограниченным доступом к банковской инфраструктуре;
- усиления конкуренции в сфере розничного кредитования и обслуживания малого и среднего бизнеса;
- повышения качества и доступности банковских услуг за счет внедрения цифровых решений, гибких условий и клиентоориентированной бизнес-модели;
- снижения стоимости банковского обслуживания благодаря усилению рыночных механизмов и появлению альтернативных каналов финансирования.
Уважаемые друзья, коллеги,
С сегодняшнего дня KMF Банк становится полноправным участником банковской системы Казахстана. Мы уверены, что появление KMF Банка даст мощный импульс развитию МСБ в сельской местности.
От имени Агентства выражаю искреннюю благодарность команде KMF, акционерам, консультантам и всем, кто участвовал в этом процессе.
Поздравляю вас с этим важным шагом. Желаю устойчивого роста, инновационного развития и доверия со стороны клиентов!
Спасибо за внимание.