Құрметті әріптестер, конгреске қатысушылар!
Агенттіктің атынан сіздерді Қазақстан қаржыгерлері күнімен және Ұлттық валюта – теңге күнімен құттықтаймын!
Жыл сайын бұл мереке еліміздің заманға сәйкес қаржы жүйесін қалыптастырудағы жолын айқындайды.
Біздің ортақ мақсатымыз – макроэкономикалық және қаржылық тұрақтылықты сақтау, сондай-ақ өсу, инновациялар және ұзақ мерзімді инвестициялар үшін жағдай жасау.
Қаржы секторының өкілдері бәсекеге қабілеттілікті, инновациялықты, қаржылық қызметтерге қол жеткізуді арттыруға елеулі үлес қосуда.
Қаржы жүйесінің тұрақтылығы жолындағы еңбектеріңізге толағай табыс тілеймін! Отбастарыңызға амандық пен бақ-береке тілеймін!
Уважаемые коллеги!
Сегодня финансовый сектор Казахстана демонстрирует устойчивость и уверенный рост, активно поддерживая достижение экономических целей страны.
Совокупные активы финансовых организаций с начала т.г. увеличились на 9% до 75 трлн тенге и достигли 51% ВВП. Рост наблюдается во всех сегментах финансового рынка.
Банковский сектор остается фундаментом финансовой системы Казахстана. Активы банков увеличились до 67 трлн тенге, а за последние пять лет увеличились почти втрое. Уровень достаточности капитала превышает минимальные требования более чем в 2,5 раза и превышает 20%. Доля проблемных кредитов сохраняется на низком уровне в 3,5%, снизившись с 8% в 2020 году.
Одновременно, наблюдается рост доверия населения и бизнеса к финансовой системе. Объем депозитов клиентов увеличился в 2,5 раза, достигнув 45,7 трлн тенге, а вклады физических лиц выросли почти в три раза – до 26,5 трлн тенге.
Уровень финансовой инклюзии составляет 90% в городах и 85% в сельской местности, а доля безналичных платежей приближается к 90%. Эти показатели отражают не только рост доверия, но и глубокую цифровизацию банковских услуг, формирующую современную финансовую культуру.
Страховой рынок демонстрирует устойчивый рост, активы страховых компаний с начала т.г. увеличились на 20% и достигли 3,8 трлн тенге. Усиливается страховая защита населения, объем страховых выплат вырос на 37%, составив 320 млрд тенге.
Рынок ценных бумаг укрепляет позиции как источник альтернативного финансирования бюджета и частного сектора. Капитализация рынка акций выросла на 22% и достигла 40 трлн тенге. За девять месяцев эмитенты привлекли 8,6 трлн тенге, что на 5% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Активно развивается микрофинансовый сектор. Он сохраняет значимую роль в кредитовании малого бизнеса и населения. Активы МФО выросли на 15% до 3,5 трлн тенге, при этом 60% портфеля микрокредитов приходится на бизнес займы.
Динамичному развитию финансового рынка способствует реализация ключевых реформ, направленных на укрепление его финансовой устойчивости и конкуренции.
Во исполнение поручения Главы государства разработан и внесен в Парламент проект нового Закона о банках, приняты меры по стимулированию кредитования экономики, снижению рисков потребительском кредитовании и противодействию мошенничеству.
Первое. Основным событием этого года в банковском секторе стала разработка нового Закона о банках.
Данный Закон закладывает основу современной модели банковского регулирования, ориентированной на передовые стандарты и лучшую международную практику регулирования и надзора для обеспечения финансовой стабильности, развития конкуренции и защиты прав потребителей.
В рамках проекта Закона мы сохранили все лучшее, что было наработано за эти годы, а также принесли ряд новелл. Реформа банковского сектора учитывает выводы Программы оценки финансового сектора (FSAP) со стороны МВФ и Всемирного банка, завершенной в 2024 году. Казахстан получил высокую оценку, обеспечив соответствие 22 из 29 Базельских принципов банковского надзора.
На регуляторном уровне в 2025 году завершен переход на консолидированный надзор за банковскими конгломератами.
С января 2025 года введена индивидуальная надзорная надбавка к капиталу по итогам надзорной оценки, включая SREP, AQR и стресс-тестирование, увеличен консервационный буфер до 3%. Кроме того, расширено определение неработающих кредитов и вводится коэффициент левереджа на уровне 3%, что усиливает требования к финансовой устойчивости банков.
Отдельный пакет поправок в рамках нового Закона расширяет сферы применения мотивированного суждения и повышает стандарты корпоративного управления. Руководители ключевых функций – риск-менеджмент, внутренний аудит и комплаенс – приравниваются к руководящим работникам с установлением требований к опыту и деловой репутации.
Вводится новый механизм урегулирования неплатежеспособных банков.
С учетом положений нового Закона о банках Казахстан завершает работу по обеспечению полного соответствия Базельским принципам банковского надзора.
Второе. Большой упор был сделан на исполнении поручении Главы государства по развитию конкуренции и привлечению новых игроков на финансовый рынок.
Для либерализации условий вхождения иностранных инвесторов в июне 2025 года приняты законодательные поправки, которые существенно сократили требования для вхождения на рынок для иностранных банков.
В текущем году лицензии получили два новых банка – южнокорейский Коммерческий банк БиЭнКей и «КМF Банк».
В рамках нового Закона о банках предусмотрена дальнейшая либерализаций условий для появления новых финансовых институтов через введение базовой и универсальной банковской лицензии. Вводится принцип пропорционального регулирования, предусматривается упрощение требований для получения банковской лицензии при сохранении ключевых принципов устойчивости и подотчетности.
Третье. В Законопроекте расширяются возможности банков по инвестированию в капитал финтех-компаний для развития инновационных финансовых продуктов в рамках экосистем, внедрения передовых технологий в банковскую деятельность и повышения конкурентоспособности банков. Учитывая, что инвестиции несут риски, вложения банков будут ограничены в зависимости от размера капитала.
Проект нового Закона о банках впервые вводит регулирование цифровых финансовых активов (ЦФА) как класса активов, допущенных к обращению в Казахстане. Предусмотрен выпуск стейблкоинов, обеспеченных деньгами, иных ЦФА, базовым обеспечением которых могут выступать финансовые инструменты, имущественные права или иное имущество, а также выпуск традиционных финансовых инструментов в цифровой форме.
Четвертое. Поддержка доступности корпоративного кредитования и снижение темпов потребительского кредитования остаются важным приоритетом в условиях высокой инфляции и жесткой денежно-кредитной политики. Агентством совместно с Национальным Банком реализован комплекс мер структурного и пруденциального стимулирования.
Снижена регуляторная нагрузка на капитал и снижены коэффициенты риск-взвешивания по займам МСБ и синдицированным кредитам со 100% до 50%.
Одновременно смягчена залоговая политика: повышены коэффициенты ликвидности отдельных видов обеспечения и расширены виды гарантийного обеспечения.
Создан новый механизм Гарантийного фонда по кредитам МСБ, где финансирование фонда осуществляется за счет взносов банков, фонда «Даму» и бюджета, что обеспечивает устойчивость модели. Уже с начала года выдано 1 500 гарантий на сумму 267 млрд тенге.
В 2024 году создана правовая база для синдицированного кредитования, что позволит объединять ресурсы нескольких банков для финансирования крупных инвестиционных проектов. Профинансировано 12 проектов на 2,7 трлн тенге уже профинансированы.
Для поддержки долгосрочного фондирования БВУ, с 2024 года действует программа инвестирования пенсионных активов в банковские облигации сроком до 7 лет на сумму 500 млрд тенге.
В свою очередь для дестимулирования потребительского кредитования повышены коэффициенты риск-взвешивания по беззалоговым потребительским займам сроком от 3 до 5 лет до 350%, введены запреты на выдачу потребительских займов свыш 5 лет, при наличии у заемщика действующей просрочки свыше 30 дней по банковским займам и 1 дня по микрокредитам.
Совместно с Национальным банком принят секторальный контрциклический буфер капитала в размере 2% и новый пруденциальный норматив – коэффициент долга к годовому доходу (Debt-to-Income).
По итогам 9 месяцев т.г. кредиты экономике увеличились на 14,6% до 38,7 трлн тенге, в том числе кредиты бизнесу выросли на 12,1% до 14,7 трлн. тенге. Темпы роста беззалоговых потребительских кредитов замедлились до 12,7% до 11,5 трлн тенге по сравнению с ростом в 29,3% в 2024 году.
Пятое. Важным направлением деятельности Агентства в текущем году стало противодействие финансовому мошенничеству. Системной мерой стало принятие 30 июня т.г. Закона по вопросам развития финансового рынка.
Законом введен «период охлаждения» при выдаче беззалоговых займов, 24 часа при займах на сумму свыше 1 млн тенге, и 8 часов при выдаче займов свыше 600 тысяч тенге. У граждан появляется время проверить условия и отказаться от займа без финансовых потерь.
Кроме того, первый потребительский кредит теперь нельзя оформить без личного присутствия заемщика. С января 2025 года банки и МФО обязаны внедрить собственные антифрод-системы и создать специализированные подразделения для выявления мошеннических и рискованных операций в режиме реального времени.
В рамках проекта нового закона для обеспечения полноценной системы защиты прав потребителей финансовых услуг внедряется модель поведенческого надзора и управления поведенческими рисками. Регулятор получает право оперативно приостанавливать недобросовестные практики и действие финансовых продуктов. Создается единый финансовый омбудсман, а банки обязаны обеспечить качественное рассмотрение обращений клиентов.
Шестое. Развитие страхового рынка.
Страховой рынок продолжает демонстрировать устойчивый рост и положительную динамику развития. Объем страховых премий за 9 мес. вырос на 13% и достиг 1,3 трлн тенге.
Для дальнейшего развития рынка и защиты прав потребителей Агентством введен новый вид вмененного страхования - ответственность владельцев объектов с массовым пребыванием людей, который покрывает риски причинения вреда жизни, здоровью и имуществу посетителей. Расширены гарантии Фонда гарантирования страховых выплат на все виды накопительного страхования жизни. Страховым организациям предоставлено право инвестировать в IT-компании, что повысит технологичность и конкурентоспособность отрасли.
Для защиты имущества граждан от природных рисков подготовлен законопроект об обязательном страховании жилья катострофических рисков, реализация которого запланирована на 2026 год.
Седьмое. Развитие фондового рынка.
Рынок капитала обеспечивает приток долгосрочных инвестиций, поддержку бизнеса и диверсификацию источников финансирования, а также служит важным индикатором доверия инвесторов к стране.
С начала года капитализация рынка акций выросла на 20% до 39,6 трлн тенге, объем корпоративного долга составил 14 трлн тенге. На рынок вышли 19 новых эмитентов, а в списках KASE обращаются 845 инструментов 265 компаний. За последние два года розничная инвесторская база существенно расширилась. В Центральном депозитарии открыто свыше 4 млн счетов. Этому способствовали IPO госкомпаний, брокерские сервисы банков и развитие мобильных приложений.
Завершена цифровая трансформация инфраструктуры фондового рынка. Модернизированы торговая и расчетно-клиринговая системы, во всех сегментах внедрен центральный контрагент. Центральный депозитарий автоматизировал ведение реестров держателей ценных бумаг и запустил портал корпоративных действий эмитентов.
Созданы условия для прямого доступа иностранных инвесторов: расширены междепозитарные связи с Euroclear, Clearstream и BNY Mellon, банкам предоставлено право управлять счетами нерезидентов в системе Центрального депозитария.
Среди ключевых шагов по развитию фондового рынка – создание Национального рейтингового агентства, которое будет предоставлять независимые оценки кредитоспособности. Его внедрение расширит доступ к рейтингам, откроет новые каналы привлечения капитала и укрепит рынок корпоративных облигаций.
Для расширения инвесторской базы подготовлен проект нового Закона об инвестиционных фондах.
Принят Закон об эндаумент-фондах, формирующий условия для появления нового класса институциональных инвесторов.
Для стимулирования институционального спроса продолжается передача пенсионных и внебюджетных активов в управление частным управляющим компаниям: уже передано свыше 700 млрд тенге.
Уважаемые коллеги!
Финансовый сектор Казахстана проходит этап преобразований, направленных на повышение устойчивости, прозрачности и инновационности.
Наша цель - создание конкурентоспособного, технологически развитого финансового рынка, который эффективно поддерживает экономический рост и благосостояние граждан.
Еще раз поздравляю всех с профессиональным праздником. Желаю крепкого здоровья, энергии и новых достижени
