Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало проект постановления «Об утверждении правил применения инструментов урегулирования банка».

С их утверждением потеряют свою силу ряд действующих пока постановлений Нацбанка РК о реструктуризации обязательств неплатежеспособного банка, временной администрации по управлению банком и другие документы.

Среди новшеств возможность создания так называемого стабилизационного банка, который поможет проблемному банку решить вопросы с долгами.

Что прописано в правилах

Правила разработаны в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности». Документ регулирует процедуры:

• принудительной реструктуризации обязательств банка;
• принудительной продажи акций новому инвестору;
• передачи активов и обязательств другому банку;
• создания и управления стабилизационным банком;
• заключения сделок на особых условиях;
• передачи активов и обязательств стабилизационному банку и другим банкам, определенным уполномоченным органом.

В чем суть изменений

Новые правила определяют, что государство будет делать, если банк окажется на грани банкротства или потеряет финансовую устойчивость. Главной идеей реформы является не просто ликвидация проблемного банка, а попытка сохранить его работу и защитить клиентов и финансовую систему.

Ранее разные меры регулировались отдельными документами, касающимися реструктуризации или передачи активов. Теперь все они объединяются в единый механизм.

Регулятор сможет принудительно превращать долги банка в его акции, списывать часть долга, менять условия обязательств и переносить сроки выплат. Таким образом, убытки банка смогут перекладываться на акционеров, крупных кредиторов или держателей облигаций. Это делается для того, чтобы банк не пришлось спасать полностью за счет государства.

Если банк проблемный, то регулятор сможет организовать продажу акций новому инвестору без согласия текущих акционеров. Новый инвестор должен будет вложить деньги, восстановить устойчивость банка и продолжить обслуживание клиентов.

Также, если банк уже фактически не может работать, то его депозиты, кредиты, счета клиентов и часть активов могут быть быстро переданы другому банку. Это позволит обеспечить продолжение работы счетов и обслуживание платежей и банковских карточек.

Кроме того, государство может создать временный «стабилизационный банк», в который переведут активы и обязательства проблемного банка. После стабилизации этот банк может быть продан инвестору.

Ранее проблемный банк в основном готовили к ликвидации, а теперь государство хочет быстро перехватывать управление банком, перераспределять убытки, сохранить работу банка, защищать вкладчиков и не допускать системного кризиса.

Источник: Kz.kursiv.media

В АРРФР утвердили признаки недобросовестных практик в брокерской деятельности и порядок их выявления, передает LS.

В постановлении регулятора к таким отнесены побуждение потребителя к покупке финпродукта, который не соответствует его заявленным потребностям при инвестиционном консультировании.

Затем идет сокрытие, искажение или неполное раскрытие информации о существенных условиях и рисках финпродукта, создание условий, ограничивающих свободу выбора финпродукта или брокерской компании, за исключением случаев, обусловленных объективными инфраструктурными или договорными ограничениями.

Также к недобросовестным практикам относится навязывание дополнительных платных услуг и сокрытие информации о праве отказаться от них.

Кроме того, брокерские компании обязали регулярно отслеживать работу своих сотрудников, чтобы выявлять и предотвращать риски недобросовестного поведения/практик и принимать необходимые корректирующие меры для их предотвращения.

Наряду с этим брокерские организации должны будут разрабатывать программу повышения финансовой грамотности и реализовывать их при взаимодействии с клиентами.

В агентстве еще утвердили порядок рассмотрения обращений клиентов.

Ранее LS писал о том, что в Казахстане планируют сократить разницу в регулировании между национальным рынком капитала и МФЦА. 

Источник: Lsm.kz

Банки вновь будут учитывать долговую нагрузку заёмщика при выдаче автокредитов.

Что произошло

С 1 января 2027 года в Казахстане при выдаче автокредитов снова начнут учитывать коэффициент долговой нагрузки (КДН). Об этом рассказала председатель АРРФР Мадина Абылкасымова в интервью CEO и главному редактору BES.media Серикжану Маулетбаю.

кдн с 1 января 2027 года

Мадина Абылкасымова напомнила, что беззалоговые потребительские кредиты не обеспечены залогом, поэтому риск невозврата сразу закладывается в процентную ставку. Из-за этого такие кредиты дороже. В автокредитах ситуация другая: они обеспечены залогом – автомобилем. Поэтому риски ниже, а вместе с ними и предельные ставки.

"В этой связи при определении уровня регулирования и жёсткости регулирования было принято решение ввести мониторинговый период. То есть по автокредитам у нас есть мониторинговый период по соблюдению КДН. Он заканчивается в этом году, и со следующего года на них будут распространяться требования по КДН", – сообщила глава АРРФР.

Контекст

С февраля прошлого года до конца 2026 года в Казахстане временно отменено требование по расчёту коэффициента долговой нагрузки (КДН) при оформлении автокредитов.  Эта мера действует в отношении автокредитов на приобретение новых и подержанных автомобилей. До 2025 года банки не рассчитывали КДН только при покупке нового автомобиля. 

Кроме того, с 1 июля в Казахстане планировали учитывать два показателя при выдаче займов: КДН и дополнительно КДД. Оба инструмента уже используются в банковской практике и не являются новыми.

20 мая Национальный банк объявил, что предельный уровень КДД хотят установить с 1 января 2027 года – на уровне 8 годовых доходов заёмщика.

КДН рассчитывается как отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к доходу. Сейчас он не должен превышать 50%. Например, при доходе 500 тысяч тенге выплаты по кредитам могут составлять не более 250 тысяч.

Источник: BES.media

Просрочки, бесконечные звонки, непонятные проценты и давление со стороны микрофинансовых организаций — с этим сталкиваются тысячи казахстанцев. Но теперь у заемщиков появился официальный инструмент защиты, о котором многие до сих пор не знают.

В Казахстане работает микрофинансовый омбудсман — независимый посредник между клиентом и МФО, который помогает решить конфликт без суда и бесплатно, передает DKNews.kz.

И самое главное — его решение обязательно для исполнения микрофинансовой организацией.

С начала года по 30 апреля в офис омбудсмана уже поступило 1 537 обращений. Еще более 1 500 человек получили консультации по телефону. Цифры говорят сами за себя: казахстанцы все чаще ищут способ защитить свои права не через скандалы и суды, а цивилизованно и официально.

Кто такой микрофинансовый омбудсман

Если объяснять простыми словами — это независимый арбитр между заемщиком и МФО. Его задача — не встать на чью-то сторону, а помочь найти справедливое решение.

Особенно актуально это для людей, которые:

• не согласны с начисленными процентами;
• столкнулись с давлением при взыскании долга;
• считают, что условия займа были нарушены;
• не могут договориться о реструктуризации;
• получили отказ от микрофинансовой организации.

Важно: обращение к омбудсману для заемщика полностью бесплатное.

Как обратиться к омбудсману

Подать обращение можно несколькими способами:

• через официальный сайт: mfombudsman.kz
   
• по электронной почте: info@mfombudsman.kz
   
• лично в офисе: Алматы, улица Мынбаева, 53, 3 этаж, офис 321

Контактные телефоны:

• +7 (727) 338-22-44
• +7 (727) 338-22-25

Какие документы понадобятся

Чтобы обращение рассмотрели быстрее, нужно подготовить:

• заявление омбудсману;
• заполненную анкету заемщика (ее можно скачать на сайте);
• удостоверение личности;
• договор микрокредита;
• график погашения;
• дополнительные соглашения, если они есть;
• заявление в МФО или компании, которой передали долг;
• ответы от организации (если имеются);
• согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета.

Почему это важно именно сейчас

Институт микрофинансового омбудсмана официально заработал в Казахстане с 21 декабря 2024 года. И для многих заемщиков это может стать реальной альтернативой долгим судебным разбирательствам.

На фоне роста числа микрозаймов и долговой нагрузки вопрос защиты заемщиков становится все более острым. Многие казахстанцы просто не знают, что у них есть право оспорить действия МФО официально и без затрат.

Фактически омбудсман может стать тем самым «последним шансом» договориться без суда, коллекторов и новых штрафов.

Что важно помнить заемщикам

Эксперты советуют не игнорировать проблему и не ждать, пока долг начнет расти вместе с пеней и штрафами. Если вы понимаете, что не можете договориться с МФО самостоятельно, лучше обращаться сразу.

Иногда один официальный запрос помогает остановить давление и перевести конфликт в правовое поле.

И пока одни продолжают молча платить или скрываться от звонков, другие уже используют новый механизм защиты своих прав.

Источник: Dknews.kz

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка напоминает, что для заемщиков действует единый механизм взаимодействия с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Это позволяет законно и безопасно решать вопросы, связанные с задолженностью, без обращения к посредникам, передает DKNews.kz.

Как действовать при финансовых трудностях

Если заемщик столкнулся с невозможностью своевременно погашать кредит, он имеет право обратиться к кредитору с заявлением об изменении условий исполнения обязательств.

Для подачи заявления необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины просрочки. Среди таких документов:

• справка о регистрации безработным;
• акт работодателя о прекращении трудового договора;
• справка о временной нетрудоспособности;
• свидетельство о смерти близких родственников;
• документы о материальном ущербе вследствие несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
• справка об инвалидности;
• судебные акты и иные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Заявление можно подать лично, через мобильное приложение или электронную почту (если это предусмотрено договором). Рассмотрение обращения кредитором занимает до 15 календарных дней.

Если решение кредитора неудовлетворительно

Заемщик вправе обратиться к омбудсману:

• Банковский омбудсман: заявление подается через сайт bank-ombudsman.kz. Необходимы договор, график платежей, доказательства обращения в банк или коллекторское агентство и их ответ, а также документы о финансовых трудностях.
• Микрофинансовый омбудсман: заявление подается через сайт mfombudsman.kz. Требуется заявление и анкета, договор микрозайма, график платежей, доказательства обращения в МФО и их ответ, документы о финансовых трудностях.

Услуги омбудсманов бесплатны. Их решения обязательны для исполнения банками и МФО и помогают найти взаимоприемлемое решение.

Важно: обращаться к омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа. Не рекомендуется использовать платных «посредников».

Процедура банкротства физических лиц

Если заемщик не способен погашать долг, закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» предусматривает внесудебное банкротство.

Процедура банкротства позволяет:

• законно урегулировать задолженность;
• полностью прекратить долговые обязательства.

Однако у банкротства есть последствия:

• в течение 5 лет после завершения процедуры заемщик не сможет брать новые кредиты и микрокредиты;
• в течение 3 лет проводится мониторинг финансового состояния банкрота;
• повторное банкротство возможно только через 7 лет.

Источник: DKnews.kz

В случае ухудшения финансового положения и отсутствия возможности своевременного внесения платежей по кредиту по объективным причинам возможна реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора для снижения финансовой нагрузки.

Когда стоит обратиться за реструктуризацией?

Банк может рассмотреть заявку на реструктуризацию, если у заемщика возникли объективные причины ухудшения финансового положения, такие как:

• снижение доходов или потеря работы;
• серьезное заболевание или инвалидность;
• декретный отпуск;
• призыв на воинскую службу;
• форс-мажорные обстоятельства (пожар, кража имущества и т. д.).

Чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше шансы избежать штрафов, ухудшения кредитной истории и судебного взыскания.

 Как подать заявление?

Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации. В заявлении укажите причину финансовых трудностей и приложите подтверждающие документы (справку о доходах, медицинские заключения и др.).

Банк рассмотрит заявку в течение 15 календарных дней и предложит возможные варианты.

Какие есть способы реструктуризации?

Банки могут предложить несколько решений:

• Увеличение срока кредита – уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает переплату.
• Снижение процентной ставки.
• Отсрочка платежей – временно освобождает от выплат.
• Списание пени и штрафов – банк может частично списать неустойки.

 Что делать, если банк отказал?

Если банк не одобрил реструктуризацию, то можно:

• обратиться к банковскому омбудсману, если кредит получен в банке;
• обратиться к микрофинансовому омбудсману, если микрозайм
• был получен в МФО;
• рассмотреть рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях.

Главное – не игнорировать проблему. Своевременное обращение в кредитору поможет избежать серьезных последствий и сохранить вашу финансовую стабильность.

Источник: Ratel.kz

В Казахстане представлен первый в истории страны «Руководство по рынку облигаций» (Bond Market Guide for Kazakhstan). Документ подготовлен Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, Национальным Банком, Министерством финансов, МФЦА и Азиатским банком развития, передает DKNews.kz.

Руководство разработано при поддержке Форума рынков облигаций ASEAN+3 и ориентировано на международных инвесторов и участников рынка.

Что содержит документ

Комплексный справочник охватывает ключевые аспекты казахстанского рынка капитала:

• историю становления и развития рынка облигаций
• правовую и регуляторную базу
• требования к листингу и раскрытию информации
• условия доступа для иностранных инвесторов
• виды долговых инструментов, включая сукук
• инфраструктуру торгов, клиринга и расчётов на KASE и AIX
• налоговый режим и стоимость участия
• текущие вызовы и перспективы рынка

Отдельное внимание уделено юрисдикции МФЦА и её особенностям.

Зачем это нужно

Документ призван повысить прозрачность рынка и упростить доступ к информации для иностранных участников.

Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нуржан Турсунханов отметил:

«Регуляторная прозрачность – фундаментальное условие доверия инвесторов. Руководство детально описывает нормативно-правовую базу казахстанского рынка ценных бумаг и даёт иностранным участникам надежный ориентир при оценке возможностей… Реформа направлена на то, чтобы на рынке появлялись новые эмитенты и инструменты для инвестирования, формировалась устойчивая база инвесторов и ликвидность, надежно защищались права всех участников и в конечном счете рынок капитала занял более значимое место в финансировании экономики Казахстана».

Роль рынка облигаций

В Национальном Банке подчеркнули значение долгового рынка для экономики.

Заместитель председателя Нацбанка Алия Молдабекова заявила:

«Рынок облигаций играет ключевую роль в финансировании экономики и является одним из приоритетных направлений развития финансового рынка Казахстана… Руководство направлено на повышение его прозрачности и инвестиционной привлекательности».

Позиция Минфина и МФЦА

В Министерстве финансов акцентируют внимание на развитии рынка государственных ценных бумаг.

Вице-министр Даурен Кенбеил отметил:

«Развитый и ликвидный рынок государственных ценных бумаг – основа устойчивости государственных финансов и способности привлекать инвестиции на конкурентных условиях».

В МФЦА также считают публикацию важным инструментом для привлечения капитала.

Управляющий Ренат Бектуров подчеркнул:

«Включение в Руководство отдельной главы о правовой и рыночной инфраструктуре МФЦА позволяет глобальным инвесторам в полной мере оценить преимущества работы через нашу юрисдикцию».

Международная поддержка

Документ подготовлен при участии Азиатского банка развития.

Директор представительства АБР в Казахстане Утсав Кумар заявил:

«Публикация отражает растущую роль Казахстана в региональной финансовой интеграции и его стремление привлечь международный капитал».

Что дальше

Власти планируют продолжить реформирование рынка:

• разработка программы развития рынка ценных бумаг до 2030 года
• подготовка нового закона о рынке капитала
• расширение базы инвесторов
• повышение ликвидности и внедрение новых инструментов

Руководство станет основой для дальнейшего развития и интеграции Казахстана в глобальные финансовые рынки.

Источник: Dknews.kz