Алматы қаласы город Алматы
О внесении изменений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан и постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка по вопросам совершенствования обязательного страхования
Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ПОСТАНОВЛЯЕТ:
в Правилах расчета и применения коэффициента по системе «бонус-малус» для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных указанным постановлением:
часть вторую пункта 3 изложить в следующей редакции:
«Наступление страхового случая (страховых случаев), произошедшего (произошедших) по вине страхователя (застрахованного) и по которому (которым) осуществлена страховая выплата, влечет снижение класса страхователя (застрахованного) согласно приложению к Правилам, с учетом требований, установленных пунктами 7, 10, 11, 12, 13 и 14 Правил. При этом самым минимальным классом является класс M.»;
пункт 7 изложить в следующей редакции:
«7. Наступление страхового случая, произошедшего по вине страхователя (застрахованного) и повлекшего гибель и по которому осуществлена страховая выплата, влечет снижение класса страхователя (застрахованного) на самый минимальный класс – М с применением повышающего коэффициента двадцать процентов, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 6, 8 и 9 Правил.»;
пункты 10 и 11 изложить в следующей редакции:
«10. При урегулировании страхового случая, произошедшего по вине страхователя (застрахованного), посредством упрощенного порядка урегулирования страхового случая в соответствии со статьей 22-2 Закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, страхователю (застрахованному) присваивается класс на 1 класс больше класса, предусмотренного приложением к Правилам.
Положение части первой настоящего пункта не применяется в случаях:
наступления двух или более страховых случаев, произошедших по вине страхователя (застрахованного);
если действующий на момент присвоения класс страхователя (застрахованного) является М или 0;
применения положений пункта 14 Правил.
Положение части первой настоящего пункта не применяется в случаях:
наступления двух или более страховых случаев, произошедших по вине страхователя (застрахованного);
если действующий на момент присвоения класс страхователя (застрахованного) является М или 0;
если страховой случай, произошедший по вине страхователя (застрахованного), повлек гибель;
применения упрощенного порядка урегулирования страхового случая в соответствии со статьей 22-2 Закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств;
применения положений пункта 14 Правил.»;
абзац первый пункта 14 изложить в следующей редакции:
«14. При наступлении страхового (страховых) случая (случаев), произошедшего (произошедших) по вине страхователя (застрахованного), и одновременном наличии у страхователя (застрахованного) нарушения одной из следующих правил дорожного движения, по которому Кодексом или Уголовным кодексом Республики Казахстан (далее – Уголовный кодекс) предусмотрена ответственность, страхователю (застрахованному) присваивается самый минимальный класс – М с применением повышающего коэффициента двадцать процентов:»;
пункт 16 изложить в следующей редакции:
«16. При заключении договора обязательного страхования страховщик применяет коэффициент «бонус-малус», который определяется собственной оценкой рисков страховщика на основе базы данных. При этом применяемый коэффициент не может быть менее 90 (девяносто) процентов и не может превышать 110 (сто десять) процентов от значения коэффициента «бонус-малус», установленного приложением к Правилам для соответствующего класса страхователя (застрахованного) c учетом требований, установленных пунктами 4, 7, 9 и 14 Правил.
Для страхователей (застрахованных) физических лиц, находящихся в 13-классе непрерывно более 5 лет, применяемый коэффициент «бонус-малус» может быть менее 90 (девяносто) процентов от значения коэффициента «бонус-малус», установленного приложением к Правилам для 13-класса, и не может быть равен нулю.
Собственная оценка рисков страховщика для случаев, предусмотренных настоящим пунктом, основывается на параметрах, которые влияют на вероятность наступления страхового случая, и утверждается советом директоров страховщика (соответствующим органом управления страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случае, если страховщиком является филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан).
Применяемые страховщиком коэффициенты «бонус-малус», предусмотренные настоящим пунктом, вводятся страховщиком в базу данных по каждому страхователю (застрахованному) в соответствии с законодательством Республики Казахстан.»;
приложение изложить в новой редакции согласно прилагаемому приложению 1 к настоящему постановлению.».
Правила расчета поправочных коэффициентов к коэффициентам по территории регистрации транспортного средства для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные указанным постановлением, изложить в новой редакции согласно прилагаемому приложению 2 к настоящему постановлению.
1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка после его официального опубликования;
3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятия, предусмотренного подпунктом 2) настоящего пункта.
|
Должность |
|
ФИО |
Приложение 1
к постановлению
Приложение
к Правилам расчета
и применения коэффициента
по системе «бонус-малус»
для расчета страховой премии
по обязательному страхованию
гражданско-правовой
ответственности владельцев
транспортных средств
Коэффициенты по системе «бонус-малус» с присвоением соответствующего класса при заключении договора обязательного страхования:
|
Класс |
Размер коэффициента |
Класс при заключении договора обязательного страхования с учетом наступления страховых случаев по вине страхователя (застрахованного) |
||||
|
0 страховой случай |
1 страховой случай |
2 страховых случая |
3 страховых случая |
4 и более страховых случая |
||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
Класс М |
2,45 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
Класс 0 |
2,30 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
Класс 1 |
1,55 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
Класс 2 |
1,40 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
Класс 3 |
1,00 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
Класс 4 |
0,97 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
Класс 5 |
0,94 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
Класс 6 |
0,91 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
Класс 7 |
0,88 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
Класс 8 |
0,85 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
|
Класс 9 |
0,82 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
Класс 10 |
0,79 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
Класс 11 |
0,76 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
Класс 12 |
0,73 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
Класс 13 |
0,70 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
Приложение 2
к постановлению
Утверждены
постановлением
Правления Агентства
Республики Казахстан
по регулированию и развитию
финансового рынка
от ______ 2026 года № __
Правила расчета поправочных коэффициентов к коэффициентам по территории регистрации транспортного средства для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
Глава 1. Общие положения
1) фактическая убыточность – коэффициент, характеризующий фактический показатель убыточности по территории регистрации транспортного средства по классу обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств);
2) коэффициент текущего года – коэффициент, отражающий корректировку поправочного коэффициента за текущий год, рассчитываемый по каждой территории регистрации транспортного средства;
3) поправочный коэффициент – коэффициент, рассчитываемый по каждой территории регистрации транспортного средства, применяемый к коэффициенту по территории регистрации транспортного средства для расчета размера страховой премии по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств.
4) фактор достоверности – коэффициент, характеризующий степень доверия к используемым данным единой базы данных по страхованию, необходимый для расчета поправочных коэффициентов, и (или) репрезентативность текущей статистики по отношению к ожидаемым тенденциям и прогнозным оценкам;
5) единая база данных по страхованию (далее – база данных) – совокупность информации (в том числе в электронной форме) о страховщике, страхователе, застрахованном и выгодоприобретателе;
6) резерв незаработанных премий (далее – РНП) – часть страховой премии (взносов) по договору страхования, относящаяся к оставшемуся на дату расчета периоду действия страховой защиты (незаработанная премия), предназначенная для исполнения обязательств по обеспечению предстоящих выплат, в случае их возникновения в следующих отчетных периодах.
Глава 2. Порядок расчета поправочных коэффициентов к коэффициентам по территории регистрации транспортного средства для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
В качестве поправочного коэффициента за предыдущий год принимается размер поправочного коэффициента, утвержденного уполномоченным органом в соответствии с пунктом 7 Правил в предыдущем году.
Поправочный коэффициент за 2023 год принимает значение 1 (единицы).
При расчете коэффициента текущего года используются размеры таргетируемой убыточности и фактора достоверности, определяемые по следующим формулам:
– порядковый индекс уровня таргетируемой убыточности, принимающий целочисленные значения в диапазоне от 0 до 2. соответствует значению таргетируемой убыточности в диапазоне от 60% до 80% с шагом 10 процентных пунктов.
– порядковый индекс фактора достоверности, принимающий целочисленные значения в диапазоне от 1 до 4. соответствует значению фактора достоверности в диапазоне от 25% до 100% с шагом 25 процентных пунктов.
Фактическая убыточность рассчитывается ежемесячно организацией отдельно по каждой территории регистрации транспортного средства на основании заработанных страховых премий и страховых выплат по договорам обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств за последние 12 (двенадцати) последовательных месяцев, предшествующих расчетной дате соответствующего региона регистрации транспортного средства.
Фактическая убыточность предоставляется ежемесячно организацией в уполномоченный орган по форме административных данных «Сведения о фактической убыточности» согласно приложению 2 к Правилам не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за расчетным месяцем.
Заработанные страховые премии, используемые для расчета фактической убыточности, рассчитываются как страховые премии, начисленные за последние 12 (двенадцать) последовательных месяцев, предшествующих расчетной дате, с учетом расходов, связанных с расторжением договоров обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, увеличенные на величину РНП по состоянию на дату, отстоящую на 12 месяцев до расчетной даты, и уменьшенные на величину РНП по состоянию на расчетную дату.
РНП рассчитывается методом пропорции отдельно по каждому договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и определяется как произведение страховой премии по договору на отношение неистекшего на отчетную дату срока действия страховой защиты (в днях) к сроку действия страховой защиты (в днях) со дня начала действия страховой защиты до конца действия страховой защиты:
, где:
СП – страховая премия по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;
T1 – количество дней, в течение которых действует страховая защита со дня начала действия страховой защиты до конца действия страховой защиты по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств (в случае если день начала действия страховой защиты наступает ранее дня вступления в силу договора страхования – количество дней с момента вступления в силу договора страхования до конца действия страховой защиты по договору страхования);
Т2 – количество дней действия страховой защиты по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств, истекших с момента начала действия страховой защиты до даты расчета (включительно) (в случае если день начала действия страховой защиты наступает ранее дня вступления в силу договора страхования – количество дней действия страховой защиты, истекших с момента вступления в силу договора страхования до даты расчета (включительно)).
РНП по каждой территории регистрации транспортного средства определяется путем суммирования РНП, рассчитанных по каждому договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, соответствующему региону регистрации транспортного средства.
Страховые выплаты, используемые для расчета фактической убыточности, рассчитываются как сумма страховых выплат, осуществленные по договорам обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств за последние 12 (двенадцати) последовательных месяцев, предшествующих расчетной дате, вне зависимости от даты заключения договора страхования.
Размеры поправочных коэффициентов, утвержденные уполномоченным органом и опубликованные на его официальном интернет-ресурсе, применяются страховщиками для корректировки коэффициента по территории регистрации транспортного средства при расчете страховой премии по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств в соответствии со статьей 19 Закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств.
Собственная оценка рисков страховщика основывается на параметрах, которые влияют на вероятность наступления страхового случая, и утверждается советом директоров страховщика (соответствующим органом управления страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случае, если страховщиком является филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан).
|
|
Приложение 1 |
|
|
Форма |
Форма, предназначенная для сбора административных данных
Представляется: в уполномоченный орган по регулированию,
контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций
Форма административных данных размещена на интернет-ресурсе: www.gov.kz
Наименование формы административных данных:
Сведения о поправочных коэффициентах
Индекс формы административных данных
(краткое буквенно-цифровое выражение наименования формы): 1 – CB_Y
Периодичность: ежегодная
Отчетный период: по состоянию на «___» ________20__года
Круг лиц, представляющих информацию:
Организация по формированию и ведению базы данных
Срок представления формы административных данных:
не позднее пятого рабочего дня октября месяца каждого года
|
|
Форма |
Сведения о поправочных коэффициентах
|
№ |
Территория регистрации транспортного средства |
Код территории регистрации транспортного средства по классификатору административно-территориальных объектов (КАТО) |
Фактическая убыточность |
Таргетируемая убыточность |
Фактор достоверности |
Коэффициент текущего года, ((3)-(4))/(4)*(5) |
Поправочный коэффициент за предыдущий год |
Поправочный коэффициент |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
|
|
1 |
Алматинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
Туркестанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3 |
Восточно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4 |
Костанайская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5 |
Карагандинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6 |
Северо-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
7 |
Акмолинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
8 |
Павлодарская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9 |
Жамбылская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10 |
Актюбинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
11 |
Западно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
12 |
Кызылординская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13 |
Атырауская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14 |
Мангистауская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15 |
Абайская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
16 |
Улытауская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
17 |
Жетысуская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
18 |
Алматы |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
19 |
Астана |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
20 |
Шымкент |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Наименование ____________________ |
Адрес ______________________ |
||||||||
|
|
Телефон ___________________________________________________________ |
||||||||
|
|
Адрес электронной почты ____________________________________________ |
||||||||
Исполнитель _________________________________ _______
(фамилия, имя и отчество (при его наличии) подпись, телефон)
Первый руководитель или лицо, уполномоченное на подписание формы
_____________________________________ ______________
(фамилия, имя, отчество (при его наличии) (подпись)
Дата подписания формы «______» _______________ 20 ____ года
|
|
Приложение |
Пояснение по заполнению формы административных данных
«Сведения о поправочных коэффициентах»
(индекс - 1 – CB_Y, периодичность – ежегодная)
Глава 1. Общие положения
Глава 2. Пояснение по заполнению Формы
|
|
Приложение 2 |
|
|
Форма |
Форма, предназначенная для сбора административных данных
Представляется: в уполномоченный орган по регулированию,
контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций
Форма административных данных размещена на интернет-ресурсе: www.gov.kz
Наименование формы административных данных:
Сведения о фактической убыточности
Индекс формы административных данных
(краткое буквенно-цифровое выражение наименования формы): 2 – CB_M
Периодичность: ежемесячная
Отчетный период: по состоянию на «___» ________20__года
Круг лиц, представляющих информацию:
Организация по формированию и ведению базы данных
Срок представления формы административных данных:
не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за расчетным месяцем
|
|
Форма |
Сведения о фактической убыточности
|
№ |
Территория регистрации транспортного средства |
Код территории регистрации транспортного средства по классификатору административно-территориальных объектов (КАТО) |
Заработанные страховые премии |
Страховые выплаты |
Фактическая убыточность |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
1 |
Алматинская область |
|
|
|
|
|
2 |
Туркестанская область |
|
|
|
|
|
3 |
Восточно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
4 |
Костанайская область |
|
|
|
|
|
5 |
Карагандинская область |
|
|
|
|
|
6 |
Северо-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
7 |
Акмолинская область |
|
|
|
|
|
8 |
Павлодарская область |
|
|
|
|
|
9 |
Жамбылская область |
|
|
|
|
|
10 |
Актюбинская область |
|
|
|
|
|
11 |
Западно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
12 |
Кызылординская область |
|
|
|
|
|
13 |
Атырауская область |
|
|
|
|
|
14 |
Мангистауская область |
|
|
|
|
|
15 |
Абайская область |
|
|
|
|
|
16 |
Улытауская область |
|
|
|
|
|
17 |
Жетысуская область |
|
|
|
|
|
18 |
Алматы |
|
|
|
|
|
19 |
Астана |
|
|
|
|
|
20 |
Шымкент |
|
|
|
|
|
Наименование ______________________ |
Адрес ______________________ |
||||
|
Телефон ___________________________________________________________ |
|||||
|
Адрес электронной почты ____________________________________________ |
|||||
Исполнитель _________________________________ _______
(фамилия, имя и отчество (при его наличии) подпись, телефон)
Первый руководитель или лицо, уполномоченное на подписание формы
_____________________________________ ______________
(фамилия, имя, отчество (при его наличии) (подпись)
Дата подписания формы «______» _______________ 20 ____ года
|
|
Приложение |
Пояснение по заполнению формы административных данных
«Сведения о фактической убыточности»
(индекс - 2 – CB_M, периодичность – ежемесячная)
Глава 1. Общие положения
Глава 2. Пояснение по заполнению Формы