Как досрочно использовать пенсионные накопления

Доступная сумма - это размер пенсионных накоплений сверх порога достаточности, которые можно использовать.

Порог достаточности – минимально необходимая сумма пенсионных накоплений в ЕНПФ для выплаты пенсии при достижении пенсионного возраста.

Наличие этой суммы на пенсионном счете вкладчика, вместе с будущими регулярными взносами в ЕНПФ от дохода вкладчика, позволит обеспечить ему пенсионные выплаты не ниже размера минимальной пенсии.

Клиенты могут использовать на цели улучшения жилищных условий и лечения доступную сумму денег, которая превышает порог достаточности определенный для каждого возраста.

Напомним, с 2022 года будет повышен порог достаточности для досрочного изъятия части накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) на улучшение жилищных условий, лечение или для передачи излишков управляющим компаниям. Однако сроки действия прежних порогов минимальной достаточности пенсионных накоплений продлены до 1 апреля 2022 года.

Узнать свой порог достаточности можно здесь.

Все операции по досрочному использованию пенсионных накоплений будут проводиться в онлайн-формате и для этого потребуется наличие действующей электронной цифровой подписи.

Для начала, вкладчику необходимо получить информацию о доступной сумме единовременной пенсионной выплаты на сайте ЕНПФ.

Далее с помощью ЭЦП нужно зарегистрироваться на сайте одного из уполномоченных операторов.

Ими выступают следующие банки:

• В целях улучшения жилищных условий и оплаты лечения – АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»
• АО «Народный банк Казахстана»
• АО «Altyn Bank»
• АО «Банк ЦентрКредит»
• АО «Банк Фридом Финанс Казахстан»

АО «Отбасы банк» запустил платформу для подачи заявок на использование пенсионных накоплений. Открыть спецсчет для использования денег из ЕНПФ можно с помощью мобильного приложения Otbasy bank или видеозвонка на сайте банка. Далее банк и ЕНПФ проверяют предоставленные документы и вкладчику на счет поступает указанная в заявлении сумма. В течение 20 дней (действует с 14.12.2021) получатель должен подтвердить целевое использование денег. Затем банк переводит средства со спецсчета на счет продавца.

Пенсионные выплаты разрешается не только использовать самому, но и переуступить их близкому родственнику. При этом наличие жилья не является причиной отказа в получении.

Единовременные пенсионные выплаты можно использовать неограниченное число раз. 

Напомним, с 1 апреля 2022 года будет повышен порог минимальной достаточности для досрочного изъятия части накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) на улучшение жилищных условий, лечение или для передачи излишков управляющим компаниям.

Пенсионные выплаты можно использовать на:

1. Погашение задолженности по ипотечному займу, в том числе в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное);
2. Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп);
3. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в «Отбасы банке»;
4. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в том числе в рамках финансирования исламским банком);
5. Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа;
6. Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка);
7. Рефинансирование ипотечного жилищного займа;
8. Лечение.

 Узнать полный перечень необходимых документов для каждой цели и подать заявку вы можете на портале enpf-otbasy.kz.

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта.

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица БВУ, ипотечной организации об одобрении уполномоченным органом ипотечного жилищного займа получателю (с использованием единовременных пенсионных выплат) на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа с указанием суммы, цели и размера первоначального взноса по такому займу.

Вы можете построить индивидуальный жилой дом (в том числе приобрести земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ) за счет пенсионных накоплений, за счет пенсионных накоплений и собственных средств.

Необходимый перечень документов для получения средств:

На покупку земельного участка:

• зарегистрированный уполномоченным органом договор купли-продажи земельного участка, мены, иные правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности/право землепользования на земельный участок с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство, оформленные на имя получателя;
• акт на право частной собственности на земельный участок, акт на право временного возмездного землепользования (аренды);
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на земельный участок);

На строительство дома:

• архитектурно-планировочное задание (АПЗ);
• договор подряда, заключенный со строительной компанией, обладающей соответствующей лицензией (предусматривающий полное завершение строительства индивидуального жилого дома). В случаях, когда получатель уже оплатил часть суммы за строительство за счет собственных средств, то необходимо предоставить дополнительное соглашение к договору подряда, где зафиксирован факт частичной оплаты за счет собственных средств получателя;
• лицензия строительной компании на строительно-монтажные работы;
• строительно-монтажные работы;

• смета расходов на проведение строительно-монтажных работ, составленная получателем/строительной компанией (предусматривающая полное завершение строительства индивидуального жилого дома)
• эскизный проект, согласованный с территориальным органом архитектуры и градостроительства;
• уведомление о начале строительства (только для индивидуальных жилых домов более 2-х этажей).

Срок подтверждения цели составляет 24 месяца с даты получения средств на счет подрядной организации.

 

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• акт приемки объекта в эксплуатацию, оформленный на имя получателя;
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на земельный участок и на построенный индивидуальный жилой дом).

Просим внимательно ознакомиться с процессом уступки по ссылке: https://youtu.be/66_bcn8uiOo

ВАЖНО! Принимающее лицо должно пройти авторизацию на платформе до выбора Вами данной цели, для корректного формирования двустороннего соглашения.

Вы можете использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это – родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка

Инструкция для уступающего пенсионные накопления:

1. Для уступки средств близкому родственнику вам необходимо выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику», указать сумму, которую вы хотите уступить, а также ИИН лица в пользу которого уступаются пенсионные накопления;
2. Далее, вам необходимо сформировать необходимые заявления, подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат вашей ЭЦП;
3. Дождитесь сообщения «Хорошая новость! Ваша единая пенсионная выплата поступила на ваш спец.счет!». Это займет период до 5 рабочих дней. Это сообщение означает, что принимающая сторона может зайти на платформу и выбирать любую цель на улучшение жилищных условий и/или оплату лечения;
4. Затем, необходимо загрузить документы, подтверждающие близкое родство или супружество с принимающей стороной.

Если Вы заключили договор аренды с правом выкупа в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ, то вы сможете за счет пенсионных накоплений частично или полностью оплатить задолженность по договорам долгосрочной аренды жилища.

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• договор аренды с правом выкупа (с приложением графика погашения арендных платежей), заключенный в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ;
• письмо за подписью уполномоченного лица организации о реквизитах и сумме задолженности по договору аренды с правом выкупа, о банковских реквизитах счета, на который необходимо перечислить единовременные пенсионные выплаты для погашения задолженности по аренде.

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ)

После подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам.

Пенсионные накопления казахстанцев выше порога достаточности могут быть использованы для жилищных вкладов. Для перевода своих накоплений в "Отбасы банк" нужно воспользоваться платформой www.enpf-otbasy.kz.

Также необходимо заранее открыть жилищный депозит и специальный счет в "Отбасы банке", который можно оформить онлайн. Казахстанцам также следует проверить свой пенсионный счет на наличие достаточных накоплений.

На сайте www.enpf-otbasy.kz появилась кнопка "Пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления" казахстанцам нужно будет авторизоваться с использованием ЭЦП.

Далее в личном кабинете нужно проверить наличие депозита, специального счета. Придется открыть их, если это не было сделано заранее.

После этого на платформе будет сформирована и отправлена заявка в ЕНПФ на перевод пенсионных излишков. Срок рассмотрения составит 5 рабочих дней. Далее деньги поступят на специальный счет казахстанцев в "Отбасы банке", после чего будут автоматически перечислены на жилищный депозит.

На эти средства будут распространяться те же правила вознаграждений, что и на обычные жилищные сбережения, будет начисляться вознаграждение банка в размере 2 % годовых и премия государства в размере 20% (на сумму накоплений за год, которая не превышает 200 МРП). 

В результате казахстанцы смогут:

пополнить вклад в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления с целью приобретения недвижимости. Ипотеку необходимо оформить в течение трех лет; приобрести земельный участок для строительства индивидуального дома или построить индивидуальный жилой дом на своем земельном участке.

Если клиенты банка не используют пенсионные излишки в указанный срок, то средства вернутся в ЕНПФ.

Если вкладчики уже подали заявку на снятие части пенсионных накоплений, то они смогут поменять цель изъятия. Однако сроки подтверждения цели использования сократились до 20 рабочих дней.

Например, пенсионные излишки имеются, но сейчас их сумма недостаточна для оформления ипотеки. При этом заявка на их изъятие уже была подана. В этом случае казахстанцы смогут спокойно перевести эти средства на свой счет в "Отбасы банк", чтобы вместе с другими накоплениями приобрести жилье.

Следует помнить, что деньги из ЕНПФ нельзя:

• снять с жилищного депозита. А если закрыть вклад, то они будут переведены обратно в пенсионный фонд;
• уступать их и вклад своим близким: иначе излишки также вернут в ЕНПФ;
• снимать и обналичивать при делении депозита: можно изымать только собственные накопления и вознаграждение банка, премию государства; продавать вместе с депозитом;
• использовать данный вклад в качестве депозита-гаранта третьего лица.

 

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответсвии с законодательством о долевом участии РК.

Жилье по данной цели можно приобрести и за счет пенсионных накоплений и за счет пенсионных и собственных средств.

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• зарегистрированный уполномоченным органом договор купли-продажи жилища, приватизации, мены, иные правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на жилище, оформленные на имя получателя;
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (за исключением случаев приобретения жилья путем долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома)

В случае приобретения жилья путем долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома:

• зарегистрированный уполномоченным органом договор о долевом участии в жилищном строительстве/договор цессии, оформленный на имя получателя с приложением договора о долевом участии в жилищном строительстве, оформленный на прежнего дольщика (в т.ч. в электронной форме);
• выписка об учетной записи договора о долевом участии в жилищном строительстве/договора цессии, (в т.ч. в электронной форме);
• справка/письмо от застройщика о наличии подписанного договора о предоставлении гарантии на завершение строительства многоквартирного жилого дома с АО "Казахстанская жилищная компания" (Единый оператор жилищного строительства);

В случае полного погашения задолженности по договору рассрочки:

• зарегистрированный договор рассрочки с графиком погашения (в случае наличия графика);
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках;
• справка/письмо от продавца (физ.лицо, юр.лицо) о сумме задолженности по договору рассрочки, банковских реквизитах счета, на который необходимо перечислить ЕПВ для погашения задолженности по договору рассрочки.

Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ.

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• справка о наличии и остатке ссудной задолженности. Срок действия справки 15 рабочих дней с даты выдачи

Справка должна содержать:

• наименование банка или наименования филиала банка
• фио, иин заемщика
• реквизиты договора банковского займа
• цель выданного займа по договору
• целевое назначение ЕПВ: частичное или полное погашение задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа
• остаток ссудной задолженности
• Фио, должность и подпись уполномоченного лица банка
• договор банковского займа (в случае отсутствия в справке информации о цели ипотечного жилищного займа)

Получить консультацию вкладчики ЕНПФ могут через Контакт-центр по короткому 1418 (звонок по Казахстану бесплатный), а также обратиться в случае необходимости в ближайшее отделение ЕНПФ. Все адреса и контакты доступны на сайте ЕНПФ.

Связаться также можно посредством чат-бота в WhatsАpp и Viber по номеру +7 777 000 14 18. Также доступны в социальных сетях 

• Instagram 
• Facebook 
• ВКонтакте 
• Twitter 
• Telegram 

Также информацию можно получить на платформе "Отбасы банка" и ЕНПФ.

В данный момент возможно подать заявку на лечение только в Казахстане. Прием заявлений по оказанию медицинских услуг за рубежом будет доступно позднее.

Как оформить заявку на использование пенсионных накоплений на лечение:

1. Подайте заявление на единовременную пенсионнную выплату и подпишите ЭЦП;
2. ЕНПФ в течение 5 рабочих дней переведет сумму ЕПВ на ваш спецсчет в Отбасы банке;
3. После поступления средств на спецсчет обратитесь к профильному медицинскому специалисту для проведения диагностики;
4. После получения заключения профильного специалиста обратитесь в медицинскую организацию по месту прикрепления (узнать место прикрепления можно на портале gov.kz) и подайте там заявление о предоставлении заключения врачебной комиссии, с приложением копии документа, удостоверяющего личность;
5. Врачебная комиссия в течении 5 рабочих дней с даты обращения примет решение либо о направлении на лечение, либо об отказе;
6. В течение 2 рабочих дней секретарь комиссии выдаст вам заключение;
7. После получения положительного заключения выберите медицинскую организацию, в которой вы хотите лечиться, и заключите с ней договор. В договоре должны быть указаны лицензия на данный вид деятельности, вид медицинских услуг, установленный диагноз из заключения врачебной комиссии и реквизиты медицинской организации;
8. Загрузите на платформу enpf-otbasy.kz заключение врачебной комиссии и договор с медицинской организацией в формате PDF;
9. Отбасы банк в течение 5 рабочих дней проверит соответствие документов и перечислит средства с вашего спецсчета в медицинскую организацию по указанным в договоре реквизитам.