Сақтандыру компаниялары мен активтерді басқарушылар арасындағы әлемдік көшбасшы Allianz өзінің жаһандық зейнетақы есебінің (API) жаңа басылымын шығарды, оған сәйкес бүкіл әлем бойынша 75 зейнетақы жүйесін талдау нәтижесінде Қазақстанның зейнетақы жүйесіне API рейтингі 3,5 балл берілді. Қазақстан ТМД көршілерінен, сондай-ақ Испания, Чили, Сингапур, БАӘ және басқа елдерден озып кетті. Бұл нәтижелер Қазақстанның зейнетақы жүйесі Allianz компаниясы талдайтын басқа елдермен салыстырғанда зейнетақы төлемдерінің тұрақтылығы мен барабарлығы бойынша орташадан сәл жоғары деңгейге ие екенін білдіреді.
Есеп 2023 жылғы наурыздағы жағдай бойынша өзекті деректер негізінде қалыптастырылды. Allianz зейнетақы индексі (API) зейнетақы жүйелерінің тұрақтылығы мен сәйкестігін кешенді бағалауға арналған. Ол үш қосалқы индекстен тұрады және 1-ден 7-ге дейінгі шкала бойынша бағаланған 40 параметрді ескереді, мұнда 1 ең жақсы нәтижені білдіреді.
Есепке сәйкес, барлық зерттелген зейнетақы жүйелері үшін орташа балл 3,6 құрады. Бұл көрсеткіш COVID-19 пандемиясынан кейінгі көптеген елдердегі шектеулі мүмкіндіктерді ескере отырып, алдыңғы жылдармен салыстырғанда біршама жақсырақ, содан кейін жаһандық саяси оқиғаларға байланысты энергетикалық дағдарыс пен азық-түлік бағасының өсуіне байланысты бұрын-соңды болмаған жаһандық гиперинфляция болды. Зейнетақы реформаларының қажеттілігіне қарамастан, бірнеше ел айтарлықтай жақсартуларға қол жеткізді. Индекстің жоғарғы бөлігінде Дания, Швеция және Нидерланды 3-ке дейін қорытынды баллмен орналасады, өйткені олардың зейнетақы жүйелерінде өмір сүру ұзақтығының өзгеруіне байланысты ресми зейнетақы жасын автоматты түрде түзету қарастырылған, сондай-ақ күшті кәсіби және жеке жинақтаушы зейнетақы компоненттері бар.
Allianz нұсқасы бойынша ең жақсы зейнетақы жүйесі бар ел Дания болды, 2,2 балл, одан кейін Нидерланды мен Швеция 2,6 балл жинады, содан кейін Жаңа Зеландия – 2,8 балл, АҚШ, Тайвань және Израиль – 2,9 балл, Бельгия мен Австралия – 3,0 балл. Оңтүстік Кореяның алғашқы ондығын 3,1 баллмен аяқтайды. Рейтингтегі ең төменгі орындарды Морокко, Ливан және Біріккен Араб Әмірліктерінің зейнетақы жүйелері алады. Бұл елдерге зейнетақы жасының төмендігі, халықтың зейнетақы жүйесімен қамтылуының төмендігі және халықтың тез қартаюы проблемалары тән. Төмен қамтуға ықпал ететін факторлардың бірі-көптеген дамушы елдерде бейресми жұмыспен қамтудың басым болуы, бұл зейнетақы жүйесін реформалаумен қатар еңбек нарықтарын реформалау қажеттілігін көрсетеді.
Allianz есебінде халықтың қартаю мәселесіне баса назар аударылады, өйткені бұл демографиялық процестер әлемдегі зейнетақы жүйелерінің басты сын-қатерлерінің бірі болып табылады. 2050 жылға қарай дүние жүзінде шамамен 1,6 миллиард адам 65 немесе одан да көп жасқа жетеді деп болжануда, оның 1 миллиардқа жуығы Азияда (Үндістан мен Қытайда). Өмір сүру ұзақтығының динамикасы 2023 жылғы орташа әлемдік көрсеткіштен 2050 жылға қарай 73,4 жылдан 2050 жылға қарай 77,2 жылға дейін ұлғаяды.
Сондықтан ұзақ мерзімді қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету және болашақ ұрпаққа шамадан тыс жүктемені болдырмау үшін зейнетақы жүйелерін демографиялық өзгерістерге дайындау өте маңызды. Allianz тұрақтылық пен жеткіліктілік арасындағы тепе-теңдікті сақтау қажеттілігін атап көрсетеді, ол үшін индустриалды дамыған елдердегі мемлекеттік жәрдемақыларды қысқарту және қарттардың лайықты өмір сүру деңгейіне жету үшін қосымша зейнетақымен қамсыздандыру (кәсіби және жеке зейнетақы жоспарлары) қажет болуы мүмкін.
Өткен жылы кейбір елдер өздерінің зейнетақы жүйелерінің ұзақ мерзімді тұрақтылығы мен сәйкестігін арттыру үшін шаралар қабылдады, соның ішінде кейбір елдерде (Франция) зейнеткерлік жасын арттыру, барлық жеке сектор қызметкерлері үшін міндетті зейнетақы жарналарын енгізу (Камбоджа) және капиталдан қаржыландырылатын қосымша жеке қамтамасыз ету үшін ынталандыруды енгізу (зейнетақы жинақтары). Алайда, статистикаға сәйкес, көптеген елдерде зейнеткерлікке шығу жасы өмір сүру ұзақтығының өзгеруін көрсетпейді: 75 елдің тек сегізі ғана заң деңгейінде зейнеткерлікке шығу жасын өмір сүру ұзақтығының өзгеруіне автоматты түрде байланыстырды. 33 ел зейнеткерлік жасты 2050 жылға дейін арттыруды жоспарлап отыр.
Allianz атап өткендей, зейнетақы жүйелерінің барабарлығы тек қаржылық тұрақтылықпен ғана емес, сонымен қатар төлем деңгейімен, сондай-ақ табысты алмастыру коэффициентімен де анықталады. Зейнетақы жүйесінің бірінші деңгейіндегі зейнетақыларды алмастыру коэффициенті Халықаралық еңбек ұйымының стандарттарына сәйкес орташа жалақының 40% - дан 60% - на дейін болуы тиіс. ЭЫДҰ-ның соңғы статистикасы Бразилияда 89% алмастыру коэффициенті бар ең Жомарт зейнетақы жүйелерінің бірі екенін көрсетеді, ал Кения, Ливан және Оңтүстік Африкада алмастыру коэффициенті небәрі 15% құрайды. Германияда, АҚШ-та және Жапонияда зейнетақыны алмастыру деңгейі 30% - дан 40% - ға дейін өзгереді. 2022 жылы ортақ зейнетақыны ескере отырып, Қазақстандағы табысты алмастыру коэффициенті шамамен 46% -. құрады.
Өз баяндамасында Allianz сарапшылары тұрақты және барабар зейнетақы жүйесін құру, егер күшті жинақтаушы компонент енгізілсе, қол жеткізуге болатын міндет екенін атап өтті.
Allianz зейнетақы жүйесін реформалауды еңбек нарығын қайта құрудан бастауға кеңес береді: дамушы экономикалардағы ресми жұмыспен қамту үлесін арттырмай және дамыған елдердегі егде жастағы жұмысшыларды жұмыс күшіне тартпай, тіпті ең жақсы дамыған зейнетақы реформалары да нәтиже бермейді.
БЖЗҚ 2013 жылғы 22 тамызда "МЖЗҚ "ЖЗҚ" АҚ базасында құрылды. БЖЗҚ құрылтайшысы және акционері Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігінің "Мемлекеттік мүлік және жекешелендіру комитеті" ММ атынан Қазақстан Республикасының Үкіметі болып табылады. БЖЗҚ зейнетақы активтерін сенімгерлік басқаруды Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі жүзеге асырады. 2016 жылғы 1 қаңтардан бастап зейнетақы активтерін басқару тиімділігін арттыру бойынша ұсыныстар әзірлеу жөніндегі функциялар Ұлттық қорды басқару жөніндегі кеңеске берілді. Зейнетақы заңнамасына сәйкес БЖЗҚ міндетті зейнетақы жарналарын, міндетті кәсіптік зейнетақы жарналарын, ерікті зейнетақы жарналарын, зейнетақы төлемдерін, зейнетақы жинақтары мен төлемдерін жеке есепке алуды тартуды жүзеге асырады, салымшыға (алушыға) оның зейнетақы жинақтарының жай-күйі туралы ақпарат береді (толығырақ www.enpf.kz)