Финансовые пирамиды. Как их распознать и не стать жертвой?

Финансовые пирамиды. Как их распознать и не стать жертвой?

Финансовая пирамида (также известны другие названия: схема Понци[1], инвестиционная пирамида) – распространенная схема мошеннических действий, суть которой заключается в получении прибыли за счет привлечения средств новых участников (жертв). Таким образом, прибыль первым участникам обеспечивается за счет вложений последующих.

Основными причинами вовлечения граждан в финансовые пирамиды являются отсутствие финансовой грамотности, желание быстрого и легкого обогащения. Создатели финансовых пирамид понимая это, завлекают потенциальных вкладчиков, давая обещания гарантированного и сверхвысокого дохода.

 

[1] Схема Понци – мошенническая схема, при которой доход членам структуры обеспечивается за счет постоянного привлечения денежных средств новых участников. Иными словами, доход первым участникам выплачивается за счет последующих. Данная схема названа в честь Чарльза Понци, известного итальянского афериста организовавшего первую финансовую пирамиду.

Финансовые пирамиды. Как их распознать и не стать жертвой? Финансовая пирамида (также известны другие названия: схема Понци , инвестиционная пирамида) – распространенная схема мошеннических действий, суть которой заключается в получении прибыли за счет привлечения средств новых участников (жертв). Таким образом, прибыль первым участникам обеспечивается за счет вложений последующих. Основными причинами вовлечения граждан в финансовые пирамиды являются отсутствие финансовой грамотности, желание быстрого и легкого обогащения. Создатели финансовых пирамид понимая это, завлекают потенциальных вкладчиков, давая обещания гарантированного и сверхвысокого дохода. Условно, все финансовые пирамиды имеют три стадии: 1. Создание финансовой пирамиды. Как отмечалось выше, при создании пирамиды первые вкладчики получают большую прибыль, которую зачастую организаторы в целях привлечения максимального количества жертв, могут выплачивать из собственных средств. 2. Популяризация финансовой пирамиды. При получении первой прибыли, вдохновленные вкладчики прикладывают усилия для привлечения новых участников. Организаторы в свою очередь, подогревают интерес к пирамиде путем применения агрессивной рекламы (в социальных сетях, интернете и т.д.). Уже на данном этапе, выплата участникам производится за счет средств, вносимых новыми участниками. 3. Крах финансовой пирамиды. Финальный и неизбежный этап. Наступление данного этапа происходит в момент набора определенного количества участников и аккумулирования большой суммы в руках организаторов. Вкладчики, грезившие о легком и большом заработке, лишаются вложенных средств и планируемого вознаграждения. Во избежание вовлечения в финансовую пирамиду необходимо иметь представление об основных признаках финансовых пирамид, среди которых можно отметить такие как: - обещаемое вознаграждение за последующих привлеченных клиентов (доплата за каждого привлекаемого в компанию клиента); - наличие вступительных взносов, которые могут быть определены в качестве взносов за обучение, оформление, акции и пр.; - отсутствие лицензий на осуществление тех или иных работ, в рамках деятельности компании; - предложение большого вознаграждения и гарантирование дохода, в разы превышающего рыночный уровень; - отсутствие собственных активов и средств у компании; - возможность консультирования потенциальных вкладчиков только при личной встрече с одновременным навязыванием подписания договора; - отсутствие ясного и четкого определения основной деятельности компании; - агрессивная реклама с отсутствием упоминаний о возможных рисках и финансовых потерь; - отсутствие у компании иных клиентов (кроме вкладчиков), поставщиков. Умение оказывать психологические манипуляции и эмоциональный контроль над потенциальными жертвами зачастую приводят к тому, что сделки проводятся без юридического сопровождения (в добровольной форме). Данный факт способствует тому, что такие сделки изначально обречены на отсутствие гарантий и возврат вложенных средств. Следует отметить, что на территории Республики Казахстан создание финансовых пирамид запрещено законом. Уполномоченным государственным органом в вопросах связанных с деятельностью финансовых пирамид, является Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу (далее – Агентство). На сайте Агентства имеется перечень организаций, которые подозреваются в деятельности в качестве финансовых пирамид и те, по которым уже имеются приговоры суда. Гражданам РК во избежание потери своих средств, важно на регулярной основе повышать уровень финансовой грамотности, учитывать все вышеперечисленные признаки и при необходимости проверять юридические лица, внесённые в перечень организаций, подозреваемых в создании финансовых пирамид и определенных в качестве таковых. Нариман Камбаров Жамбылский филиал Национального Банка РК
Дата публикации
10 декабря 2024