Сенатом Парламента 29 декабря 2022 года одобрен и подписан Президентам РК Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».
Закон начнет действовать по истечению 60 дней после его официального опубликования. Это означает, что граждане имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство в марте 2023 года.
Цели реализации Закона:
Закон предусматривает 3 вида процедур - внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.
Все три процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет право подавать на банкротство должника.
Первая процедура: Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.
Внесудебное банкротство, граждане смогут применить при следующих условиях:
Кроме того, законопроектом предусмотрены особые условия для:
- получателей АСП в течение 6-ти месяцев;
- граждан, чья задолженность не погашается свыше пяти лет.
Внесудебное банкротство будет начинаться на веб-портале «электронное правительство». Затем, посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.
При этом реализована возможность подачи заявлений посредством приложения «E-salyg Azamat», веб-портала E-gov и ИС ЦОН.
Комитетом ведется работа по обеспечению внедрения информационной системы банкротства физических лиц (ИС БФЛ), с одновременной ее интеграцией:
- с «E-salyg Azamat», веб-портала E-gov и ИС ЦОН для дальнейшей обработки принятых заявлений;
- базами данных 29 государственных органов и организаций;
- банков второго уровня и кредитных бюро для осуществления автоматической проверки на соответствие входным критериям для применения процедуры банкротства.
Алгоритм автоматизированной обработки заявлений предполагает следующую схему:
- должник направляет заявление о применении внесудебной процедуры банкротства через приложение «E-salyg Azamat», веб-портал E-gov или ИС ЦОН;
- заявление поступает в информационную систему КГД (ИС БФЛ);
- ИС БФЛ проводит сверку с данными государственных органов и финансовых организаций;
- при соответствии/несоответствии параметрам направляется уведомление на Egov/ИС ЦОН (о применении процедуры внесудебного банкротства/об отказе в применении процедуры внесудебного банкротства).
Необходимо отметить, что при внесудебном банкротстве взыскание долга не осуществляется, так как эта процедура для лиц, не имеющих имущества (денежных средств).
По долгам свыше 5,5 млн.тенге и по остальным видам долгов граждане смогут применить судебное банкротство.
Судебное банкротство осуществляется аналогично к процедуре банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, целью которого является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счет имущественной массы банкрота.
В ходе данной процедуры имущество должника подлежит реализации на торгах.
Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.
Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства.
Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.
Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации и т.д.).
Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие в состав которых вправе войти:
Принимая во внимание, что не все должники смогут оплатить услуги финансовых управляющих, законопроектом предусмотрена оплата за счет государства лицам, относящимся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество.
Третья процедура – восстановление платежеспособности, предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода.
План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.
Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не расспространяются последствия, предусмотренные для банкрота.
Последствия после объявления гражданина банкротом:
1) запрет на получение займов и кредитов в течении 5 лет (кроме получения микрокредитов ломбардов);
2) повторное банкротство возможно только через 7 лет;
3) будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота в течение 3 лет после банкротства.
Долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.
Также хотел добавить что,
- банкротство – это крайняя мера разрешения проблем с долгами;
- признание себя банкротом сегодня, сделает вас человеком с ненадежной репутацией завтра;
- банкротство – не кредитная амнистия;
- последствия банкротства – существенные ограничения.
Также одобрен проект Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» предусматривает внесение изменений и дополнений в 5 Кодексов и 11 Законов Республики Казахстан.
Гражданский кодекс будет дополнен нормами предусматривающими применение в отношении гражданина Республики Казахстан процедур восстановления платежеспособности, внесудебного и судебного банкротства.
Перечень дел, рассматриваемых в порядке особого производства, содержащийся в Гражданском процессуальном кодексе будет дополнен делом о восстановлении платежеспособности и судебном банкротстве граждан.
В Законы Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях», «О банках и банковской деятельности», «О рынке ценных бумаг», «О коллекторской деятельности» будут внесены дополнения, предоставляющие право уполномоченному органу и финансовому управляющему получать сведения об имуществе и обязательствах гражданина.
Ряд дополнений уточняющего характера предусмотрены в Законы РК «О реабилитации и банкротстве», «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», «О разрешениях и уведомлениях» и т.д.
Третий, рассмотренный депутатами Сената законопроект «О внесении изменений и дополнений в Кодекс РК «Об административных правонарушениях» по вопросам восстановления платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан»
Цель законопроекта - необходимость установления административной ответственности участников процедур, за нарушения норм основного Законопроекта. К примеру:
- за преднамеренное обращение гражданина с заявлением о применении банкротства для целей ухода от исполнения своих обязательств перед кредиторами (200 МРП);
- за предоставление ложной информации или сокрытие имущества (сведений о нем) в рамках внесудебного банкротства, восстановления платежеспособности и судебного банкротства (100 МРП);
Кроме того, вводится ответственность для финансовых управляющих за нарушение порядка проведения процедур судебного банкротства и восстановления платежеспособности (от 15 до 100 МРП).
В целом, предлагаемые нормы направлены на реализацию принципа неотвратимости наказания за нарушение законодательства в указанной сфере.