Меры государственной поддержки АО «Фонд развития предпринимательства «ДАМУ»

Фонд «Даму» является финансовым агентом, осуществляющим реализацию и мониторинг финансовой поддержки (субсидирование части ставок вознаграждения по кредитам/лизинговым сделкам предпринимателей, частичное гарантирование кредитов и финансового лизинга предпринимателей/субъектов малого частного и среднего частного предпринимательства (далее – СМСП) перед банками второго уровня и иными финансовыми институтами (далее – БВУ) в рамках Единной комплексной программы (далее – Программа), а также реализует программы льготного кредитования путём фондирования банков второго уровня с целью кредитования конечных заёмщиков по льготным условиям.

С 05 февраля 2024 года Фонд «Даму» приступил к реализации обновленной Программы. Программа утверждена в целях оказания эффективной государственной поддержки малого и среднего бизнеса и развития отечественных конкурентоспособных и импортозамещающих проектов в различных отраслях экономики.

Комплексные меры поддержки усовершенствовали предыдущие программы поддержки предпринимательства и оказали поддержку по пяти направлениям:

1. «Микро предпринимательство»;
2. «Малое и среднее предпринимательство»;
3. «Малое, среднее и крупное предпринимательство»;
4. «Моно и малые города, сельские населенные пункты»;
5. «Социальное предпринимательство».

По условиям Программы:

Участниками Программы первого направления «Поддержка микро- и малого предпринимательства» являются субъекты малого, в том числе микропредпринимательства, без отраслевых ограничений, за исключением деятельности ломбардов, микрофинансовых, факторинговых организаций и лизинговых компаний, а также в сфере торговли (допускается торговля продуктами питания). При этом первое направление Программы предусматривает оказание предпринимателям мер финансовой поддержки в виде портфельного субсидирования части ставки вознаграждения и частичного гарантирования по кредитам/микрокредитам;

Максимальная сумма кредита на инвестиционные цели составляет не более 20 млн тенге сроком на 3 (три) года без права пролонгации срока субсидирования и на пополнение оборотных средств – не более 5 млн тенге сроком на 2 года без права пролонгации срока субсидирования.

Портфельное субсидирование части ставки вознаграждения и частичное гарантирование осуществляется только по кредитам с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку НБ РК + 7% (по состоянию на 13.01.2025 г. составляет 15,25%), конечная ставка на заемщика в городах-8%, а конечная ставка на заемщика по моно- и малым городам, сельским населенным пунктам, а также для субъектов социального предпринимательства-7%.

При этом, размер портфельной частичной гарантии для субъектов малого, в том числе микропредпринимательства составляет до 85 % от суммы кредита, остальную часть от суммы кредита покрывается предпринимателем на усмотрение БВУ.

Участниками Программы второго направления «Поддержка малого и среднего предпринимательства» являются субъекты малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях экономики. Сумма кредита, по которому осуществляется субсидирование части ставки вознаграждения, не может превышать 3 млрд тенге для одного предпринимателя на инвеcтиционные цели, а на пополнение обротных средств не более 500 млн тенге и рассчитывается без учета задолженности по кредиту/договору финансового лизинга аффилированных с ним лиц/компаний. Субсидирование осуществляется по кредитам/договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающих базовую ставку НБ РК + 5%, используется дифференцированный метод. По таким проектам предприниматель платит кредит по ставке 8% в течение первых 3 лет, 9% с четвертого года и 10% с пятого года.

В случае недостаточности залогового обеспечения субъекты малого, среднего предпринимательства могут воспользоваться частичной гарантией в качестве обеспечения обязательств по кредиту. Размер гарантии не может превышать 85% от суммы кредита.

Участниками Программы третьего направления «Поддержка малого, среднего и крупного предпринимательства» являются субъекты малого, среднего и крупного предпринимательства в приоритетных отраслях экономики. Сумма кредита, по которому осуществляется субсидирование части ставки вознаграждения, не может превышать 15 млрд тенге для одного предпринимателя на инвестиционные цели, а на пополнение оборотных средств не более 5 млрд тенге и рассчитывается без учета задолженности по кредиту/договору финансового лизинга аффилированных с ним лиц/компаний. Субсидирование осуществляется по кредитам/договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающих базовую ставку НБ РК + 5%, используется дифференцированный метод. По таким проектам предприниматель платит кредит по ставке 8% в течение первых 3 лет, 9% с четвертого года и 10% с пятого года.

Участниками Программы четвертого направления «Поддержка предпринимательства в моно- и малых городах, сельских населенных пунктах» являются субъекты малого, среднего предпринимательства осуществляются без отраслевых ограничений с учетом места реализации и места регистрации предпринимателя. Сумма кредита, по которому осуществляется субсидирование части ставки вознаграждения, не может превышать 1,5 млрд тенге для одного предпринимателя на инвестиционные цели, а на пополнение оборотных средств не более 500 млн тенге и рассчитывается без учета задолженности по кредиту/договору финансового лизинга аффилированных с ним лиц/компаний. Субсидирование осуществляется по кредитам/договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающих базовую ставку НБ РК + 5%, предприниматель платит кредит по ставке 7%, в случае если предприниматель занимается оказанием услуг (в том числе и в торговле) 10%.

Участниками Программы пятого направления «Поддержка субъектов социального предпринимательства» являются субъекты малого, среднего предпринимательства без отраслевых ограничений за исключением деятельности ломбардов, микрофинансовых, факторинговых организаций и лизинговых компаний. Сумма кредита, по которому осуществляется субсидирование части ставки вознаграждения, не может превышать 1,5 млрд тенге для одного предпринимателя на инвестиционные цели, а на пополнение оборотных средств не более 500 млн тенге и рассчитывается без учета задолженности по кредиту/ договору финансового лизинга аффилированных с ним лиц/ компаний.  Субсидирование осуществляется по кредитам/ договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающих базовую ставку НБ РК + 5%, предприниматель платит кредит по ставке 7%.

Основной программой, нацеленной на кредитование аграриев для проведения весенне-полевых и уборочных работ, является – «Кен дала 2».

Новые условия финансирования фермеров по программе «Кең дала 2»  позволяют  Фонду развития предпринимательства «Даму» гарантировать проекты агропромышленного сектора, в том числе направленные на весенне-полевые и уборочные работы.

Гарантии предоставляются по кредитам предпринимателей, не имеющих достаточного залогового обеспечения. Кредиты могут быть выданы                                АО «Аграрная кредитная корпорация», кредитными товариществами, банками второго уровня, социально-предпринимательскими корпорациями, микрофинансовыми организациями, региональными инвестиционными центрами.

Фонд «Даму» рассматривает заявки портфельным методом, в рамках подписанных соглашений с кредиторами, при предоставлении минимального пакета документов.

Срок рассмотрения заявок до двух рабочих дней.

Условия предоставления гарантий Фонда «Даму»:

• максимальная сумма кредита - не более 1,5 млрд тенге;
• максимальный срок кредита - не более 12 месяцев, с возможностью пролонгации;
• срок гарантии – срок, превышающий на четыре месяца срок кредитного договора, с возможностью пролонгации;
• размер гарантии – 85% от суммы основного долга, но не более 1,275 млрд тенге.

С октября 2024 года началось предоставление мер господдержки (субсидирование, гарантирование) субъектам внутренней торговли. Данные инструменты предназначены для 4-х групп получателей: модернизация торговых рынков; строительство, расширение/реконструкция торговых объектов; пополнение оборотных средств магазинов у дома, кооперативных магазинов; разработка программного обеспечения (IT- инструменты).

Сумма кредита для проектов, реализуемых в областных центрах, не должна превышать 3 млрд тенге, для проектов в сельских населенных пунктах - 1,5 млрд тенге. Субсидирование осуществляется по кредитам с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку НБ РК + 5%, конечная ставка на заемщика 9%. Срок субсидирования для инвестиционных целей - не более 5 лет, для пополнения оборотных средств - 3 года.

В случае недостаточности залога по кредиту для объектов внутренней торговли возможно получение гарантии Фонда. Для действующих субъектов размер гарантии до 50% от суммы кредита, для начинающих предпринимателей, которые работают менее 3 лет - до 85%. 

Также Фонд «Даму» намерен расширить меры финансовой поддержки и постепенно перейти от инструмента субсидирования к инструменту гарантий. Данное нововведение расширяет сферу гарантий по кредитам. Теперь гарантированная сумма кредита увеличилась с 1 млрд тенге до 3,5 млрд тенге, а размер поручительства составляет 50% от суммы кредита.

В целях повышения эффективности господдержки также введены обязательства в отношении субъектов предпринимательства. Установлены обязательные конкретные критерии отбора конкурентоспособных предприятий. Например, предприниматель, получающий господдержку, должен увеличить фонд оплаты труда и налоговые выплаты.

Для получения субсидии или гарантии по программе предприниматели имеют возможность подать заявку дистанционно через платформу online.damu.kz, веб-портал egov.kz или в филиал Фонда «Даму» в своем регионе.

При этом все решения и резолюции, касающиеся вопросов финансировании проекта СМСП, принимается БВУ самостоятельно в соответствии с внутренними процедурами и положениями, регулирующими их кредитную политику, а также правовой базы Республики Казахстан. После принятия положительного решения, БВУ направляет соответствующий пакет документов по проекту в Фонд «Даму».

В свою очередь, Фонд «Даму» принимает проект для рассмотрения на соответствие условиям, реализуемых программ поддержки предпринимательства. Фонд «Даму» при этом отмечает, что БВУ на основании всесторонней оценки, взвешивая имеющиеся риски, самостоятельно проводят оценку финансово-экономической эффективности проекта, в рамках которой, в случае необходимости и с учётом уникальности обстоятельств каждого проекта, вправе запрашивать дополнительные документы по проекту и выставлять дополнительные требования к кредитованию проектов предпринимателей с учётом своих внутренних нормативов, положений и политик БВУ. Так, как БВУ являются непосредственными партнерами Фонда «Даму», основным условием сотрудничества является принцип невмешательства во внутренние процедуры и кредитный процесс БВУ в части отбора конечных заемщиков и принятия решений по кредитным процедурам проекта.

Фонд «Даму» также отмечает, что условиями программ поддержки предпринимательства, реализуемых Фондом «Даму», не ограничивается выбор БВУ. При этом в рамках программ льготного финансирования, кредитование проектов возможно в БВУ-партнёрах, где было произведено фондирование в рамках данных программ.

В случае возникновения дополнительных вопросов, касающейся инструментов Фонда «Даму», вы можете получить более подробные сведения в региональных филиалах Фонда «Даму», размещённых во всех регионах Республики Казахстан, адреса и контакты которых размещены в открытом доступе на интернет-ресурсе damu.kz, а также по телефону 1408.