Тезисы Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Абылкасымовой М.Е. на заседании Правительства РК
Уважаемый Олжас Абаевич!
Уважаемые участники!
Разрешите предоставить информацию о мерах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в рамках Программы совместных действий по макроэкономической стабилизации и повышению благосостояния населения на 2026-2028 годы.
Слайд 2. За 9 месяцев 2025 года кредиты экономике увеличились на 14,6% до 38,7 трлн тенге.
В структуре кредитов экономике кредиты бизнесу выросли на 12,1% до 14,7 трлн тенге.
За 9 месяцев т.г. рост беззалоговых потребительских кредитов замедлился до 12,7%, что значительно меньше 29,3% 2024 года (за 9 месяцев 2024г. – 22,5%).
Активный рост наблюдается в сегменте залоговых потребительских кредитов, в том числе автокредитов. Их рост за 9 месяцев т.г. составил 32,2% до 4,8 трлн тенге. С начала года ипотечные кредиты выросли на 10,4%.
Слайд 3. В структуре корпоративного кредитования 44% приходится на кредиты МСБ, 36% на крупный бизнес и 20% на ИП.
Слайд 4. В целях расширения кредитования реального сектора Агентством совместно с Национальным Банком и Правительством приняты системные меры.
Для фискального стимулирования в рамках Налогового кодекса в прошлом году введен КПН на ноты НБРК. В текущем году введен особый порядок налогообложения доходов банков от ГЦБ и другим высоколиквидным активам.
С 2026 года вводятся дифференцированные ставки КПН по доходам банков от корпоративного кредитования - 20%, от потребительского кредитования и других видов деятельности - 25%.
В рамках пруденциального стимулирования кредитования бизнеса для высвобождения капитала и ликвидности банков снижено риск-взвешивание по займам МСБ и по синдицированным займам до 50%, понижены нормативы ликвидности до 0,9. Это высвободило ликвидность на 2,6 трлн тенге.
Для смягчения залоговой политики банков повышены коэффициенты ликвидности по недвижимости и земельным участкам. Договоры ГЧП и офтейк-контракты признаны твердым залогом.
В июне 2025 года приняты законодательные поправки о создании Гарантийного фонда по кредитам МСБ на базе Даму. Модель предусматривает софинансирование фонда банками в объеме 40%. На сегодня выдано гарантий на 330 млрд тенге.
Для кредитования крупных инвестиционных проектов в 2023–2024 годах на законодательном уровне приняты меры по развитию синдицированного кредитования. При НУХ Байтерек создан Проектный офис по синдицированному кредитованию, начато финансирование проектов стоимостью 1,9 трлн тенге.
Для предоставления банкам долгосрочного фондирования с 2024 года запущен Механизм инвестирования пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков. Банками уже привлечено 207 млрд тенге для кредитования 85 проектов в реальном секторе.
Слайд 5. Для дестимулирования потребительского кредитования и снижения долговой нагрузки граждан Агентством принят пакет законодательных и регуляторных мер.
Ограничена максимальная сумма беззалогового потребительского кредита в банках и в МФО.
В рамках пруденциального дестимулирования банков с августа т.г. на регуляторном уровне введен запрет на выдачу беззалоговых кредитов сроком более 5 лет. Эта мера направлена на предотвращение обхода коэффициента долговой нагрузки, когда заемщики с низкими доходами увеличивали срок кредитования. Также увеличено риск-взвешивание к капиталу по займам от 3 до 5 лет до 350%.
С 2024 года введен новый норматив - отношение совокупного долга заемщика к его годовому доходу.
С августа 2024 года снижены предельные значения ГЭСВ. По беззалоговым займам – с 56% до 46%, по залоговым – с 40% до 35%, по ипотечным кредитам с июля 2026 года – с 25% до 20%.
Кроме этого, на регуляторном уровне ужесточен расчет коэффициента долговой нагрузки. Расчет КДН распространен на все займы и всех заемщиков. Кроме того, усилены требования к оценке платежеспособности заемщика, введены критерии заемщиков с высоким риском, а также установлены пороговые значения дефолтов для банков.
Слайд 6. В рамках Программы совместных действий Правительства, Национального Банка и Агентства будут реализованы следующие меры по стимулированию кредитования бизнеса и снижению закредитованности населения.
Первое. Для дальнейшего стимулирования корпоративного кредитования с 1 апреля 2026 года будет активирован секторальный контрциклический буфер капитала по розничным кредитам на уровне 2%.
В 2026 году Агентство продолжит реализацию временных пруденциальных мер для увеличения кредитования бизнеса. В частности, будут продлены пониженные значения коэффициентов ликвидности на уровне 0,9, что позволит высвободить ликвидность до 3 трлн тенге.
Будут приняты меры по диверсификации структуры фондирования банков и увеличению доли более стабильных и долгосрочных ресурсов.
В целом будут приняты меры, направленные на максимальное вовлечение ресурсов банков в кредитование реального сектора.
Второе. Агентство совместно с Национальным Банком разработает новую методику определения ставок по ипотеке в зависимости от отношения суммы займа к стоимости жилья. Это позволит увязать ставку с реальным уровнем риска и сохранить доступность кредитов. В отношении беззалоговых потребительских кредитов будет пересмотрена методика расчета предельной ГЭСВ на основе рыночных данных.
Третье. Для снижения рисков в потребительском кредитовании в 2026 году будет активирован коэффициент совокупного долга к годовому доходу и установлено его нормативное значение, а также ужесточен расчет коэффициента долговой нагрузки.
Четвертое. В прошлом году был введен мораторий на продажу кредитов граждан коллекторам до 1 мая 2026 года. В результате количество проблемных заемщиков у коллекторов снизилось на 54%. С учетом эффективности планируется продлить мораторий до 1 мая 2027 года.
Пятое. В целях снижения количества проблемных заемщиков будет проведено дальнейшее упрощение процедуры внесудебного банкротства. Финансовыми организациями будут выявляться проблемные заемщики, подпадающие под внесудебное банкротство, и будет введен механизм информирования граждан через СМС-уведомления о возможности проведения внесудебного банкротства.
Данные меры будут стимулировать перераспределение ресурсов банков в пользу кредитования бизнеса, сдерживать рост потребительского кредитования, в итоге, укреплять финансовую стабильность и защищать интересы граждан.
Источник фото: primeminister.kz