Алматы қаласы город Алматы
О внесении изменений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан и постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка по вопросам совершенствования обязательного страхования
Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ПОСТАНОВЛЯЕТ:
в Правилах расчета и применения коэффициента по системе «бонус-малус» для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных указанным постановлением:
часть вторую пункта 3 изложить в следующей редакции:
«Наступление страхового случая (страховых случаев), произошедшего (произошедших) по вине страхователя (застрахованного) и по которому (которым) осуществлена страховая выплата, влечет снижение класса страхователя (застрахованного) согласно приложению к Правилам, с учетом требований, установленных пунктами 7, 10, 11, 12, 13 и 14 Правил. При этом самым минимальным классом является класс M.»;
пункт 7 изложить в следующей редакции:
«7. Наступление страхового случая, произошедшего по вине страхователя (застрахованного) и повлекшего гибель и по которому осуществлена страховая выплата, влечет снижение класса страхователя (застрахованного) на самый минимальный класс – М с применением повышающего коэффициента двадцать процентов, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 6, 8 и 9 Правил.»;
пункты 10 и 11 изложить в следующей редакции:
«10. При урегулировании страхового случая, произошедшего по вине страхователя (застрахованного), посредством упрощенного порядка урегулирования страхового случая в соответствии со статьей 22-2 Закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, страхователю (застрахованному) присваивается класс на 1 класс больше класса, предусмотренного приложением к Правилам.
Положение части первой настоящего пункта не применяется в случаях:
наступления двух или более страховых случаев, произошедших по вине страхователя (застрахованного);
если действующий на момент присвоения класс страхователя (застрахованного) является М или 0;
применения положений пункта 14 Правил.
Положение части первой настоящего пункта не применяется в случаях:
наступления двух или более страховых случаев, произошедших по вине страхователя (застрахованного);
если действующий на момент присвоения класс страхователя (застрахованного) является М или 0;
если страховой случай, произошедший по вине страхователя (застрахованного), повлек гибель;
применения упрощенного порядка урегулирования страхового случая в соответствии со статьей 22-2 Закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств;
применения положений пункта 14 Правил.»;
абзац первый пункта 14 изложить в следующей редакции:
«14. При наступлении страхового (страховых) случая (случаев), произошедшего (произошедших) по вине страхователя (застрахованного), и одновременном наличии у страхователя (застрахованного) нарушения одной из следующих правил дорожного движения, по которому Кодексом или Уголовным кодексом Республики Казахстан (далее – Уголовный кодекс) предусмотрена ответственность, страхователю (застрахованному) присваивается самый минимальный класс – М с применением повышающего коэффициента двадцать процентов:»;
пункт 15 дополнить абзацем вторым следующего содержания:
«При наступлении страхового случая, произошедшего по вине страхователя (застрахованного), который одновременно соответствует основаниям, предусмотренным пунктами 7 и 14 Правил, страхователю (застрахованному) присваивается самый минимальный класс – М с однократным применением повышающего коэффициента двадцать процентов.»;
пункт 16 изложить в следующей редакции:
«16. При заключении договора обязательного страхования страховщик применяет коэффициент, который определяется собственной оценкой рисков страховщика. При этом применяемый коэффициент устанавливается в пределах от 90 (девяноста) процентов до 110 (ста десяти) процентов от значения коэффициента, установленного приложением к Правилам для соответствующего класса страхователя (застрахованного), с учетом требований, установленных пунктами 4, 7, 9 и 14 Правил.
Для страхователей (застрахованных) физических лиц, находящихся в 13-классе непрерывно более 5 лет, применяемый коэффициент устанавливается в пределах свыше 0 (нуля) процентов до 110 (ста десяти) процентов от значения коэффициента, установленного приложением к Правилам для 13-класса.
Собственная оценка рисков страховщика для случаев, предусмотренных настоящим пунктом, осуществляется на основании методики, утвержденной советом директоров страховщика (соответствующим органом управления страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, если страховщиком является филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан).
Методика собственной оценки рисков страховщика определяет порядок проведения оценки рисков страхователя (застрахованного), перечень используемых параметров оценки рисков страхователя (застрахованного), влияющих на вероятность наступления страхового случая, порядок расчета коэффициента в случае, предусмотренном настоящим пунктом.
Методика собственной оценки рисков должна соответствовать следующим требованиям:
1) основываться на статистических данных, характеризующих риски страхователя (застрахованного), содержащихся в базе данных;
2) предусматривать применение объективных, проверяемых и статистически обоснованных критериев оценки рисков страхователя (застрахованного), влияющих на вероятность наступления страхового случая;
3) обеспечивать применение единого подхода к страхователям (застрахованным), обладающим сопоставимыми характеристиками страховых рисков.
Для применения коэффициентов, предусмотренных настоящим пунктом, при заключении договора обязательного страхования страховщиком определяется класс страхователя (застрахованного) в соответствии с настоящими Правилами. Страховщик обеспечивает осуществление автоматизированной оценки рисков каждого страхователя (застрахованного) на основании методики собственной оценки рисков, определения коэффициента в пределах, установленных настоящим пунктом, и проверки соответствия применяемого коэффициента требованиям настоящих Правил и методики собственной оценки рисков.
Страховщик обязан обеспечить возможность проверки уполномоченным органом обоснованности применения коэффициента, а также соответствия примененного коэффициента требованиям настоящих Правил и методики собственной оценки рисков посредством документального подтверждения результатов оценки рисков страхователя (застрахованного) и расчета примененного коэффициента.
Применяемые страховщиком коэффициенты, предусмотренные настоящим пунктом, вводятся страховщиком в базу данных по каждому страхователю (застрахованному) в соответствии с законодательством Республики Казахстан.»;
приложение изложить в новой редакции согласно прилагаемому приложению 1 к настоящему постановлению.
Правила расчета поправочных коэффициентов к коэффициентам по территории регистрации транспортного средства для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные указанным постановлением, изложить в новой редакции согласно прилагаемому приложению 2 к настоящему постановлению.
1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка после его официального опубликования;
3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятия, предусмотренного подпунктом 2) настоящего пункта.
|
Должность |
|
ФИО |
|
Приложение 1 к постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от «__» «_________» 2026 года № ___ |
|
Приложение к Правилам расчета и применения коэффициента по системе «бонус-малус» для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств |
|
Коэффициенты по системе «бонус-малус» с присвоением соответствующего класса при заключении договора обязательного страхования:
|
Класс |
Размер коэффициента |
Класс при заключении договора обязательного страхования с учетом наступления страховых случаев по вине страхователя (застрахованного) |
||||
|
0 страховой случай |
1 страховой случай |
2 страховых случая |
3 страховых случая |
4 и более страховых случая |
||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
Класс М |
2,45 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
Класс 0 |
2,30 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
Класс 1 |
1,55 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
Класс 2 |
1,40 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
Класс 3 |
1,00 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
Класс 4 |
0,97 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
Класс 5 |
0,94 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
Класс 6 |
0,91 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
Класс 7 |
0,88 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
Класс 8 |
0,85 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
|
Класс 9 |
0,82 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
Класс 10 |
0,79 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
Класс 11 |
0,76 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
Класс 12 |
0,73 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
Класс 13 |
0,70 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
|
Приложение 2 к постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от «__» «_________» 2026 года № ___ |
|
Утверждены постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 7 июня 2023 года № 46 |
|
Правила расчета поправочных коэффициентов к коэффициентам по территории регистрации транспортного средства для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
Глава 1. Общие положения
1) коэффициент текущего года – коэффициент, отражающий корректировку поправочного коэффициента за текущий год, рассчитываемый по каждой территории регистрации транспортного средства;
2) фактор достоверности – коэффициент, характеризующий степень доверия к используемым данным единой базы данных по страхованию, необходимый для расчета поправочных коэффициентов;
3) резерв незаработанных премий (далее – РНП) – часть страховой премии (взносов) по договору страхования, относящаяся к оставшемуся на дату расчета периоду действия страховой защиты (незаработанная премия), предназначенная для исполнения обязательств по обеспечению предстоящих выплат, в случае их возникновения в следующих отчетных периодах;
4) фактическая убыточность – коэффициент, характеризующий фактический показатель убыточности по территории регистрации транспортного средства по классу обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств);
5) единая база данных по страхованию (далее – база данных) – совокупность информации (в том числе в электронной форме) о страховщике, страхователе, застрахованном и выгодоприобретателе;
6) поправочный коэффициент – коэффициент, рассчитываемый по каждой территории регистрации транспортного средства, применяемый к коэффициенту по территории регистрации транспортного средства для расчета размера страховой премии по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств.
Глава 2. Порядок расчета поправочных коэффициентов к коэффициентам по территории регистрации транспортного средства для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
В качестве поправочного коэффициента за предыдущий год принимается размер поправочного коэффициента, утвержденного уполномоченным органом в соответствии с пунктом 7 Правил в предыдущем году.
Поправочный коэффициент за 2023 год принимает значение 1 (единицы).
При расчете коэффициента текущего года используются размеры таргетируемой убыточности и фактора достоверности, определяемые по следующим формулам:
– порядковый индекс уровня таргетируемой убыточности, принимающий целочисленные значения в диапазоне от 0 до 2. соответствует значению таргетируемой убыточности в диапазоне от 60% до 80% с шагом 10 процентных пунктов.
– порядковый индекс фактора достоверности, принимающий целочисленные значения в диапазоне от 1 до 4. соответствует значению фактора достоверности в диапазоне от 25% до 100% с шагом 25 процентных пунктов.
Фактическая убыточность рассчитывается ежемесячно организацией отдельно по каждой территории регистрации транспортного средства на основании заработанных страховых премий и страховых выплат по договорам обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств за последние 12 (двенадцать) последовательных месяцев, предшествующих расчетной дате соответствующего региона регистрации транспортного средства.
Фактическая убыточность предоставляется ежемесячно организацией в уполномоченный орган по форме административных данных «Сведения о фактической убыточности» согласно приложению 2 к Правилам не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за расчетным месяцем.
Заработанные страховые премии, используемые для расчета фактической убыточности, рассчитываются как страховые премии, начисленные за последние 12 (двенадцать) последовательных месяцев, предшествующих расчетной дате, с учетом расходов, связанных с расторжением договоров обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, увеличенные на величину РНП по состоянию на дату, отстоящую на 12 (двенадцать) месяцев до расчетной даты, и уменьшенные на величину РНП по состоянию на расчетную дату.
РНП рассчитывается методом пропорции отдельно по каждому договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и определяется как произведение страховой премии по договору на отношение неистекшего на отчетную дату срока действия страховой защиты (в днях) к сроку действия страховой защиты (в днях) со дня начала действия страховой защиты до конца действия страховой защиты:
, где:
СП – страховая премия по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;
T1 – количество дней, в течение которых действует страховая защита со дня начала действия страховой защиты до конца действия страховой защиты по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств (в случае если день начала действия страховой защиты наступает ранее дня вступления в силу договора страхования – количество дней с момента вступления в силу договора страхования до конца действия страховой защиты по договору страхования);
Т2 – количество дней действия страховой защиты по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств, истекших с момента начала действия страховой защиты до даты расчета (включительно) (в случае если день начала действия страховой защиты наступает ранее дня вступления в силу договора страхования – количество дней действия страховой защиты, истекших с момента вступления в силу договора страхования до даты расчета (включительно)).
РНП по каждой территории регистрации транспортного средства определяется путем суммирования РНП, рассчитанных по каждому договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, соответствующему региону регистрации транспортного средства.
Страховые выплаты, используемые для расчета фактической убыточности, рассчитываются как сумма страховых выплат, осуществленные по договорам обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств за последние 12 (двенадцать) последовательных месяцев, предшествующих расчетной дате, вне зависимости от даты заключения договора страхования.
Размеры поправочных коэффициентов, утвержденные уполномоченным органом и опубликованные на его официальном интернет-ресурсе, применяются страховщиками для корректировки коэффициента по территории регистрации транспортного средства при расчете страховой премии по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств в соответствии со статьей 19 Закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств.
Собственная оценка рисков страховщика осуществляется на основании методики, утвержденной советом директоров страховщика (соответствующим органом управления страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случае, если страховщиком является филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан).
Методика собственной оценки рисков страховщика определяет порядок проведения оценки рисков страхователя (застрахованного), перечень используемых параметров оценки рисков страхователя (застрахованного), влияющих на вероятность наступления страхового случая, порядок расчета увеличенных или уменьшенных страховщиком поправочных коэффициентов, в случае предусмотренном настоящим пунктом.
Методика собственной оценки рисков должна соответствовать следующим требованиям:
1) основываться на статистических данных, характеризующих риски страхователя (застрахованного), содержащихся в базе данных;
2) предусматривать применение объективных, проверяемых и статистически обоснованных критериев оценки рисков страхователя (застрахованного), влияющих на вероятность наступления страхового случая;
3) обеспечивать применение единого подхода к страхователям (застрахованным), обладающим сопоставимыми характеристиками страховых рисков.
Для применения увеличенных или уменьшенных страховщиком поправочных коэффициентов, предусмотренных настоящим пунктом, при заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств страховщик обеспечивает осуществление автоматизированной оценки рисков каждого страхователя (застрахованного) на основании методики собственной оценки рисков, определения увеличенного или уменьшенного страховщиком поправочного коэффициента, в пределах, установленных настоящим пунктом, и проверки соответствия применяемого увеличенного или уменьшенного страховщиком поправочного коэффициента требованиям настоящих Правил и методики собственной оценки рисков.
Страховщик обязан обеспечить возможность проверки уполномоченным органом обоснованности применения увеличенного или уменьшенного страховщиком поправочного коэффициента, а также соответствия примененного увеличенного или уменьшенного страховщиком поправочного коэффициента требованиям настоящих Правил и методики собственной оценки рисков посредством документального подтверждения результатов оценки рисков страхователя (застрахованного) и расчета примененного увеличенного или уменьшенного страховщиком поправочного коэффициента.
Применяемые страховщиком увеличенные или уменьшенные поправочные коэффициенты, предусмотренные настоящим пунктом, вводятся страховщиком в базу данных по каждому страхователю (застрахованному) в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
|
|
Приложение 1 |
|
|
Форма, предназначенная для сбора административных данных |
Представляется: в уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций
Форма, предназначенная для сбора административных данных на безвозмездной основе размещена на интернет - ресурсе: www.gov.kz
Наименование административной формы: Сведения о поправочных коэффициентах
Индекс формы, предназначенной для сбора административных данных на безвозмездной основе (краткое буквенно-цифровое выражение наименования формы): 1 – CB_Y
Периодичность: ежегодная
Отчетный период: по состоянию на «___» ________20__года
Круг лиц, представляющих форму, предназначенную для сбора административных данных на безвозмездной основе: Организация по формированию и ведению базы данных
Срок представления формы, предназначенной для сбора административных данных на безвозмездной основе: не позднее пятого рабочего дня октября месяца каждого года
БИН: _______________________
Метод сбора: в электронном виде
|
№ |
Территория регистрации транспортного средства |
Код территории регистрации транспортного средства по классификатору административно-территориальных объектов (КАТО) |
Фактическая убыточность, в процентах |
Таргетируемая убыточность, в процентах |
Фактор достоверности, в процентах |
Коэффициент текущего года, ((4)-(5))/(5)*(6) |
Поправочный коэффициент за предыдущий год |
Поправочный коэффициент |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
|
1 |
Алматинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
Туркестанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
3 |
Восточно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
4 |
Костанайская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
5 |
Карагандинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
6 |
Северо-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
7 |
Акмолинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
8 |
Павлодарская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
9 |
Жамбылская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
10 |
Актюбинская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
11 |
Западно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
12 |
Кызылординская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
13 |
Атырауская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
14 |
Мангистауская область |
|
|
|
|
|
|
|
|
15 |
область Абай |
|
|
|
|
|
|
|
|
16 |
область Ұлытау |
|
|
|
|
|
|
|
|
17 |
область Жетісу |
|
|
|
|
|
|
|
|
18 |
Алматы |
|
|
|
|
|
|
|
|
19 |
Астана |
|
|
|
|
|
|
|
|
20 |
Шымкент |
|
|
|
|
|
|
|
Наименование ________________________________________________
Адрес________________________________________________________
Телефон ______________________________________________________
Адрес электронной почты _______________________________________
Исполнитель _____________________________________ ________________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись, телефон
Руководитель или лицо, на которое возложена функция по подписанию отчета
_________________________________________ _______________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись
Дата «____» ______________ 20__ года
|
|
Приложение |
Пояснение по заполнению формы, предназначенной для сбора административных данных на безвозмездной основе
«Сведения о поправочных коэффициентах»
(индекс - 1 – CB_Y, периодичность – ежегодная)
Глава 1. Общие положения
Глава 2. Пояснение по заполнению Формы
|
|
Приложение 2 |
|
|
Форма, предназначенная для сбора административных данных |
Представляется: в уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций
Форма, предназначенная для сбора административных данных на безвозмездной основе размещена на интернет - ресурсе: www.gov.kz
Наименование административной формы: Сведения о фактической убыточности
Индекс формы, предназначенной для сбора административных данных на безвозмездной основе (краткое буквенно-цифровое выражение наименования формы): 2 – CB_ M
Периодичность: ежемесячная
Отчетный период: по состоянию на «___» ________20__года
Круг лиц, представляющих форму, предназначенную для сбора административных данных на безвозмездной основе: Организация по формированию и ведению базы данных
Срок представления формы, предназначенной для сбора административных данных на безвозмездной основе: не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за расчетным месяцем
БИН: _______________________
Метод сбора: в электронном виде
(в тысячах теңге)
|
№ |
Территория регистрации транспортного средства |
Код территории регистрации транспортного средства по классификатору административно-территориальных объектов (КАТО) |
Заработанные страховые премии |
Страховые выплаты |
Фактическая убыточность, в процентах |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
1 |
Алматинская область |
|
|
|
|
|
2 |
Туркестанская область |
|
|
|
|
|
3 |
Восточно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
4 |
Костанайская область |
|
|
|
|
|
5 |
Карагандинская область |
|
|
|
|
|
6 |
Северо-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
7 |
Акмолинская область |
|
|
|
|
|
8 |
Павлодарская область |
|
|
|
|
|
9 |
Жамбылская область |
|
|
|
|
|
10 |
Актюбинская область |
|
|
|
|
|
11 |
Западно-Казахстанская область |
|
|
|
|
|
12 |
Кызылординская область |
|
|
|
|
|
13 |
Атырауская область |
|
|
|
|
|
14 |
Мангистауская область |
|
|
|
|
|
15 |
область Абай |
|
|
|
|
|
16 |
область Ұлытау |
|
|
|
|
|
17 |
область Жетісу |
|
|
|
|
|
18 |
Алматы |
|
|
|
|
|
19 |
Астана |
|
|
|
|
|
20 |
Шымкент |
|
|
|
|
Наименование ________________________________________________
Адрес________________________________________________________
Телефон ______________________________________________________
Адрес электронной почты _______________________________________
Исполнитель _____________________________________ ________________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись, телефон
Руководитель или лицо, на которое возложена функция по подписанию отчета
_________________________________________ _______________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись
Дата «____» ______________ 20__ года
|
|
Приложение |
Пояснение по заполнению формы, предназначенной для сбора административных данных на безвозмездной основе
«Сведения о фактической убыточности»
(индекс - 2 – CB_M, периодичность – ежемесячная)
Глава 1. Общие положения
Глава 2. Пояснение по заполнению Формы