Проект
Закон Республики Казахстан «О рынке страхования»
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ. ЦЕЛЬ, ЗАДАЧИ И ПРИНЦИПЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) авария – разрушение зданий, сооружений и (или) технических устройств, неконтролируемые взрыв и (или) выброс опасных (вредных) веществ;
2) аджастер – работник страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, а также юридическое лицо, оказывающее услуги страховой (перестраховочной) организации, филиалу страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в соответствии с договором возмездного оказания услуг, работник такого юридического лица либо физическое лицо, оказывающее такие услуги, в функции которых входят рассмотрение заявления о страховой выплате, сбор и проверка документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, и определение размера страховой выплаты;
3) актуарий – физическое лицо, сдавшее экзамены по минимальной обязательной программе обучения актуариев, установленной уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;
4) профессиональное суждение актуария – суждение актуария, основанное на его профессиональной подготовке, знаниях и опыте осуществления актуарной деятельности;
5) андеррайтер – работник страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, в функции которого входят оценка страховых рисков, принимаемых на страхование, и определение условий договоров страхования (перестрахования);
6) гарантийная выплата по аннуитетному страхованию – сумма денег, выплачиваемая Фондом гарантирования страховых выплат в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Законом, страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) и (или) в пользу застрахованного по договору аннуитетного страхования, заключенному со страховой организацией, филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, лишенными страховой лицензии по всем классам страхования;
7) договор аннуитетных выплат – договор, заключаемый между страхователем (работодателем) и страховщиком в пользу выгодоприобретателя (работника) либо лиц, имеющих право на возмещение вреда, по которому страховщик обязуется осуществлять страховую выплату по договору обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей в виде периодических платежей в течение установленного договором срока;
8) ассистанс – предоставление помощи страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю), попавшему в затруднительное положение во время его путешествия либо его нахождения вдалеке от места жительства, в виде денег и (или) в натурально-вещественной форме через техническое, медицинское и иное содействие вследствие наступления страхового случая;
9) ассистанс-компания – юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор о предоставлении страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) ассистанса;
10) аутсорсинг – передача страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан третьим лицам на основании договора о возмездном оказании услуг исполнения части своих операций и (или) бизнес-процессов (договор аутсорсинга);
11) контроль – возможность определять решения юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, возникающая при наличии одного из следующих условий:
прямое и (или) косвенное владение и (или) пользование, и (или) распоряжение одним лицом более пятьюдесятью процентами голосующих акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом;
наличие возможности у одного лица прямо или косвенно избирать не менее половины состава органа управления или исполнительного органа юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом;
включение финансовой отчетности юридического лица, за исключением финансовой отчетности специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, или организации, не являющейся юридическим лицом, в финансовую отчетность другого юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, в соответствии с аудиторским отчетом;
наличие возможности у одного лица самостоятельно либо совместно с одним или несколькими лицами определять решения юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, в силу договора (подтверждающих документов) или иным образом в случаях, установленных уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;
12) орган управления – совет директоров акционерного общества либо иной аналогичный по компетенции орган, постоянно действующий в юридическом лице;
13) первоначальный взнос – сумма денег, единовременно уплачиваемая участником системы гарантирования страховых выплат Фонду гарантирования страховых выплат в связи с включением класса (вида) страхования в перечень гарантируемых классов (видов) страхования, устанавливаемых настоящим Законом, при наличии у такого участника системы гарантирования страховых выплат страховой лицензии по соответствующему классу страхования;
14) родительская организация – юридическое лицо (организация, не являющаяся юридическим лицом), осуществляющее (осуществляющая) контроль над другим юридическим лицом или другой организацией, не являющейся юридическим лицом;
15) витрина данных – структурированный набор данных страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, организованный и обновляемый в соответствии с требованиями уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, предназначенный для хранения и передачи в установленном формате уполномоченному органу по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в целях надзора за деятельностью страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан и (или) выполнения требований по представлению отчетности;
16) дочерняя организация – юридическое лицо (организация, не являющаяся юридическим лицом), по отношению к которому (которой) другое юридическое лицо или организация, не являющаяся юридическим лицом, осуществляет контроль;
17) косвенное владение – возможность оказывать влияние на решение юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, крупного участника юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, и (или) лиц, совместно являющихся крупным участником юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, через владение голосующими акциями, долями участия, паями либо другими формами долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом;
18) пассажир – физическое лицо, заключившее договор перевозки с перевозчиком в устной или письменной форме;
19) пассажирский транспорт – железнодорожный, морской, внутренний водный, воздушный, автомобильный и городской рельсовый транспорт, используемые для перевозки пассажиров и их имущества;
20) имущество пассажира – багаж пассажира и перевозимая пассажиром с собой ручная кладь, за причинение вреда которым при перевозке отвечает перевозчик;
21) организация, не являющаяся юридическим лицом, – фонд, товарищество, траст, партнерство либо иное корпоративное образование, созданные (зарегистрированные) в соответствии с законодательством иностранного государства, выступающие в гражданском обороте от собственного имени, независимо от того, обладают ли они статусом юридического лица в иностранном государстве;
22) договор предпенсионного аннуитетного страхования (далее – договор предпенсионного аннуитета) – договор страхования, который заключается в пользу работника, занятого на работах с вредными условиями труда, при возникновении условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 195-1 Социального кодекса Республики Казахстан, по которому страховщик обязан ежемесячно осуществлять страховую выплату в пользу получателя страховой выплаты;
23) страховая выплата по договору предпенсионного аннуитета – страховая выплата работникам, занятым на работах с вредными условиями труда, при наступлении условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 195-1 Социального кодекса Республики Казахстан;
24) исламская страховая (перестраховочная) организация – страховая (перестраховочная) организация, осуществляющая исламскую страховую (перестраховочную) деятельность на основании лицензии на осуществление исламской страховой деятельности, лицензии на осуществление исламской перестраховочной деятельности;
25) лицензия на осуществление исламской страховой деятельности – лицензия на осуществление исламской страховой деятельности по отрасли «общее страхование», лицензия на осуществление исламской страховой деятельности по отрасли «страхование жизни», выданная уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций исламской страховой организации, филиалу исламской страховой организации – нерезидента Республики Казахстан;
26) косвенное участие в капитале – возможность определять решения юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, крупного участника юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, и (или) лиц, совместно являющихся крупным участником юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, через владение и (или) пользование, и (или) распоряжение голосующими акциями, долями участия, паями либо другими формами долевого участия в другом юридическом лице или другой организации, не являющейся юридическим лицом;
27) профессиональный актуарий – актуарий, имеющий действующую лицензию уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на осуществление актуарной деятельности на рынке страхования;
28) степень утраты профессиональной трудоспособности – уровень снижения способности работника выполнять трудовые (служебные) обязанности, определяемый в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
29) класс профессионального риска – уровень производственного травматизма и профессиональной заболеваемости, сложившийся по видам экономической деятельности;
30) эксплуатация транспортного средства – использование транспортного средства для передвижения по дорогам, а также по прилегающим к ним обустроенным или приспособленным и используемым для движения транспортных средств территориям;
31) владелец транспортного средства – физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо любом другом законном основании (договоре имущественного найма, в силу распоряжения компетентного органа о передаче транспортного средства и другое);
32) транспортное происшествие – происшествие (в том числе дорожно-транспортное происшествие), возникшее в процессе эксплуатации транспортного средства и с его участием, а также движения отделившихся от транспортного средства частей и находящегося на нем груза, в результате которых причинен вред третьим лицам;
33) филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан – обособленное подразделение страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, не являющееся юридическим лицом, расположенное на территории Республики Казахстан, прошедшее учетную регистрацию в Государственной корпорации «Правительство для граждан» и осуществляющее деятельность страхового брокера на основании лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на право осуществления деятельности страхового брокера;
34) филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан – расположенное на территории Республики Казахстан обособленное подразделение:
страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, осуществляющее страховую деятельность или исламскую страховую деятельность на основании страховой лицензии (далее – филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан);
перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан, осуществляющее перестраховочную деятельность или исламскую перестраховочную деятельность на основании перестраховочной лицензии (далее – филиал перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан);
35) нерезиденты Республики Казахстан:
иностранные граждане и лица без гражданства, не имеющие разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан;
юридические лица и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств;
иностранные государства и иные иностранные публично-правовые образования;
36) резиденты Республики Казахстан:
граждане Республики Казахстан;
иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие разрешение на постоянное проживание в Республике Казахстан;
юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
юридические лица, зарегистрированные в соответствии с действующим правом Международного финансового центра «Астана»;
филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан;
37) перестрахование – деятельность и связанные с ней отношения, возникающие в связи с передачей перестрахователем всех или части страховых рисков в перестрахование, с одной стороны, и принятием этих рисков перестраховочной организацией, с другой стороны, в соответствии с заключенным между ними договором перестрахования;
38) перестраховочная лицензия – лицензия на осуществление перестраховочной деятельности, выданная уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций страховой (перестраховочной) организации, филиалу страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, а также лицензия на осуществление исламской перестраховочной деятельности, выданная уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций исламской страховой (перестраховочной) организации, филиалу исламской страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
39) перестраховочная организация – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров перестрахования на основании перестраховочной лицензии;
40) перестраховщик – перестраховочная организация, филиал перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан;
41) перестрахователь (цедент) – страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, осуществляющие передачу принятых страховых рисков в перестрахование;
42) уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее – уполномоченный орган) – государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций;
43) опасный производственный фактор – физическое явление, возникающее при авариях, инцидентах на опасных производственных объектах, причиняющее вред жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц;
44) дополнительный взнос – сумма денег, уплачиваемая участником системы гарантирования страховых выплат, имеющим страховую лицензию на осуществление обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, Фонду гарантирования страховых выплат для формирования резерва возмещения вреда;
45) договор доверительного управления правами (требованиями) – договор доверительного управления правами (требованиями) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, заключенный между сервисной компанией и лицом, указанным в пункте 1 статьи 63 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», или лицом, указанным в части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», или страховой (перестраховочной) организацией;
46) владелец объекта, деятельность которого связана с опасностью причинения вреда третьим лицам, – физическое и (или) юридическое лицо, владеющее объектом, деятельность которого связана с опасностью причинения вреда третьим лицам, на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на любом другом законном основании;
47) обязательные взносы – сумма денег, уплачиваемая участником системы гарантирования страховых выплат Фонду гарантирования страховых выплат по гарантируемым классам (видам) страхования для формирования резерва гарантирования страховых выплат;
48) безупречная деловая репутация – профессионализм и добросовестность лица, подтверждаемые в том числе отсутствием фактов:
совершения указанным лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к применению к банку режима урегулирования;
наличия у указанного лица неснятой или непогашенной судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу судебного акта о применении к такому лицу уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;
наличия у указанного лица отношений с третьими лицами (контроля и влияния третьих лиц), действия которых способствовали легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, на основании сведений уполномоченного органа по финансовому мониторингу;
49) инцидент – отказ или повреждение технических устройств, применяемых на опасном производственном объекте, отклонение от параметров, обеспечивающих безопасность ведения технологического процесса, не приведшие к аварии;
50) сострахование (совместное перестрахование) – деятельность и связанные с ней отношения, возникающие в связи с принятием страховых рисков по договору сострахования (совместного перестрахования) одновременно несколькими страховыми (перестраховочными) организациями, филиалами страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан с распределением их ответственности в соответствии с заключенным между ними договором о совместной деятельности;
51) договор сострахования (совместного перестрахования) – договор страхования (перестрахования), заключаемый между участниками страхового (перестраховочного) пула и страхователем (цедентом) в рамках договора о совместной деятельности участников страхового (перестраховочного) пула;
52) собственное удержание – часть объема ответственности, в пределах которой страховщик или перестрахователь (цедент) несет ответственность за собственный счет в соответствии с договором страхования или перестрахования;
53) гарантийная выплата по накопительному страхованию жизни – сумма денег, выплачиваемая Фондом гарантирования страховых выплат в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Законом, страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) и (или) в пользу застрахованного по договору накопительного страхования жизни, за исключением договора аннуитетного страхования, заключенного со страховой организацией, филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, лишенными страховой лицензии по всем классам страхования;
54) страховой агент – физическое лицо, юридическое лицо, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, включенные в реестр страховых агентов и осуществляющие посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан на основании договора поручения;
55) страховой брокер – юридическое лицо, представляющее страхователя в отношениях, связанных с заключением и исполнением договоров страхования со страховщиком по поручению страхователя, или осуществляющее от своего имени посредническую деятельность по заключению договоров страхования по поручению страхователя и (или) договоров перестрахования по поручению перестрахователя (цедента);
56) страховой отчет – форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в единой базе данных по страхованию;
57) урегулирование страхового случая – комплекс мероприятий по установлению факта наступления страхового случая, определению размера причиненного вреда и размера страховой выплаты, проводимых страховщиком и иными лицами, участие которых предусмотрено настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан или договором страхования, по заявленному требованию о страховой выплате при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с момента уведомления (заявления) о наступлении такого события до осуществления страховой выплаты либо направления мотивированного отказа в страховой выплате;
58) упрощенный порядок урегулирования страхового случая – особый порядок урегулирования страхового случая, применяемый при оформлении документов о транспортном происшествии без участия сотрудников органов внутренних дел Республики Казахстан в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Законом и нормативным правовым актом уполномоченного органа;
59) единая база данных по страхованию (далее – база данных) – совокупность информации (в том числе в электронной форме) о страховщике, страхователе, застрахованном и выгодоприобретателе;
60) страховой консультант – лицо, осуществляющее деятельность страхового консультанта в соответствии со статьей 159 настоящего Закона;
61) страховой (перестраховочный) пул – объединение страховых (перестраховочных) организаций, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, совместно осуществляющих страховую деятельность по отдельному классу (виду) страхования или определенному страховому риску на основании договора о совместной деятельности, заключенного на определенный срок между его участниками или между его участниками и страховым брокером;
62) страховая (перестраховочная) организация – страховая организация и (или) перестраховочная организация;
63) объединение страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров – некоммерческая организация, созданная в организационно-правовой форме ассоциации (союза) для обеспечения защиты интересов своих членов и координации их профессиональной деятельности;
64) крупный участник страховой (перестраховочной) организации – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа вправе:
прямо и (или) косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;
оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения (голосовать) десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации в силу договора (подтверждающих документов) либо иным образом в случаях, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Крупным участником страховой (перестраховочной) организации не признаются лица, указанные в пункте 19 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
65) страховой портфель – совокупные обязательства страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан по рискам, принятым по договорам страхования (перестрахования), в том числе по договорам страхования (перестрахования), сроки действия которых истекли, по которым страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан несут обязательства либо имеется вероятность возникновения обязательств перед страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями, перестрахователями);
66) страховой сертификат – документ, свидетельствующий о наличии действующей страховой защиты в отношении застрахованного и содержащий информацию об условиях страхового покрытия по страховым рискам, принимаемым на страхование, оформленный страховщиком в подтверждение заключенного договора страхования (страхового полиса);
67) страховой тариф – актуарно (экономически) обоснованная ставка, применяемая для определения размера страховой премии с учетом характера и степени страхового риска, условий страхования и иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер страховой выплаты;
68) предельные значения страхового тарифа – минимальный и (или) максимальный размеры страхового тарифа или коэффициентов страхового тарифа по обязательному классу страхования, устанавливаемые уполномоченным органом, в пределах которого определяется размер страхового тарифа или коэффициентов страхового тарифа, применяемых при расчете страховой премии;
69) страховой риск – вероятность наступления страхового случая;
70) система гарантирования страховых выплат – комплекс организационно-правовых мер, направленных на защиту прав и законных интересов страхователей (застрахованных, выгодоприобретателей), связанных с получением:
гарантийной выплаты по обязательным классам страхования страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, лишенных страховой лицензии по всем классам страхования, при наступлении страхового случая;
гарантийной выплаты по накопительному страхованию жизни страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, лишенных страховой лицензии по всем классам страхования;
гарантийной выплаты по аннуитетному страхованию страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, лишенных страховой лицензии по всем классам страхования;
71) гарантийная выплата по обязательным классам страхования – сумма денег, выплачиваемая Фондом гарантирования страховых выплат в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Законом, страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) по наступившим страховым случаям в рамках гарантирования обязательных классов страхования по договору страхования, заключенному со страховой организацией, филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, лишенными страховой лицензии по всем классам страхования;
72) лицензия на осуществление страховой деятельности – лицензия на осуществление страховой деятельности по отрасли «общее страхование», лицензия на осуществление страховой деятельности по отрасли «страхование жизни», выданная уполномоченным органом страховой организации, филиалу страховой организации – нерезидента Республики Казахстан;
73) страховая лицензия – лицензия на осуществление страховой деятельности, лицензия на осуществление исламской страховой деятельности;
74) профессиональные участники рынка страхования – страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, профессиональный актуарий;
75) страховая группа – группа юридических лиц и организаций, не являющихся юридическими лицами, которые не являются банковским конгломератом, состоящая из страхового холдинга и страховой (перестраховочной) организации, а также дочерних организаций страхового холдинга и (или) дочерних организаций страховой (перестраховочной) организации, и (или) организаций, в которых страховой холдинг и (или) его дочерние организации, и (или) страховая (перестраховочная) организация имеют значительное участие в капитале.
В состав страховой группы не входят национальный управляющий холдинг, страховой холдинг – нерезидент Республики Казахстан, а также дочерние организации и организации, в которых страховой холдинг – нерезидент Республики Казахстан имеет значительное участие в капитале, являющиеся нерезидентами Республики Казахстан;
76) участник системы гарантирования страховых выплат – страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, заключившие с Фондом гарантирования страховых выплат договор участия в системе гарантирования страховых выплат;
77) собственные активы Фонда гарантирования страховых выплат – активы Фонда гарантирования страховых выплат, за исключением резервов гарантирования страховых выплат и резерва возмещения вреда;
78) собственный капитал Фонда гарантирования страховых выплат – величина, равная разнице между размером активов Фонда гарантирования страховых выплат и размером его обязательств, резервов гарантирования страховых выплат, резерва возмещения вреда;
79) страховая организация – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании страховой лицензии;
80) страховой холдинг – юридическое лицо, которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа вправе:
прямо и (или) косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться в совокупности двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;
оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения (голосовать) двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации в силу договора (подтверждающих документов) либо иным образом в случаях, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Страховым холдингом не признаются лица, указанные в пункте 19 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
81) выкупная сумма – сумма денег, которую страхователь имеет право получить при досрочном прекращении действия договора накопительного страхования;
82) сервисная компания – организация по управлению стрессовыми активами, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями), полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, в том числе в отношении:
изменения условий договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита;
представления в суде интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления правами (требованиями);
приема от должника денег и (или) иного имущества;
иных полномочий, предусмотренных законами Республики Казахстан и (или) договором доверительного управления правами (требованиями);
83) сюрвейер – работник страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, а также юридическое лицо, оказывающее услуги страховой (перестраховочной) организации, филиалу страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в соответствии с договором возмездного оказания услуг, работник такого юридического лица либо физическое лицо, оказывающее такие услуги, в функции которых входят предварительный осмотр объекта страхования, принимаемого на страхование, и подготовка заключения о его состоянии и степени страхового риска;
84) перевозчик – физическое или юридическое лицо, владеющее железнодорожным, морским, внутренним водным, воздушным, автомобильным транспортным средством, включая городской рельсовый транспорт, на праве собственности или на иных законных основаниях и осуществляющее перевозку пассажиров и их имущества за плату или по найму в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
85) неплатежеспособная или потенциально неплатежеспособная страховая (перестраховочная) организация – страховая (перестраховочная) организация, оценка жизнеспособности которой подтверждает наличие одного из следующих обстоятельств:
превышение обязательств страховой (перестраховочной) организации над ее активами;
недостаточность активов страховой (перестраховочной) организации для покрытия страховых резервов, сформированных в соответствии со статьей 211 настоящего Закона;
снижение норматива достаточности маржи платежеспособности и (или) норматива достаточности высоколиквидных активов страховой (перестраховочной) организации до уровня ниже минимальных значений, установленных уполномоченным органом;
неспособность страховой (перестраховочной) организации исполнять денежные обязательства перед страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями), перестрахователями (цедентами) и иными кредиторами, в том числе осуществлять страховые выплаты в установленные сроки, в связи с отсутствием или недостаточностью денег;
существенные недостатки в корпоративном управлении и (или) системе управления рисками и внутреннего контроля страховой (перестраховочной) организации, которые существенно негативно влияют на ее финансовую устойчивость;
существенные искажения в регуляторной или финансовой отчетности страховой (перестраховочной) организации, оказывающие существенное негативное влияние на ее финансовую устойчивость, в том числе занижение размера страховых резервов, выявленное по результатам актуарной оценки, преднамеренное искажение или непризнание убытков, манипулирование учетной политикой, повлекшие значительное отклонение предоставленной информации от фактического финансового положения страховой (перестраховочной) организации;
наличие обстоятельств, свидетельствующих об угрозе финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) организации, в том числе существенное ухудшение стоимости ее активов;
наличие оснований, установленных настоящим Законом, для лишения страховой (перестраховочной) организации страховой лицензии по всем классам страхования, перестраховочной лицензии;
наличие обстоятельств (сведений), указывающих на то, что любое из вышеуказанных обстоятельств наступит в отношении страховой (перестраховочной) организации в течение следующих шести месяцев;
86) чрезвычайные взносы – сумма денег, дополнительно уплачиваемая участником системы гарантирования страховых выплат в Фонд гарантирования страховых выплат в случаях, предусмотренных настоящим Законом;
87) Фонд обязательного страхования жилища – некоммерческая финансовая организация, созданная в организационно-правовой форме акционерного общества, являющаяся единственной на территории Республики Казахстан организацией, осуществляющей страховую (перестраховочную) деятельность по обязательному страхованию жилищ от землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров природного характера, и перестрахование рисков от землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров природного характера по договорам добровольного страхования недвижимого имущества от ущерба, за исключением классов страхования, указанных в подпунктах 3), 4), 5), 6), 7) и 8) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона;
88) инвестиционный портфель Фонда обязательного страхования жилища – совокупность финансовых инструментов, входящих в состав активов Фонда обязательного страхования жилища;
89) централизованная информационная система Фонда обязательного страхования жилища – организационно-упорядоченная совокупность информационно – коммуникационных технологий, обслуживающего персонала и технической документации, реализующих определенные технологические действия посредством информационного взаимодействия и предназначенных для реализации функций Фонда обязательного страхования жилища, предусмотренных настоящим Законом;
90) прямое урегулирование – урегулирование страхового случая, при котором возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в транспортном происшествии, осуществляет страховщик, с которым у потерпевшего заключен договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств в пределах объема ответственности, предусмотренного настоящим Законом;
91) значительное участие в капитале организации – прямое и (или) косвенное владение и (или) пользование, и (или) распоряжение самостоятельно или совместно с одним или несколькими лицами в силу договора (подтверждающих документов) двадцатью и более процентами голосующих акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом.
Лицом, обладающим значительным участием в капитале организации, не признаются:
Правительство Республики Казахстан;
национальный управляющий холдинг;
Национальный Банк Республики Казахстан и его дочерние организации;
единый накопительный пенсионный фонд, управляющий инвестиционным портфелем, владеющие голосующими акциями страховой (перестраховочной) организации и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, за счет пенсионных активов;
иные лица в случаях, предусмотренных настоящим Законом;
92) экологически опасный вид хозяйственной и иной деятельности – деятельность физических и (или) юридических лиц, в результате которой может быть причинен экологический ущерб в случае аварии;
93) крупный участник – физическое лицо, юридическое лицо, организация, не являющаяся юридическим лицом, которые прямо и (или) косвенно владеют и (или) пользуются, и (или) распоряжаются десятью или более процентами голосующих акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом.
Крупным участником юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, не признаются:
Правительство Республики Казахстан;
национальный управляющий холдинг;
Национальный Банк Республики Казахстан и его дочерние организации;
единый накопительный пенсионный фонд, управляющий инвестиционным портфелем, владеющие голосующими акциями страховой (перестраховочной) организации и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, за счет пенсионных активов.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о рынке страхования
1. Законодательство Республики Казахстан о рынке страхования основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Порядок действия на территории Республики Казахстан международных договоров определяется законами Республики Казахстан.
Статья 3. Основные цель, задачи и принципы государственного регулирования, контроля и надзора рынка страхования
1. Основной целью государственного регулирования, контроля и надзора рынка страхования является обеспечение стабильного и прозрачного рынка страхования Республики Казахстан.
2. Основными задачами государственного регулирования, контроля и надзора рынка страхования являются:
1) установление правовых основ для функционирования рынка страхования Республики Казахстан;
2) регулирование, контроль и надзор рынка страхования;
3) формирование инфраструктуры рынка страхования;
4) защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей;
5) содействие в обеспечении добросовестной конкуренции на рынке страхования;
6) содействие в повышении уровня финансовой грамотности и доступности страховых услуг населению;
7) обеспечение эффективной системы страховой защиты имущественных интересов собственников жилищ от рисков землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров природного характера;
8) обеспечение функционирования системы гарантирования страховых выплат.
3. Основными принципами государственного регулирования, контроля и надзора рынка страхования являются:
1) эффективное и пропорциональное (соразмерное) регулирование рынка страхования;
2) прозрачность деятельности профессиональных и иных участников рынка страхования;
3) ответственность профессиональных и иных участников рынка страхования.
4. Реализация государственной политики в сфере страхования, включая обеспечение государственного контроля рынка страхования, осуществляется уполномоченным органом и иными органами государства в пределах их компетенции.
Полномочия иных государственных органов, не урегулированные настоящим Законом, могут быть предусмотрены иными законами Республики Казахстан.
5. Профессиональные участники рынка страхования не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, когда профессиональный участник рынка страхования и (или) государство принимают на себя такую ответственность.
6. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность профессиональных участников рынка страхования, кроме случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.
Глава 2. РЫНОК СТРАХОВАНИЯ
Статья 4. Рынок страхования и участники рынка страхования
1. Рынок страхования представляет собой систему правовых, экономических и организационных отношений, возникающих между профессиональными и иными участниками рынка страхования в связи с осуществлением страховой, перестраховочной деятельности и иной деятельности, связанной со страхованием, а также в процессе создания, лицензирования и функционирования профессиональных участников рынка страхования, формирования инфраструктуры рынка страхования и осуществления государственного регулирования, контроля и надзора рынка страхования.
2. Участниками рынка страхования Республики Казахстан являются:
1) страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель;
2) страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
3) страховой брокер, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
4) страховой агент;
5) страховой консультант;
6) актуарий, в том числе независимый актуарий, соответствующий требованиям пункта 8 статьи 168 настоящего Закона;
7) оценщик;
8) андеррайтер;
9) аджастер;
10) сюрвейер;
11) Фонд гарантирования страховых выплат;
12) Фонд обязательного страхования жилища;
13) организация по формированию и ведению базы данных;
14) центральный актуарий;
15) финансовый омбудсман;
16) объединение страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров;
17) объединение актуариев;
18) саморегулируемая организация в сфере страховой (перестраховочной) деятельности;
19) иные физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием.
3. Иностранные граждане, лица без гражданства, иностранные юридические лица, в том числе осуществляющие свою деятельность на территории Республики Казахстан, имеют право на страховую защиту.
Статья 5. Запрет на неуполномоченную деятельность на рынке страхования
1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии уполномоченного органа, не имеет права:
1) осуществлять от своего имени страховую (перестраховочную) деятельность, деятельность страхового брокера, профессионального актуария;
2) использовать на любом языке в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слова «страхование», «перестрахование», «страховая организация», «перестраховочная организация», «страховой брокер» или производные от них слова (выражения), подразумевающие, что оно осуществляет от своего имени страховую (перестраховочную) деятельность, деятельность страхового брокера, профессионального актуария, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи.
2. Запрет, установленный подпунктом 2) пункта 1 настоящей статьи, не распространяется на использование указанных слов в наименовании и документах следующих лиц:
1) юридических лиц, прошедших государственную регистрацию (перерегистрацию) в качестве страховой (перестраховочной) организации на основании разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации или письменного подтверждения уполномоченного органа об успешном завершении особого режима регулирования;
2) юридических лиц, прошедших государственную регистрацию (перерегистрацию) в качестве страхового брокера;
3) филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан и филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, прошедших учетную регистрацию на основании разрешения уполномоченного органа на открытие соответствующего филиала.
Положения части первой настоящего пункта применяются до дня принятия уполномоченным органом решения по заявлению о выдаче соответствующей лицензии, а в случае непредставления такого заявления – до дня истечения срока, установленного пунктами 2 и 9 статьи 17 и частью второй пункта 1 статьи 27 настоящего Закона.
3. В случае отказа уполномоченного органа в выдаче лицензии или истечения срока, предусмотренного частью второй пункта 2 настоящей статьи, для обращения в уполномоченный орган за выдачей лицензии лицо, указанное в части первой пункта 2 настоящей статьи, обязано в течение шестидесяти рабочих дней со дня получения решения об отказе в выдаче лицензии или истечения срока для обращения в уполномоченный орган за выдачей лицензии обязано исключить из своего наименования слова, предусмотренные подпунктом 2) пункта 1 настоящей статьи.
4. Положения пункта 1 настоящей статьи не распространяются на Фонд обязательного страхования жилища при осуществлении им деятельности, предусмотренной пунктом 3 статьи 151 настоящего Закона, без наличия страховой лицензии, перестраховочной лицензии и центрального актуария.
РАЗДЕЛ 2. ОТКРЫТИЕ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ) ОРГАНИЗАЦИИ, ФИЛИАЛА СТРАХОВОЙ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ) ОРГАНИЗАЦИИ – НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Глава 3. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СТРАХОВОЙ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ) ОРГАНИЗАЦИИ
Статья 6. Правовой статус страховой (перестраховочной) организации
1. Страховая (перестраховочная) организация является коммерческой организацией, созданной в организационно-правовой форме акционерного общества, и осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан.
2. Официальный статус страховой организации определяется государственной регистрацией (перерегистрацией) юридического лица в качестве страховой организации в Государственной корпорации «Правительство для граждан» (далее – Государственная корпорация), осуществляемой на основании разрешения уполномоченного органа на открытие страховой (перестраховочной) организации либо, в случае, предусмотренном пунктом 9 статьи 17 настоящего Закона, письменного подтверждения уполномоченного органа об успешном завершении особого режима регулирования, и наличием страховой лицензии.
Официальный статус перестраховочной организации определяется государственной регистрацией (перерегистрацией) юридического лица в качестве перестраховочной организации в Государственной корпорации, осуществляемой на основании разрешения уполномоченного органа на открытие страховой (перестраховочной) организации либо, в случае, предусмотренном пунктом 9 статьи 17 настоящего Закона, письменного подтверждения уполномоченного органа об успешном завершении особого режима регулирования, и наличием перестраховочной лицензии.
3. Наименование страховой (перестраховочной) организации должно соответствовать следующим требованиям:
1) содержать слово «страховая» или производное от него слово (для страховой организации, осуществляющей деятельность в отрасли «общее страхование»);
2) содержать слова «исламская страховая» или производные от них слова (для исламской страховой организации, осуществляющей деятельность в отрасли «общее страхование»);
3) содержать слова «страхование жизни» или производные от них слова (для страховой организации, осуществляющей деятельность в отрасли «страхование жизни»);
4) содержать слова «исламская» и «страхование жизни» или производные от них слова (для исламской страховой организации, осуществляющей деятельность в отрасли «страхование жизни»);
5) содержать слово «перестраховочная» или производное от него слово (для перестраховочной организации, не имеющей страховой лицензии);
6) содержать слова «исламская» и «перестраховочная» или производные от них слова (для исламской перестраховочной организации, не имеющей страховой лицензии);
7) не использовать слова «национальная», «центральная», «бюджетная», «государственная», «республиканская» в полном или сокращенном виде на любом языке, за исключением страховой организации, которая в соответствии с законодательством Республики Казахстан обладает статусом национальной компании;
8) не использовать слова и (или) обозначения, тождественные или сходные до степени смешения с наименованием ранее созданных страховых (перестраховочных) организаций, в том числе страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, за исключением наименования дочерних страховых (перестраховочных) организаций;
9) содержать наименование родительской страховой (перестраховочной) организации (для дочерней страховой (перестраховочной) организации).
4. Страховая (перестраховочная) организация использует в качестве своего наименования то, которое записано в ее уставе.
5. Местом нахождения страховой (перестраховочной) организации признается место нахождения (почтовый адрес) правления страховой (перестраховочной) организации.
6. Устав исламской страховой (перестраховочной) организации помимо сведений, предусмотренных Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах», должен содержать:
1) цели деятельности исламской страховой (перестраховочной) организации;
2) описание функций и порядок создания постоянно действующего органа исламской страховой (перестраховочной) организации – совета по принципам исламского страхования;
3) условия и порядок получения вознаграждения за управление исламским страховым фондом, одобренные советом по принципам исламского страхования.
7. В случае изменения наименования страховой (перестраховочной) организации и (или) ее места нахождения страховая (перестраховочная) организация обязана в течение четырнадцати календарных дней со дня государственной регистрации таких изменений или со дня извещения Государственной корпорации о таких изменениях в случаях, когда их государственная регистрация не требуется, представить в уполномоченный орган копии документов, подтверждающих такие изменения.
Статья 7. Уставный и собственный капитал страховой (перестраховочной) организации
1. Уставный капитал страховой (перестраховочной) организации формируется в национальной валюте Республики Казахстан за счет размещения акций, за исключением случаев, установленных пунктом 4 настоящей статьи.
2. Минимальный размер уставного капитала страховой (перестраховочной) организации устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 11 статьи 210 настоящего Закона.
3. Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемой страховой (перестраховочной) организации должен быть оплачен ее учредителями полностью в течение трех рабочих дней после государственной регистрации страховой (перестраховочной) организации.
4. Акции страховой (перестраховочной) организации при их размещении должны быть оплачены только деньгами, за исключением случаев оплаты акций страховой (перестраховочной) организации при ее реорганизации, осуществляемой в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах».
5. Страховая (перестраховочная) организация вправе выкупить собственные акции у акционеров при условии, что в результате сделки не будут нарушены требования законодательства Республики Казахстан, относящиеся к вопросам финансовой устойчивости и платежеспособности страховой (перестраховочной) организации.
Статья 8. Учредители и акционеры страховой (перестраховочной) организации
1. Учредителями и акционерами страховой (перестраховочной) организации могут быть физические и (или) юридические лица, резиденты и (или) нерезиденты Республики Казахстан с учетом ограничений, установленных пунктами 2 и 5 настоящей статьи.
2. Государство может быть учредителем и (или) акционером страховой (перестраховочной) организации только в лице Правительства Республики Казахстан и уполномоченного органа.
Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов голосующих акций либо долей участия в уставных капиталах которых принадлежат государству, не могут быть учредителями и акционерами страховой (перестраховочной) организации, за исключением национального управляющего холдинга.
3. Ни одно лицо самостоятельно или совместно с другим лицом (другими лицами) без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа не вправе:
прямо и (или) косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;
осуществлять контроль над страховой (перестраховочной) организацией;
оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения (голосовать) десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации.
Требование, установленное частью первой настоящего пункта, не распространяется на лиц, указанных в пункте 19 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
Требования к лицам, прямо и (или) косвенно владеющим и (или) пользующимся, и (или) распоряжающимся в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, или осуществляющим контроль над страховой (перестраховочной) организацией, или оказывающим прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения (голосующим) десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, а также порядок получения такими лицами согласия на приобретение ими статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга устанавливаются статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
4. Страховая (перестраховочная) организация должна иметь как минимум одного крупного участника страховой (перестраховочной) организации или один страховой холдинг, за исключением случаев, когда более пятидесяти процентов голосующих акций страховой (перестраховочной) организации принадлежат Правительству Республики Казахстан или национальному управляющему холдингу.
5. Крупный участник страховой (перестраховочной) организации, страховой холдинг не могут быть зарегистрированы в офшорных зонах, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Ограничение, установленное частью первой настоящего пункта, не распространяется на крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страховой холдинг, которые являются страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан, имеющей минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств, при условии, что страховая (перестраховочная) организация на территории Республики Казахстан является ее дочерней организацией.
Перечень рейтинговых агентств и минимальный требуемый рейтинг определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
6. Лицами, совместно являющимися крупным участником страховой (перестраховочной) организации, признаются лица, прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, при наличии любого из следующих условий:
1) указанные лица совместно влияют на решения страховой (перестраховочной) организации в силу заключенного между ними договора (подтверждающих документов);
2) указанные лица являются в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;
3) одно из указанных лиц уполномочило (обязало) другое указанное лицо приобрести голосующие акции страховой (перестраховочной) организации и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, в соответствии с заключенным между ними договором, за исключением случаев, связанных с оказанием брокерских услуг, услуг по управлению инвестиционным портфелем и (или) услуг по номинальному держанию ценных бумаг;
4) одно из указанных лиц предоставило безвозмездно деньги и (или) иное имущество другому указанному лицу для приобретения голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;
5) одно из указанных лиц является должностным лицом другого указанного лица;
6) одно из указанных лиц является представителем другого указанного лица, за исключением случаев, когда представитель действует в строгом соответствии с указаниями представляемого лица и не вправе совершать действия от имени представляемого лица по своему собственному усмотрению;
7) одно из указанных лиц является близким родственником или супругом (супругой);
8) указанные лица совместно влияют на решения страховой (перестраховочной) организации иным образом в случаях, установленных нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
В случае, если страховая (перестраховочная) организация входит в банковский конгломерат в соответствии с требованиями банковского законодательства Республики Казахстан, страховая (перестраховочная) организация подлежит консолидированному надзору в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан.
7. Лицами, совместно являющимися страховым холдингом, признаются лица, прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, при наличии любого из следующих условий:
1) указанные лица совместно влияют на решения страховой (перестраховочной) организации в силу заключенного между ними договора (подтверждающих документов);
2) указанные лица являются в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;
3) одно из указанных лиц уполномочило (обязало) другое указанное лицо приобрести голосующие акции страховой (перестраховочной) организации и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, в соответствии с заключенным между ними договором, за исключением случаев, связанных с оказанием брокерских услуг, услуг по управлению инвестиционным портфелем и (или) услуг по номинальному держанию ценных бумаг;
4) одно из указанных лиц предоставило безвозмездно деньги и (или) иное имущество другому указанному лицу для приобретения голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;
5) одно из указанных лиц является представителем другого указанного лица, за исключением случаев, когда представитель действует в строгом соответствии с указаниями представляемого лица и не вправе совершать действия от имени представляемого лица по своему собственному усмотрению;
6) указанные лица совместно влияют на решения страховой (перестраховочной) организации иным образом в случаях, установленных нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
8. Не признаются крупным участником страховой (перестраховочной) организации, страховым холдингом лица, прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, действующие на основании заключенного между ними договора, предусматривающего принятие ими совместных решений исключительно по вопросам:
1) созыва внеочередного общего собрания акционеров страховой (перестраховочной) организации;
2) обращения в суд с иском о созыве общего собрания акционеров страховой (перестраховочной) организации в случае отказа в его созыве советом директоров;
3) включения дополнительных вопросов в повестку дня общего собрания акционеров страховой (перестраховочной) организации;
4) созыва заседания совета директоров страховой (перестраховочной) организации;
5) проведения аудиторской организацией аудита страховой (перестраховочной) организации за свой счет.
9. В случае, если лицо стало соответствовать признакам крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга без письменного согласия уполномоченного органа, такое лицо не вправе предпринимать никаких действий, направленных на оказание влияния на решения, принимаемые в страховой (перестраховочной) организации, и (или) голосовать акциями страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, до тех пор, пока оно не получит письменного согласия уполномоченного органа в соответствии со статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
Уполномоченный орган вправе применить меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом, принудительные меры, предусмотренные статьей 223 настоящего Закона, к лицу, соответствующему признакам крупного участника страховой (перестраховочной) организации либо страхового холдинга без письменного согласия уполномоченного органа, в том числе потребовать от указанного лица реализовать голосующие акции страховой (перестраховочной) организации и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, в срок не более шести месяцев.
10. Уполномоченный орган вправе истребовать информацию, подтверждающую или опровергающую сведения о том, что лицо соответствует признакам крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга без письменного согласия уполномоченного органа.
Указанная информация может быть истребована уполномоченным органом от любого лица, обладающего ею, а также от любой организации, находящейся под контролем такого лица.
11. Страховая (перестраховочная) организация обязана уведомлять уполномоченный орган об изменении состава лиц, владеющих в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, в течение пятнадцати календарных дней со дня установления ею данного факта.
12. Физические лица – резиденты Республики Казахстан, являющиеся крупными участниками страховой (перестраховочной) организации, а также их супруги обязаны ежегодно представлять декларацию о доходах и имуществе в порядке и сроки, которые установлены налоговым законодательством Республики Казахстан.
13. Согласие уполномоченного органа на приобретение банком статуса страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, акции которой были приобретены при проведении банком реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, или переданы при осуществлении операции, предусмотренной статьями 68, 97 и 98 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», считается выданным после регистрации операции в системе реестров держателей ценных бумаг (номинального держания).
14. Порядок установления признаков контроля, признаков крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа и включает в себя:
1) установление случаев оказания физическим или юридическим лицом прямого и (или) косвенного влияния на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения (голосования) десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации для целей установления признаков крупного участника страховой (перестраховочной) организации;
2) установление случаев оказания юридическим лицом прямого и (или) косвенного влияния на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения (голосования) двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации для целей установления признаков страхового холдинга;
3) определение случаев совместного влияния на решения страховой (перестраховочной) организации иным образом лицами, прямо и (или) косвенно владеющими и (или) пользующимися, и (или) распоряжающимися в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовыми ценными бумагами которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, для целей признания их лицами, совместно являющимися крупным участником страховой (перестраховочной) организации или страховым холдингом;
4) установление случаев наличия возможности одного лица самостоятельно либо совместно с одним или несколькими лицами определять решения юридического лица иным образом для целей установления признаков контроля.
Статья 9. Заявление о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации
1. Физическое или юридическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации.
2. Заявление о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации подается заявителем по форме, установленной уполномоченным органом.
3. К заявлению о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации должны прилагаться следующие документы и сведения:
1) копия протокола учредительного собрания (решения единственного учредителя), оформленного в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах»;
2) сведения об учредителях с долей участия в уставном капитале страховой (перестраховочной) организации менее десяти процентов (по перечню, определенному нормативным правовым актом уполномоченного органа), в том числе копии годовой финансовой отчетности учредителя – юридического лица (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у учредителя – юридического лица дочерних организаций) за два последних финансовых года, подтвержденной аудиторскими отчетами, а также копия финансовой отчетности учредителя – юридического лица за последний завершенный квартал перед подачей заявления.
В случае отсутствия в период с 1 января по 1 июня текущего года аудиторского отчета, подтверждающего финансовую отчетность за последний завершенный финансовый год, учредитель – юридическое лицо представляет копии финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у учредителя – юридического лица дочерних организаций) за последний завершенный финансовый год и последний завершенный квартал перед подачей заявления, а также копии годовой финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у учредителя – юридического лица дочерних организаций), подтвержденной аудиторскими отчетами за два года, предшествующих последнему завершенному финансовому году.
Финансовая отчетность, указанная в настоящем подпункте, не представляется в следующих случаях:
при наличии данной финансовой отчетности на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности;
когда учредитель – юридическое лицо является финансовой организацией – нерезидентом Республики Казахстан и данная финансовая отчетность размещена и доступна на казахском, русском или английском языке на интернет-ресурсе данной финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан или иностранной фондовой биржи;
3) документы и сведения в порядке, определенном статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», в случае получения заявителем статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, за исключением документов и сведений, предусмотренных подпунктом 1) пункта 8, подпунктом 1) пункта 10 и пунктом 14 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
4) заявление на получение разрешения на создание, приобретение дочерней организации или значительное участие в капитале организации, в случае получения страховой (перестраховочной) организацией разрешения на создание дочерней страховой (перестраховочной) организации или значительное участие в капитале другой страховой (перестраховочной) организации в соответствии со статьей 9-6 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
5) копии документов, подтверждающих источники (происхождение) средств, используемых физическим лицом для приобретения акций (оплаты уставного капитала) создаваемой страховой (перестраховочной) организации.
Источники средств, которые могут быть использованы физическим лицом для приобретения акций (оплаты уставного капитала) создаваемой страховой (перестраховочной) организации, определены пунктом 7 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
6) копия учредительного договора, оформленного в установленном законодательством Республики Казахстан порядке (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки);
7) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов и сведений.
4. Юридическое лицо – нерезидент Республики Казахстан, являющееся учредителем страховой (перестраховочной) организации, помимо документов, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, обязано приложить к заявлению о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации копию согласия (разрешения) на владение акциями страховой (перестраховочной) организации, осуществляющей свою деятельность на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является заявитель, либо копию подтверждения от органа финансового надзора государства, резидентом которого является заявитель, о том, что такое согласие (разрешение) не требуется.
5. Физическое или юридическое лицо, являющееся акционером юридического лица, не имеющего статуса страховой (перестраховочной) организации, успешно завершившего особый режим регулирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и намеревающегося осуществлять деятельность в качестве страховой (перестраховочной) организации, для получения разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации, прилагает к заявлению о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации документы, предусмотренные подпунктами 2), 3), 4), 5) и 7) пункта 3 настоящей статьи.
Выдача разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации осуществляется одновременно с выдачей страховой (перестраховочной) лицензии в соответствии с пунктом 9 статьи 17 настоящего Закона.
6. Уполномоченный орган вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации.
7. Порядок выдачи разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
8. Заявление о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации рассматривается уполномоченным органом в течение пятидесяти рабочих дней со дня подачи заявления, за исключением случая, предусмотренного пунктом 9 статьи 17 настоящего Закона.
Уполномоченный орган вправе приостановить срок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации в любом из следующих случаев:
выявления недостоверных данных (сведений) о заявителе и (или) его учредителях, содержащихся в представленных документах и (или) сведениях;
несоответствия содержания представленных документов и (или) сведений требованиям законодательства Республики Казахстан;
необходимости осуществления проверки достоверности данных (сведений) в представленных документах и сведениях.
Срок устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям составляет не более десяти рабочих дней.
Срок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации возобновляется после устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям и завершения уполномоченным органом проверки достоверности данных (сведений) в указанных документах и (или) сведениях или в случае непредставления заявителем исправленных (уточненных) документов и (или) сведений в течение срока, установленного частью третьей настоящего пункта.
9. Уведомление о выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации направляется заявителю и в Государственную корпорацию.
Статья 10. Отказ в выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации
1. Отказ в выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации производится по любому из следующих оснований:
1) несоответствие наименования страховой (перестраховочной) организации требованиям, установленным пунктом 3 статьи 6 настоящего Закона;
2) неустойчивое финансовое положение учредителя (учредителей) страховой (перестраховочной) организации.
Под неустойчивым финансовым положением понимается наличие любого из следующих признаков:
обязательства учредителя страховой (перестраховочной) организации превышают его активы за вычетом суммы активов, размещенных в акции, доли участия, паи либо другие формы долевого участия в организациях и предполагаемых к приобретению акций страховой (перестраховочной) организации;
убытки учредителя страховой (перестраховочной) организации по результатам каждого из двух завершенных финансовых лет;
размер обязательств учредителя страховой (перестраховочной) организации представляет значительный риск для финансового состояния страховой (перестраховочной) организации;
анализ финансовых последствий приобретения учредителем страховой (перестраховочной) организации статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации (страхового холдинга) предполагает ухудшение финансового состояния учредителя страховой (перестраховочной) организации;
стоимость имущества учредителя страховой (перестраховочной) организации (за вычетом его обязательств) недостаточна для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации;
иные основания, выявленные с использованием мотивированного суждения, свидетельствующие о наличии неустойчивого финансового положения учредителя страховой (перестраховочной) организации и (или) возможности нанесения ущерба страховой (перестраховочной) организации и (или) ее страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям).
3) в случаях, когда учредитель страховой (перестраховочной) организации – физическое лицо либо первый руководитель исполнительного органа и (или) органа управления учредителя – юридического лица:
имеет непогашенную или неснятую судимость;
занимал должность первого руководителя органа управления, первого руководителя исполнительного органа или его заместителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, решения о применении режима урегулирования, решения о лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу судебного акта о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, или признании ее неплатежеспособной (банкротом) в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан.
Основание для отказа в выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации, предусмотренное абзацем третьим настоящего подпункта, применяется в течение десяти лет после принятия соответствующего решения уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, или вступления в законную силу соответствующего судебного акта.
Для целей настоящего подпункта под финансовой организацией также понимаются филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
4) несоблюдение ограничений, установленных статьей 8 настоящего Закона;
5) несоблюдение требований, установленных статьей 9 настоящего Закона и статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
6) отказ уполномоченного органа в выдаче согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации (страхового холдинга);
7) отказ уполномоченного органа в выдаче разрешения на создание дочерней страховой (перестраховочной) организации или значительное участие в капитале другой страховой (перестраховочной) организации;
8) неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам и (или) сведениям в срок, предусмотренный частью третьей пункта 8 статьи 9 настоящего Закона;
9) недостоверность данных (сведений) в документах и (или) сведениях, представленных заявителем для получения разрешения;
10) отказ уполномоченного органа в выдаче страховой лицензии, перестраховочной лицензии в случае, предусмотренном пунктом 9 статьи 17 настоящего Закона.
2. Уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя об отказе в выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации с обоснованием причины отказа.
Статья 11. Срок действия разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации
1. Разрешение на открытие страховой (перестраховочной) организации имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче страховой (перестраховочной) организации страховой лицензии, перестраховочной лицензии либо до наступления одного из случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
2. Выданное разрешение на открытие страховой (перестраховочной) организации считается отмененным до получения страховой лицензии, перестраховочной лицензии в случаях:
1) принятия акционерами страховой (перестраховочной) организации решения о добровольном прекращении деятельности страховой (перестраховочной) организации путем ее реорганизации или ликвидации;
2) принятия судом решения о прекращении деятельности страховой (перестраховочной) организации;
3) непрохождения в Государственной корпорации государственной регистрации юридического лица в качестве страховой (перестраховочной) организации в течение двух месяцев со дня выдачи разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации;
4) отзыва уполномоченным органом выданного разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации.
Уполномоченный орган отзывает выданное разрешение на открытие страховой (перестраховочной) организации в случае выявления недостоверных данных (сведений) в документах и (или) сведениях, на основании которых было выдано разрешение.
При отзыве разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации уполномоченный орган принимает решение об отмене ранее выданного разрешения в течение двух месяцев со дня обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва разрешения;
5) неполучения страховой лицензии, перестраховочной лицензии в течение двенадцати месяцев со дня выдачи разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации.
3. Учредитель (акционер) страховой (перестраховочной) организации вправе добровольно отказаться от выданного ему разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации путем возврата разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации в уполномоченный орган.
В указанном случае страховая (перестраховочная) организация обязана перерегистрироваться в иную организацию либо прекратить свою деятельность в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
4. В случаях, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи, ранее выданное согласие на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации (страхового холдинга) считается отмененным.
Глава 4. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ ФИЛИАЛА СТРАХОВОЙ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ) ОРГАНИЗАЦИИ – НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 12. Правовой статус филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан
1. Официальный статус филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан определяется его учетной регистрацией (перерегистрацией) в Государственной корпорации, осуществляемой на основании разрешения уполномоченного органа на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, и наличием страховой лицензии.
Официальный статус филиала перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан определяется его учетной регистрацией (перерегистрацией) в Государственной корпорации, осуществляемой на основании разрешения уполномоченного органа на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, и наличием перестраховочной лицензии.
2. Наименование филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан должно соответствовать следующим требованиям:
1) содержать наименование страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, а также слово «филиал»;
2) содержать слова «исламская страховая» или производные от них слова (для наименования филиала исламской страховой организации – нерезидента Республики Казахстан);
3) содержать слово «перестраховочная» или производное от него слово (для филиала перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан, не имеющего страховой лицензии);
4) содержать слова «исламская» и «перестраховочная» или производные от них слова (для филиала исламской перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан, не имеющего страховой лицензии);
5) не использовать слова и (или) обозначения, тождественные или сходные до степени смешения с наименованием других страховых (перестраховочных) организаций, в том числе страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан.
3. Филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан использует в качестве своего наименования то, которое указано в положении о филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан.
4. Местом нахождения филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан признается его место нахождения на территории Республики Казахстан, указанное в положении о филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан.
5. Положение о филиале исламской страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан помимо сведений, предусмотренных законами Республики Казахстан, должно содержать:
1) цели деятельности филиала исламской страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
2) описание функций совета по принципам исламского страхования либо иного аналогичного органа, постоянно действующего в исламской страховой (перестраховочной) организации – нерезиденте Республики Казахстан;
3) условия и порядок получения вознаграждения за управление исламским страховым фондом, одобренные советом по принципам исламского страхования.
6. В случае изменения наименования филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан и (или) его места нахождения филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан обязан в течение четырнадцати календарных дней со дня государственной регистрации таких изменений или со дня извещения Государственной корпорации о таких изменениях в случаях, когда их государственная регистрация не требуется, представить в уполномоченный орган копии документов, подтверждающих такие изменения.
Статья 13. Требования к открытию филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан
Страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан вправе обратиться в уполномоченный орган для получения разрешения на открытие филиала на территории Республики Казахстан при выполнении всех следующих условий:
1) сумма совокупных активов страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан должна быть не ниже суммы, эквивалентной двум миллиардам долларов США;
2) страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан должна являться юридическим лицом по законодательству государства, резидентом которого она является;
3) государство, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, является участником международного сотрудничества в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также осуществляет сотрудничество с группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);
4) орган финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, является участником международной ассоциации органов страхового надзора;
5) наличие согласия (разрешения) на открытие страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан филиала на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, в случаях, когда такое согласие (разрешение) требуется по законодательству такого государства;
6) наличие у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (действующего разрешения) на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан;
7) наличие у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа;
8) отсутствие у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан нарушений норматива достаточности маржи платежеспособности и норматива достаточности высоколиквидных активов, установленных законодательством государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, в течение двенадцати месяцев, предшествующих представлению заявления.
Статья 14. Заявление о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан
1. Заявление о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан подается заявителем по форме, установленной уполномоченным органом.
2. К заявлению о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан прилагаются следующие документы и сведения:
1) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
2) копия действующей лицензии (действующего разрешения) страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, с указанием перечня разрешенных в рамках лицензии (разрешения) классов (видов) страхования;
3) копия решения страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан об открытии филиала на территории Республики Казахстан, которое содержит в том числе решения по следующим вопросам:
о принятии страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан ответственности по обязательствам, возникшим в процессе осуществления деятельности ее филиала на территории Республики Казахстан, и об учете таких обязательств на балансе страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
об утверждении размера активов филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, в соответствии с пунктом 14 статьи 210 настоящего Закона;
4) копия согласия (разрешения) на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, либо копия подтверждения от органа финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, о том, что такое согласие (разрешение) не требуется;
5) сведения о лицах, владеющих прямо или косвенно десятью или более процентами акций (долей участия в уставном капитале) страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, и лицах, осуществляющих контроль в отношении страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, предусмотренные нормативным правовым актом уполномоченного органа, а также копии документов, подтверждающих данные сведения;
6) копии годовой финансовой отчетности страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан дочерних организаций) за два последних финансовых года, подтвержденной аудиторскими отчетами, а также копия финансовой отчетности страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан за последний завершенный квартал перед подачей заявления.
В случае отсутствия в период с 1 января по 1 июня текущего года аудиторского отчета, подтверждающего финансовую отчетность за последний завершенный финансовый год, страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан представляет копии финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан дочерних организаций) за последний завершенный финансовый год и последний завершенный квартал перед подачей заявления, а также копии годовой финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан дочерних организаций), подтвержденной аудиторскими отчетами за два года, предшествующих последнему завершенному финансовому году.
Финансовая отчетность, указанная в настоящем подпункте, не представляется в случаях, когда данная финансовая отчетность размещена и доступна на казахском, русском или английском языке на интернет-ресурсе страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан или иностранной фондовой биржи;
7) краткие данные о руководящих работниках страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан по форме, установленной уполномоченным органом;
8) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов и сведений.
3. Требования о представлении документов, подтверждающих сведения, указанные в подпункте 5) пункта 2 настоящей статьи, а также документов, предусмотренных подпунктом 7) пункта 2 настоящей статьи, не распространяются на страховую (перестраховочную) организацию – нерезидента Республики Казахстан при наличии у нее кредитного рейтинга не ниже «А-» одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
4. Уполномоченный орган вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан.
5. Порядок выдачи разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
6. Заявление о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан рассматривается уполномоченным органом в течение пятидесяти рабочих дней со дня подачи заявления.
Уполномоченный орган вправе приостановить срок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в любом из следующих случаев:
выявления недостоверных данных (сведений) о заявителе и (или) его учредителях, содержащихся в представленных документах и (или) сведениях;
несоответствия содержания представленных документов и (или) сведений требованиям законодательства Республики Казахстан;
необходимости осуществления проверки достоверности данных (сведений) в представленных документах и сведениях.
Срок устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям составляет не более десяти рабочих дней.
Срок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан возобновляется после устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям и завершения уполномоченным органом проверки достоверности данных (сведений) в указанных документах и (или) сведениях или в случае непредставления заявителем исправленных (уточненных) документов и (или) сведений в течение срока, установленного частью третьей настоящего пункта.
7. Уведомление о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан направляется страховой (перестраховочной) организации – нерезиденту Республики Казахстан и в Государственную корпорацию.
Статья 15. Отказ в выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан
1. Отказ в выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан производится по любому из следующих оснований:
1) несоответствие наименования филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан требованиям, установленным пунктом 2 статьи 12 настоящего Закона;
2) отсутствие безупречной деловой репутации у руководящего работника страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, открывающей филиал на территории Республики Казахстан;
3) несоблюдение требований, установленных статьей 13 настоящего Закона;
4) неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам и (или) сведениям в срок, предусмотренный частью третьей пункта 6 статьи 14 настоящего Закона;
5) недостоверность данных (сведений) в документах и (или) сведениях, представленных для получения разрешения.
2. Уполномоченный орган обязан письменно уведомить страховую (перестраховочную) организацию – нерезидента Республики Казахстан об отказе в выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан с обоснованием причины отказа.
Статья 16. Срок действия разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан
1. Разрешение на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче филиалу страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан страховой лицензии, перестраховочной лицензии либо до наступления одного из случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
2. Выданное разрешение на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан считается отмененным в случаях:
1) принятия страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан решения о добровольном прекращении деятельности своего филиала на территории Республики Казахстан;
2) приостановления действия или лишения страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан лицензии (разрешения) на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан;
3) непрохождения в Государственной корпорации учетной регистрации филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в течение двух месяцев со дня выдачи разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
4) отзыва уполномоченным органом выданного разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан.
Уполномоченный орган отзывает разрешение на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в случае выявления недостоверных данных (сведений) в документах и (или) сведениях, на основании которых было выдано разрешение.
При отзыве разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан уполномоченный орган принимает решение об отмене ранее выданного разрешения в течение двух месяцев со дня обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва разрешения;
5) неполучения страховой лицензии или перестраховочной лицензии в течение двенадцати месяцев со дня выдачи разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан.
3. Страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан вправе добровольно отказаться от выданного ей разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан путем возврата разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в уполномоченный орган.
В указанном случае страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан обязана прекратить деятельность своего филиала на территории Республики Казахстан путем снятия указанного филиала с учетной регистрации в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Глава 5. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ) ОРГАНИЗАЦИИ, ФИЛИАЛА СТРАХОВОЙ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ) ОРГАНИЗАЦИИ – НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 17. Лицензирование страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан
1. Уполномоченный орган выдает следующие лицензии на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности:
1) лицензию на осуществление страховой деятельности по отрасли «страхование жизни»;
2) лицензию на осуществление страховой деятельности по отрасли «общее страхование»;
3) лицензию на осуществление исламской страховой деятельности по отрасли «страхование жизни»;
4) лицензию на осуществление исламской страховой деятельности по отрасли «общее страхование»;
5) лицензию на осуществление перестраховочной деятельности;
6) лицензию на осуществление исламской перестраховочной деятельности.
Лицензии, указанные в подпунктах 1), 2), 3) и 4) части первой настоящего пункта, выдаются с указанием классов страхования, в пределах которых лицензиат вправе осуществлять страховую деятельность.
Порядок лицензирования страховой (перестраховочной) деятельности, деятельности страхового брокера, добровольного возврата страховой лицензии по всем или отдельным классам страхования, перестраховочной лицензии, лицензии на осуществление деятельности страхового брокера по всем или отдельным видам брокерской деятельности определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Заявитель обязан подать в уполномоченный орган заявление на получение страховой лицензии, перестраховочной лицензии по форме, установленной уполномоченным органом, в течение двенадцати месяцев со дня выдачи уполномоченным органом разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, за исключением случая, предусмотренного пунктом 9 настоящей статьи.
3. До подачи впервые заявления на получение лицензии на осуществление страховой деятельности заявитель обязан выполнить все организационно-технические мероприятия, связанные с планируемым началом осуществления страховой деятельности, в том числе:
1) подготовить оборудование и программное обеспечение по автоматизации ведения бухгалтерского учета, соответствующее требованиям нормативного правового акта Национального Банка Республики Казахстан;
2) утвердить правила страхования и внутренние документы, связанные с осуществлением страховой деятельности, в том числе необходимые для формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, согласно требованиям, установленным нормативными правовыми актами уполномоченного органа;
3) иметь в штате профессионального актуария;
4) заключить договор участия в системе гарантирования страховых выплат с Фондом гарантирования страховых выплат, если обязательное участие установлено настоящим Законом;
5) заключить договор о предоставлении информации и получении страховых отчетов с организацией по формированию и ведению базы данных в соответствии с требованиями настоящего Закона.
4. До подачи впервые заявления на получение лицензии на осуществление перестраховочной деятельности заявитель обязан выполнить все организационно-технические мероприятия, связанные с планируемым началом осуществления перестраховочной деятельности, в том числе:
1) выполнить требования, установленные подпунктами 1), 3) и 5) пункта 3 настоящей статьи;
2) утвердить правила перестрахования, внутренние документы, связанные с осуществлением перестраховочной деятельности, а также необходимые для формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, согласно требованиям, установленным нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
5. До подачи впервые заявления на получение лицензии на осуществление исламской страховой деятельности заявитель обязан выполнить все организационно-технические мероприятия, связанные с планируемым началом осуществления исламской страховой деятельности, в том числе:
1) выполнить требования, установленные пунктом 3 настоящей статьи;
2) утвердить положение о совете по принципам исламского страхования;
3) назначить руководителя и членов совета по принципам исламского страхования.
6. До подачи впервые заявления на получение лицензии на осуществление исламской перестраховочной деятельности заявитель обязан выполнить все организационно-технические мероприятия, связанные с планируемым началом осуществления исламской перестраховочной деятельности, в том числе выполнить требования, установленные пунктом 4 и подпунктами 2) и 3) пункта 5 настоящей статьи.
7. Перечень документов, представляемых заявителем – юридическим лицом впервые для получения лицензии на осуществление страховой деятельности, лицензии на осуществление перестраховочной деятельности:
1) заявление, в котором заявитель в том числе подтверждает выполнение требований и организационно-технических мероприятий, связанных с планируемым началом осуществления страховой (перестраховочной) деятельности;
2) нотариально засвидетельствованная копия устава заявителя;
3) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора на право занятия отдельными видами деятельности, за исключением случаев уплаты указанного сбора через платежный шлюз «цифрового правительства»;
4) документы, предусмотренные для согласования лиц, предлагаемых на должности руководящих работников, в соответствии с требованиями, установленными статьей 160 настоящего Закона и статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
5) бизнес-план, соответствующий требованиям уполномоченного органа;
6) копии документов, подтверждающих оплату уставного капитала страховой (перестраховочной) организации, минимальный размер которого установлен нормативным правовым актом уполномоченного органа;
7) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов и сведений.
8. Перечень документов, представляемых заявителем – юридическим лицом впервые для получения лицензии на осуществление исламской страховой деятельности, лицензии на осуществление исламской перестраховочной деятельности:
1) документы, предусмотренные пунктом 7 настоящей статьи;
2) копия положения о совете по принципам исламского страхования;
3) сведения о лицах, назначенных на должности руководителя и членов совета по принципам исламского страхования, подтверждающие их соответствие требованиям, установленным статьей 46 настоящего Закона.
9. В случае, если юридическое лицо, не имеющее статуса страховой (перестраховочной) организации, успешно завершило особый режим регулирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и намеревается осуществлять деятельность в качестве страховой (перестраховочной) организации, разрешение на открытие страховой (перестраховочной) организации, разрешение на создание, приобретение дочерней организации или значительное участие в капитале (при необходимости), согласие уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страховая (перестраховочная) лицензия выдаются одновременно в срок, предусмотренный частью первой пункта 17 настоящей статьи.
Юридическое лицо, указанное в части первой настоящего пункта, вправе обратиться в уполномоченный орган за получением страховой (перестраховочной) лицензии в течение шести месяцев со дня выдачи письменного подтверждения об успешном завершении особого режима регулирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
Срок, предусмотренный частью первой настоящего пункта, исчисляется со дня представления заявлений и документов, предусмотренных пунктом 5 статьи 9 настоящего Закона и пунктами 7 и (или) 8 настоящей статьи.
Приостановление срока рассмотрения любого из заявлений, поданных в соответствии с настоящим пунктом, влечет приостановление сроков рассмотрения по всем поданным заявлениям.
Положения настоящего пункта применяются к юридическим лицам при условии, что их деятельность, осуществляемая в рамках особого режима регулирования, относилась к страхованию (перестрахованию).
10. Страховая лицензия, перестраховочная лицензия выдается уполномоченным органом филиалу страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан при наличии у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (действующего разрешения) на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, аналогичной по существу классам (видам) страхования (видам деятельности), которые филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан планирует осуществлять на территории Республики Казахстан.
11. Перечень документов, представляемых заявителем – филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан впервые для получения лицензии на осуществление страховой деятельности, лицензии на осуществление перестраховочной деятельности:
1) документы, предусмотренные подпунктами 1), 3), 4), 5) и 7) пункта 7 настоящей статьи;
2) нотариально засвидетельствованная копия положения о филиале, утвержденного органом управления страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
3) письменное обязательство (подтверждение) страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан о принятии ответственности по обязательствам, возникающим в процессе осуществления деятельности ее филиала на территории Республики Казахстан, и об учете таких обязательств на балансе страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
4) копия действующей лицензии (действующего разрешения) страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, с указанием перечня разрешенных классов страхования (видов деятельности).
Указанная лицензия (разрешение) представляется в случае, если после подачи заявления о выдаче разрешения на открытие филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, предусмотренного пунктом 1 статьи 15 настоящего Закона, был изменен перечень классов страхования (видов деятельности), которые страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан вправе осуществлять, либо страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан получила новую лицензию (новое разрешение).
12. Перечень документов, представляемых заявителем – филиалом исламской страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан впервые для получения лицензии на осуществление исламской страховой деятельности, лицензии на осуществление исламской перестраховочной деятельности:
1) документы, предусмотренные пунктом 11 настоящей статьи;
2) копия положения (руководства) о совете по принципам исламского страхования либо иного аналогичного органа, постоянно действующего в исламской страховой (перестраховочной) организации – нерезиденте Республики Казахстан;
3) сведения о лицах, назначенных на должности руководителя и членов совета по принципам исламского страхования либо иного аналогичного органа, постоянно действующего в исламской страховой (перестраховочной) организации – нерезиденте Республики Казахстан.
13. Для получения страховой лицензии по дополнительному классу страхования, перестраховочной лицензии в качестве дополнительного вида деятельности действующая страховая (перестраховочная) организация, действующий филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан обязаны утвердить правила страхования по дополнительному классу страхования, правила перестрахования, а также заключить договор участия в системе гарантирования страховых выплат с Фондом гарантирования страховых выплат, если обязательное участие установлено настоящим Законом.
Перечень документов, представляемых действующей страховой (перестраховочной) организацией, действующим филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан для получения страховой лицензии по дополнительному классу страхования, перестраховочной лицензии в качестве дополнительного вида деятельности:
1) заявление;
2) бизнес-план, соответствующий требованиям уполномоченного органа;
3) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора на право занятия отдельными видами деятельности, за исключением случаев уплаты указанного сбора через платежный шлюз «цифрового правительства»;
4) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов и сведений.
14. Страховая лицензия, перестраховочная лицензия подлежат переоформлению в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях», за исключением изменения места нахождения лицензиата.
15. Страховая организация вправе осуществлять деятельность по управлению инвестиционным портфелем на рынке капитала при наличии соответствующей лицензии уполномоченного органа.
Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем на рынке капитала выдается уполномоченным органом исключительно страховой организации, имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности по отрасли «страхование жизни» или лицензию на осуществление исламской страховой деятельности по отрасли «страхование жизни».
Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем на рынке капитала, выданная страховой организации, приостанавливает либо прекращает свое действие, помимо случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О рынке капитала», в случае приостановления либо прекращения, соответственно, действия лицензии страховой организации на осуществление страховой деятельности по отрасли «страхование жизни» или лицензии на осуществление исламской страховой деятельности по отрасли «страхование жизни».
16. За выдачу (переоформление) страховой лицензии, перестраховочной лицензии взимается лицензионный сбор, размер и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан, за исключением принятия уполномоченным органом решения о лишении страховой (перестраховочной) организации лицензии по отдельным классам страхования и (или) виду деятельности или изменений в законодательстве Республики Казахстан.
17. Заявление о выдаче страховой лицензии, перестраховочной лицензии рассматривается уполномоченным органом в течение тридцати рабочих дней со дня представления заявителем документов и сведений, соответствующих требованиям законодательства Республики Казахстан.
Заявление о переоформлении страховой лицензии, перестраховочной лицензии рассматривается уполномоченным органом в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления заявителем документов и сведений, соответствующих требованиям законодательства Республики Казахстан, за исключением случаев, предусмотренных статьей 34 Закона Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».
Уполномоченный орган вправе приостановить срок рассмотрения заявления, предусмотренного частями первой и второй настоящего пункта, в любом из следующих случаев:
выявления недостоверных данных (сведений) о заявителе и (или) его учредителях, содержащихся в представленных документах и (или) сведениях;
несоответствия содержания представленных документов и (или) сведений требованиям законодательства Республики Казахстан;
необходимости осуществления проверки достоверности данных в представленных документах и сведениях.
Срок устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям составляет не более десяти рабочих дней.
Срок рассмотрения заявления возобновляется после устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям и завершения уполномоченным органом проверки достоверности данных в указанных документах и (или) сведениях или в случае непредставления заявителем исправленных (уточненных) документов и (или) сведений в течение срока, установленного частью четвертой настоящего пункта.
18. При неосуществлении страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан лицензионной деятельности в течение двенадцати месяцев с даты выдачи страховой лицензии, перестраховочной лицензии страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан обязаны осуществить добровольный возврат страховой лицензии, перестраховочной лицензии в течение тридцати календарных дней с даты получения соответствующего уведомления уполномоченного органа.
Статья 18. Отказ в выдаче (переоформлении) страховой лицензии, перестраховочной лицензии
1. Отказ в выдаче (переоформлении) страховой лицензии, перестраховочной лицензии производится по любому из следующих оснований:
1) несоблюдение заявителем любого из требований, установленных статьей 17 настоящего Закона;
2) несоблюдение страховой группой, в состав которой входит страховая (перестраховочная) организация, пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов в период за шесть месяцев до подачи заявления;
3) невыполнение требования по формированию активов филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, установленного пунктом 14 статьи 210 настоящего Закона;
4) несоответствие уставного капитала страховой (перестраховочной) организации требованиям статьи 7 настоящего Закона;
5) отсутствие у страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (действующего разрешения) на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, аналогичной по существу видам деятельности, которые филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан планирует осуществлять на территории Республики Казахстан;
6) отмена ранее выданного заявителю разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан;
7) несогласование руководящего работника заявителя из числа кандидатов, предлагаемых к назначению (избранию) (для заявителя, обращающегося за получением страховой лицензии, перестраховочной лицензии впервые);
8) несоблюдение требования, установленного частью второй пункта 3 статьи 160 настоящего Закона, по наличию в числе руководящих работников филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан не менее двух руководящих работников – резидентов Республики Казахстан;
9) несоответствие представленных заявителем документов и (или) сведений требованиям законодательства Республики Казахстан;
10) недостоверность данных (сведений) в документах и (или) сведениях, представленных для получения страховой лицензии, перестраховочной лицензии;
11) отказ уполномоченного органа в выдаче разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации, согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации (страхового холдинга) и (или) разрешения на создание дочерней страховой (перестраховочной) организации или значительное участие в капитале другой страховой (перестраховочной) организации в случаях получения, указанных разрешений (согласия) одновременно с получением страховой (перестраховочной) лицензии в соответствии с пунктом 9 статьи 17 настоящего Закона.
2. Отказ в выдаче страховой лицензии по дополнительному классу страхования, перестраховочной лицензии в качестве дополнительного вида деятельности, помимо оснований, изложенных в пункте 1 настоящей статьи, производится по следующим основаниям:
1) прогноз несоблюдения пруденциальных нормативов с учетом получаемого дополнительного класса страхования и (или) вида деятельности;
2) несоблюдение пруденциальных нормативов в течение последних трех месяцев до даты подачи заявления и в период его рассмотрения;
3) наличие действующей санкции в виде приостановления действия страховой лицензии, перестраховочной лицензии на дату подачи заявления.
3. В случае получения отказа в выдаче (переоформлении) страховой лицензии, перестраховочной лицензии заявитель вправе устранить несоответствия, на основании которых был получен отказ, и вновь обратиться в уполномоченный орган с заявлением на получение страховой лицензии, перестраховочной лицензии с представлением исправленных (уточненных) документов и (или) сведений.
В случае получения отказа в выдаче страховой лицензии, перестраховочной лицензии по основанию, предусмотренному подпунктом 7) пункта 1 настоящей статьи, заявитель вправе устранить несоответствия и вновь обратиться в уполномоченный орган с заявлением на получение страховой лицензии, перестраховочной лицензии с представлением документов и сведений в отношении нового лица, предлагаемого заявителем на должность руководящего работника заявителя в соответствии с требованиями статьи 160 настоящего Закона и статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» взамен лица, в согласовании которого заявителю было отказано.
РАЗДЕЛ 3. ОТКРЫТИЕ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВОГО БРОКЕРА, ФИЛИАЛА СТРАХОВОГО БРОКЕРА – НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Глава 6. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СТРАХОВОГО БРОКЕРА
Статья 19. Правовой статус страхового брокера
1. Страховой брокер является коммерческой организацией, созданной в организационно-правовой форме товарищества с ограниченной ответственностью либо акционерного общества.
2. Официальный статус страхового брокера определяется государственной регистрацией (перерегистрацией) юридического лица в качестве страхового брокера в Государственной корпорации в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, и наличием лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера.
3. Наименование страхового брокера должно соответствовать следующим требованиям:
1) содержать слова «страховой брокер» или производные от них слова;
2) не использовать слова «национальный», «центральный», «бюджетный», «государственный», «республиканский»;
3) не использовать слова и (или) обозначения, тождественные или сходные до степени смешения с наименованием ранее созданных страховых брокеров, в том числе страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан;
4) содержать наименование родительского страхового брокера (для наименования дочернего страхового брокера).
4. Местом нахождения страхового брокера признается место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа.
5. В случае изменения наименования страхового брокера и (или) его места нахождения страховой брокер обязан в течение четырнадцати календарных дней со дня государственной регистрации таких изменений или со дня извещения Государственной корпорации о таких изменениях в случаях, когда их государственная регистрация не требуется, представить в уполномоченный орган копии документов, подтверждающих такие изменения.
Статья 20. Учредители (участники, акционеры) страхового брокера
1. Учредителями (участниками, акционерами) страхового брокера могут быть физические и (или) юридические лица, резиденты и (или) нерезиденты Республики Казахстан, за исключением лиц:
1) у которых отсутствует безупречная деловая репутация;
2) находящихся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, и (или) в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
В случае включения участника (акционера) страхового брокера в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, и (или) в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, уполномоченный орган направляет данному участнику (акционеру) требование об отчуждении принадлежащих ему долей участия (акций) в уставном капитале страхового брокера.
Участник (акционер) страхового брокера в течение шести месяцев с даты получения требования уполномоченного органа об отчуждении принадлежащих ему долей участия (акций) в уставном капитале страхового брокера обязан его исполнить и представить информацию об этом в уполномоченный орган с приложением копий подтверждающих документов.
2. Учредители (участники, акционеры) и работники страхового брокера не могут занимать должности в страховой (перестраховочной) организации, филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан или осуществлять деятельность страхового агента.
Статья 21. Уставный и собственный капитал страхового брокера
1. Уставный капитал страхового брокера формируется в национальной валюте Республики Казахстан.
2. Минимальный размер уставного и собственного капитала страхового брокера устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
3. Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого страхового брокера должен быть оплачен его учредителями полностью к моменту государственной регистрации страхового брокера.
Глава 7. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ ФИЛИАЛА СТРАХОВОГО БРОКЕРА – НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 22. Правовой статус филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан
1. Официальный статус филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан определяется его учетной регистрацией (перерегистрацией) в Государственной корпорации, осуществляемой на основании разрешения уполномоченного органа на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, и наличием лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера.
2. Наименование филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан должно соответствовать следующим требованиям:
1) содержать наименование страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а также слово «филиал»;
2) не использовать слова и (или) обозначения, тождественные или сходные до степени смешения с наименованием других страховых брокеров, в том числе страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан.
3. Филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан использует в качестве своего наименования то, которое указано в положении о филиале страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.
4. Местом нахождения филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан признается его место нахождения на территории Республики Казахстан, указанное в положении о филиале страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.
5. Работники филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан не могут занимать должности в страховой (перестраховочной) организации, филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан или осуществлять деятельность страхового агента.
6. В случае изменения наименования филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан и (или) его места нахождения филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан обязан в течение четырнадцати календарных дней со дня государственной регистрации таких изменений или со дня извещения Государственной корпорации о таких изменениях в случаях, когда их государственная регистрация не требуется, представить в уполномоченный орган копии документов, подтверждающих такие изменения.
Статья 23. Требования к открытию филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан
Страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан вправе обратиться в уполномоченный орган для получения разрешения на открытие филиала на территории Республики Казахстан при выполнении всех следующих условий:
1) страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан должен являться юридическим лицом по законодательству государства, резидентом которого он является;
2) наличие согласия (разрешения) на открытие страховым брокером – нерезидентом Республики Казахстан филиала на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, в случаях, когда такое согласие (разрешение) требуется по законодательству такого государства;
3) наличие у страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (действующего разрешения) на право осуществления деятельности страхового брокера, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан;
4) отсутствие у страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев, предшествующих дню подачи заявления на получение разрешения на открытие филиала на территории Республики Казахстан) нарушения требований законодательства, регулирующего осуществление деятельности страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан.
Статья 24. Заявление о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан
1. Заявление о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан подается заявителем по форме, установленной уполномоченным органом.
2. К заявлению о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан прилагаются следующие документы и сведения:
1) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
2) копия действующей лицензии (действующего разрешения) страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан на право осуществления деятельности страхового брокера, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, с указанием перечня разрешенных в рамках лицензии (разрешения) видов деятельности;
3) копия решения страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан об открытии филиала на территории Республики Казахстан, которое содержит в том числе решения по следующим вопросам:
о принятии страховым брокером – нерезидентом Республики Казахстан ответственности по обязательствам, возникающим в процессе осуществления деятельности его филиала на территории Республики Казахстан, и об учете таких обязательств на балансе страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
об утверждении размера активов филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, в соответствии с пунктом 3 статьи 27 настоящего Закона;
4) копия согласия (разрешения) на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, либо копия подтверждения от органа финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, о том, что такое согласие (разрешение) не требуется;
5) сведения о лицах, владеющих прямо или косвенно десятью или более процентами акций (долей участия в уставном капитале) страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, и лицах, осуществляющих контроль в отношении страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, предусмотренные нормативным правовым актом уполномоченного органа, а также копии документов, подтверждающих данные сведения;
6) копии годовой финансовой отчетности страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан дочерних организаций) за два последних финансовых года, подтвержденной аудиторскими отчетами, а также копия финансовой отчетности страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан за последний завершенный квартал перед подачей заявления.
В случае отсутствия в период с 1 января по 1 июня текущего года аудиторского отчета, подтверждающего финансовую отчетность за последний завершенный финансовый год, страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан представляет копии финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан дочерних организаций) за последний завершенный финансовый год и последний завершенный квартал перед подачей заявления, а также копии годовой финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан дочерних организаций), подтвержденной аудиторскими отчетами за два года, предшествующих последнему завершенному финансовому году.
Финансовая отчетность, указанная в настоящем подпункте, не представляется в случаях, когда данная финансовая отчетность размещена и доступна на казахском, русском или английском языке на интернет-ресурсе страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан или иностранной фондовой биржи;
7) краткие данные о руководящих работниках страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан по форме, установленной уполномоченным органом;
8) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов и сведений.
3. Уполномоченный орган вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.
4. Порядок выдачи разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
5. Заявление о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан рассматривается уполномоченным органом в течение пятидесяти рабочих дней со дня подачи заявления.
Уполномоченный орган вправе приостановить срок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в любом из следующих случаев:
выявления недостоверных данных (сведений) о заявителе и (или) его учредителях, содержащихся в представленных документах и (или) сведениях;
несоответствия содержания представленных документов и (или) сведений требованиям законодательства Республики Казахстан;
необходимости осуществления проверки достоверности данных (сведений) в представленных документах и сведениях.
Срок устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям составляет не более десяти рабочих дней.
Срок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан возобновляется после устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям и завершения уполномоченным органом проверки достоверности данных (сведений) в указанных документах и (или) сведениях или в случае непредставления заявителем исправленных (уточненных) документов и (или) сведений в течение срока, установленного частью третьей настоящего пункта.
6. Уведомление о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан направляется страховому брокеру – нерезиденту Республики Казахстан и в Государственную корпорацию.
Статья 25. Отказ в выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан
1. Отказ в выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан производится по любому из следующих оснований:
1) несоответствие наименования филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан требованиям, установленным пунктом 2 статьи 22 настоящего Закона;
2) отсутствие безупречной деловой репутации у руководящего работника страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, открывающего филиал на территории Республики Казахстан;
3) несоблюдение требований, установленных статьей 23 настоящего Закона;
4) неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам и (или) сведениям в срок, предусмотренный частью третьей пункта 5 статьи 24 настоящего Закона;
5) недостоверность данных (сведений) в документах и (или) сведениях, представленных для получения разрешения.
2. Уполномоченный орган обязан письменно уведомить страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан об отказе в выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан с обоснованием причины отказа.
Статья 26. Срок действия разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан
1. Разрешение на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче филиалу страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера либо до наступления одного из случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
2. Выданное разрешение на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан считается отмененным в случаях:
1) принятия страховым брокером – нерезидентом Республики Казахстан решения о добровольном прекращении деятельности своего филиала на территории Республики Казахстан;
2) приостановления действия или лишения страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности страхового брокера, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан;
3) непрохождения в Государственной корпорации учетной регистрации филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в течение двух месяцев со дня выдачи разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
4) отзыва уполномоченным органом выданного разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.
Уполномоченный орган отзывает разрешение на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в случае выявления недостоверных данных (сведений) в документах и (или) сведениях, на основании которых было выдано разрешение.
При отзыве разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан уполномоченный орган принимает решение об отмене ранее выданного разрешения в течение двух месяцев со дня обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва разрешения;
5) неполучения лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера в течение шести месяцев со дня выдачи разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.
3. Страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан вправе добровольно отказаться от выданного ему разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан путем возврата разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в уполномоченный орган.
В указанном случае страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан обязан прекратить деятельность своего филиала на территории Республики Казахстан путем снятия указанного филиала с учетной регистрации в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Глава 8. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО БРОКЕРА, ФИЛИАЛА СТРАХОВОГО БРОКЕРА – НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 27. Лицензирование страхового брокера, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан
1. Лицензия на право осуществления деятельности страхового брокера выдается уполномоченным органом.
Заявитель обязан подать в уполномоченный орган заявление на получение лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера по форме, установленной уполномоченным органом, в течение шести месяцев со дня государственной регистрации (перерегистрации) в качестве страхового брокера, а для филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан – со дня выдачи уполномоченным органом разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.
2. Перечень документов, представляемых заявителем – юридическим лицом впервые для получения лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера:
1) заявление;
2) копия документа о государственной регистрации заявителя;
3) нотариально засвидетельствованная копия устава заявителя;
4) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора на право занятия отдельными видами деятельности, за исключением случаев уплаты указанного сбора через платежный шлюз «цифрового правительства»;
5) документы, предусмотренные для согласования лиц, предлагаемых на должности руководящих работников, в соответствии с требованиями, установленными статьей 160 настоящего Закона и статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
6) копии документов, подтверждающих оплату уставного капитала страхового брокера, минимальный размер которого установлен уполномоченным органом;
7) сведения об учредителях (акционерах, участниках) заявителя (по перечню, определенному нормативным правовым актом уполномоченного органа);
8) копия согласия (разрешения) на владение акциями (долями участиями) страхового брокера, осуществляющего свою деятельность на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является учредитель (акционер, участник) заявителя, либо копию подтверждения от органа финансового надзора государства, резидентом которого является учредитель (акционер, участник) заявителя, о том, что такое согласие (разрешение) не требуется (для учредителя (акционера, участника), являющегося юридическим лицом – нерезидентом Республики Казахстан);
9) копии документов, подтверждающих отсутствие у учредителя (акционера, участника) заявителя неснятой или непогашенной судимости, выданные компетентным государственным органом страны его гражданства и страны его постоянного проживания, а лица без гражданства – страны его постоянного проживания (для учредителя (акционера, участника), являющегося физическим лицом – нерезидентом Республики Казахстан).
Дата выдачи указанных документов не может быть более шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления;
10) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов и сведений.
3. Лицензия на право осуществления деятельности страхового брокера выдается уполномоченным органом филиалу страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан при наличии у страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (действующего разрешения) на право осуществления деятельности страхового брокера, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, аналогичных по существу видам брокерской деятельности, которые филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан планирует осуществлять на территории Республики Казахстан.
До подачи заявления на получение лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан формирует активы филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, принимаемые в качестве резерва. Порядок формирования активов филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, и их минимальный размер определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
4. Перечень документов, представляемых заявителем – филиалом страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан впервые для получения лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера:
1) документы, предусмотренные подпунктами 1), 4), 5) и 10) пункта 2 настоящей статьи;
2) нотариально засвидетельствованная копия положения о филиале, утвержденного органом управления страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
3) организационная структура филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан и сведения об аффилированных лицах страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
4) письменное обязательство (подтверждение) страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан о принятии ответственности по обязательствам, возникающим в процессе осуществления деятельности его филиала на территории Республики Казахстан, и об учете таких обязательств на балансе страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
5) копия действующей лицензии (действующего разрешения) страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, с указанием перечня разрешенных видов брокерской деятельности.
Указанная лицензия (разрешение) представляется в случае, если после подачи заявления о выдаче разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, предусмотренного пунктом 1 статьи 24 настоящего Закона, был изменен перечень видов брокерской деятельности, которые страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан вправе осуществлять, либо страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан получил новую лицензию (новое разрешение).
5. Перечень документов, представляемых действующим страховым брокером, действующим филиалом страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан для получения лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера по дополнительному виду брокерской деятельности:
1) заявление;
2) документы, подтверждающие соответствие размеров уставного и (или) собственного капитала страхового брокера минимальным размерам, установленным уполномоченным органом;
3) документы, подтверждающие соответствие размера активов филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, минимальному размеру, установленному уполномоченным органом;
4) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора на право занятия отдельными видами деятельности, за исключением случаев уплаты указанного сбора через платежный шлюз «цифрового правительства».
6. За выдачу (переоформление) лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан, за исключением случаев принятия уполномоченным органом решения о лишении страхового брокера лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера по отдельному виду брокерской деятельности или изменений в законодательстве Республики Казахстан.
7. Заявление о выдаче лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера рассматривается уполномоченным органом в течение тридцати рабочих дней со дня представления заявителем документов и сведений, соответствующих требованиям законодательства Республики Казахстан.
Заявление о переоформлении лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера рассматривается уполномоченным органом в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления заявителем документов и сведений, соответствующих требованиям законодательства Республики Казахстан, за исключением случаев, предусмотренных статьей 34 Закона Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».
Уполномоченный орган вправе приостановить срок рассмотрения заявления, предусмотренного частями первой и второй настоящего пункта, в любом из следующих случаев:
выявления недостоверных данных (сведений) о заявителе и (или) его учредителях, содержащихся в представленных документах и (или) сведениях;
несоответствия содержания представленных документов и (или) сведений требованиям законодательства Республики Казахстан;
необходимости осуществления проверки достоверности данных в представленных документах и сведениях.
Срок устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям составляет не более десяти рабочих дней.
Срок рассмотрения заявления возобновляется после устранения заявителем замечаний уполномоченного органа к представленным документам и (или) сведениям и завершения уполномоченным органом проверки достоверности данных в указанных документах и (или) сведениях или в случае непредставления заявителем исправленных (уточненных) документов и (или) сведений в течение срока, установленного частью четвертой настоящего пункта.
8. При неосуществлении страховым брокером, филиалом страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан лицензионной деятельности в течение двенадцати месяцев с даты выдачи лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера страховой брокер, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан обязаны осуществить добровольный возврат лицензии в течение тридцати календарных дней с даты получения соответствующего уведомления уполномоченного органа.
Статья 28. Отказ в выдаче (переоформлении) лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера
1. Отказ в выдаче (переоформлении) лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера производится по любому из следующих оснований:
1) несоблюдение заявителем любого из требований, установленных статьей 27 настоящего Закона;
2) невыполнение требования по формированию активов филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, установленного пунктом 3 статьи 27 настоящего Закона;
3) несоответствие уставного капитала страхового брокера требованиям статьи 21 настоящего Закона;
4) отсутствие у страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (действующего разрешения) на осуществление деятельности страхового брокера, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, аналогичной по существу видам деятельности, которые филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан планирует осуществлять на территории Республики Казахстан;
5) отмена ранее выданного заявителю разрешения на открытие филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
6) несогласование руководящего работника заявителя из числа кандидатов, предлагаемых к назначению (избранию) (для заявителя, обращающегося за получением лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера впервые);
7) несоответствие представленных заявителем документов и (или) сведений требованиям законодательства Республики Казахстан;
8) недостоверность данных (сведений) в документах и (или) сведениях, представленных для получения лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера;
9) несоответствие наименования страхового брокера требованиям, установленным пунктом 3 статьи 19 настоящего Закона.
2. Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера по дополнительному виду брокерской деятельности, помимо оснований, изложенных в пункте 1 настоящей статьи, производится при наличии действующей санкции уполномоченного органа в виде приостановления действия лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера на дату подачи заявления.
3. В случае получения отказа в выдаче (переоформлении) лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера заявитель вправе устранить несоответствия, на основании которых был получен отказ, и вновь обратиться в уполномоченный орган с заявлением на получение лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера с представлением исправленных (уточненных) документов и (или) сведений.
В случае получения отказа в выдаче лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера по основанию, предусмотренному подпунктом 6) пункта 1 настоящей статьи, заявитель вправе устранить несоответствия и вновь обратиться в уполномоченный орган с заявлением на получение лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера с представлением документов и сведений в отношении нового лица, предлагаемого заявителем на должность руководящего работника заявителя в соответствии с требованиями статьи 160 настоящего Закона и статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» взамен лица, в согласовании которого заявителю было отказано.
РАЗДЕЛ 4. СТРАХОВАНИЕ (ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ) И СТРАХОВАЯ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ) ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
Глава 9. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О СТРАХОВАНИИ (ПЕРЕСТРАХОВАНИИ) И СТРАХОВОЙ (ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ) ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 29. Страхование и страховая деятельность
1. Страхование представляет собой комплекс отношений по защите законных имущественных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховщиком.
2. К страховой деятельности относится:
деятельность страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, связанная с заключением и исполнением договоров страхования, осуществляемая на основании лицензии на осуществление страховой деятельности;
исламская страховая деятельность, связанная с заключением и исполнением договоров исламского страхования, осуществляемая исламской страховой организацией, филиалом исламской страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, на основании лицензии на осуществление исламской страховой деятельности;
деятельность Фонда обязательного страхования жилища, осуществляемая без наличия страховой лицензии.
3. Одновременное осуществление страховой организацией, филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан деятельности на основании лицензии на осуществление страховой деятельности и лицензии на осуществление исламской страховой деятельности не допускается.
4. Страхование, связанное с осуществлением страховой организацией деятельности по заключению и исполнению договоров страхования на территории другого государства, является трансграничным.
Страховая организация вправе осуществлять трансграничное страхование в пределах классов страхования, указанных в выданной ей страховой лицензии, при условии, что законодательство государства места нахождения страхователя и государства, на территории которого расположены страхуемые имущественные интересы, не запрещает заключение договоров страхования со страховой организацией.
Статья 30. Отрасли, классы и виды страхования
1. Для организации и осуществления государственного регулирования и лицензирования страховой деятельности страхование классифицируется на отрасли, классы и виды.
2. Страховая деятельность осуществляется по следующим отраслям:
отрасль «страхование жизни»;
отрасль «общее страхование».
3. Отрасль «страхование жизни» включает обязательное и добровольное страхование.
Отрасль «страхование жизни» включает обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей.
Отрасль «страхование жизни» включает следующие классы в добровольной форме страхования:
1) страхование жизни, за исключением класса, указанного в подпункте 3) настоящей части;
2) аннуитетное страхование, за исключением класса, указанного в подпункте 4) настоящей части;
3) страхование жизни в рамках государственной образовательной накопительной системы;
4) пенсионное аннуитетное страхование.
4. Отрасль «общее страхование» включает обязательное и добровольное страхование.
Отрасль «общее страхование» включает следующие классы обязательного страхования:
1) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;
2) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами;
3) обязательное страхование туриста;
4) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;
5) обязательное экологическое страхование;
6) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций;
7) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;
8) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности адвоката;
9) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности юридического консультанта;
10) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности частного судебного исполнителя;
11) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности таможенного представителя;
12) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности медицинских работников;
13) обязательное медицинское страхование для иностранных граждан, временно пребывающих в Республике Казахстан;
14) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей;
15) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельца склада временного хранения;
16) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельца таможенного склада открытого типа;
17) обязательное страхование гражданско-правовой ответственности собственника (владельца) и эксплуатанта воздушного судна.
Отрасль «общее страхование» включает следующие классы в добровольной форме страхования:
1) страхование от несчастного случая;
2) страхование на случай болезни;
3) страхование автомобильного транспорта;
4) страхование железнодорожного транспорта;
5) страхование воздушного транспорта;
6) страхование водного транспорта;
7) страхование космических объектов;
8) страхование грузов;
9) страхование имущества от ущерба, за исключением классов, указанных в подпунктах 3), 4), 5), 6), 7) и 8) настоящей части;
10) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта;
11) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта;
12) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта;
13) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев космических объектов;
14) страхование профессиональной ответственности;
15) страхование гражданско-правовой ответственности, за исключением классов, указанных в подпунктах 10), 11), 12), 13) и 14) настоящей части;
16) страхование займов юридических лиц;
17) ипотечное страхование;
18) страхование гарантий и поручительств;
19) страхование от прочих финансовых убытков;
20) страхование убытков финансовых организаций, за исключением классов, указанных в подпунктах 16), 17), 18) и 19) настоящей части;
21) страхование судебных расходов;
22) титульное страхование.
5. Обязательное страхование жилища от землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров природного характера представляет собой отдельный класс обязательного страхования, который не включается в отрасли страхования.
6. Дополнительные требования по условиям проведения отдельного класса (вида) страхования, в том числе пруденциальные нормативы в рамках отдельных классов (видов) страхования, устанавливаются настоящим Законом и (или) нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
7. Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования.
Статья 31. Содержание классов страхования
1. Страхование жизни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования либо определенного договором страхования возраста, за исключением вида страхования, указанного в пункте 3 настоящей статьи.
2. Аннуитетное страхование представляет собой совокупность видов накопительного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока, за исключением вида страхования, указанного в пункте 4 настоящей статьи.
3. Страхование жизни в рамках государственной образовательной накопительной системы представляет собой вид страхования, предусматривающий осуществление страховой выплаты в случаях смерти страхователя или утраты трудоспособности по инвалидности первой или второй группы или дожития им до окончания срока страхования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе».
4. Пенсионное аннуитетное страхование представляет собой вид накопительного страхования, предусматривающий осуществление периодических страховых выплат в соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан.
5. Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая, профессионального заболевания, за исключением страхования рисков, связанных с заболеванием и (или) иным расстройством здоровья.
Под несчастным случаем понимается наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие (происшествие) в результате внешнего механического, электрического, химического или термического воздействия на организм застрахованного, повлекшее за собой вред здоровью, увечье либо смерть.
6. Страхование на случай болезни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья, в том числе расходов, связанных со смертью, наступившей в результате заболевания и (или) иного расстройства здоровья.
7. Страхование средств транспорта, перечисленных в подпунктах 3), 4), 5) и 6) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона, представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, включая угон или кражу, а также вследствие его повреждения или уничтожения.
8. Страхование космических объектов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением космическим объектом, вследствие его повреждения или уничтожения.
9. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением грузом, включая багаж, товары и все прочие виды продукции вследствие их повреждения, уничтожения, пропажи независимо от способа транспортировки.
10. Страхование имущества от ущерба представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения или уничтожения, кражи, за исключением имущества, перечисленного в подпунктах 3), 4), 5), 6), 7) и 8) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона.
11. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта, предусмотренное подпунктами 10), 11) и 12) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона, представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат третьим лицам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного лицом, обязанным его возместить, вследствие использования им транспортного средства, включая гражданско-правовую ответственность перевозчика.
12. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев космических объектов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат третьим лицам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного лицом, обязанным его возместить, вследствие использования им космического объекта.
13. Страхование профессиональной ответственности представляет собой вид страхования гражданско-правовой ответственности, предусматривающий осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, в связи с причинением вреда третьим лицам вследствие ошибочных действий (бездействия) и (или) упущений в процессе или в результате профессиональной деятельности, проводимой на основании специального разрешения (лицензии, уведомления) и (или) требующей специальных знаний, опыта и (или) квалификации.
14. Страхование гражданско-правовой ответственности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат третьим лицам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного страхователем, обязанным его возместить, вследствие страхования всех рисков, за исключением рисков, покрываемых классами страхования, указанными в подпунктах 10), 11), 12), 13) и 14) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона.
15. Страхование займов юридических лиц представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при возникновении убытков кредитора в результате неисполнения страхователем, являющимся заемщиком – юридическим лицом, обязательств перед кредитором.
16. Ипотечное страхование представляет собой вид страхования, предусматривающий осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, после реализации залогового имущества по ипотечному жилищному займу.
17. Страхование гарантий и поручительств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, выдавшего гарантию или поручительство, в результате исполнения им обязательств должника, обеспеченных гарантией или поручительством.
18. Страхование от прочих финансовых убытков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при возникновении убытков в результате потери работы, потери дохода, неблагоприятных природных явлений, непрерывных, непредвиденных расходов, потери рыночной стоимости и других убытков в результате осуществления финансово-хозяйственной деятельности, за исключением страхования рисков, указанных в подпунктах 15), 16), 17) и 18) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона.
19. Страхование убытков финансовых организаций представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в размере частичной или полной компенсации убытков, в результате оказания финансовой организацией финансовых услуг, за исключением классов, указанных в подпунктах 16), 17), 18) и 19) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона.
20. Страхование судебных расходов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при потерях страхователя (застрахованного) в результате понесенных им расходов в связи с судебным разбирательством.
21. Титульное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя в случае прекращения права собственности на имущество.
22. Договоры страхования недвижимого имущества по классу страхования, указанному в пункте 10 настоящей статьи, включают покрытие рисков, предусмотренных обязательным страхованием жилища от землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров природного характера.
23. По договорам страхования рисков, указанных в пунктах 16, 17 и 18 настоящей статьи, может быть застрахован риск только самого страхователя и только в его пользу.
24. Содержание классов обязательного страхования определяется настоящим Законом.
Статья 32. Совмещение отраслей и классов страхования
1. Деятельность страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан на территории Республики Казахстан осуществляется на основании страховой лицензии в пределах соответствующих классов страхования, указанных в страховой лицензии.
2. Страховая деятельность в отрасли «общее страхование» не может:
1) совмещаться с деятельностью в отрасли «страхование жизни»;
2) осуществляться в форме накопительного страхования.
3. Страховая деятельность в отрасли «страхование жизни» не может совмещаться с:
1) деятельностью в отрасли «общее страхование», за исключением классов страхования, указанных в подпунктах 1) и 2) части третьей пункта 4 статьи 30 настоящего Закона;
2) обязательными классами страхования, не относящимися к отрасли «страхование жизни», за исключением обязательного страхования туриста.
4. Страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования, при условии наличия страховой лицензии с указанием соответствующих классов страхования и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устанавливаемых настоящим Законом.
Статья 33. Изменение отрасли страхования страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан
1. Изменение отрасли страхования страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан допускается после завершения срока и исполнения бизнес-плана, представленного при выдаче страховой лицензии, с учетом внесенных изменений и дополнений в него, на основании решения:
общего собрания акционеров страховой организации;
страховой организации – нерезидента Республики Казахстан – для филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан.
2. Для изменения отрасли страхования страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан в уполномоченный орган представляется ходатайство с приложением следующих документов:
1) решения общего собрания акционеров страховой организации, решение страховой организации – нерезидента Республики Казахстан (для филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан) об изменении наименования страховой организации (филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан) и отрасли страхования (в случае отсутствия такого решения на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);
2) плана мероприятий по изменению отрасли страхования страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан с указанием сроков исполнения по каждому пункту плана мероприятий и ответственных руководящих работников по процедурам, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи.
3. Изменение отрасли страхования осуществляется с соблюдением следующих процедур:
1) передача страхового портфеля по классам страхования, не подлежащим совмещению с новой отраслью страхования согласно статьям 32 и 34 настоящего Закона, либо досрочное расторжение соответствующих договоров страхования (перестрахования) в порядке, предусмотренном статьей 218 настоящего Закона;
2) внесение изменений в учредительные документы страховой организации согласно пункту 7 статьи 6 настоящего Закона либо положение о филиале страховой организации – нерезидента Республики Казахстан согласно пункту 6 статьи 12 настоящего Закона;
3) представление в уполномоченный орган заявления на получение страховой лицензии по новой отрасли страхования и документов, предусмотренных пунктом 13 статьи 17 настоящего Закона.
4. После одобрения уполномоченным органом плана мероприятий по изменению отрасли страхования страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан обязаны осуществить мероприятия, предусмотренные данным планом.
5. Период проведения мероприятий по изменению отрасли страхования не может превышать шести месяцев с даты принятия общим собранием акционеров страховой организации, страховой организацией – нерезидентом Республики Казахстан (для филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан) решения об изменении отрасли страхования, если иное не предусмотрено пунктом 6 настоящей статьи.
6. В случае отсутствия возможности исполнения страховой организацией, филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан мероприятий в сроки, установленные в плане мероприятий по изменению отрасли страхования, по независящим от нее (него) причинам, срок исполнения плана мероприятий может быть продлен уполномоченным органом по ходатайству страховой организации, страхового холдинга и (или) крупного участника, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан.
7. Страховой организации, филиалу страховой организации – нерезидента Республики Казахстан в период реализации плана мероприятий по изменению отрасли страхования запрещается заключение новых договоров страхования (перестрахования), включая продление действующих договоров страхования (перестрахования) и их изменение, предусматривающие увеличение страховых премий, объема ответственности страховой организации, филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, а также осуществление страхового посредничества в качестве страхового агента.
По ранее заключенным договорам страхования (перестрахования) по классам страхования, не подлежащим совмещению согласно статьям 32 и 34 настоящего Закона, страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан обязаны выполнять принятые на себя обязательства до передачи страхового портфеля либо досрочного их расторжения в порядке, предусмотренном статьей 218 настоящего Закона.
По договорам страхования (перестрахования) по классам страхования, подлежащим совмещению с новой отраслью страхования согласно статьям 32 и 34 настоящего Закона, страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан обязаны выполнять принятые на себя обязательства до истечения срока их действия либо исполнения обязательств, вытекающих из условий договора страхования (перестрахования).
8. При изменении отрасли страхования страховой организации получение согласий и (или) разрешений, предусмотренных статьями 8, 38 и 160 настоящего Закона и статьями 9-4, 9-5 и 9-6 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», не требуется для физических и (или) юридических лиц, имеющих соответствующие согласия и (или) разрешения до изменения отрасли страхования данной страховой организации.
При изменении отрасли страхования филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан получение согласий, предусмотренных статьей 160 настоящего Закона и статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», не требуется для физических лиц, имеющих соответствующее согласие до изменения отрасли страхования данным филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан.
9. Изменение отрасли страхования не допускается в следующих случаях:
1) неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам в установленный им срок;
2) несоответствие представленных документов требованиям законодательства Республики Казахстан;
3) несоблюдение страховой организацией требований, установленных законодательством Республики Казахстан;
4) несоблюдение страховой организацией и (или) страховой группой, в состав которой входит страховая организация, установленных пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов в период за шесть месяцев до подачи ходатайства согласно пункту 2 настоящей статьи и период его рассмотрения и реализации плана мероприятий;
5) прогноз несоблюдения пруденциальных нормативов с учетом получаемых классов страхования и (или) видов деятельности согласно бизнес-плану, представленному в соответствии с подпунктом 3) пункта 3 настоящей статьи;
6) наличие действующих мер надзорного реагирования, предусмотренных статьями 222 и 223 настоящего Закона, и санкций согласно статье 224 настоящего Закона;
7) нарушение прав страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей в результате изменения отрасли страхования.
10. С момента выдачи страховой организации, филиалу страховой организации – нерезидента Республики Казахстан страховой лицензии по новой отрасли страхования ранее выданная страховая лицензия прекращает свое действие.
11. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения плана мероприятий по изменению отрасли страхования, с учетом сроков его продления согласно пункту 6 настоящей статьи, к страховой организации, филиалу страховой организации – нерезидента Республики Казахстан применяются меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом.
Статья 34. Перестраховочная деятельность
1. К перестраховочной деятельности относится:
деятельность перестраховочной организации, филиала перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан, связанная с заключением и исполнением договоров перестрахования, осуществляемая на основании лицензии на осуществление перестраховочной деятельности;
исламская перестраховочная деятельность, связанная с заключением и исполнением договоров исламского перестрахования, осуществляемая исламской перестраховочной организацией, филиалом исламской перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан, на основании лицензии на осуществление исламской перестраховочной деятельности;
деятельность Фонда обязательного страхования жилища, осуществляемая без наличия перестраховочной лицензии.
2. Одновременное осуществление перестраховочной организацией, филиалом перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан деятельности на основании лицензии на осуществление перестраховочной деятельности и лицензии на осуществление исламской перестраховочной деятельности не допускается.
3. Страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан вправе передавать страховые риски на перестрахование без наличия перестраховочной лицензии.
4. Страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан вправе принимать страховые риски на перестрахование только при наличии перестраховочной лицензии.
5. Страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, имеющие страховую лицензию по отрасли «общее страхование», вправе при наличии перестраховочной лицензии осуществлять перестраховочную деятельность по всем классам страхования, указанным в ее страховой лицензии по отрасли «общее страхование».
6. Страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, имеющие страховую лицензию по отрасли «страхование жизни», вправе при наличии перестраховочной лицензии осуществлять перестраховочную деятельность по всем классам страхования, указанным в ее страховой лицензии по отрасли «страхование жизни», с учетом совмещения классов, предусмотренных пунктом 3 статьи 32 настоящего Закона.
7. Перестраховочная организация, филиал перестраховочной организации – нерезидента Республики Казахстан, не имеющие страховой лицензии, вправе осуществлять перестрахование по всем классам страхования.
8. При передаче перестрахователем (цедентом) страховых рисков в перестрахование обязательно наличие у перестрахователя (цедента) подтверждения перестраховщика в письменной форме о принятии последним рисков на перестрахование (акцепта) с указанием всех условий перестрахования.
9. Страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, Экспортно-кредитное агентство Казахстана не вправе передавать страховые риски в перестрахование страховым (перестраховочным) организациям – нерезидентам Республики Казахстан, включенным в реестр запрещенных страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан.
Основаниями включения в реестр запрещенных страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан являются:
1) наличие уведомления страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан о неисполнении страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан решения суда об удовлетворении требования страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан об осуществлении перестраховочной выплаты (в случае отказа в осуществлении перестраховочной выплаты или осуществления ее не в полном объеме) в течение тридцати календарных дней со дня его вступления в законную силу;
2) непредставление страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан сведений об объеме принятых рисков, страховых премий и о существенных условиях заключенного договора перестрахования по запросу уполномоченного органа;
3) представление страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан уполномоченному органу недостоверных или неполных сведений, указанных в подпункте 2) настоящей части.
Страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан обязаны уведомить уполномоченный орган о неисполнении решения суда, указанного в подпункте 1) части второй настоящего пункта, в течение десяти рабочих дней со дня истечения срока, предусмотренного указанным подпунктом, с приложением копии решения суда.
Порядок ведения реестра запрещенных страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
10. Страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан вправе передавать страховые риски на перестрахование перестраховочной организации – нерезиденту Республики Казахстан, перестраховочной организации – участнику Международного финансового центра «Астана» напрямую или через посредничество:
1) страхового брокера;
2) страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан при условии, что страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан имеет на территории Республики Казахстан дочернюю организацию, являющуюся страховым брокером;
3) филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;
4) страхового брокера – участника Международного финансового центра «Астана».
11. Страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан вправе передавать и принимать страховые риски на перестрахование Экспортно-кредитному агентству Казахстана напрямую или через посредничество лиц, указанных в пункте 10 настоящей статьи.
12. Страховая организация, филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан передает на перестрахование риски по договорам добровольного страхования недвижимого имущества, указанным в пункте 22 статьи 31 настоящего Закона, Фонду обязательного страхования жилища.
13. В случае участия страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в процессе передачи страховых рисков в перестрахование через посредничество страхового брокера (филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан) страховой брокер (филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан) представляет в Национальный Банк Республики Казахстан отчет об условиях размещения страховым брокером – нерезидентом Республики Казахстан данных рисков на перестрахование перестраховочным организациям – нерезидентам Республики Казахстан в соответствии с нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом.
Дочерняя организация страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, являющаяся страховым брокером, представляет в Национальный Банк Республики Казахстан отчет о договорах перестрахования, заключенных страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан через посредничество данного страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, в соответствии с нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом.
Передача страховых рисков в перестрахование перестраховочной организации – участнику Международного финансового центра «Астана», в том числе через посредничество страхового брокера – участника Международного финансового центра «Астана», осуществляется при условии наличия соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и юридическим лицом, осуществляющим регулирование финансовых услуг и связанной с ними деятельности в Международном финансовом центре «Астана».
14. Страховой (перестраховочной) организации, филиалу страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан запрещается передавать страховые риски на перестрахование перестраховочной организации, являющейся нерезидентом Республики Казахстан или участником Международного финансового центра «Астана», при участии двух и более страховых брокеров, являющихся нерезидентами Республики Казахстан и (или) участниками Международного финансового центра «Астана».
15. Договором перестрахования между перестрахователем и перестраховщиком может быть предусмотрено обязательство перестраховщика по уплате перестрахователю части положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору перестрахования или группе таких договоров за определенный период времени (тантьема).
Тантьемой признается форма вознаграждения перестрахователя со стороны перестраховщика.
16. Порядок и особенности осуществления перестраховочной деятельности определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Статья 35. Инвестиционная и иная предпринимательская деятельность страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан