Справочная информация к нормативному постановлению Конституционного Суда
(№ 68-НП от 27 февраля 2025 года)
Конституционный Суд рассмотрел обращение о проверке на соответствие Конституции Республики Казахстан части второй пункта 1 статьи 818 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года (далее – ГК (Особенная часть).
Согласно указанной норме полученные страховщиком от страхователя страховые премии принадлежат ему на праве собственности, за исключением части страховых премий, полученных от страхователей для целей инвестирования, и доходов (расходов), полученных (понесенных) от их инвестирования, по договорам страхования, предусматривающим условие участия страхователя в инвестициях.
24 декабря 2019 года страховщик и страхователь заключили договор пенсионного аннуитета, по условиям которого страхователь обязалась передать страховщику сумму страховой премии, а страховщик – осуществлять страховые выплаты в пользу страхователя пожизненно.
22 января 2022 года страхователь умерла. До наступления ее смерти страховщик производил установленные страхователю страховые выплаты ежемесячно, а после ее смерти – в пользу выгодоприобретателя. На обращения наследников страхователя (субъектов обращения) о выплате им единовременно оставшейся суммы страховой премии страховщик ответил отказом, поскольку пенсионные накопления, переданные ему в качестве страховой премии, не включаются в состав наследства и в соответствии с частью второй пункта 1 статьи 818 ГК (Особенная часть) принадлежат страховщику на праве собственности.
По мнению субъектов обращения, перечисленные страховщику пенсионные накопления подлежат наследованию в случае смерти страхователя, в связи с чем они считают, что указанная норма ущемляет их конституционное право защиты частной собственности, лишая имущества в виде единовременной страховой выплаты без решения суда.
Конституционный Суд в своем решении указал, что страховые премии являются платой страхователя страховщику за страховую защиту, где страховая выплата выступает ее материальным эквивалентом, что означает возмездность договора пенсионного аннуитета.
Таким образом, деньги, полученные страховщиком в виде страховой премии, являются доходом страховщика, которым он распоряжается по своему усмотрению.
У страховщика возникает обязательство не по возврату страховой премии, а по выплате страховой суммы. При таких условиях принудительного отчуждения имущества страхователя не происходит, в связи с чем Конституционный Суд не усмотрел неконституционности оспариваемой субъектами обращения нормы ГК (Особенная часть).
Одновременно Конституционный Суд отметил, что, принимая во внимание особенности пенсионного аннуитета, на законодательном уровне должны быть урегулированы механизмы реализации прижизненной воли страхователя и перехода его прав иным лицам в случае его смерти с учетом объема переведенной страховой премии и иных обстоятельств.
Общее положение о праве собственности страховщика на полученные от страхователя страховые премии, предусмотренное частью второй пункта 1 статьи 818 ГК (Особенная часть), не корреспондируется с нормами Социального кодекса, предоставляющими страхователю право распоряжаться частью этих денег путем перевода выкупной суммы в другую страховую организацию при расторжении договора пенсионного аннуитета или посредством возврата денег в ЕНПФ при изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и по другим основаниям.
Учитывая это, Конституционный Суд рекомендовал Правительству рассмотреть вопрос о совершенствовании законодательства Республики Казахстан в целях обеспечения взаимной согласованности связанных между собой норм различной отраслевой принадлежности с учетом особенностей пенсионного аннуитета как социального института.