Брифинг «Применение процедуры восстановления платежеспособности граждан»
Сегодня 20 августа в Региональной службе коммуникаций состоялся брифинг «Применение процедуры восстановления платежеспособности граждан».
В ходе брифинга руководитель управления по работе с несостоятельными должниками Департамента государственных доходов по Акмолинской области Тобыл Демесинов разъяснил, один из механизмов, предусмотренных предусмотренных законодательством Республики Казахстан для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, - процедуру восстановления платежеспособности.
Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан» предусмотрена процедура восстановления платежеспособности.
Кто может воспользоваться процедурой?
Процедура восстановления платежеспособности применяется в судебном порядке.
Основаниями для обращения гражданина в суд являются:
- превышение стоимости принадлежащего ему имущества размера всех обязательств, в том числе тех, срок исполнения которых еще не наступил;
- и (или) наличие стабильного дохода.
Таким образом, данная процедура в первую очередь предназначена для граждан, у которых есть реальная возможность восстановить платежеспособность, например за счет заработной платы, предпринимательского дохода, продажи или сдачи в аренду части имущества либо изменения условий погашения имеющихся долгов.
На сегодняшний день указанную процедуру проходят 61 должников, с общей суммой задолженностью 695,9 млн.тенге.
Как начинается процедура?
Гражданин самостоятельно обращается с заявлением в суд по месту своего жительства.
Заявление может быть подано в письменной форме либо в форме электронного документа.
В заявлении необходимо указать наименование суда, в который подается заявление, обосновать невозможность удовлетворить требования кредиторов и приложить необходимые документы.
В частности, предоставляются:
- перечень всех кредиторов и дебиторов с указанием сумм задолженности;
- документы, подтверждающие задолженность;
- опись имущества;
- при наличии — отчет об оценке имущества;
- перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств за последние три года;
- документы, подтверждающие принятие мер по урегулированию задолженности с банками и микрофинансовыми организациями.
При этом документ об урегулировании задолженности не требуется если договор банковского займа или микрокредита заключен до 1 января 2025 года либо с момента возникновения просроченной задолженности прошло 12 месяцев.
Что происходит после возбуждения дела?
После вынесения судом определения о возбуждении производства наступает ряд важных правовых последствий.
Прежде всего, сроки исполнения долговых обязательств, указанных гражданином в заявлении, считаются наступившими.
Кредиторам запрещается требовать от должника исполнения этих обязательств вне рамок процедуры.
Также прекращается начисление неустойки - пеней и штрафов - и вознаграждения по соответствующей задолженности.
Не допускается взыскание денег с банковских счетов должника и обращение взыскания на его имущество в обычном порядке.
Исполнительные документы в отношении имущества должника приостанавливаются.
Также кредиторам запрещается применять предусмотренные законодательством меры взыскания задолженности.
В процедуре участвует финансовый управляющий.
Он проводит сбор сведений о финансовом состоянии гражданина, анализирует его имущество, доходы, обязательства и возможность восстановления платежеспособности.
Финансовый управляющий в течение десяти рабочих дней со дня вынесения судом определения о возбуждении дела проводит инвентаризацию имущества должника.
По результатам анализа финансовый управляющий составляет заключение.
В заключении может быть сделан один из трех выводов:
первое - должник неплатежеспособен и имеются основания для восстановления платежеспособности;
второе - должник неплатежеспособен и имеются основания для применения судебного банкротства;
третье - должник платежеспособен и оснований для применения процедур восстановления платежеспособности или судебного банкротства нет.
Заключение финансового управляющего представляется в суд в течение 20 рабочих дней со дня вынесения определения о возбуждении дела.
При этом окончательное решение о применении процедуры принимает именно суд.
Если суд принимает решение о применении процедуры восстановления платежеспособности, финансовому управляющему поручается подготовить план восстановления платежеспособности.
Такой план должен быть представлен не позднее двух месяцев с даты вступления решения суда в законную силу.
Финансовый управляющий в течение одного месяца со дня вступления решения суда в законную силу совместно с должником разрабатывает проект плана.
После этого проект направляется кредиторам.
Кредиторы имеют 10 рабочих дней для представления своих предложений и замечаний.
После рассмотрения предложений кредиторов финансовый управляющий формирует окончательный план и направляет его в суд.
Что может содержать план восстановления платежеспособности?
Закон предоставляет достаточно широкий перечень инструментов.
В план может быть предусмотрена:
- отсрочка или рассрочка выплаты долга;
- прощение долга или его части, включая штрафы, пени и неустойки;
- снижение процентной ставки по займу;
- уменьшение размера ежемесячных платежей с увеличением общего срока погашения;
- изменение способа исполнения обязательства;
- передача предмета залога кредитору при условии прощения обязательств по договору займа;
- применение иных законных инструментов.
Кроме того, план может предусматривать конкретные мероприятия самого должника.
Например:
- продажу части имущества;
- сдачу имущества в аренду;
- взыскание дебиторской задолженности;
- обмен жилья или автомобиля на имущество меньшей стоимости;
- продажу жилья или автомобиля с последующим приобретением имущества меньшей стоимости;
- трудоустройство должника;
- иные мероприятия, не противоречащие законодательству.
Таким образом, план восстановления платежеспособности формируется индивидуально, исходя из реального финансового положения конкретного гражданина.
Срок исполнения плана восстановления платежеспособности, как правило, не должен превышать пяти лет.
При этом план может быть исполнен и досрочно.
Например, если у гражданина через определенное время увеличился доход, он получил имущество или иным образом смог досрочно погасить предусмотренные планом обязательства, процедура может быть завершена раньше установленного срока.
Кто утверждает план?
Окончательный план рассматривает суд.
Суд утверждает план, если:
- отсутствуют предложения и замечания кредиторов;
- все предложения и замечания кредиторов учтены;
- расчеты показывают, что выполнение плана обеспечит кредиторам удовлетворение требований в размере не меньшем, чем они получили бы при прекращении процедуры восстановления платежеспособности и применении судебного банкротства.
То есть при утверждении плана учитываются интересы не только должника, но и кредиторов.
Что происходит после утверждения плана?
После вступления в законную силу определения суда об утверждении плана обязательства должника исполняются уже в соответствии с утвержденным планом.
Прекращается начисление вознаграждения по полученным займам.
На основании определения суда могут быть сняты ограничения с имущества должника.
При этом должнику запрещается совершать сделки по отчуждению имущества и принимать на себя новые обязательства, которые не предусмотрены планом.
Также запрещается получать новые займы, за исключением микрокредитов ломбардов, а также выдавать гарантии и поручительства.
После утверждения плана полномочия финансового управляющего прекращаются.
Дальнейшее исполнение плана гражданин осуществляет самостоятельно.
В результате человек получает возможность продолжать работать, получать доход и постепенно погашать задолженность в соответствии с утвержденным судом планом.
Представители медиа задали интересующие их вопросы, на которые получили исчерпывающие разъяснения.