О развитии рынка стрессовых активов в Казахстане
Брифинг Заместителя Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олжаса Кизатова на площадке Службы центральных коммуникаций при Президенте РК
4 июля 2022 года Главой Государства подписан
Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений
в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития рынка стрессовых активов» (далее – Закон по развития рынка стрессовых активов), который введен в действие 4 сентября 2022 года. Данный Закон является логическим продолжением работы Агентства, направленной на снижение уровня стрессовых активов
в банковской системе.
В 2019 году регулятором была проведена независимая оценка качества активов, в результате которой доля стрессовых активов оценивалась в 21% от ссудного портфеля банков. Для покрытия выявленных убытков банками были сформированы дополнительные провизии на 554 млрд тенге и осуществлена докапитализация на сумму 128 млрд тенге.
В настоящий момент 13-ю банками реализуются индивидуальные надзорные планы на период с 2020 по 2026 годы по снижению стрессовых активов с 2,7 трлн тенге до 0,9 трлн тенге. Данные планы банки выполняют с опережающим графиком. На сегодняшний день исполнение планов составляет 60%. С момента начала плана реализации по 01.07.2022 указанными банками проведено списание/прощение неработающих займов на сумму 693 млрд 407 млн тенге.
В текущем году банками также заключены индивидуальные планы по снижению текущего уровня проблемных займов физических лиц. Банки к концу 2023 года планируют охватить мероприятиями по урегулированию порядка 634 тыс. заемщиков на сумму 331 млрд тенге, в т.ч. 84,5 тыс. заемщиков с общей суммой 41,7 млрд тенге, относящихся к социально-уязвимым слоям населения (СУСН).
«Таким образом, в результате принятых мер, объем стрессовых активов снизился с 7,7 трлн тенге до 2,5 трлн тенге, что составляет 6% от активов банковской системы», - отметил Олжас Кизатов.
Данный объем стрессовых активов, помимо кредитов с просрочкой более 90 дней (997 млрд тенге), включает реструктуризированные кредиты (967 млрд тенге), взысканное имущество (128 млрд тенге) и активы дочерних организаций банков по управлению стрессовыми активами (366 млрд тенге).
Указанные стрессовые активы обеспечены, в основном, твердыми видами залогов (земельные участки, коммерческая недвижимость), которые необходимо вовлечь в экономический оборот.
Для этих целей был принят Закон по развитию рынка стрессовых активов, который включает следующие ключевые направления.
«Законом предусматривается расширение существующего списка авторизованных покупателей стрессовых активов путем включения частных инвесторов, в том числе нерезидентов. Это создает рыночный механизм очистки балансов банков от неработающих кредитов без привлечения государственных средств», - прокомментировал Заместитель Председателя Агентства.
Частным инвесторам разрешается приобретать только проблемные займы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для защиты прав заемщиков – физических лиц Законом не предусмотрена продажа кредитов физических лиц частным инвесторам.
Законом также предусматривается создание института сервисных компаний, которые будут предоставлять услуги инвесторам по обслуживанию и управлению неработающими кредитами. При продаже неработающих кредитов частным инвесторам внедрение института сервисных компаний является важным, поскольку эти компании будут иметь соответствующий опыт работы и компетенции по работе с проблемными заемщиками.
Сервисные компании будут осуществлять доверительное управление активами, разрабатывать и реализовывать индивидуальные стратегии взыскания и оказывать ряд услуг собственникам стрессовых активов, среди которых сбор, обработка, учет, администрирование, анализ информации о договоре займа, мониторинг его исполнения, взаимодействие с участниками процесса взыскания, организация реструктуризации, принятие мер по улучшению качества залогового обеспечения, представление интересов частного инвестора в суде, привлечение и использование услуг оценщиков, аудиторов, юристов и другие.
Функциями сервисных компаний будут наделены дочерние организации банков, осуществляющие управление стрессовыми активами, и коллекторские агентства, которые уже обладают соответствующим опытом и компетенцией. Кроме того, на подзаконном уровне для сервисных компаний будут установлены повышенные требования по размеру капитала, опыту работы на рынке, наличию безупречной деловой репутации и отсутствию надзорных мер и санкций. Агентство будет вести реестр и размещать на своем интернет-ресурсе информацию о сервисных компаниях, соответствующих установленным требованиям. Это позволит обеспечить дополнительный механизм защиты прав заемщиков, поскольку указанные организации находятся в периметре регулирования Агентства.
Помимо вышеуказанного, принятым Законом предусматривается возможность для частных инвесторов самостоятельно управлять крупными корпоративными займами (свыше 50 млн тенге).
«В целях защиты прав и интересов заемщиков на частного инвестора распространены все требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договоров банковского займа и микрокредита», - рассказал представитель финрегулятора.
К таким требованиям и ограничениям относятся, например, запрет на одностороннее изменение договора, за исключением условий, улучшающих положение заемщика, ограничения по начислению неустойки, очередность погашения задолженности при нехватке средств, порядок действий кредитора при просрочке исполнения обязательства по договору банковского займа и т.д. Таким образом, будет обеспечена защита прав заемщиков перед частными инвесторами и сервисными компаниями.
Закон предусматривает установление предельного срока в 3 года для нахождения на балансах банков и микрофинансовых организаций взысканного имущества, то есть стрессового актива, в виде имущества, перешедшего в собственность банка в счет погашения проблемного кредита.
«В результате, принятый Закон создаст прочную основу для развития вторичного рынка стрессовых активов путем вовлечения стрессовых активов в экономический оборот», - подытожил Олжас Кизатов.
Управление внешних коммуникаций Агентства
+7 (727) 237 1089, press@finreg.kz