О предупреждении фиктивных микрокредитов

Сегодня одним из распространенных видов микрокредитования являются краткосрочные микрокредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО) электронным способом, сроком до 45 дней на сумму до 50 МРП (онлайн-микрокредит).

Такие микрокредиты привлекли к себе интерес со стороны мошенников, которые посредством незаконного владения или получения доступа к персональным данным граждан оформляют фиктивные микрокредиты по поддельным или утерянным документам, удостоверяющим личность, либо персональным данным, найденным в Интернете.

Зачастую мошенники оказывают психологическое воздействие на граждан путем введения их в заблуждение либо используют доверие с целью склонения граждан к добровольному переводу незаконно оформленных кредитных средств на счета злоумышленников.

Другими схемами мошенничества являются случаи перевыпуска SIM-карт без согласия владельца, перенаправление/перехват SMS для хищения денежных средств через удаленный банкинг. Мошенники также используют программы по подмене телефонных номеров, что позволяет им скрываться под чужими номерами.

1. В этой связи, в целях противодействия выдаче фиктивных микрокредитов с мая 2021 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) ужесточен порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов. Теперь для выдачи онлайн-микрокредита МФО обязана произвести идентификацию клиента одним из трех способов:

- посредством электронной цифровой подписи;

- путем биометрической идентификации заемщика через сервис Центра обмена идентификационными данными Национального банка Республики Казахстан;

- путем двухфакторной проверки персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.

Дополнительно, с января 2022 года МФО обязаны осуществлять сверку указанного клиентом абонентского номера с данными операторов мобильной связи.

2. Для недопущения возникновения у граждан фиктивной задолженности и защиты их интересов от действий злоумышленников Агентством с 16 января 2022 года введен порядок урегулирования задолженности по микрокредиту, оформленному мошенническим способом.

Теперь при обращении гражданина в правоохранительные органы о незаконном оформлении микрокредита, МФО обязана в течение трех календарных дней приостановить начисление вознаграждения по фиктивному микрокредиту и прекратить претензионно-исковую работу по клиенту.

Для обеспечения неукоснительного и своевременного исполнения МФО установленного порядка, между Агентством и правоохранительными органами подписан Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве (далее - Меморандум). Согласно Меморандуму Агентство осуществляет мониторинг за принятием МФО мер по корректировке сведений в кредитном бюро и списанию задолженности при подтверждении факта фиктивного микрокредита.

Проверить наличие задолженности каждый гражданин может запросив кредитный отчет о себе на официальном сайте
АО «Государственное кредитное бюро» (www.mkb.kz) по адресу: https://id.mkb.kz/#/auth  и ТОО «Первое кредитное бюро» (www.1cb.kz) по адресу https://www.1cb.kz/product-buy/pko.

 

Управление внешних коммуникаций Агентства:

+7 (727) 237-10-90, email: press@finreg.kz 

 

Фото из открытых источников