В Алматы обсудили развитие микрофинансового рынка Центральной Азии
В Алматы состоялся Центральноазиатский форум по микрофинансированию, объединивший представителей регуляторов, микрофинансовых организаций, инвесторов, финтех-компаний и отраслевых ассоциаций стран региона. В мероприятии приняли участие представители Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Таджикистана и других стран Центральной Азии.
Участники форума обсудили развитие микрофинансового рынка, цифровизацию финансового сектора, повышение доступности финансовых услуг и перспективы регионального сотрудничества.
Открывая форум, заместитель Председателя Агентства Олжас Кизатов отметил, что микрофинансовый сектор Казахстана за последние годы значительно изменился и сегодня является важной частью финансовой системы.
«Мы говорим уже не только о потребительском микрокредитовании. Мы говорим о секторе, который становится значимым источником финансирования предпринимательства, экономической активности и финансовой доступности», – подчеркнул Кизатов.
Сегодня в Казахстане работают 214 микрофинансовых организаций. За последние пять лет их активы выросли почти в четыре раза и достигли 1,7 трлн теңге. Ссудный портфель составляет 1,5 трлн теңге, увеличившись более чем в 3,5 раза с 2021 года. При этом около 40% портфеля, или более 580 млрд теңге, приходится на финансирование бизнеса.
В Казахстане уже сформирован базовый регуляторный периметр микрофинансового рынка. С 2020 года все организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, находятся в периметре государственного регулирования и надзора, а с 2021 года микрофинансовая деятельность стала лицензируемой.
В результате рынок прошел существенную консолидацию: количество его участников сократилось более чем на 80%. Одновременно были установлены требования к капиталу, пруденциальным нормативам, отчетности, квалификации руководителей и защите прав потребителей.
«Первый этап развития рынка – формирование базового регуляторного периметра в целом состоялся. Сегодня перед нами стоит уже задача третьего уровня – обеспечить не просто регулируемый, а зрелый и устойчивый микрофинансовый рынок», – сказал Кизатов.
В этой связи Агентство переходит от преимущественно реактивного подхода к предупреждению рисков и развитию риск-ориентированного надзора и большей ответственности участников рынка.
Одним из ключевых направлений станет усиление систем управления рисками и внутреннего контроля в МФО. Организации должны самостоятельно оценивать собственный риск-профиль, своевременно выявлять риски и учитывать их при принятии управленческих решений.
При этом надзорные требования будут учитывать масштаб организации, ее бизнес-модель и уровень принимаемых рисков. Одним из новых инструментов станет мотивированное суждение, позволяющее оценивать не только формальное соблюдение требований, но и реальное качество управления рисками.
Второе направление – внедрение саморегулирования в микрофинансовой и коллекторской деятельности.
Предлагается двухуровневая модель, при которой профессиональное сообщество будет участвовать в контроле соблюдения профессиональных стандартов и рассмотрении обращений, а Агентство сможет концентрировать ресурсы на организациях с повышенным уровнем риска и системных нарушениях.
«Задача саморегулирования – не заменить государственный надзор, а сделать его более адресным и эффективным», – подчеркнул Кизатов.
Третьим направлением станет дальнейшее усиление защиты прав потребителей, включая защиту заемщиков в случае прекращения деятельности МФО, противодействие мошенническим микрокредитам и развитие внесудебных механизмов разрешения споров.
Четвертое направление – развитие поведенческого надзора. Его задача – оценивать, насколько добросовестно финансовая организация взаимодействует с клиентом на всех этапах жизненного цикла финансового продукта: от разработки и рекламы до продажи, обслуживания и урегулирования проблемной задолженности.
«Мы хотим изменить саму философию взаимодействия финансовой организации с клиентом. Добросовестное отношение к потребителю должно восприниматься не как дополнительное регуляторное требование, а как нормальная часть бизнес-модели и корпоративной культуры финансовой организации», – подчеркнул заместитель Председателя Агентства.
Подводя итоги, Кизатов отметил, что дальнейшее развитие рынка зависит не только от совершенствования регулирования, но и от готовности самого профессионального сообщества повышать стандарты работы.
«Наша общая задача – сформировать зрелый и ответственный сектор, в котором эффективное управление рисками, добросовестное отношение к клиентам и защита их интересов становятся не просто требованиями регулятора, а неотъемлемой частью ведения бизнеса», – резюмировал он.
Управление внешних коммуникаций