О совершенствовании системы обязательного страхования работников от несчастных случаев
В Казахстане планируется реформа системы обязательного страхования работников от несчастных случаев при исполнении трудовых обязанностей (далее – ОСНС). Реформа направлена на создание справедливой тарифной модели и обеспечение долгосрочной финансовой устойчивости системы социальной защиты работников.
Данные инициативы включены проект «Программы развития страхового рынка до 2030 года». Документ разработан по поручению Главы государства Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с участниками рынка и экспертным сообществом.
Одним из ключевых изменений станет переход к риск-ориентированному тарифообразованию. На сегодня стоимость страхования в меньшей степени учитывает индивидуальные особенности конкретного работодателя. В новой модели базовая ставка будет зависеть от профессионального риска, а окончательная стоимость полиса – от показателей самого предприятия. При расчете будут учитываться частота и тяжесть несчастных случаев, история выплат, условия труда и подтвержденные меры по снижению производственного травматизма.
Это создаст прямую связь между безопасностью труда и стоимостью страхования: работодатели, которые системно снижают производственные риски, смогут получать скидки, а при высоком уровне травматизма стоимость страхования будет увеличиваться. При этом единые правила применения скидок и надбавок позволят избежать необоснованного занижения тарифов.
Расчет тарифов будет опираться на независимую актуарную оценку. Центральный актуарий будет рассчитывать базовые ставки, оценивать достаточность тарифов и страховых резервов, а также регулярно пересматривать параметры тарифных коридоров. Страховые организации смогут самостоятельно определять стоимость конкретного договора в установленных пределах, но общая методология и границы тарифов будут определяться регулятором.
Отдельно предлагается проработать разделение действующих обязательств ОСНС на два контура.
Первый будет охватывать непосредственно страховые выплаты при производственных травмах: компенсации при утрате трудоспособности, расходы на лечение и реабилитацию, а также выплаты иждивенцам.
Второй может быть сформирован для долгосрочной социальной защиты работников, занятых во вредных условиях труда, включая предпенсионные аннуитетные выплаты. Такое разделение позволит четче определить источники финансирования и назначение средств, а также повысить прозрачность системы.
Переход к новой модели будет осуществляться с учетом уже приобретенных прав работников. До изменения системы все действующие договоры и обязательства будут исполняться в полном объеме. Перед переходом будет проведена инвентаризация действующих договоров и разработаны отдельные переходные механизмы для разных категорий получателей.
Ответственность участников системы также будет четко разграничена. Агентство будет отвечать за регулирование и надзор, Центральный актуарий – за независимые расчеты и оценку финансовой устойчивости, а Министерство труда и социальной защиты населения – за вопросы охраны труда, учет производственного травматизма и соответствующие отраслевые данные. Страховые организации будут заключать договоры, формировать резервы и осуществлять страховые выплаты.
В результате реформа должна усилить связь между профилактикой производственного травматизма и стоимостью страхования, повысить устойчивость ОСНС и обеспечить более надежную защиту работников. Для работодателей это означает объективное формирование страховых затрат, а для работников – более устойчивую систему исполнения обязательств при производственных травмах и долгосрочной утрате трудоспособности.
В целом, в связи с введением в 2024 году в рамках ОСНС дополнительных страховых выплат и механизмов реабилитации пострадавших работников без изменения страховых тарифов, к началу 2026 года средний уровень убыточности по рынку достиг 55%, а у отдельных страховщиков – 80%.
За 2025 год фактически выплачено 45,2 млрд теңге, в том числе по предпенсионным аннуитетам – 7,2 млрд теңге, что более чем в 3 раза превышает показатель 2023 года. Объем ожидаемых выплат по наступившим страховым случаям составляет 285,7 млрд теңге, из них по предпенсионным аннуитетам – 34,6 млрд теңге, что на 61% выше уровня 2023 года.
Управление внешних коммуникаций