Что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на получение кредита?
Согласно закону РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», кредитные бюро предоставляют не только саму кредитную историю, но и персональный кредитный рейтинг.
Персональный кредитный рейтинг – это балл, который автоматически рассчитывается кредитным бюро на основе записей кредитной истории и других персональных данных заемщика. Заемщик может узнать свой рейтинг, чтобы оценить вероятность одобрения кредита.
На рейтинг влияют множество факторов, в том числе:
- наличие просрочек,
- количество действующих кредитов,
- передача долгов коллекторам и пр.
Персональный кредитный рейтинг носит информационный характер, и даже высокий балл не всегда гарантирует одобрение кредита. Банки и микрофинансовые организации (МФО) используют разные скоринговые модели, включая собственные алгоритмы.
Как кредитный рейтинг влияет на получение кредита в банке?
Кредитный рейтинг позволяет оценить добросовестность и надежность заемщика. Чем выше рейтинг – тем ниже кредитные риски, и тем выше вероятность одобрения кредита.
Могут ли банки и МФО отказать в кредите из-за низкого кредитного рейтинга?
Если у заемщика низкий кредитный рейтинг, банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита.
Кредитный рейтинг важен тем, что он отражает финансовую надежность заемщика и формируется на основе истории: наличие просрочек, объем и частота долгов, долговая нагрузка, судебные и коллекторские дела.
Перед выдачей кредита финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента – это требование закона и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
Низкий рейтинг означает высокий риск невозврата, и кредитор имеет полное право отказаться от выдачи кредита. Согласно Закону РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», данные бюро могут быть использованы при принятии кредитного решения. Однако выдача кредита – это не обязанность, а право кредитора. Даже при отсутствии просрочек банк может отказать, если считает риск слишком высоким.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Вовремя погашайте кредиты: лучше вносить платеж за 5-7 рабочих дней до даты списания.
Если есть возможность досрочного погашения, пользуйтесь ею. Однако обязательно убедитесь, что банк правильно зафиксировал досрочное погашение. Запросите справку о полном погашении кредита.
Не скрывайтесь от кредиторов при возникновении просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования проблемной задолженности.
Как проверить кредитный рейтинг?
Гражданин Казахстана может раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:
- Через портал eGov.kz.
- Через сайт или приложение Первого кредитного бюро (1cb.kz)
- Лично (офлайн): можно обратиться в:
АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ)
ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ),
ЦОН (ХҚКО) или отделение Казпочты.
При себе нужно иметь удостоверение личности. Если это первый запрос в текущем году – отчет предоставляется бесплатно.
Управление внешних коммуникаций