Что делать, если на ваше имя оформили мошеннический кредит?

Что делать, если на ваше имя оформили мошеннический кредит?

ПАМЯТКА

«ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НА ВАШЕ ИМЯ ОФОРМЛЕН МОШЕННИЧЕСКИЙ КРЕДИТ»

   1. НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО УВЕДОМИТЕ БАНК ИЛИ МИКРОФИНАНСОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ (МФО)

Позвоните или напишите кредитору о том, что кредит оформлен мошенническим способом. Потребуйте:

  • заблокировать карту, счёт и доступ в приложение;
  • зафиксировать факт обращения.
  1. ОБРАТИТЕСЬ В ПОЛИЦИЮ

Подайте заявление в полицию (через eGov, eOtinish или лично) по месту жительства. Именно с этого момента официально начинается досудебное расследование – Уголовно-процессуальный кодекс РК предусматривает его начало либо в момент регистрации вашего обращения в Едином реестре досудебных расследований, либо с первого неотложного следственного действия.

В своем заявлении подробно изложите обстоятельства оформления кредита: укажите дату оформления, сумму и наименование банка/МФО, как происходило и что послужило причиной оформления кредита. Приложите все доказательства:

  • скриншоты звонков с подозрительных номеров (включая в мессенджерах и соцсетях), полученных СМС-сообщений (в том числе с кодами подтверждения);
  • скриншоты переписок в мессенджерах и соцсетях с мошенниками;
  • СМС/Push-уведомления из приложений банка и(или) микрофинансовой организации за период оформления кредита;
  • записи разговоров и голосовых сообщений (при наличии);
  • выписки по счетам с указанием реквизитов и получателей переводов и квитанции о зачислении денег на счета третьих лиц.

Сохраняйте исходные материалы, при обращениях используйте копии документов

  1. ПОЛУЧИТЕ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ ДОКУМЕНТ

Чтобы кредитор приостановил начисление процентов (неустойки) и взыскание задолженности по мошенническому кредиту, нужен процессуальный документ правоохранительных органов, подтверждающий факт уголовного правонарушения, связанного с оформлением кредита мошенническим способом.

Уголовно-процессуальный кодекс РК предусматривает два варианта этого документа:

  • постановление о признании вас потерпевшим согласно статье 71 Уголовно-процессуального кодекса РК, который выдается лично в руки;
  • представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению согласно статье 200 Уголовно-процессуального кодекса РК, которое направляется полицией напрямую кредитору для исполнения.

В процессуальном документе должны быть четко указаны дата оформления кредита и его сумма, наименование кредитора. Именно этот документ является основанием для того, чтобы кредитор приостановил начисление вознаграждения (неустойки) и взыскание по кредиту.

  1. ПРЕДСТАВЬТЕ КРЕДИТОРУ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ ДОКУМЕНТ ДЛЯ ПРИОСТАНОВКИ НАЧИСЛЕНИЙ ПО КРЕДИТУ:

Кредитор обязан в течение 3 календарных дней после получения документа полиции:

  • остановить начисление процентов и неустойки (пени, штрафов);
  • приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.
  1. ЖАЛОБА В АГЕНТСТВО, ЕСЛИ КРЕДИТОР ОТКАЗАЛ ПРИНЯТЬ МЕРЫ, предусмотренные пунктом 5

Прикрепите отказ банка/МФО и процессуальный документ полиции и направьте жалобу через портал eOtinish.

  1. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ - ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ОСНОВАНИЙ

Списание мошеннического кредита возможно только при наличии документов правоохранительных органов и (или) суда, подтверждающих, что кредит был оформлен под воздействием мошенников, заемщик признан потерпевшим, а также установлены нарушения в действиях банка или МФО.

  • Основания внесудебного списания (без суда)

Если полиция подтвердила факт мошенничества и банк или МФО нарушили обязательные требования, а именно:

  • отсутствует биометрическая идентификация при оформлении онлайн-кредита;
  • кредит выдан при отметке о добровольном отказе клиента от получения займов;
  • нарушены возрастные ограничения выдачи кредитов (кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без их согласия на получение кредита, предусмотренного через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством);
  • первый потребительский беззалоговый кредит на сумму свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО оформлен онлайн (без личного присутствия);
  • не соблюдён «период охлаждения» - деньги выданы раньше установленного времени и без получения согласия заемщика:

 банковский заем на сумму от 150 до 255 МРП ранее 8 часов, на сумму свыше 255 МРП - ранее 24 часов;

микрокредит на сумму свыше 75 МРП ранее 24 часов после заключения договора.

Указанные ограничения также действуют, если в течение одного дня клиент оформляет несколько онлайн-кредитов.

Исключения: перечисления на оплату товара, работы или услуг напрямую продавцу, либо погашение задолженности в том же банке или МФО, а также в пределах лимита по платежной карте до 150 МРП).

Действия кредитора:

В течение 3 рабочих дней со дня выявления факта выдачи кредита с указанными нарушениями и при наличии процессуальных документов правоохранительных органов списывает задолженность, вносит изменения в кредитную историю и возвращает удержанные суммы.

  • Основания судебного списания (по решению суда)

Если нарушения со стороны банка/МФО неочевидны, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества.

Что происходит:

  • полиция собирает доказательную базу и передает материалы в суд;
  • суд, рассмотрев представленные материалы, устанавливает факт оформления кредита в результате мошеннических действий и наличие причинно-следственной связи с нарушениями со стороны банка/МФО, что является основанием для списания задолженности.

К основным нарушениям банка/МФО относятся:

  • незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удалённое управление устройствами);
  • нарушение биометрической идентификации;
  • несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества.

Действия кредитора после вступления в силу судебного решения:

не позднее 10 рабочих дней

  1. списывает задолженность по кредиту;
  2. возвращает клиенту удержанные или уплаченные суммы;
  3. обновляет кредитную историю.

ВАЖНО ЗНАТЬ:

Списание мошеннического кредита не является автоматическим и допускается исключительно при наличии процессуальных документов правоохранительных органов и (или) вступившего в законную силу решения суда.

Ключевым условием списания является установление факта мошенничества и нарушений со стороны банка или МФО.