Александр Терентьев, Директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка
До 2020 года займы населению могли предоставлять не только коммерческие банки, ипотечные компании и микрофинансовые организации, регулируемые уполномоченным органом, но и иные нерегулируемые субъекты кредитования, такие как компании онлайн-кредитования (предоставляющие «займы до зарплаты»), ломбарды, кредитные товарищества. Такое право нерегулируемым субъектам предоставлялось Гражданским кодексом Республики Казахстан.
При заключении договора о предоставлении микрокредита, гражданину следует обращать пристальное внимание на следующие важные условия:
1) годовая эффективная ставка вознаграждения не должна превышать 56%. ГЭСВ в обязательном порядке должен указываться в условиях договора. ГЭСВ можно проверить на сайте Агентства по следующему адресу: http://finreg.kz/?docid=3552&switch=russian
2) если сумма микрокредита не превышает 132 550 тенге (50 МРП), срок микрокредита не превышает 45 дней, переплата не превышает сумму микрокредита, размер штрафа не превышает 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, а условия договора содержат запрет на увеличение суммы микрокредита и возможность увеличения срока действия договора, то в таком случае предельный размер вознаграждения не может превышать 30% от суммы микрокредита. На микрокредит с такими условиями требование по соблюдению предельной ГЭСВ (56%) не распространяется;
2) договор не может содержать условия по взиманию комиссий, организации запрещается взимать любые комиссии, если организация требует оплатить какие-либо дополнительные услуги в рамках получения и дальнейшего обслуживания микрокредита, то это является нарушением Закона «О микрофинансовой деятельности»;
3) получить микрокредит в микрофинансовой организации можно при наличии официальных доходов, либо подтвержденных доходов и имущества, стоимость которых, как правило, покрывает сумму выдаваемого микрокредита;
4) если ежемесячные платежи по займам и микрокредитам превышают половину ежемесячных доходов заемщика, это значит уровень долговой нагрузки заемщика превысил предельно допустимую отметку, что создает для заемщика риск допустить просрочку и оказаться в долговом бремени;
Человек должен взвешенно и обдуманно подходить к вопросу получения займа (микрокредита). Это позволит избежать последствий в виде непосильных финансовых издержек, психологического стресса, связанного с необходимостью погашения задолженности.