Меню

Страницы

Статья

Микрокредиты: что нужно знать казахстанцам, чтобы не попасть в ловушку

На что казахстанцам, желающим получить микрокредит, стоит обратить внимание при оформлении договора, сообщило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), передает Tengrinews.kz.

Действия перед оформлением договора

Прежде чем оформлять договор с микрофинансовой организацией (МФО), необходимо проверить наличие лицензии у МФО на официальном сайте АРРФР в разделе "Финансовые рынки", а также условия для получения кредита.

"Важно помнить, что получение микрокредита – это финансовое обязательство. Несоблюдение условий договора может привести к штрафам, росту задолженности и ухудшению кредитной истории. Подходите к решению о займе ответственно", - указывается в сообщении АРРФР.

На какие пункты в договоре стоит обратить внимание?

В договоре микрокредитования должны быть четко прописаны:

  • сумма и срок микрокредита;
  • график и способ погашения (аннуитетный, дифференцированный и другие);
  • годовая ставка вознаграждения и годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), не превышающая 46 процентов в год (для краткосрочных микрокредитов - 0,3 процента в день, но не более 179 процентов в год);
  • порядок начисления неустойки при просрочке оплаты кредита;
  • меры, применяемые при нарушении условий договора.

    Нужно учитывать при задолженности очередность его погашения, а также порядок начисления штрафов и пеней.

    "Закон ограничивает размер неустойки: не более 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение 90 дней и не более 0,03 процента в день после этого периода, но не более 10 процентов от суммы микрокредита в год", - отмечается в сообщении.

    Дифференцированный способ погашения предполагает ежемесячные выплаты фиксированной части основного долга с процентами на остаток, из-за чего платежи постепенно уменьшаются.

    Аннуитетный способ погашения подразумевает одинаковые ежемесячные платежи, где в начале основная часть уходит на проценты, а в конце - на погашение долга.

    Какие есть права у заемщика?

    Заемщик, получивший микрокредит, имеет право:

    • ознакомиться с внутренними правилами и тарифами МФО;
    • досрочно погасить микрокредит без уплаты штрафов и комиссий;
    • обратиться в МФО в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки с заявлением о пересмотре условий (при наличии подтверждающих документов);
    • обратиться к микрофинансовому омбудсману при отсутствии соглашения с МФО.

    "МФО нередко предлагают клиентам дополнительные платные услуги - такие как страхование или консультации. Они оформляются отдельными договорами и увеличивают общую сумму выплат. Если заемщик не согласен на оказание таких услуг, он вправе отказаться от них или обратиться в другую организацию с более прозрачными условиями", - говорится в сообщении АРРФР.

    Также стоит быть внимательными при заключении договоров в электронном виде посредством приложений МФО.

    "Часто наличие галочки или других знаков свидетельствуют о согласии заключить договоры на дополнительные услуги и другие условия", - уточняется в сообщении.

    Какие изменения будут в сфере кредитования?

    Напомним, что в Казахстане собираются запретить давать кредиты некоторым категориям лиц. Так, будет запрещено предоставлять кредиты и иные кредитные продукты нерезидентам, а также выдавать займы лицам, связанным с банком особыми отношениями.

    Источник: Tengrinews.kz

Дата публикации
08 мая 2025
Дата обновления
08 мая 2025
Тип
СМИ о нас

Сейчас читают

23 июня 2025
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма
23 июня 2025
Нормативная база
СМИ о нас
19 июня 2025
Что важно знать перед оформлением ипотечного займа

Социальные медиа

Меню подвал

Экранный диктор
Служба центральных коммуникаций при Президенте РК
Послания Президента РК
Государственные символы РК
Сайт Премьер-Министра РК
Сайт Президента РК
Термины и обозначения
Цели устойчивого развития
Концепция цифровой трансформации